Особенности оформления кредита на жилье. Как получить ипотеку?

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Собственное жилье – одна из главных целей любого сознательного человека. К сожалению, накопить на квартиру или сразу оплатить ее стоимость получается очень редко. В таких случаях на помощь приходит ипотека.

Кредит данного вида обычно выдается на длительный срок и процентная ставка здесь тоже ниже, чем по другим видам кредитования.

Показать содержание

Необходимые документы для получения ипотечного кредита

Ипотечный займ оформляется при наличии определенного пакета документов. В него входят:

  • Паспорта гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Военный билет.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей.

Дополнительно предоставляются документы с работы, заверенные работодателем:

  • Копию трудовой книжки. Заказывается в отделе кадров, обязательны печать и подпись руководителя организации на каждой странице. Последняя запись: « Работает по сегодняшний день». Копия действительна 1 месяц.
  • Справка 2НДФЛ, подтверждающая доходы. Банк может предоставить свою форму, либо принять в свободной интерпретации. Действительна месяц.
Отдельно банк может попросить предоставить и другие документы. Например, справку о прописке или подтверждение отсутствия задолженности по кредиту или коммунальным услугам.

Можно ли подать заявку онлайн?

Многие банки предоставляют возможность подать заявку в режиме онлайн, на своем официальном сайте. В таком случае заполняется анкета со всеми основными пунктами о трудоустройстве, доходах и прочих данных. Если специалист дает предварительное одобрение, то потенциального заемщика приглашают в банк с просьбой предоставить все необходимые документы.

Первоначальный взнос

Под первоначальным взносом обычно понимают определенную сумму денег, которую заемщик вносит в кассу банка при оформлении ипотеки. Эта сумма идет в стоимость преобретаемого имущества, остальную же часть банк предоставляет ссудой. Именно ее заемщик обязуется выплачивать и на нее начисляется процент.

Сумму первоначального взноса по ипотеке определяет банк, чаще всего это около 15-20% от общей стоимости. В последнее время первоначальный взнос является обязательным условием для ипотеки. Он повышает одобряемость и уменьшает процентную ставку, а также показывает серьезность и финансовую готовность человека к данному виду займа.

Сумма первоначального взноса может быть увеличена банком, если существуют какие-то особые случаи.

Оценка недвижимости

Перед тем, как оформить сделку, необходимо провести оценку приобретаемой недвижимости. Это помогает обезопасить обе стороны договора. В случае необходимости заемщик сможет продать квартиру или дом и погасить свой долг перед банком. При этом банк не сможет навязать клиенту сумму, превышающую необходимую.

Можно воспользоваться услугами оценочной компании, которая сотрудничает с банком, либо найти своего специалиста. Главное быть уверенным в его компетенции. Затраты на оценку оплачивает желающий приобрести жилье.

Как правильно оформить сделку?

На жилые объекты недвижимости

  1. Первым делом необходимо изучить предложения нескольких банков: процентная ставка, необходимые документы; условия для первичной/вторичной недвижимости, сумма страховки и срок, на который предоставляется займ.
  2. Выбрать из нескольких вариантов тот вариант недвижимости, который будет приобретаться.
  3. Подать заявку. Желательно в несколько банков. Можно онлайн, можно посетить отделения. В последнем варианте есть значимый плюс – вы сможете получить устную консультацию кредитного специалиста.
  4. Подписать кредитный договор и договор купли-продажи.
  5. Оформить приобретенное жилье в собственность, зарегистрировать сделку.

Про ипотеку на жилую недвижимость мы рассказывали тут.

На нежилые помещения

Если покупается нежилое помещение, то необходимо учитывать определенную особенность: для погашения кредита нельзя будет использовать сертификат маткапитала и другие жилищные субсидии, приобретаемое имущество становится залоговым, налоги в таком случае не высчитываются. На данный вид заем всегда повышенная процентная ставка и дается меньше времени на его выплату (чаще всего не более 10 лет). Первый взнос всегда выше по сравнению с покупкой жилья.

Все об ипотеке на нежилое имущество рассказано в нашем материале.

Есть ли особенности, если брать ссуду юридическому лицу или ИП?

Как правильно взять кредит? Для юридических лиц и ИП ипотечное кредитование имеет некоторые особенности. Первой является срок кредитования. Если для физического лица он может быть до 30 лет, то для юр.лиц не больше 10. Для бизнеса также ставят рамки дохода – годовой доход не должен превышать четыреста млн.руб. Компания должна вести свою деятельность не менее полугода, а при сезонной направленности – год.

При подаче документов учитывается вся финансовая документация, учредительные и регистрационные бумаги. Возможна ипотека без первоначального взноса, но тогда рамки договора становятся более жесткими за счет увеличения процентной ставки и суммы страховки.

Про ипотеку для ИП читайте здесь.

Обращение в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – организация, реализующая государственную политику по улучшению доступности жилья для населения РФ. Банки выдают кредит из собственных ресурсов, после чего через рефинансирование ипотеки у АИЖК восстанавливают свои затраты. Агенство следит за тем, чтобы обе стороны добросовестно выполняли свои обязанности.

К ним также можно обратиться за более выгодной ипотечной программой, потому что именно они они занимаются их разработками. Если оформлять ипотеку через АИЖК, то со стороны заемщика никаких особенных бумаг и справок не понадобится. А вот от владельца недвижимости могут потребовать расширенный пакет документов.

Для заемщика важно иметь прописку на территории РФ и трудовой стаж от двух лет, причем на последнем месте работы необходимо проработать не меньше полугода и иметь стабильный доход.

Покупка жилья на детей и выделение им долей

Если при оформлении сделки были использованы средства материнского капитала, то выделение доли ребенка является обязательным условием. В противном случае органы опеки запретят покупку жилья.

Если ребенку уже исполнилось четырнадцать лет, то потребуется его согласие. Иногда представители органов опеки выдвигают требование оформить долю ребенку. Например, когда старое жилье продается для приобретения нового. Долю малолетних выделяют до подписания акта приемки.

При оформлении ипотеки на ребенка банк может отказать. Ведь если родители будут недобросовестно относится к погашению долга, то несовершеннолетнего жильца будет очень трудно выписать. В таком случае можно обратиться в организацию, работающую по нормам АИЖК. Доля ребенка передается ему через дарственную, либо же составляется соглашение о передачи части имущества.

О том, можно ли несовершеннолетним детям выделять доли в ипотечной квартире, мы писали тут.

Особые условия

Когда заемщик – один человек

Как и любой кредит, ипотеку можно оформить одному человеку. Но в таких случаях банк может потребовать дополнительных гарантий:

  • привлечение поручителей;
  • приобретаемое жилье может уйти в залог;
  • страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья.
Очень тщательно проверяется финансовая стабильность заемщика и его поручителей. Если они участвуют в зарплатном проекте банка, то шансы на одобрение становятся выше.

Про ипотеку для одного человека мы рассказывали в этом материале.

Как оформляются долговые обязательства иностранцами в РФ?

Самый надежный вариант получения ипотеки для иностранцев — оформить вид на жительство. В таком случае их права становятся равными правам обычных граждан РФ и пакет документов не меняется.

Если вида на жительство нет, то необходимо иметь хороший стабильный доход, оплатить большой первоначальный взнос, жить на территории России долгое время и работать у российского работадателя не меньше полугода. Но даже при соблюдении всех этих условий банк может отказать в кредитовании из-за высоких рисков.

Льготы

Льготы полагаются малоимущим гражданам России, а также социальным работникам и военнослужащим. Государство составляет определенную программу с пониженной процентной ставкой, уменьшенными первоначальным взносом и сроком погашения. Нередко случается, что именно государство выступает поручителем. Государственная организация может стать и вторым заемщиком, выплачивая часть суммы ежемесячного платежа.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Про льготные и социальные ипотечные кредиты подробно говорится в этой статье.

Если плохая КИ

Лица с плохой кредитной историей – огромный риск для любого банка.

Поэтому к таким заемщикам всегда особое отношение:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • увеличение размера обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде приобретенной недвижимости.

Об ипотеке с плохой кредитной историей вы можете прочитать здесь.

Достижение пенсионного возраста

С пенсионерами сотрудничает небольшое количество банков, но все же такую ипотеку получить можно. Доходов пенсионера должно хватать на ежемесячный платеж, долг необходимо погасить в сжатые сроки, чаще всего порогом становится возраст в 65 лет. Охотно оформят ипотеку, если под залогом окажется уже имеющаяся недвижимость.

Про ипотеку для пенсионеров читайте в отдельной статье.

Без справок о доходах

Жилье в ипотеку можно приобрести и без столь важных документов. Необходимо лишь найти банк, готовый сотрудничать на таких условиях, иметь сумму первоначального взноса в 30-35% и быть готовым к высоким процентам и большим ежемесячным платежам. Залог в таком случае обязателен.

Про ипотеку без справок и документов рассказывается здесь.

Порядок регистрации договора

Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

  1. Для земельных участков – до 15 рабочих дней.
  2. Для недвижимости – до 5 рабочих дней.

Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1 тыс. руб. для граждан страны, 4 тыс. руб. – для организаций.

Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  • договор ипотеки по образцу 2018 года в двух экземплярах;
  • кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (в двух экземплярах);
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Про регистрацию ипотеки в Росреестре и в МФЦ написано тут.

Таким образом, очевидно, что получение ипотеки не является серьезным испытанием. При необходимых документах, понимая процедуру оформления и учитывая все тонкости в особых случаях, каждый желающий способен получить ссуду на собственное жилье.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.