+7 (499)  938-46-18 Москва

Советы многодетной семье — как взять льготную ипотеку на покупку жилья?

Время на чтение: 9 минут Добавить в закладки

Для многодетной семьи вопрос жилья — одна из основных проблем. Когда детей много, требуется большое количество комнат в квартире, как минимум две — а такие квартиры значительно дороже «однушек». Также у многодетных семей и так уходит очень много денежных средств на питание, обеспечение детей одеждой, канцелярскими принадлежностями и прочими необходимыми вещами.

Другими словами, средств на квартиру практически не остается. Тогда появляется вопрос: а можно ли улучшить жилищные условия за счет статуса многодетной семьи? Если да, то как? Настоящая статья рассмотрит данный вопрос и даст ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Как получить статус?

Чтобы семья могла получить данный статус, она должна попадать под условия, указанные в Национальном стандарте РФ ГОСТ Р 52495-2005 «Социальное обслуживание населения. Термины и определения»:

  • Многодетной семьей может считаться семья с тремя и более детьми. При этом конечное решение о том, является ли семья многодетной, выносится региональным законодательством: так, например, в Красноярском Крае статус многодетной семьи присваивается только тем, у кого от пяти детей в семье.
  • Все дети должны быть несовершеннолетними.

Для получения статуса опекун или один из родителей должен прийти в органы соцзащиты или МФЦ с полным пакетом документов, установленным региональным законодательством:

  • Заявление с просьбой получить удостоверение многодетной семьи. Заполнение данного документа происходит непосредственно в органах.
  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельства о рождении и/или документы об усыновлении (удочерении) всех детей, подлежащих постановке на учет.
  • Документальное подтверждение совместного проживания семьи — выписка из домовой книги.
  • В особенных ситуациях — свидетельство о заключении/расторжении брака между родителями или опекунами.

После этого документы проходят проверку; удостоверение выдается семье в течение месяца от момента принятия документов. С этого времени семья имеет полное право на льготы, регламентированные Указом Президента от 05.05.1992 № 431.

Какие документы необходимо подготовить для подачи заявки на покупку жилья?

Прежде всего необходимо обратить внимание на то, что банк не предоставит льготные ипотечные условия без соблюдения следующих условий:

  • Заемщики должны иметь удостоверение многодетной семьи именно той области, в которой они собираются получать ипотеку.
  • Необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная специальным документом из органа регионального самоуправления.
  • Наличие постоянной регистрации всех членов семьи в том субъекте РФ, где было подано заявление на ипотечный заем.
Если семья смогла подтвердить свои права на льготную ипотеку, банк разрешает начать процесс проверки документов, на основе которых им будет принято решение о предварительном одобрении или отказе в ипотеке.

Полный пакет документов состоит из следующих бумаг:

  1. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.

  2. Военный билет (в том случае, если супругу или опекуну меньше 27-ми лет). Для получения билета в военкомат должно быть подано соответствующее заявление с приложенными к нему документами:

    • паспорт;
    • документы об образовании и их копии;
    • водительское удостоверение, если таковое имеется.

    Срок рассмотрения заявления — 30 дней. После процедуры рассмотрения военкомат выдает билет в течение 10 рабочих дней.

  3. Справка о составе семьи. Получить ее можно в здании администрации муниципального образования, в МФЦ, через официальный портал госуслуг, в паспортном столе, в бюро техинвентаризации, а также, в особенных случаях, в товариществе собственников жилья, если таковое было закреплено за местом проживания семьи. Для получения данной справки потребуется предоставить:

    • паспорт заявителя;
    • домовую книгу (если ее нет у владельца жилья, получить данный документ можно с помощью заявления в ГУВМ МВД);
    • заявление на получение справки — оно заполняется или на портале госуслуг, или сразу в месте оформления по готовым формам;
    • документ, удостоверяющий право собственности на жилое помещение.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака. Свидетельство, если оно было утеряно, а также соответствующую справку можно получить в том отделении ЗАГСа, где был зарегистрирован брак или развод.

    К заявлению потребуется приложить паспорт заявителя и квитанцию об оплате госпошлины.
  5. Свидетельства о рождении тех несовершеннолетних детей, что были поставлены на учет по программе поддержки многодетных семей (для усыновленных потребуются свидетельства об усыновлении). Если оригинал по каким-то причинам принести невозможно, ЗАГС, в котором был зарегистрирован ребенок, предусматривает возможность получения дубликата свидетельства. Для этого к заявлению нужно приложить:

    • паспорта обоих родителей;
    • свидетельство о заключении брака в том случае, если брак еще не расторжен;
    • справка из родильного дома или любой другой документ, подтверждающий рождение ребенка (например, справка от частного доктора, помогавшего при родах в домашних условиях).
  6. Удостоверения многодетной семьи. О том, как получить статус и соответствующие удостоверения, написано в пункте «Как получить статус многодетной семьи».

  7. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков; для выяснения стажа на нынешнем рабочем месте потребуются также копии трудовых книжек. Копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ можно получить у нынешнего или бывшего работодателя.

