Перевод на банковскую карту от неизвестного: что будет, если оставить деньги себе и возможные схемы мошенников

Мы живем в таком мире, когда информационные технологии все глубже и глубже проникают в жизнь человека. И особенно это касается финансовой сферы: банковские карты, онлайн-банкинг, мобильные переводы, услуги оповещения о состоянии счетов и многое другое.

В связи с этим иногда возникают ситуации, когда человеку неожиданно приходят на счет средства от незнакомых людей. Как в этом случае себя вести? И стоит ли бежать в банк снимать полученные деньги?

Показать содержание

• ⚖️ Неожиданно пришедшие деньги на карту нужно вернуть их владельцу — позиция ВС РФ
• Что делать, если неожиданно поступили деньги на карту
👤 Если есть подозрение на мошенничество     🔁 Если просят вернуть на те же самые реквизиты (ошибочный перевод)    
• Вопросы читателей

⚖️ Неожиданно пришедшие деньги на карту нужно вернуть их владельцу — позиция ВС РФ

Напомним, неосновательным обогащением является приобретение имущества (в том числе денежных средств) за счет другого лица, которое в данном случае является потерпевшей стороной. При этом получатель обязан возвратить неосновательно полученное имущество вне зависимости от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (статья 1102 ГК).

Единственный вариант, при котором можно не возвращать неосновательно полученное имущество — если средства отдали сознательно и добровольно без каких-либо обязательств (статья 1109 ГК). Например, в качестве благотворительности. При этом доказывать наличие таких оснований должна получающая имущество сторона.

Верховный Суд рассмотрел типичную ситуацию, при которой женщина ошибочно перечислила 55 тысяч рублей, используя «Сбербанк-Онлайн». Однако с момента перечисления и до момента понимания ошибки при переводе прошло более двух лет.

Обратно эти деньги женщина не получила. Поэтому она обратилась в городской суд, где попросила взыскать с получателя ее денег не только 55 тысяч, как неосновательное обогащение, но и проценты за пользование чужими деньгами в период с сентября 2016 года по май 2019 года.

Но суд первой и последующих инстанций отказали в иске. Они почему-то решили, что бремя доказывания неосновательного обогащения лежит на истице. А она доказательств не предоставила. Поэтому ей в иске было отказано.

Однако позиция Верховного Суда прямо противоположна: истец должен доказать только факт получения денег другой стороной. А вот то, что это не неосновательное обогащение, должен доказать уже ответчик. Другими словами — получатель средств должен объяснить, за какие услуги он получил перевод. Если не сможет доказать, то должен деньги вернуть. Поэтому своим определением Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов.

Из всего этого можно сделать следующий вывод: если на банковскую карту неожиданно пришли деньги без каких-либо указаний, то их нужно в обязательном порядке возвратить.

Даже если это сделано по ошибке отправителя, то полученные средства являются неосновательным обогащением. Единственной причиной не возвращать будет указание при переводе, что это благотворительное пожертвование. Чем дольше получатель будет задерживать возврат, тем больше он должен будет вернуть — набегут проценты за пользование чужими деньгами (статья 395 ГК).

Что делать, если неожиданно поступили деньги на карту

Понятно, что неожиданно поступившие деньги на карту нужно вернуть. Но как это сделать максимально правильно, чтобы случайно не стать жертвой мошенников со всеми вытекающими последствиями?

👤 Если есть подозрение на мошенничество

Всегда нужно исходить из самого плохого варианта, что переведенные средства принадлежат мошенникам. В этом случае возможно несколько мошеннических схем.

Во-первых, вам могут перезвонить и попросить перевести якобы ошибочно переведенные средства на указанные мошенником реквизиты. В этом случае на самом деле подобный перевод станет закрепительным платежом для привязки банковской карты к определенному интернет-сервису.

Поскольку платеж будет совершен добровольно, то далее средства с карты будут списываться без дополнительного подтверждения. Об этом предупреждают эксперты по информационной безопасности Центробанка.

Емельяненко Наталья Леонидовна

6 лет проработала помощником юриста в юридической компании

Задать вопрос

Второй вариант мошенничества выглядит так: после «ошибочного» перевода, мошенники попросят вернуть платеж на указанные реквизиты банковской карты. На самом деле этот возвратный платеж окажется предоплатой при покупке какого-нибудь товара или оплаты каких-либо услуг.

Мошенник-покупатель таким образом осуществит предоплату с вашей карты, а остаток «забудет» перечислить. Продавец, зная реквизиты вашей карты, естественно, потребует полной оплаты с владельца «засветившейся» у него карты, то есть с вас.

Третий случай — самый опасный, поскольку может втянуть владельца карты в отмывание преступных денег. А это уже ответственность, вплоть до уголовной.

Сценарий здесь следующий: при переводе денег на вашу карту вам позвонят и попросят перевести средства на другую карту. Поскольку деньги не являются «чистыми», то их отслеживают соответствующие органы. Как потом доказать, что вы не являетесь элементом преступной группы по отмыванию денег?

Поэтому при возникновении подобных ситуаций нужно придерживаться следующего алгоритма:

• Понять, что деньги нельзя оставлять у себя — их нужно вернуть в обязательном порядке.
• Нельзя реагировать на просьбу мошенников о переводе средств ни на какие другие счета. Даже если они угрожают или давят на жалость.
• Полезно вести аудиозапись всех этих разговоров. Если мошенники будут нагнетать обстановку, то можно сообщить им о том, что будет обращение в полицию. Как вариант, можно добавить звонившего в «черный» список.
• Нужно обратиться в банк и объяснить, что пришедшие на ваш банковский счет деньги вам не принадлежат. Далее попросить списать эти средства и вернуть либо в банк отправителя, либо по реквизитам счета, с которого эти деньги пришли. Банки будут сами взаимодействовать между собой. Они либо оспорят эту операцию, либо автоматически вернут деньги назад.

🔁 Если просят вернуть на те же самые реквизиты (ошибочный перевод)

Точно такой же порядок действий должен быть даже в том случае, если действительно имеет место ошибка в переводе (не мошенничество). И человек просит вернуть средства на те же самые реквизиты.

В подобных ситуациях нет никакой гарантии, что впоследствии данный человек не предъявит вам иск о пользовании чужими деньгами. Поэтому пусть средства возвращает сама кредитная организация — ваш банк.

Вопросы читателей