Предоставление отсрочки платежа, списание или погашение ипотеки после рождения ребенка
Государство заинтересовано в увеличении численности населения. В связи с этим правительство разрабатывает мероприятия и программы, обеспечивающие льготами по действующей ипотеке семьи, в которых рождаются дети.
Рассмотрим, какие условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье предлагают банки в качестве льгот и как получить ипотеку при рождении детей.
Показать содержание
- Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье
- Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша
- Какие банки предоставляют льготы?
- Как воспользоваться льготами?
- Советы родителям
- Полезное видео
Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье
Крупные кредитные компании предлагают своим клиентам отсрочить выплаты по ипотеке, если в их семьях произошло пополнение. Данную возможность следует учесть еще во время заключения договора, поскольку она предоставляется не каждым банком и не во всех случаях. Государство поддерживает молодые семьи, у которых появляются дети, чтобы помочь им справиться с появившимися финансовыми проблемами и поддержать демографическую ситуацию.
Во время оформления ипотеки наличие детей у супругов-заемщиков является обязательным фактором при выборе конкретной льготной программы:
- Если семья брала ипотеку до появления первенца, то никаких льгот ей не положено по текущим обязательствам. Но при этом можно взять новый кредит для рефинансирования.
- Семьи, участвующие в государственных жилищных программах, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
- Усыновленные дети находятся на равных условиях с родными при оформлении ипотечных льгот.
Перед взятием ипотеки на жилье рекомендуется зарегистрироваться в программе «Молодая семья – доступное жилье».Условия участия в программе:
- Возраст родителей или одного из них – не более 35 лет.
- Российское гражданство.
- На каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратов от общей жилой площади, приобретаемой в ипотеку.
Семья, которая подходит под описанные нормы, имеет право пользоваться услугами государства по уменьшению ипотечного кредита или его списания.
Что предлагают банки?
Когда в семье произошло пополнение, и появилась потребность в отсрочке, об этом необходимо заявить в кредитную организацию. Заявление подкрепляется Свидетельством о рождении ребенка.
В банках предлагаются следующие отсрочки:
- При рождении первого ребенка – 3 года.
- При рождении второго и последующих детей – до 5 лет.
Главные игроки кредитного рынка предоставляют указанные услуги, к ним относятся:
- Сбербанк.
- ВТБ 24 и Банк Москвы.
- Дельтакредит.
- Газпромбанк.
- Возрождение.
- Россельхозбанк.
- Абсолют банк.
Что делать для получения отсрочки?
Чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту при рождении малыша, должнику необходимо обратиться в банк, подав соответствующее заявление. Лучше всего подать его лично, не используя помощи представителя, так как решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке после беседы с клиентом.
Основанием для отсрочки является не только факт рождения, но и усыновления детей. Вместе с заявление подаются следующие документы:
- паспорта родителей – созаемщиков;
- свидетельство о рождении ребенка;
- ипотечный договор;
- свидетельство о заключении или расторжении брака.
Законом не регламентирована четкая процедура оформления отсрочки. Каждый конкретный случай требует индивидуального принятия решения банком.Это же касается и перечня документации. На усмотрение кредитора, могут быть потребованы и другие бумаги. Прошение об отсрочке рассматривается комиссией 2 недели. Если вердикт положительный, кредитор предлагает заемщику новый договор с внесенными изменениями.
Плюсы и минусы
Достоинства отсрочки по ипотечному кредиту:
- Семья получает время для стабилизации своего финансового положения.
- При рождении последующих детей можно получить дополнительные отсрочки по ипотеке.
- Должники не подвержены никаким дополнительным санкциям.
Минусом отсрочки долга по ипотеке является то, банк замораживает выплату только основного долга, а проценты за пользование кредитом необходимо продолжать платить каждый месяц. Важно помнить, что при ипотечном кредитовании в первые годы погашения основная сумма по оплате приходится на погашение процентов.
Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша
Чтобы получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки после появления 1,2 или 3 малыша, семья должна быть участником программы «Молодой семье – доступное жилье». Еще при оформлении кредита на жилье нужно уточнить в банке, работает ли он с бюджетом. Не все кредитные организации сотрудничают с программой, и в таком случае списать или погасить долг после появления первого, второго или третьего ребенка не получится. Государство только частично покрывает расходы молодой семьи на жилье.
В программу включены следующие нормы:
- При появлении первенца – компенсируется стоимость 18 квадратов жилплощади по средней рыночной цене в регионе.
- При рождении второго ребенка – погашается еще 18 квадратных метров.
- При появлении 3 малыша – списывается 100% ипотечного долга.
Важно! Оформить кредит и воспользоваться льготными предложениями можно только после появления ребенка.Какие банки предоставляют льготы?
Ряд коммерческих кредитных организаций предоставляют льготы по ипотекам семьям с детьми. В основном это «системные» банки с преобладающей долей государственной собственности:
- Райффайзен.
- ВТБ 24.
- Сбербанк.
- Возрождение.
- Россельхозбанк.
Условия предоставления льготной ипотеки в банках отличаются. Поэтому при обращении в отделение учреждения важно выяснить все нюансы ипотечных программ. В частности Сбербанк предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой», предусмотренную для молодых семей, в которых уже есть дети или которые только собираются заводить потомство.
Особенности программы:
- Процентные ставки снижены до 11,4% в год (о том, как получить ипотеку под 6 процентов в год, читайте здесь).
- Сумма первого взноса ниже, чем в обычной ипотеке, составляет 10% для семей с детьми и 15% для бездетных.
- Первый взнос можно списать за средства материнского капитала без внесения добавочных процентов.
- Предоставляется возможность отсрочить кредит при рождении первого и второго ребенка на 3 и 5 лет соответственно.
- Списание части суммы долга при рождении первого и второго ребенка – списывается стоимость 18 квадратных метров жилья в каждом случае.
- При появлении третьего ребенка в семье ипотечное бремя можно списать.
Подробнее о списании ипотеки в Сбербанке при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.
Условия банка ВТБ 24:
- Процентная ставка – 11% в год.
- Сума первого взноса – 20% от стоимости жилья.
- При применении денег материнского капитала можно покрыть полностью первый взнос.
- Государственная субсидия составляет 40-50% от цены жилья.
- Списание части долга при появлении первого и второго ребенка.
- Полное погашение кредита при рождении третьего наследника в семье.
- Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет с возможностью получения отсрочки на 3-5 лет.
Тип объекта кредитования при применении льгот значения не имеет. Это может быть и квартира в новостройке, и вторичное жилье.
Обратите внимание! Семьи, которые получили ипотеку у банков, не работающих с госбюджетом, также могут рассчитывать на списание долга при появлении ребенка в 2018 году. Для этого потребуется провести рефинансирование или переоформление кредита.Как воспользоваться льготами?
До оформления кредитной ипотеки сначала рекомендуется обратиться в государственные представительства, чтобы стать участником программы «Молодая семья – доступное жилье». Администрация быстро рассматривает заявления, однако очередь на получение квартир может затянуться на годы.
Необходимо собрать следующие документы:
- Если договор по ипотечному кредиту уже заключен, понадобится его копия для оформления субсидии. Но лучше изначально получить субсидию, а потом отправляться за ипотекой в банк, чтобы получить сразу государственную поддержку.
- Паспорта родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке.
- Справка о составе семьи.
- Справка о доходах, составленная по установленному образцу.
- Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, который станет основанием для списания кредита.
- Бумаги, доказывающие необходимость улучшения условий жилья.
- Свидетельство о государственной регистрации прав на собственность жилья, взятого в ипотеку.
- Бумага по ипотечному долгу, поясняющая ситуацию по остатку на текущий момент.
Сделайте копии всех документов. Все собранные бумаги нужно отнести в местное отделение Пенсионного фонда. Следующим шагом для списания долга становится получение положительного ответа от ПФР. После этого списываются деньги на счет ипотеки.
Важно! Обязательно понадобится справка о том, что данная операция действительно проведена успешно, чтобы банк в дальнейшем не обманул клиента. В отделении потребуется получить справку об отсутствии претензий со стороны кредитной организации.Условия программы поддержки молодых семей различаются в регионах. О тонкостях необходимо узнавать в местных органах самоуправления.
Советы родителям
Не затягивайте с оформлением льготы по списанию ипотеки. Как только в семье появился ребенок, сразу отправляйтесь в администрацию по месту жительства и начинайте сбор документов. Помните, что программа может действовать не вечно, а дата ее закрытия непредсказуема.
Обратите внимание на следующие советы для гарантированного получения помощи:
- Берите ипотеку в банках, участвующих в государственных проектах. Даже если в семье пока детей нет, лучше воспользоваться услугами именно таких учреждений. После появления детей в них можно будет списать часть кредита за счет материнского капитала. А банки, которые не взаимодействуют с госбюджетом, таких условий не предоставят, независимо от числа детей.
- Проконсультируйтесь у профессионального юриста, специализирующегося на финансово-правовых вопросах государственной помощи семьям с детьми.
- Не ждите, пока банк предложит списать ипотеку. Без действий клиента ничего не произойдет. Отправляйтесь в ПФР, пишите заявку, требуйте помощь, представители власти не откажут.
- Если погашение части долга по ипотеке осуществляется за средства материнского капитала, на котором после этого остаются деньги, не переживайте об их исчезновении. Оставшуюся сумму можно использовать в дальнейшем в других целях.
Федеральные программы, поддерживающие молодые семьи с детьми, помогли многим гражданам. Главное – правильно пользоваться льготами и знать, что делать для получения помощи от государства.
Полезное видео
Из видео узнаете какие есть льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка: