Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?
Демографическая ситуация в стране характеризуется ускоряющимися темпами старения населения. Низкая рождаемость связана с тем, что молодые семьи зачастую не имеют собственного жилья.
Для выправления демографии государство вводит различные программы, в частности, “Материнский капитал” и ипотечные льготы при рождении детей.
Показать содержание
- Законодательная база
- Льготы для семей, в которых рождается малыш
- Субсидирование под 6%
- Возможности реструктуризации
- Льготы для клиентов Сбербанка
Списание долга Снижение ставки по кредитуЗаконодательная база
Основным законодательным актом, регулирующим возможность получения льгот по кредиту при рождении детей является Постановление Правительства РФ N 1710 от 30.12. 2017 ” Об утверждении государственной программы “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.
Льготы для семей, в которых рождается малыш
В состав льгот на получение ипотеки входит:
- В рамках программы “Молодая семья” участники могут получить не менее 5% от стоимости приобретенного имущества.
- Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка. Для заемщиков устанавливается ставка по кредиту 6%, а остальную сумму оплачивает государство в течение 3-5 лет.
- Региональные ипотечные программы позволяют семьям, получившим ипотечное кредитование по ФЦП “Жилище” списать от 10 до 100% займа при появлении второго и третьего ребенка.
- В рамках внутренних программ некоторых банков для молодых семей действует отсрочка платежей на 3 года при рождении детей.
О том, какие льготы по ипотеке существуют для семей, в которых рождается ребенок, читайте здесь.
Субсидирование под 6%
С 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года семьи, которые приобрели квартиру в ипотеку могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки свыше 6%.Требования к заемщику для получения субсидии:
- второй или третий ребенок, рожденный не ранее 01.01.2018;
- договор жилищного займа или его рефинансирования заключен не ранее 01.01.2018;
- приобретаемое жилье относится к первичному рынку недвижимости.
Сроки и условия субсидирования:
- Снижение ставки до 6% на срок 3 года при появлении второго ребенка.
- Снижение ставки до 6% на 5 лет при появлении третьего ребенка.
- Отсчет срока получения субсидии за третьего малыша начинается с момента завершения льготы по второму малышу. То есть максимальный срок – 8 лет.
Возможности реструктуризации
Отсрочка
Отсрочка выплат по жилищному займу при рождении ребенка возможна, если это условие было указано в ипотечном договоре.
В большинстве банков, предоставляющих ипотечные продукты на более выгодных условиях для семей, в договоре оговаривается ситуация рождения ребенка.
Отсрочка составляет 3 года. Если по договору появление нового члена семьи не обеспечивает особых условий оплаты, то никакой отсрочки быть не может.
Единственный способ получить отсрочку – провести реструктуризацию долга и отсрочить выплаты задолженности.Погашение займа
- Частичное и полное погашение ипотечного кредита за счет государственных средств при рождении второго или третьего ребенка возможно при участии региональных органов власти в рамках реализации ими программ поддержки молодых родителей.
- Для заемщиков, бедственное финансовое положение которых не позволяет выплачивать кредит, существуют возможности погашения до 30% долга посредством АИЖК. Основание списания долга при этом следующие:
- рост размера выплат не менее 30% от первоначальной;
- средний доход семьи за 3 месяца не более двух прожиточных минимумов;
- залоговая квартира фактически единственное жилье заемщиков.
- Родители могут направить на погашение кредита и “Материнский капитал”, а также выплаты за третьего ребенка. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий.
Списание
Списание жилищного займа доступно для участников ФП “Молодой семье – доступное жилье”. При появлении в такой семье пополнения государство берет на себя выплаты части ипотечного займа, размер которого зависит от количества детей:
- при рождении первого и второго ребенка оплачиваются 18 кв. метров площади жилья по рыночной цене, установленной в регионе;
- при появлении третьего производится полное списание займа.
Полезную информацию про отсрочку платежа, списание или погашение ипотеки после рождения ребенка вы найдете в этой статье.
Льготы для клиентов Сбербанка
Помимо государственной поддержки семьи с детьми могут рассчитывать и на лояльные условия внутренних ипотечных программ банков.Сбербанк активно участвует в федеральных целевых программах по обеспечению граждан жильем, а также оказывает помощь своим клиентам, оказавшимся в сложной ситуации.
У клиентов Сбербанка есть несколько способов решения проблем, возникающих в случае, если рождается ребенок.
Списание долга
- Списание займа доступно для определенных категорий граждан, в том числе и для семей с несовершеннолетними детьми, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
- Среднемесячный доход за последние три месяца не выше двух прожиточных минимумов, принятых в регионе.
- Платеж по займу вырос не менее чем на 30% со дня заключения кредитного договора.
- Залоговое имущество – единственное жилище в собственности семьи.
- Площадь жилья не более 45 кв.м для однокомнатной, 65 кв.м. для двухкомнатной, 85 кв.м. для трехкомнатной квартиры.
- Списывается 30% долга, но не более 1,5 млн. рублей.
О списании ипотеки в Сбербанке при рождении первого, второго или третьего ребенка говорится тут.
Снижение ставки по кредиту
Причины снижения ставки по кредиту:
- Снижение ставки возможно по программе “Субсидирование под 6%”, если заемщик соответствует ее требованиям.
- Воспользоваться субсидиями могут новые клиенты банка, заключившие договор после 07.02.2018, а также клиенты, которые подают заявление на реструктуризацию долга.
- После окончания действия льгот ставка устанавливается в размере 9,25% годовых.
- Доступно снижение ставок по действующей ипотеке, если ставка по ней превышает 10,9% годовых.
- Требования банка при снижении процентов по действующему займу заключаются в отсутствии просроченных задолженностей, сроке заключения договора не ранее чем 12 месяцев до момента подачи заявления.
Подробно про снижение ставки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка написано здесь.
Благополучная семья выступает основным ресурсом для развития государства и нуждается в особой поддержке в вопросах обеспечения необходимыми условиями для воспитания нового поколения.
добрый день!мы планируем взять ипотеку. Мы молодая семья имеем одного ребёнка,но планируем завести второго. Нам банк одобрил ставку 9,1%.Меня интересует можем ли мы росчитывать на снижение ставки при рождении второго ребенка?