  8. Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал. Если часть займа семья планирует погашать денежными средствами пенсионного счета, на которые пришли деньги по материнскому капиталу, потребуется также выписка из ПФР о состоянии счета семьи. Для получения данных бумаг необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России с соответствующим заявлением; чтобы Фонд выдал сертификат, нужно приложить к заявлению дополнительные документы:

    • паспорт;
    • свидетельства о рождении поставленных на учет детей (если в семье имеются усыновленные дети, нужно предоставить свидетельства об усыновлении);
    • документы, подтверждающие российское гражданство детей, если они были рождены/усыновлены после 01.01.2007 (подойдет, например, свидетельство о рождении с указанием гражданства родителей).

На этом основной список требуемых документов заканчивается.

Важно! В зависимости от региона и банка-кредитора список требуемых документов может дополняться, поэтому перед их сбором желательно предварительно связаться с банком и уточнить условия выдачи льготной ипотеки.

В заявке на льготную ипотеку необходимо отметить, по какой опции приобретается жилье (по опции льгот для многодетных семей), а также источник первоначальной суммы займа — материнский капитал, если супружеская пара хочет погасить взнос именно им.

Там же необходимо указать, что в семье имеется более трех несовершеннолетних детей — банки всегда добавляют данный пункт в готовую форму заявки — и, в случае покупки жилья с помощью АО «АИЖК», это тоже необходимо указать в заявке. Во всем остальном процедура ничем не отличается от заполнения стандартной заявки на ипотеку.

Какие банки дают льготный займ?

На данный момент список банков, выдающих ипотеку многодетным семьям на очень выгодных условиях, к сожалению, не так широк, как того бы хотелось. В России больше 45-ти банковских организаций получили одобрение от Минфина на выдачу льготных ипотек, при этом только перечисленные ниже организации получили достаточное количество квот от Минфина, чтобы клиенты могли беспрепятственно получить в банке льготную ипотеку:

Банк Макс. сумма Ставка годовых Размер первого взноса Макс. срок
Сбербанк До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет
Возрождение До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет
Абсолют Банк До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет
«АИЖК» или «Дом.рф» До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет

То, что все банки предлагают одинаковые условия, объясняется государственным регулированием процесса выдачи льготных ипотек для многодетной семьи. Без одобрения Минфина банковская организация не может этим заниматься.

Более того, в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ, определены полномочия лиц, в том числе юридических, и обозначены льготные условия, которые банки должны предоставлять многодетным семьям на весь льготный период. Данный период устанавливается Центробанком в зависимости от параметров инфляции в РФ. На какую государственную помощь в погашении ипотеки может претендовать многодетная семья и как ее получить, читайте тут.

Процедура получения

Процедура практически ничем не отличается от стандартного процесса выдачи ипотеки:

  1. Прежде, чем собирать пакет документов, необходимо определиться с выбором банка и явиться в любое его отделение для того, чтобы прояснить условия кредитования и узнать об изменениях, если таковые были — некоторые банки поздно обновляют информацию на своих официальных сайтах.

  2. Определившись с выбором, супружеской паре необходимо собрать пакет документов, указанный выше в настоящей статье. Обязательно уточните у банка перед сбором, потребуется ли еще какие-либо бумаги — их лучше оформить сразу, потому что позже на это может не быть времени.

  3. Явиться в банковское отделение, отдать документы и заполнить на месте заявление. В нем обязательно указывается, что банку вменяется предоставить ипотеку по льготным условиям на основании статуса многодетной семьи. Пакет документов проходит тщательные проверки со стороны службы безопасности банка; срок рассмотрения заявления устанавливаются и озвучивается банковской организацией в тот момент, когда документы были ей переданы.

    Внимание! В данном виде ипотечного займа один из супругов, у которого больше доход, выступает заемщиком, а второй в обязательном порядке становится созаемщиком. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ-24) требуют привлечения третьего созаемщика, если доход семьи не устраивает банк.
  4. Если документы прошли проверку и банку не требуются дополнительные бумаги, паре выдается уведомление о предварительном одобрении заявления. Супружеской паре предлагают варианты, из которых они могут выбрать жилье, или же пара предлагает банку варианты самостоятельно. Максимальная цена не должна превышать установленный банком лимит (для Москвы, Санкт-Петербурга, ЛО и МО — не более 8 млн рублей).

    Срок подбора квартиры тоже устанавливается банком, но он обычно располагается в коридоре 2-6 месяцев от момента предварительного одобрения заявки. По истечению срока, если жилье так и не было выбрано, заявка аннулируется, и супругам придется подавать документы заново.

  5. Выбранное жилье оценивается экспертами повторно, производятся тщательные проверки документов, полученные от продавца квартиры.

  6. Только на данном этапе подписывается договор о выдаче семейной паре ипотечного займа, после чего супруги обязаны оплатить первоначальный взнос.

    Обратите внимание! В договоре должно быть четко прописано, какой был выдан супругам льготный период — 3, 5 или 8 лет. Если у вас родился или скоро родится третий ребенок, льготный период должен составлять 8 лет — и в договоре это должно быть прописано.

    Помимо прочего в договоре указывается, в каком порядке и в какие сроки оплачивается первоначальный взнос (через банковскую ячейку или через банковский счет), а также принимается ли вместо него материнский капитал.

  7. После передачи взноса супружеской парой или банком (по усмотрению) подается заявка в Росреестр на переоформление права собственности. Оформляется акт о приеме-передаче и закладная, согласно которой недвижимость, выданная супружеской паре, становится залогом банковской организации.

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается, супругам остается лишь вовремя совершать платежи.

Больше о том, как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке и что для этого потребуется, можно узнать здесь.

В чем отличия займа на готовый частный дом и строительство дома?

Процедуру оформления льготного ипотечного займа на квартиру мы уже разобрали в настоящей статье. Однако, банки допускают оформление ипотеки также на частный дом и его строительство. Процедура выдачи ипотеки для готового частного дома отличается от «квартирной ипотеки» следующими пунктами:

  1. Льготы на готовые частные дома определены Постановлением №259 от 15.03.2018г. Средние ставки по данному виду ипотеки колеблются от 9% до 10% в случае, если первоначальный взнос составляет меньше 15% от общей суммы.

  2. Помимо стандартных документов для многодетных семей, от заемщика и созаемщиков могут потребовать залоговые документы (то есть оформить какую-либо уже имеющуюся недвижимость в качестве залога банку). Чаще всего также требуют копию трудовой книжки, в которой должно быть указано о полугодовом стаже на нынешнем рабочем месте.

    Также в обязательном порядке потребуют подтверждение необходимости улучшения жилищных условий — выписка из домовой книги, например, подтверждающей несоответствие членов семьи и регламентированных законодательством минимальных квадратных метров на каждого человека.

  3. От прежнего хозяина/застройщика дома банк потребует документальные подтверждения того, что в доме можно жить круглогодично, а также то, что он сделан из прочных и влагостойких материалов.

Процедура выдачи ипотеки для строительства дома содержит в себе следующие отличия:

  • Банк не может дать ипотечный заем в большем размере, чем 75% от стоимости земли.
  • В обязательном порядке подтверждается платежеспособность заемщика — справки о доходах, солидный официальный стаж (устанавливается каждым банком в частном порядке), привлечение поручителей и созаемщиков.
  • Необходимо предоставить залоговые документы на имеющуюся недвижимость или земельный участок. Обязательными к предоставлению являются смета на строительство или договор с подрядной организацией.
  • Ипотечный займ выдается клиенту практически во всех случаях не всей суммой, а траншами.
  • Периодически, по договоренности с банком, заемщику потребуется присылать в банковские отделения документальные доказательства того, что деньги используются на обозначенные в договоре цели. Документами могут послужить расписки о покупке строительных товаров, копии договоров подряда со строительными бригадами и так далее.

В зависимости от банка могут быть дополнительные условия — это нужно уточнять в отделении еще перед тем, как начнется процедура сбора документов. Однако, по остальным пунктам процедура оформления льготной ипотеки на частный дом/строительство дома ничем не отличается от льготной «квартирной ипотеки».

Можно ли оформить без первоначального взноса?

Дети требуют больших расходов на свое обеспечение, поэтому собрать первоначальный взнос многодетной семье часто бывает очень сложно.

Однако, немногие банки согласны давать ипотеку без взноса, т. к. это значительно увеличивает для них риски понести убытки. Поэтому крупные банки если и готовы пойти навстречу многодетной семье, то только уменьшив размер первоначального взноса, но не убрав его полностью. Вполне реально уменьшить его размер до 15% и даже 10%, но никак не меньше.

Если имеется материнский капитал, полученные от государства деньги можно отдать в качестве первоначального взноса. Банки идут на это неохотно, но все же разрешают. Для них наилучшим вариантом была бы накопленная собственными усилиями сумма взноса, т. к. это показатель платежеспособности заемщика и его умения управлять своими финансами.

Для получения ипотеки с использованием сертификата материнского капитала необходимо:

  1. При заполнении специальной ипотечной заявки для льготников указать, что материнский капитал будет использован в качестве первоначального взноса.
  2. Предоставить банку оригинал и копию сертификата, а также выписку из Пенсионного Фонда России, на счет которого поступили деньги от сертификата (если сертификат уже был «обналичен» в ПФР).

Таким образом, по состоянию на 2018 год многодетным семьям предоставлены очень удобные условия, низкие процентные ставки, материнский капитал и так далее (о том, как можно снизить процент по уже взятой ипотеке и какие условия должна выполнить многодетная семья, чтобы получить жилищную субсидию, читайте тут).

Государство последовательно продолжает политику увеличения рождаемости и улучшения благосостояния граждан. Благодаря этому любая многодетная семья, если она будет делать все правильно и в рамках установленных сроков, может получить ипотечный займ на большую квартиру, строительство дома или даже готовый частный дом.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: