+7 (499) 938-46-18 Москва

Как молодой семье получить ипотеку в Сбербанке: инструкция и полезные рекомендации

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Ипотека – это один из самых доступных способов для получения собственного жилища.

Существует несколько программ от государства, позволяющих получить жилплощадь с существенно льготой.

Одна из них направлена на поддержку молодых семей, нуждающихся в квартире или доме. Такую программу предлагает и крупнейший банк страны — Сбербанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Определение понятий

Что такое «молодая семья», четко регламентируется и трактуется согласно распоряжению Правительства РФ от 29.11.2014 N 2403-р. В нем сказано, что понятие «Молодая семья» значит совместный брак двух лиц, возрастом не более 35 лет, у которых есть ребенок.

Если семья нуждается в помощи в улучшении жилищных условий, она попадает под социальную госпрограмму по обеспечению жилплощадью молодых семей.

Это определение следует понимать согласно программе финансовой поддержки от государства. В случае негосударственных финансовых структур, понятие «Молодая семья» может отличаться.

Особенности ипотечной программы СБ России

Сбербанк России предоставляет собственную программу ипотечного кредитования «Молодая семья». Она пользуется успехом уже не первый год, благодаря пониженной ставке кредитования и более лояльным условиям к заемщикам.

Нельзя путать государственную программу субсидирования «Молодая семья» и ипотечное кредитование от Сбербанка «Молодая семья». Это два разных финансовых продукта!

Ипотека дает возможность взять кредит на жилье с более гибкими условиями:

  1. Возраст хотя бы одного из членов семьи не должен превышать 35 лет.
  2. Есть возможность предоставления отсрочки на выплату основного долга. Сроки отсрочки:
    • 2 года, в случае приобретения жилья в строящемся доме;
    • 3 года, в случае рождения ребенка.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с одним и более детей, и 20% для семей без ребенка.
  4. Использование денежных средств из материнского капитала. Часть или все средства из материнского капитала можно внести в качестве первоначального взноса за ипотеку.
  5. Процентная ставка по ипотеке от 8,6%. для семей с одним или двумя детьми.
    Для семей, где количество детей более 3, возможно получение ставки по кредиту от 6%.

    Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на ипотеку.

  6. У обоих супругов созаемщиками могут выступать их родители. Это значительно повышает шансы на принятие банком положительного решения. Кроме этого доходы всех членов семьи, включая созаемщиков, увеличивают сумму кредитования.
  7. Ипотечный кредит выдается сроком до 30-и лет.
  8. Для значительного увеличения суммы кредитования заемщик может внести уже имеющуюся недвижимость в качестве залога.

Подводные камни

В данном разделе будут рассматриваться условия, которые стоит учитывать как перед направлением заявки в банк, так и во время выплаты ипотечного кредита. Условия кредитования:

  • Брак супругов должен быть официальным. Пункт очевидный, но некоторым гражданам совместное проживание тоже кажется браком.
  • Получение пониженной процентной ставки 8,6% возможно только при условии заполнения электронной заявки на сайте Сбербанка. После положительного ответа на заявку, заемщику потребуется выплатить дополнительную комиссию, в размере 5.5 до 10.5 тыс. руб. (зависит от типа жилья и региона проживания).
  • Рассрочка платежа на 2 или 3 года распространяется только на сумму основного долга. Проценты по кредиту в этот временной промежуток необходимо выплачивать согласно графику платежей.
  • Ограничения на оставленную в залог недвижимость снимаются только после полной выплаты ипотеки.
  • Для получения ипотеки заемщик заключает договор на обязательное страхование.
    Без договора на обязательное страхование предоставление кредита не представляется возможным.

Условия для получения жилищного кредита

Для получения ипотеки по программе «Молодая семья» потребуется:

  1. Возраст одного из заемщиков не более 35 лет. Минимальный возраст заемщика – 21 год.
  2. Гражданство РФ у обоих супругов.
  3. Предоставление заявления на получение ипотеки от обоих супругов (второй член семьи может выступать созаемщиком).
  4. Копия паспортов супругов с отметкой о месте регистрации (прописка).
  5. Свидетельство о браке.
  6. Справка о доходах 2 НДФЛ или по образцу банка. Постоянное трудоустройство и стаж на одном рабочем месте не менее 1 года.
  7. Свидетельство о рождении ребенка, если он есть.

Требования, предъявляемые к объектам ипотечного кредитования:

  1. Ипотечный кредит предоставляется как на вторичное жилье, так и на строящиеся объекты.
  2. Перечень документов для покупки квартиры:

    • техпаспорт;
    • свидетельство собственности;
    • план дома;
    • разрешительные документы;
    • оценочная справка с БТИ;
    • договор купли/продажи или дарения;
    • справка из управляющей компании об отсутствии задолженности;
    • акт о принятия дома в эксплуатацию;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений и ограничений на регистрационные действия;
    • копия лицевого счета объекта недвижимости;
    • оценка независимой экспертизы;
    • заявления от супруга(и) действующего собственника жилья об отсутствии возражений на покупку/продажу объекта недвижимости.
  3. Банк вправе потребовать дополнительные документы.
Если все справки собраны, можно подавать заявление на ипотечное кредитование в банк.

Про условия и требования по ипотеке для молодой семьи от Сбербанка рассказано здесь.

Процедура оформления

Алгоритм рассмотрения заявки на получение кредита в банке:

  1. Заполнение заявки по месту проживания, а также по месту регистрации объекта недвижимости.
  2. Ожидание положительного ответа банка.
  3. Сбор полного пакета документов для получения ипотеки.
  4. Подписание договора для переведения денег продавцу по приобретаемому объекту недвижимости.
  5. Регистрация недвижимости в Росреестре.
  6. Подписание ипотечного договора, оформление страхования на объект недвижимости.
  7. Переоформление собственника жилья.

При предоставлении справок и данных в банк не стоит указывать недостоверные данные. Специалисты ипотечного кредитования тщательно проверят все документы. В случае уличения заемщика в недобросовестности банк вправе отказать заемщику в кредите без оглашения причин своего решения.

О том, как подать заявку на ипотеку молодой семье и что нужно учесть, чтобы получить положительный ответ, мы писали в этой статье.

Можно ли взять заем на жилье без первоначального взноса?

Оформить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Минимальный первый взнос ограничен 15%. Однако внести денежные средства можно по программе материнского капитала.

Программа ипотечного кредитования от Сбербанка «Молодая семья» – это отличная возможность для молодой семьи улучшить свои жилищные условия. Условия ипотеки лояльны и предоставляют отличные условия для семей с большим количеством детей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: