8 (800)  350-29-87 Москва

Забота о новом поколении: доступное жилье молодой семье в ипотеку

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Молодые пары очень часто задаются вопросом, как получить жилье. Накопить сумму для покупки квартиры или дома для многих представляется невозможным.

В таком случае молодые семьи берут кредит на жилье. Федеральная программа «Молодая семья» предоставляет молодежи возможность взять госипотеку с низкой процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Кто имеет право на ипотечный кредит по госпрограмме?

Что означает понятие «молодая семья» в федеральной ипотечной программе России и до какого года действует проект?

Претендовать на кредит по льготным условиям имеют право:

  • Супруги с детьми.
  • Молодая пара, недавно заключившая брак.
  • Одинокий родитель с ребенком.

Оба супруга должны быть младше 35 лет и иметь гражданство РФ.

Внимание! По условиям некоторых банков разрешается, чтобы гражданство РФ имел только один супруг при наличии общих детей.

Что значит государственная субсидия на жилье?

По федеральной программе государство выплачивает молодой семье субсидию на частичное погашение ипотечного кредита, оформленного при покупке квартиры, земельного участка или собственного дома. Согласно действующему законодательству данная программа действует до 2020 года.

Предоставленная молодой паре социальная выплата может быть использована:

  1. Для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  2. Для погашения процентов и основного долга по ипотечному кредиту, если молодая семья получила его до 1 января 2011 года.

Государство предоставляет помощь в следующем размере:

  • Не менее 30% от расчетной стоимости жилья — для семей без детей.
  • Не менее 35% от расчетной стоимости жилья — при наличии одного ребенка и более.

Отдельные регионы, участвующие в программе господдержки молодых семей, могут увеличить размер выплаты на 5-10%.

Условия и требования

Государственная помощь направлена на поддержку лиц, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, к которым относятся:

  1. Семьи, имеющие в собственности недвижимость, но ее площадь меньше, чем положено по законодательству: менее 42 м² на 3 членов семьи, менее 18 м² на 2 членов.
  2. Семьи, не имеющие собственной жилплощади и стоящие на очереди. При этом на покупку жилья у них не хватает собственных накоплений.
  3. Семьи, проживающие в коммунальной квартире совместно с больным гражданином.
  4. Супруги, жилье которых относится к категории аварийного или ветхого.

Условия для участия:

  • Уровень доходов должен быть достаточным для получения ипотечного кредита и погашения процентов, семья также должна иметь собственные средства для оплаты первоначального взноса по кредиту.
  • Необходимо иметь подтверждение платежеспособности в виде постоянного и официального места работы одного или обоих супругов.
  • Оба члена семьи должны быть зарегистрированы по одному адресу.
Справка! В подтверждение права на субсидирование выдается именной документ (Свидетельство), срок действия которого составляет 7 месяцев с момента выдачи.

Процедура оформления

Чтобы оформить ипотеку по программе, необходимо:

  1. Первым шагом следует обратиться в администрацию города или МФЦ и зарегистрироваться в программе «Молодая семья».
  2. Собрать необходимые документы и их копии:

    • заявление;
    • выписка из домовой книги;
    • свидетельство о браке;
    • паспорта;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документы на приобретаемую недвижимость;
    • документы, подтверждающие право участия в федеральной программе;
    • справка о доходах.
  3. Получить уведомление о регистрации в очереди на улучшение жилищных условий.
  4. В случае положительного решения получить по прошествии очереди сертификат на выплату субсидии.
  5. Проанализировать рынок недвижимости и выбрать подходящее жилье.
  6. Выбрать банк и оформить заявку на жилищный кредит.
  7. После одобрения кредита следует заключение с банком договора ипотечного кредитования на льготных условиях и открытие специального счета для перечисления социальной выплаты.
Справка! Приобретаемая недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.

Особенности кредитования

На квартиру

Необходимые условия при оформлении льготной ипотеки на квартиру:

  • Стоимость выбранного жилья не может быть выше 80% от стоимости квартир по городу.
  • Заявления на участие в программе рассматриваются в начале первого полугодия. Поэтому следует заранее собрать документы.
  • Чтобы получить льготный кредит в банке, необходимо иметь положительную кредитную историю.

На строительство и дом

Условия получения субсидии на строительство дома:

  • Возведение дома возможно только том регионе, в котором оформляется субсидия и в котором прописана молодая семья.
  • Необходимо иметь документы, подтверждающие владение земельным участком:

    1. разрешение на строительство на конкретном земельном участке;
    2. проектную декларацию;
    3. смету на возведение дома.

Для получения субсидии, которая выплачивается уже после окончания строительства дома, необходимо предоставить кадастровый паспорт и документы, подтверждающие расходы (чеки, накладные, квитанции и прочее). Подать заявление на социальную выплату вместе с документами следует в течение двух месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. Более подробно о том, как оформить субсидию на ипотеку для строительства или покупки дома, читайте в этой статье.

