+7 (499)  938-46-18 Москва

Приобретение комнаты в ипотеку: особенности получения кредита и подводные камни сделки

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Приобретение комнаты в ипотеку – процесс более сложный, чем в случае с квартирой. Такие сделки сопряжены с дополнительными рисками, связанными с наличием других собственников, низкой ликвидностью имущества и другими подводными камнями.

Далее рассмотрим подробнее, можно ли получить кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии и узнаем, в каких банках есть программы ипотечного кредитования на покупку данной недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что это за жилплощадь?

Комната в квартире – это отдельное пространство в жилом помещении, отгороженное от других внутренними стенами, чаще всего оборудованное входной дверью и окнами.

В коммунальной квартире

Комната в коммунальной квартире – это изолированное жилое пространство, в котором проживает отдельная семья. При этом коммунальная квартира состоит из нескольких комнат, занятых разными семьями, с местами общего пользования:

  • прихожая;
  • коридор;
  • ванная;
  • туалет;
  • кухня.
Комнаты могут принадлежать муниципальному жилому фонду или находиться в собственности у жильцов.

В общежитии

Комната в общежитии – это отдельное помещение в специально построенных или переоборудованных домах, приспособленных для временного проживания сезонных рабочих, учащихся, студентов, трудящихся на период работы или службы.

Такие здания имеют санитарно-гигиенические и бытовые удобства (ЖК РФ, ст.94, ч.2) и места общего пользования. Иногда комнаты в общежитиях становятся местом постоянного проживания работников учреждений.

Можно ли получить кредит на покупку квадратных метров?

Для банков сделка, при которой объектом залога выступает комната, достаточно рискованна, ведь собственников у такого жилья несколько. Кредитор, понимая риски, может отказать в займе или завысить проценты.

Проще взять ипотеку, если владелец нескольких комнат в коммунальной квартире покупает последнюю у другого собственника. Банки одобряют такие кредиты, ведь залоговым имуществом станет вся квартира, а такая недвижимость считается ликвидной. В случае, если заемщик не сможет погасить свои обязательства, ее достаточно просто продать в счет возмещения долга.

Объектом залога по ипотеке может выступать не комната, которую покупает заемщик, а любая недвижимость в собственности покупателя (ФЗ №102, ст.6). Если уровень ликвидности залога выше, то условия по займу будут выгоднее.

Более детально о том, можно ли взять ипотеку на отдельную комнату, мы писали в нашем материале.

Процедура оформления

Пошаговая инструкция оформления ипотеки на комнату:

  1. Поиск банка, готового выдать кредит.
  2. Получение отказа от выкупа жилья другими собственниками.
  3. Проверка отсутствия других прописанных лиц, в особенности детей, а также долгов по квартплате.
  4. Оценка имущества специалистом.
  5. Заключение договора купли-продажи и ипотечного соглашения с банком после подготовки полного пакета документов.
  6. Перечисление средств на счет продавца.
Право собственности на комнату возникает только после ее регистрации в ЕГРН. В реестр также вносится запись об обременении недвижимости до момента погашения ипотеки.

В каких банках есть программы ипотечного кредитования?

Получить в качестве обеспечения рискованную недвижимость готовы только самые крупные банки, среди которых:

  1. Сбербанк России – процент по кредиту на комнату будет выше, чем на квартиру. Можно воспользоваться социальной программой с льготной процентной ставкой.
  2. ВТБ 24 не имеет специальных программ по кредитованию комнат, возможность такой ипотеки рассматривается индивидуально.
  3. ДельтаКредит – ипотечная программа предусматривает займ на комнату в доме с износом до 50%, коммуникациями и без задолженностей.
  4. Зенит – программа с повышенной процентной ставкой.
  5. СКБ-Банк – под 20% годовых или с ликвидным залогом.

О том, в каких банках выгоднее взять ипотеку на комнату, читайте здесь.

Процедура получения займа в Сбербанке

Сбербанк выдает ипотеку на комнату:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года, а на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • общий трудовой стаж – не менее 12, а на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Также необходимо отметить, что максимальный срок кредита – 30 лет, процентная ставка – 14,45-15,45%. Для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка, не нужно предоставлять справку о доходах. Кроме того, стоимость займа будет на 0,5% ниже. Первоначальный взнос – от 15% общей стоимости. Требуется страховка комнаты и жизни владельца.

Основные шаги при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  1. Оценка стоимости комнаты и общей суммы кредита.
  2. Расчет ежемесячного платежа.
  3. Предоставление в банк заявления вместе с необходимой документацией.
  4. Заключение договора купли-продажи при положительном решении кредитора, оформление ипотеки.
  5. Страхование жилья и жизни заемщика.
  6. Регистрация сделки в ЕГРН.
      

Подводные камни

Приобретая комнату в коммуналке или общежитии, нужно знать риски, сопровождающие такие сделки.

Среди рисков сделки можно выделить:

  • Наличие соседей, которые имеют преимущественное право покупки (ст.250 ГК РФ), юридически проще оформить договор дарения (т.к. не нужно получать отказ каждого из соседей). Он предполагает безвозмездную передачу недвижимости, а сторонам нужно оформить выплату денежных средств. Если такой факт станет известен, договор дарения признается ничтожным.
  • Чтобы исключить причины для оспаривания сделки, рекомендуется заключать договор купли-продажи с указанием настоящей стоимости комнаты, а также согласием соседей.
  • Стоит внимательно изучить все юридические аспекты: например, с регистрации мог быть снят гражданин по причине лишения свободы, тогда, по его возвращению, могут возникнуть серьезные проблемы.
  • В ЕГРН нужно взять справку об отсутствии ограничений по имуществу.
  • Рекомендуется лично познакомиться с хозяином и убедиться в его дееспособности, при необходимости потребовать справку из психдиспансера (например, если выявлен факт алкогольной зависимости владельца, сделка может быть оспорена и признана недействительной).
  • Банки неохотно кредитуют приобретение такого жилья, устанавливая завышенные проценты, требуя другой залог и страховку.

Кредитованием приобретения комнат в коммунальных квартирах и общежитиях занимаются самые крупные банки. Некоторые разрабатывают специальные программы по таким объектам, другие подходят индивидуально к каждому отдельному случаю. Чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно минимизировать риски: выбрать юридически и технически подходящее жилье, обеспечить займ залогом, оформить страховку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: