+7 (499) 653-64-25Москва

Для чего нужна накопительная часть пенсии и в чем ее особенности?

Пенсионная система страны формируется для финансового обеспечения социально незащищенных слоев населения.

Такой защитой выступают пенсии по потере кормильца, по инвалидности и по старости.

Последняя назначается при достижении определенного возраста и состоит из двух частей – накопительной и страховой.

Содержание:

Что это такое и зачем нужна?

Суть понятия

Пенсионная система РФ включает 2 части – страховые и накопительные выплаты денег. Основополагающей и всем известной выступает первая ее часть.

Суть такого обеспечения заключается в регулярном отчислении взносов работодателем из заработной платы сотрудника. При этом денежные средства, переданные ПФ, распределяются для текущей выплаты обеспечения пенсионерам.

Накопительные взносы отличаются от страховых тем, что они поступают непосредственно на счет плательщика (будущего пенсионера), аккумулируются там и могут быть инвестированы, тем самым принося доход.

Важной особенностью можно выделить то, что каждый способен увеличить сумму своей накопительной части пенсии, передав ее негосударственной управляющей компании (ПФ). Эти организации занимаются инвестированием накопленных средств с целью получения максимального дохода.

О дополнительных взносах на накопительную часть пенсии можно прочитать здесь.

Как она работает в России?

Накопительная часть пенсии предназначена для некоторых категорий граждан. Важным критерием в данном вопросе являются возрастные ограничения. Право на формирование представленного вида обеспечения имеют:

  1. Лица, рожденные в 1967 г и позже.
  2. Граждане, рожденные раньше 1967 года – в качестве добровольных взносов.
  3. В свою очередь накопительные перечисления могут быть сформированы в виде софинансирования либо из средств материнского капитала.

Гражданин РФ может сделать выбор по поводу необходимости накопления средств(соблюдая определенные условия). Так, до 31.12.2015г. каждым индивидуально принималось решение касательно создания накопительной пенсии или отказа от нее. Сегодня молодые люди до двадцати трех лет, перечисляющие страховые платежи с 2014 г, вправе самостоятельно выбирать систему формирования взносов.

Важно! с 01.01.2016 г. каждый гражданин России вправе определить распорядителя накопительной части пенсии, будь то Пенсионный фонд РФ или негосударственный ПФ.

В случае, если:

  • договор обязательного пенсионного страхования заключен после 01.01.2016г, то сбережения способны расти только за счет инвестиционной деятельности;
  • договор обязательного пенсионного страхования заключен до 31.12.2015г, то аккумулированные средства приумножаются вследствие инвестиционной деятельности и взносов работодателя.

Подробнее о том, кто может рассчитывать на накопительную часть пенсии, с какого года она начисляется и о ее законодательных особенностях читайте тут.

Характеристика понятия

Накопительная пенсия, согласно закону № 424-ФЗ от 28.12.2013г., является самостоятельной частью пенсионной программы и выплачивается по старости из-за потери трудоспособности. Те отчисления, которые назначались до 01.01.2015г., считаются накопительными.

Каждый будущий пенсионер может самостоятельно распоряжаться средствами, направленными на формирование накопительной пенсии. Так, передав свои сбережения в управление негосударственной организации (НПФ), человек передает права на их инвестирование. Доходность по такому вкладу чаще всего превышает уровень инфляции, что значит увеличение сумму будущих выплат.

Для того, чтобы минимизировать риски, следует серьезно подойти к выбору НПФ, проверить его стабильность. Стоит отметить, что большая часть НПФ достаточно надежны. Более того, подобные организации могут распоряжаться лишь долей пенсионного обеспечения. Основная же сумма контролируется исключительно ПФР.

Внимание! накопительная часть пенсии может наследоваться. Право наследования появляется, если человек умер до назначения ему этой части социальных выплат либо они были назначены, но получить не успел. Если же гражданин хотя бы один раз получил такую выплату до наступления смерти, право ее наследования теряется.

Этот порядок можно считать справедливым, т.к. здесь работает принцип страхования. Т.е. лица, прожившие меньше средней продолжительности жизни после выхода на пенсию (она составляет девятнадцать лет), фактически платят социальное пособие тем, чья продолжительность жизни превысила среднюю.

О плюсах и минусах накопительной части пенсии читайте в этой статье.

Программа: история появления системы, заморозка

Изначально каждый гражданин Российской Федерации, вступивший в пенсионный возраст, получал пенсию, сформированную исключительно из поступлений налогов в пенсионный фонд и государственного бюджета. Так продолжалось до проведения реформы 2002 г. Тем не менее, еще в начале 90-х гг появились негосударственные пенсионные фонды. В этих организациях можно было открыть накопительный пенсионный счет.

Реформа 2002 г. трансформировала пенсионную систему из распределительной в распределительно-накопительную. С этого момента пенсия разделилась на такие составляющие:

  1. базовая – гарантированно предоставляемая государством;
  2. страховая – сформированная из отчислений работающих граждан;
  3. накопительная – отдельный счет для аккумулирования денежных средств, из которых при достижении определенного возраста будет формироваться пенсия.

С 2009 г проводилась работа по увеличению аккумулированных ресурсов. Лица, пожелавшие добровольно увеличить вклад на лицевом счете, получали от государства аналогичную сумму на этот счет, тем самым увеличивая ее вдвое.

В 2010 г от базовой составляющей отказались. Накопительная пенсия впервые выплачена в 2012 г. Ознаменовался новой реформой и 2013 г. В этот период разработана трехуровневая система: страховая, накопительная и корпоративная часть. Появились иные критерии определения размера пособий. Сюда вошли стаж работы, размер зарплаты и возрастные показатели.

В 2013 г решили передать выбор НПФ лицам после 1967 г.р. В случае отказа накопительная часть обеспечения автоматически включалась в состав страховой. В данных условиях 22% отчислений из зарплаты распределялись так: 6% – накопительная часть, 6% – обязательная и 10% – индивидуальная.

Накопительную пенсию впервые заморозили в 2013 г.

Справка. Денежные средства были переведены в страховую долю в связи с возникновением дефицита. Иначе государство было бы вынуждено возмещать недостаток обеспечения Пенсионного фонда РФ за счет госбюджета. В дальнейшем заморозка продлевалась в 2014, 2015 и 2017 гг.

О том, куда делась накопительная пенсия и пропадут ли деньги, было рассказано в этой статье.

Как выплачивается инвалидам и женщинам?

Накопительные взносы для инвалидов формируется на общих основаниях. Выплата же начинается с определенного возраста (55 лет у женщин и 60 у мужчин).

Начиная с 2010 г пенсия для инвалидов назначается только на период инвалидности, а не бессрочно, как это было ранее.

При достижении же пенсионного возраста данной группе лиц начинается выплата пособия по старости (обязательно иметь пять и более лет трудового стажа). У женщин 1957-1966 г.р. накопительная пенсия образуется из отчислений за период с 2002 по 2004 гг (в размере 2% от общей суммы зарплаты).

С 2005 г. были внесены изменения, после чего данное обеспечение стало доступно только тем, кто родился в 1967 г и позже. Размер же отчислений составил 6% от заработка.

Что означает дополнительная?

В широком понимании дополнительная пенсия – это любая разновидность пенсионных выплат, кроме государственных. Дополнительная накопительная пенсия расширяет круг возможностей пенсионера, тем не менее требуя грамотного подхода к выбору нужного варианта.

Примеры дополнительных накопительных пенсий:

  • Пенсионное страхование (гарантированный процент).
  • Пенсионное страхование (риски инвестирования).
  • Приобретение паев пенсионных фондов.

Пенсионный счет

От выбора лица, перечисляющего средства, зависит где они будут аккумулироваться. Существует два варианта – индивидуальный лицевой счет в негосударственном пенсионном фонде либо в ПФ РФ. При желании средства из НПФ всегда возможно перевести на счет ПФР.

Внимание! Если своевременно не было предоставлено заявление о передаче права распорядительства накопительной частью пенсии негосударственной организации, она по умолчанию остается в ПФР. В таких условиях на имя застрахованного гражданина открывается депозитный счет.

О том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, узнайте из этого материала, а здесь мы рассказывали о плюсах и минусах этой процедуры.

Как ее можно получить?

Накопительную долю пенсии вправе получить гражданин, вышедший на пенсию в связи с достижением пенсионного возраста либо досрочно. О том, кто и когда может получить такую пенсию, подробно рассказано здесь.

На выплату могут претендовать родственники умершего, вступившие в право наследования (только в том случае, если застрахованное лицо не успело получить ни одной выплаты при жизни).

Что такое ожидаемый период выплаты накопительной пенсии – это показатель средней продолжительности жизни после достижения пенсионного возраста. Данный показатель ежегодно увеличивается. В 2018 г. он составляет 246 месяцев.

Накопительная часть пенсии рассчитывается по следующей формуле:

ежемесячное пособие = ПН / Т

где ПН – общая накопленная сумма;
Т – предполагаемая длительность платежей.

В соответствии с Законом № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. накопительная часть пенсии может выплачиваться:

  1. единовременно;
  2. ежемесячно;
  3. единовременно в качестве наследства.

Больше информации о том, как рассчитывается накопительная часть пенсии и где можно узнать ее размер, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали, как получить накопительную пенсию после смерти человека.

Отказ в выплате

Почему Пенсионный фонд может отказать в переводе накопительной части пенсии и с чем это связано? Такое может произойти с лицами, не подавшими заявление до 01.01.2016 г. Причиной отказа в назначении может послужить и неправильно оформленное заявление, ошибочно указанные данные, два экземпляра заявления, предоставленные в один день.

В единовременной выплате накопительной части пенсии ПФ может отказать в том случае, если она превышает 5% от суммы страховой пенсии.

Гражданин РФ в любое время может отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой.

Для этого следует обратиться в Пенсионный фонд РФ с соответствующим заявлением установленной формы. После того, как отказались, все средства взносов работодатель перечисляет на страховой счет.

Где находится в данный момент?

Если необходимо узнать, где находится накопительная часть пенсии, следует обратиться в Пенсионный фонд РФ одним из следующих способов:

  1. Лично, предъявив паспорт и СНИЛС. На сайте государственных услуг.
  2. Через почту или при помощи курьера.
  3. Запросить информацию в банке.

В ответ на запрос направляется выписка из лицевого счета с исчерпывающей информацией. Данный документ содержит не только сведения об управляющей компании, но и о накопленной сумме.

Можно обратиться за информацией непосредственно в негосударственный пенсионный фонд, если средства переданы в управление такой компании.

Подробнее о том, как узнать сумму своей накопительной части пенсии, читайте здесь.

Что значит инвестирование средств?

Справка. Накопительную пенсию можно инвестировать, передав ее в распоряжение негосударственному пенсионному фонду.

Именно эти компании созданы для того, чтобы денежные средства работали и приносили прибыль. При этом тщательное изучение надежности подобной организации поможет выгодно минимизировать риски таких вкладов.

По каким критериям подбирать НПФ?

  • Прибыльность. Этот показатель стоит на первом месте, т.к. именно от него зависит рост пенсионных накоплений. Важно проследить в рейтинге компании такой показатель, как среднегодовая доходность. Если он скрывается, это тревожный сигнал.
  • Надежность. Существуют рейтинговые агентства, оценивающие более 25 показателей НПФ ежеквартально и ежегодно. Каждому предприятию присваивается определенный класс. Используя такие данные можно подобрать наиболее стабильную компанию.

О том, как обезопасить свою накопительную часть пенсии с помощью страхования, узнайте здесь.

Две составляющие пенсионного обеспечения (страховая и накопительная часть) представляют собой максимально надежную систему социальной защиты определенных слоев населения. Действующая система позволяет минимизировать различные риски как бюджетного, так и рыночного характера.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Накопительная пенсия"
Когда военному пенсионеру можно рассчитывать на накопительную часть пенсии и как ее получить? Условия оформления
Если очень нужны деньги — можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, где и как?
Разбираем нюансы: как правильно оформить накопительную часть пенсии?
О старости беспокоимся заранее: выплата накопительной части пенсии
Накопительная часть пенсии: как получить выплату и можно ли забрать всю сумму сразу?
Волнующий многих россиян вопрос: можно ли снимать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию?
Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается?
Что такое накопительная часть пенсии и как можно работающему пенсионеру ее получить?
Можно ли снять накопительную часть пенсии: кому это доступно и как получить деньги?
Как подать заявление на выплату накопительной части пенсии: образец оформления документа
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий