Предоставление отсрочки платежа, списание или погашение ипотеки после рождения ребенка

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Государство заинтересовано в увеличении численности населения. В связи с этим правительство разрабатывает мероприятия и программы, обеспечивающие льготами по действующей ипотеке семьи, в которых рождаются дети.

Рассмотрим, какие условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье предлагают банки в качестве льгот и как получить ипотеку при рождении детей.

Показать содержание

Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье

Крупные кредитные компании предлагают своим клиентам отсрочить выплаты по ипотеке, если в их семьях произошло пополнение. Данную возможность следует учесть еще во время заключения договора, поскольку она предоставляется не каждым банком и не во всех случаях. Государство поддерживает молодые семьи, у которых появляются дети, чтобы помочь им справиться с появившимися финансовыми проблемами и поддержать демографическую ситуацию.

Во время оформления ипотеки наличие детей у супругов-заемщиков является обязательным фактором при выборе конкретной льготной программы:

  • Если семья брала ипотеку до появления первенца, то никаких льгот ей не положено по текущим обязательствам. Но при этом можно взять новый кредит для рефинансирования.
  • Семьи, участвующие в государственных жилищных программах, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
  • Усыновленные дети находятся на равных условиях с родными при оформлении ипотечных льгот.
Перед взятием ипотеки на жилье рекомендуется зарегистрироваться в программе «Молодая семья – доступное жилье».

Условия участия в программе:

  1. Возраст родителей или одного из них – не более 35 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. На каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратов от общей жилой площади, приобретаемой в ипотеку.

Семья, которая подходит под описанные нормы, имеет право пользоваться услугами государства по уменьшению ипотечного кредита или его списания.

Что предлагают банки?

Когда в семье произошло пополнение, и появилась потребность в отсрочке, об этом необходимо заявить в кредитную организацию. Заявление подкрепляется Свидетельством о рождении ребенка.

В банках предлагаются следующие отсрочки:

  • При рождении первого ребенка – 3 года.
  • При рождении второго и последующих детей – до 5 лет.

Главные игроки кредитного рынка предоставляют указанные услуги, к ним относятся:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24 и Банк Москвы.
  3. Дельтакредит.
  4. Газпромбанк.
  5. Возрождение.
  6. Россельхозбанк.
  7. Абсолют банк.

Что делать для получения отсрочки?

Чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту при рождении малыша, должнику необходимо обратиться в банк, подав соответствующее заявление. Лучше всего подать его лично, не используя помощи представителя, так как решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке после беседы с клиентом.

Основанием для отсрочки является не только факт рождения, но и усыновления детей. Вместе с заявление подаются следующие документы:

  • паспорта родителей – созаемщиков;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.
Законом не регламентирована четкая процедура оформления отсрочки. Каждый конкретный случай требует индивидуального принятия решения банком.

Это же касается и перечня документации. На усмотрение кредитора, могут быть потребованы и другие бумаги. Прошение об отсрочке рассматривается комиссией 2 недели. Если вердикт положительный, кредитор предлагает заемщику новый договор с внесенными изменениями.

Плюсы и минусы

Достоинства отсрочки по ипотечному кредиту:

  1. Семья получает время для стабилизации своего финансового положения.
  2. При рождении последующих детей можно получить дополнительные отсрочки по ипотеке.
  3. Должники не подвержены никаким дополнительным санкциям.

Минусом отсрочки долга по ипотеке является то, банк замораживает выплату только основного долга, а проценты за пользование кредитом необходимо продолжать платить каждый месяц. Важно помнить, что при ипотечном кредитовании в первые годы погашения основная сумма по оплате приходится на погашение процентов.

Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша

Чтобы получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки после появления 1,2 или 3 малыша, семья должна быть участником программы «Молодой семье – доступное жилье». Еще при оформлении кредита на жилье нужно уточнить в банке, работает ли он с бюджетом. Не все кредитные организации сотрудничают с программой, и в таком случае списать или погасить долг после появления первого, второго или третьего ребенка не получится. Государство только частично покрывает расходы молодой семьи на жилье.

В программу включены следующие нормы:

  • При появлении первенца – компенсируется стоимость 18 квадратов жилплощади по средней рыночной цене в регионе.
  • При рождении второго ребенка – погашается еще 18 квадратных метров.
  • При появлении 3 малыша – списывается 100% ипотечного долга.
Важно! Оформить кредит и воспользоваться льготными предложениями можно только после появления ребенка.

Какие банки предоставляют льготы?

Ряд коммерческих кредитных организаций предоставляют льготы по ипотекам семьям с детьми. В основном это «системные» банки с преобладающей долей государственной собственности:

  1. Райффайзен.
  2. ВТБ 24.
  3. Сбербанк.
  4. Возрождение.
  5. Россельхозбанк.

Условия предоставления льготной ипотеки в банках отличаются. Поэтому при обращении в отделение учреждения важно выяснить все нюансы ипотечных программ. В частности Сбербанк предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой», предусмотренную для молодых семей, в которых уже есть дети или которые только собираются заводить потомство.

Особенности программы:

  • Процентные ставки снижены до 11,4% в год (о том, как получить ипотеку под 6 процентов в год, читайте здесь).
  • Сумма первого взноса ниже, чем в обычной ипотеке, составляет 10% для семей с детьми и 15% для бездетных.
  • Первый взнос можно списать за средства материнского капитала без внесения добавочных процентов.
  • Предоставляется возможность отсрочить кредит при рождении первого и второго ребенка на 3 и 5 лет соответственно.
  • Списание части суммы долга при рождении первого и второго ребенка – списывается стоимость 18 квадратных метров жилья в каждом случае.
  • При появлении третьего ребенка в семье ипотечное бремя можно списать.

Подробнее о списании ипотеки в Сбербанке при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.

Условия банка ВТБ 24:

  • Процентная ставка – 11% в год.
  • Сума первого взноса – 20% от стоимости жилья.
  • При применении денег материнского капитала можно покрыть полностью первый взнос.
  • Государственная субсидия составляет 40-50% от цены жилья.
  • Списание части долга при появлении первого и второго ребенка.
  • Полное погашение кредита при рождении третьего наследника в семье.
  • Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет с возможностью получения отсрочки на 3-5 лет.

Тип объекта кредитования при применении льгот значения не имеет. Это может быть и квартира в новостройке, и вторичное жилье.

Обратите внимание! Семьи, которые получили ипотеку у банков, не работающих с госбюджетом, также могут рассчитывать на списание долга при появлении ребенка в 2018 году. Для этого потребуется провести рефинансирование или переоформление кредита.

Как воспользоваться льготами?

До оформления кредитной ипотеки сначала рекомендуется обратиться в государственные представительства, чтобы стать участником программы «Молодая семья – доступное жилье». Администрация быстро рассматривает заявления, однако очередь на получение квартир может затянуться на годы.

Необходимо собрать следующие документы:

  1. Если договор по ипотечному кредиту уже заключен, понадобится его копия для оформления субсидии. Но лучше изначально получить субсидию, а потом отправляться за ипотекой в банк, чтобы получить сразу государственную поддержку.
  2. Паспорта родителей.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Справка о доходах, составленная по установленному образцу.
  7. Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, который станет основанием для списания кредита.
  8. Бумаги, доказывающие необходимость улучшения условий жилья.
  9. Свидетельство о государственной регистрации прав на собственность жилья, взятого в ипотеку.
  10. Бумага по ипотечному долгу, поясняющая ситуацию по остатку на текущий момент.

Сделайте копии всех документов. Все собранные бумаги нужно отнести в местное отделение Пенсионного фонда. Следующим шагом для списания долга становится получение положительного ответа от ПФР. После этого списываются деньги на счет ипотеки.

Важно! Обязательно понадобится справка о том, что данная операция действительно проведена успешно, чтобы банк в дальнейшем не обманул клиента. В отделении потребуется получить справку об отсутствии претензий со стороны кредитной организации.

Условия программы поддержки молодых семей различаются в регионах. О тонкостях необходимо узнавать в местных органах самоуправления.

Советы родителям

Не затягивайте с оформлением льготы по списанию ипотеки. Как только в семье появился ребенок, сразу отправляйтесь в администрацию по месту жительства и начинайте сбор документов. Помните, что программа может действовать не вечно, а дата ее закрытия непредсказуема.

Обратите внимание на следующие советы для гарантированного получения помощи:

  1. Берите ипотеку в банках, участвующих в государственных проектах. Даже если в семье пока детей нет, лучше воспользоваться услугами именно таких учреждений. После появления детей в них можно будет списать часть кредита за счет материнского капитала. А банки, которые не взаимодействуют с госбюджетом, таких условий не предоставят, независимо от числа детей.
  2. Проконсультируйтесь у профессионального юриста, специализирующегося на финансово-правовых вопросах государственной помощи семьям с детьми.
  3. Не ждите, пока банк предложит списать ипотеку. Без действий клиента ничего не произойдет. Отправляйтесь в ПФР, пишите заявку, требуйте помощь, представители власти не откажут.
  4. Если погашение части долга по ипотеке осуществляется за средства материнского капитала, на котором после этого остаются деньги, не переживайте об их исчезновении. Оставшуюся сумму можно использовать в дальнейшем в других целях.

Федеральные программы, поддерживающие молодые семьи с детьми, помогли многим гражданам. Главное – правильно пользоваться льготами и знать, что делать для получения помощи от государства.

Полезное видео

Из видео узнаете какие есть льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка:

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.