Процентные ставки

Каждый банк устанавливает свои процентные ставки. Главное правило — чем выше первоначальный взнос, тем меньше проценты. Государственная программа позволяет платить низкие проценты по ипотечному кредиту, которые варьируются в пределах от 8,9% до 14,5%.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может быть полностью или частично покрыт государственной субсидией по программе «Молодая семья». Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса тоже существует, но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • Возраст каждого из супругов меньше 35 лет.
  • Местом жительства супругов является коммунальная квартира или помещение, в котором кроме них проживают родители или другие родственники.
  • Отсутствие собственной недвижимости или если площадь имеющейся составляет менее 15м² на 1 члена семьи.
Важно! Часто отсутствие первоначального взноса приводит к увеличению процентной ставки.

Субсидии и помощь при выплате

Для молодых супругов существует ряд льгот и привилегий при погашении ипотечного кредита:

  • Сниженная процентная ставка.
  • После рождения ребенка можно отсрочить платеж на 3 года.
  • Отсутствуют какие-либо комиссии.
  • Разрешается привлекать большее число созаемщиков. Их совокупный доход учитывается при расчете суммы кредита.
  • В случае приобретения семьей недостроенного жилья, можно отсрочить первые платежи до 2 лет.

О том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, мы писали в отдельном материале.

Условия банков

Банк Ставка Первый взнос Срок кредита Дополнительная информация
Сбербанк 9,5-15,5% 10% для семей с детьми, 15% без детей До 30 лет
  • Требуется страхование приобретаемой недвижимости и привлечение поручителей.
  • Возможность отсрочки конечного платежа до 5 лет.
ВТБ-24 11% Базовый 20%, 10% при условии страхования от неблагонадежности От 5 до 50 лет
  • Требуется страхование приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателя.
  • Возможно использование материнского капитала.
Россельхозбанк 10,5-14,5% Не менее 10% До 25 лет
  • Требуется страхование приобретаемой недвижимости.
  • Возможность отсрочки платежей при рождении ребенка и на период строительства дома.
  • Первоначальный взнос может быть более 50%.
Газпромбанк 11,95—12,75% Не менее 10% От 1 года до 30 лет
  • Возраст заемщика — не менее 22 лет.
  • Общий трудовой стаж — не менее полугода.
  • Поручители и созаемщики не требуются.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ программы стоит отметить:

  • Низкие процентные ставки и льготные условия кредитования.
  • Возможность прописки заемщика и членов его семьи в приобретенном жилом помещении.
  • Безопасность, обеспечиваемая страхованием рисков.
  • Программа поддерживает семьи, которые нуждаются в жилплощади и имеют низкий доход.

Следует также обратить внимание на недостатки:

  • Число участников программы увеличивается и приходится долго ждать своей очереди на получение выплаты.
  • Семья не является собственником приобретенного жилья до тех пор, пока полностью не погасит ипотеку.
  • Программа рассчитана только на семьи со стабильным уровнем дохода.
  • С 2015 года субсидию можно использовать только на приобретение жилья в новостройке или на оплату первоначального взноса по ипотеке.

Подводные камни

При оформлении существуют и так называемые скрытые риски:

  1. Государственная субсидия не покрывает все расходы. Средств хватает только на часть первоначального взноса.
  2. Не все строительные компании могут предоставить необходимую для оформления соципотеки документацию.
  3. Долгие сроки ввода нового дома в эксплуатацию (до 3 лет). Семья вынуждена решать вопрос, где жить до завершения строительства.
  4. Для оценки стоимости имеющейся и приобретаемой недвижимости придется оплатить услуги оценочной компании.

Другие проекты

«Материнский капитал»

Согласно этой госпрограмме любая женщина, родившая или усыновившая второго ребенка в РФ, имеет право на получение сертификата на материнский капитал в размере 453026 рублей.

«Жилище»

Это льготная программа кредитования с низким процентом, по которой можно купить жилье только на первичном рынке недвижимости.

«Молодой семье — доступное жилье»

Справка! Согласно программе молодая семья может получить жилплощадь на равных условиях по всей стране.

Социальная выплата равна 30% от стоимости жилья.

Подробнее об этой программе читайте тут.

Особенности в регионах

Условия программы «Молодая семья» в отдельных регионах РФ отличаются. Регионы вправе корректировать, например, величину выплаты, категории лиц, имеющих право на субсидию или минимальный доход участников программы.

При этом субъекты РФ обязаны соблюсти установленные центральной властью минимальные нормы.

В Санкт-Петербурге действует городская программа, по которой молодежь может получить беспроцентную ипотеку при внесении 30% от стоимости жилья сразу.

В Калужской области предусмотрены дополнительные выплаты:

  • 5% от стоимости жилья за первого ребенка.
  • 7% за второго.
  • 10% за каждого последующего ребенка.

В Брянске размер социальной выплаты составляет:

  • 60% для бездетных семей.
  • 65% для семей с детьми.

Одним из приоритетных направлений деятельности государства является защита прав молодых семей. Благодаря этому улучшается демографическая ситуация и уменьшается число разводов. В современной экономической ситуации молодой паре становится очень сложно накопить средства на покупку своего жилья.

Государственная программа «Молодая семья» предоставляет социальную выплату и льготные условия по ипотечному кредиту молодым супругам, но для этого семья должна доказать, что она действительно нуждается в новом жилье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: