Информационный обмен между ЦБ и МВД РФ для предотвращения мошеннических схем: закон и особенности процедуры

Президент РФ Владимир Путин подписал федеральный закон от 20 октября 2022 года, регулирующий обмен информацией между Банком России и МВД в онлайн-режиме. Такие меры позволят рассматривать и разрешать ситуации с противоправными и мошенническими операциями в краткие сроки. Взаимодействие между ведомствами будет автоматизированным и не требующим от сотрудников дополнительного расследования дела.

Показать содержание

• Закон, регулирующий взаимодействие ЦБ И МВД РФ
В чём суть     Когда вступает в силу     Как будет происходить взаимодействие     Где будет храниться информация    
• Какую информацию будут передавать банки для отслеживания мошеннических атак
• Какие признаки свидетельствуют о возможности мошенничества
• Какова цель внесения изменений

Закон, регулирующий взаимодействие ЦБ И МВД РФ

В чём суть

Федеральный закон №408-ФЗ («О внесении изменений в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной платёжной системе») обеспечивает подсоединение МВД РФ к ФинЦЕРТ Банка России, на базе которого создана автоматизированная система данных о денежных операциях, проведённых без согласия пользователей.

Когда вступает в силу

Закон будет реализован 21 октября 2023 года.

Емельяненко Наталья Леонидовна

6 лет проработала помощником юриста в юридической компании

Задать вопрос

На данный момент разрабатывается двустороннее соглашение о формате и сроках передачи сведений, а также формируется интеграция между информационными системами.

Как будет происходить взаимодействие

После подключения МВД к автоматизированной системе и получения ими информации о незаконных денежных операциях правоохранительные органы будут расследовать правонарушения на основании актуальных данных, а также передадут всю информацию ФинЦЕРТ. В свою очередь Банк России, получив необходимые сведения, будет разрабатывать меры для предотвращения киберпреступности и обеспечения безопасности своих клиентов.

Где будет храниться информация

Всеми необходимыми данными будут располагать как ФинЦЕРТ России, так и правоохранительные органы. Обмен информацией будет происходить со строгим соблюдением банковской тайны.

Какую информацию будут передавать банки для отслеживания мошеннических атак

Согласно Федеральному закону от 20.10.2022 №408-ФЗ Банк России обязан обеспечивать федеральные органы исполнительной власти данными о незаконных финансовых переводах или их попытках без согласия клиента Банка. Также МВД будет доступна информация об отправителе и получателе денежных средств. П

Какие признаки свидетельствуют о возможности мошенничества

Центробанк РФ выделяет некоторые характерные черты мошеннических действий:

• «Холодное» сообщение якобы от работодателя с предложением работы на выгодных условиях. Человека просят выслать данные банковской карты и номер телефона якобы для того, чтобы высылать ему оплату за труд, но на деле эта информация используется для взлома его личного кабинета и увода средств с карты.
• Звонок от лжесотрудника Банка России, который запугивает человека попыткой взлома его личного кабинета и незаконного списания мошенниками его денежных средств. Для того, чтобы остановить этот процесс, клиента просят выслать «сотруднику банка» все его платёжные данные. Получив эту информацию, аферисты крадут деньги с его счёта.
• Аналогичный звонок от мнимого сотрудника правоохранительных органов. Человеку рассказывают похожую легенду о том, что некий гражданин завладел данными его карты и попытался незаконно оформить кредит на его имя. В процессе разговора у жертвы выманивают его личные и платёжные данные с целью хищения его финансов.
• Мошенник связывается с жертвой под видом оператора мобильной связи и сообщает ему либо о скором отключении номера абонента, либо о возможности сменить тариф на более выгодный. Цель преступника — завладеть кодом для входа в личный кабинет жертвы и установить переадресацию его звонков и смс-сообщений (в том числе и от банковских структур) на свой номер.
• Аферист звонит жертве под видом банковского сотрудника и предлагает обменять бонусы на рубли. Затем по схеме, аналогичной вышеописанным, у человека выманивают данные банковской карты и номер телефона, а затем — код доступа к его платёжному кабинету.
• Если у человека уже были похищены денежные средства, мошенник может связаться с ним и предложить компенсацию украденных денег. Исход всё тот же: человек передаёт преступнику свои личные и платёжные данные, что ведёт к потере новой суммы.
• Злоумышленник предлагает жертве проверить безопасность её счетов и присылает ссылку на сайт, где якобы можно проверить свои данные на предмет утечки. Для «проверки» необходимо будет ввести личную и платёжную информацию, которая затем будет использована в преступных целях.
• Человеку поступает звонок якобы от сотрудника банка, который предупреждает его о дефиците наличных денег и предлагает перевод средств на «специальный счёт», с которого в любой момент можно будет снять все деньги. Для оформления этого счёта человека просят ввести свои данные. Завладев ими, злоумышленники беспрепятственно уводят чужие средства.
• Схема, похожая на предыдущую: «сотрудник Центробанка» предлагает жертве перевести деньги на «специальный счёт» Банка, запугивая человека тем, что с его карты якобы была попытка хищения денежных средств.
• Предложение оформить кредит с предварительным запугиванием жертвы. Первым делом человеку звонит «сотрудник бюро кредитных историй» и предупреждает, что некие злоумышленники якобы пытались оформить кредит на его имя. Через время поступает повторный звонок — уже от сотрудников «службы безопасности банка» или «МВД России». Человеку предлагают оформить встречный кредит якобы для того, чтобы остановить незаконные действия «злоумышленников». Таким образом все его данные попадают в руки аферистов. Такие мошенники пытаются любым способом напугать и поторопить человека, тем самым усыпляя его логическое мышление.
• Ими также используется и обратный метод: жертве усыпляют бдительность с помощью «выгодного предложения», тем самым вызывая у неё заинтересованность и всплеск положительных эмоций.
• Также в киберпреступности распространён метод «социальной инженерии»: в общении с жертвой мошенники оперируют самыми актуальными и обсуждаемыми событиями, тем самым провоцируя человека на триггер и эмоциональный скачок.
• Одни и те же мошенники могут обмануть человека не один раз, используя функцию подмены номеров. Все незнакомые номера рекомендуется пробивать по открытым базам данных в интернете.
• Фишинговые сайты известных компаний и организаций на первый взгляд могут быть очень похожи на подлинные, но зачастую мошенники совершают просчёты в мелких, на первый взгляд незначительных деталях. Перед тем, как вводить на сайт любые свои данные, необходимо убедиться, что это действительно настоящий сайт компании.

Какова цель внесения изменений

С помощью нового закона планируется снизить уровень киберпреступности и обезопасить граждан в финансовом и психологическом плане. Также немалую роль сыграет просвещение о способах криминальных действий в этой сфере, что позволит людям заблаговременно пресекать хищение их денежных средств.