+7 (499) 938-46-18 Москва

Льготная ипотека для многодетной семьи - что это, как получить, каковы плюсы и минусы?

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Многодетным семьям предоставляется возможность взять ипотеку на недвижимость на льготных условиях.

Льготное ипотечное кредитование – часть государственной программы, направленная на обеспечение граждан доступным жильем.

О том, какие условия на ипотечный кредит предлагают многодетным семьям и каковы требования к заемщикам, рассказано в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Какие есть льготные ипотечные программы?

Займы на приобретение жилья для льготных групп граждан в правовом плане не отличаются от стандартных. Они представляют собой форму денежно-кредитных отношений, в которых залогом исполнения обязательств новоиспеченным владельцем является приобретаемое жилье.

На государственном уровне для семей актуальна льготная ипотечная программа со ставкой 6% годовых на период от 3 до 8 лет. Участвовать в программе могут семьи, которые на момент с 1 января 2018 года до конца 2022 года имеют двоих и более детей.

Согласно федеральной программе, семьи получают возможность приобретения жилья в новостройке у юридических субъектов или готовой недвижимости у застройщиков.

Льготные ипотечные программы по ипотеке для многодетных предлагаются и различными банками. Подробные сведения по ставкам и условиям кредитования можно узнать на официальных ресурсах банков и в их отделениях.

На региональном уровне также предложены льготные программы по ипотеке для семей, относящихся к категории многодетных. Предложения разработаны в качестве исполнения указа президента «О социальной поддержке многодетных семей».

Жилищный кодекс предусматривает также возможность получения на льготных основаниях жилье по договору социального найма. Но для этого мало иметь статус многодетности. Необходимо, чтобы семья являлась малоимущей или нуждающейся в недвижимости.

В каждом регионе предусмотрены свои требования к определению статуса многодетности, так как на государственном уровне жестких критериев данного понятия нет. К этой категории обычно относятся семьи, имеющие от 3 детей: родных или усыновленных. Максимальный возраст детей -16 лет или до 23 лет, если они живут вместе с семьей и находятся на дневном обучении.

Особенности социальной поддержки

Меры льготной поддержки многодетных семей следующие:

  • Уменьшенные процентные ставки.
  • Компенсация части кредита государством.
  • Применение материнского капитала для выплаты первого взноса, процентов или определенной части долга по ипотеке.
  • Долговременный период погашения. Средний срок – 30 лет, однако на практике он может быть увеличен до 50 лет.
  • Первый взнос составляет 10-30 процентов.
Каждая кредитная организация предлагает свои положения в оформлении льготного ипотечного займа.

Господдержка и льготы

Многодетные папы и мамы могут рассчитывать на дополнительные льготные предложения, позволяющие покрыть большую часть расходов на обслуживание займа по ипотеке.

Существуют общегосударственные и региональные программы субсидирования и списания ипотечного долга для многодетных семей, которые зависят от местного финансирования.

Так, если местный бюджет имеет недостаточное количество финансов, выделенных на социальную сферу, то выплаты многодетным для решения жилищных проблем будут сокращаться.

Имея статус многодетной семьи и участника государственной программы обеспечения жильем, можно получить льготы на ипотечное кредитование:

  • Государство берет на себя компенсацию части по займу. Это наиболее выгодный вариант для многодетных.
  • Если заемщик – государственный служащий, то многодетная семья может стать участником программ «Доступное жилье» или «Молодая семья». По этим программам, компенсация части долга государством не предусмотрена, однако значительно снижен процент кредита и сумма первоначального взноса. Возможна отсрочка на время появления ребенка.
  • Если недвижимость приобретается в новостройке, то процент выплаты уменьшается. Благодаря этому снижаются ежемесячные платежи и облегчается погашение ипотеки.
  • Если семья не участвует в государственной программе, но является многодетной, она может воспользоваться налоговым вычетом 13% от цены жилья. Эти средства могут быть направлены на выплату кредита.
  • Возможность погашения части долга за счет материнского капитала. Эта возможность есть не в каждом банке. На средства семейного капитала не распространен налоговый вычет.

О том, какую помощь государство может оказать в погашении ипотеки многодетным семьям, подробнее рассказано в этой статье.

Есть ли региональные отличия программ?

На региональном уровне действуют свои программы для обеспечения многодетных. Их условия и подробности можно уточнить в органах местного самоуправления. Регионы предлагают схемы ипотечного кредитования, предусматривающие предоставление дополнительных квадратных метров по льготам при рождении каждого последующего ребенка.

В отдельных регионах также предоставляются социальные выплаты на погашение ипотечной ставки семьям, в которых более 4 несовершеннолетних детей или 18-летних детей-инвалидов. К примеру, такая программа действует в Красноярском крае.

Размеры социальных выплат на погашение займа зависят от стоимости приобретаемого жилья и количества детей.

От чего зависит размер выплат?

Величина ежемесячных выплат по ипотечному кредиту зависит не только от условий определенной банковской организации, а также от характера приобретаемой недвижимости. Как правило, на вторичное жилье процентные ставки выше на 3-4%, по сравнению с приобретением квартир в новостройках. Помимо этого, размер выплат зависит от доходов новоиспеченного владельца жилья.

Условия предоставления

Льготная программа по получению ипотеки предусматривает следующие условия:

  1. Сокращенная процентная ставка (ее размер может составлять 4-6%). Про условия снижения процентной ставки по ипотеке для многодетных семей мы писали тут.
  2. Величина месячной выплаты рассчитывается с учетом прибыли домохозяйства.
  3. Возможность получения отсрочки (кредитных каникул), если в семье рождается еще один ребенок.
  4. Возможность облегчения кредитного бремени при рождении нового ребенка: реструктуризация или рефинансирование.
  5. Первый взнос 25-30 процентов от цены жилья.
  6. Возможность выплатить первый взнос или часть долга из средств материнского капитала.

Виды жилья

Данная категория граждан может взять ипотеку на следующие типы жилья:

  • Квартира от застройщика (не имевшая ранее владельцев).
  • Квартира от частного лица (вторичное жилье).
  • Дом за городом.
  • Земельный участок, где хозяин сам будет производить строительство дома.
Важно! Все варианты приобретаемого жилья характеризуются различиями по размерам ставок и условиям кредитования.
      

Этапы получения

Порядок получения льготной ипотеки состоит из следующих действий:

  1. Выбор банка и обращение в кредитную организацию.
  2. Подготовка документов и написание заявления в банк.
  3. Ожидание ответа от кредитной организации.
  4. Выбор подходящего жилья (в некоторых банках предлагаются списки застройщиков, с которым обязательно нужно сотрудничать заемщику).

Точный список документаций и порядок действий зависит от требований и условий конкретного банка.

Как государство помогает погасить кредит?

В рамках госпрограммы по обеспечению многодетных граждан жилой площадью, эти семьи имеют право стать на очередь и через оговоренный срок получить сертификат. С его помощью можно сэкономить на приобретении жилья до третьей части его стоимости.

По условиям льготного ипотечного кредитования, можно оформить заем на покупку квартиры в новостройке под ставку 6-7%. При покупке квартиры у частного лица ставка составит 10-12% в год.

Если за время кредитования в семье появляется еще один ребенок, государство обязуется погасить 18% от оставшейся части долга.

В рамках программы перед заключением договора купли-продажи правительство может выкупить за свой счет 30 квадратных метров, которые не будут считаться залоговым обеспечением.

Условия кредитования от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие льготные условия:

  • Внесение за счет личных средств первого взноса – минимум 20% от цены покупаемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 30 лет.
  • Для первого взноса можно применить деньги материнского капитала.
  • При рождении нового ребенка в семье предлагается отсрочка на выплату кредита на 3 года.
  • Процентная ставка 11,4% может быть снижена при определенных условиях.
  • Кредит предоставляется только в рублях.
  • Предмет ипотеки должен пройти оценку и процедуру обязательного страхования.
  • Дополнительных комиссий банка нет.

О том, как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке, мы писали тут.

Плюсы и минусы

Достоинства льготной программы:

  • Возможность в ближайшее время стать собственником жилья и прописать в нем членов своей семьи.
  • Безопасность сделки за счет страхования рисков.
  • Доступность народной ипотеки за счет небольших взносов.
  • Низкая процентная ставка, по сравнению с другими ипотечными программами.

Недостатки льготного кредитования:

  • Существенная переплата за жилье.
  • Жесткие требования банка: необходимость наличия поручителей, российского гражданства, подтверждения доходов, незапятнанной кредитной репутации.

Подводные камни

Оформление жилищного займа на общих основаниях многодетными семьями является проблематичным. Ведь потенциальный кредитор перед тем, как занять клиенту большую сумму средств, обязательно оценивает платежеспособность кандидата.

Семьи, где более 3 детей, направляют большую часть финансов на обеспечение своих воспитанников. Так, сопоставив доход заемщика с расходами семьи, оказывается, что ежемесячные платежи по кредиту могут стать непосильными для должника, а это может привести к просрочке. Такая перспектива не устраивает банки.

Вряд ли коммерческие банки проявят снисходительность к многодетным семьям, в связи с этим единственным выходом становится льготная ипотека. Однако максимум, чего могут добиться заемщики по таким программам – это снижение процентных ставок. При этом соискатель обязательно должен пройти жесткую проверку банковской службы безопасности.

Для многих многодетных семей единственным шансом обзавестись жильем является льготная программа получения ипотеки. Но перед тем, как решиться на это, необходимо взвесить все плюсы и минусы социального кредитования.

Видео по теме

Предлагаем вам посмотреть видео, в котором подробно рассказывается о льготной ипотеке для многодетных семей:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: