8 (800)  350-29-87

Особенности оформления ипотеки под строительство частного жилого дома

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Такое понятие как «ипотека» в наше время знакомо абсолютно всем. Ведь без заемных средств приобрести собственное жилье невероятно сложно, особенно молодым семьям.

На сегодняшний день все чаще отдается предпочтение строительству своего собственного дома, а не покупке квартиры.

Для многих более привлекательным является самостоятельный выбор проекта и дизайна дома, чем стандартный вариант типовой коробки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Правовые основания

Для российских банков ипотечные кредиты на строительство частного дома – относительно новый продукт, их оформление сильно отличается от ипотечных займов на покупку квартир, например.

Но, согласно федеральному закону «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, предметом залога может быть земельный участок (на котором планируют строить), либо объект недвижимости (который имеется в собственности заемщика). Так что, получить такой заем вполне реально.

Возможен ли ипотечный заем только на постройку жилой недвижимости?

Отдельно на возведение дома оформить ипотеку возможно в том случае, если имеется в собственности земельный участок на котором планируется построить дом. Этот земельный участок оформляется в залог.

Подробно о том, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, читайте тут.

Нужно ли включать в сделку покупку земельного участка?

Такой вариант тоже возможен, но он чрезвычайно сложен и затратен. Выбор банков с таким продуктом совсем невелик, к тому же, потребуется достаточно ликвидный залог (в идеале – хорошая квартира). Получать такой заем возможно только траншами – сначала на покупку земли, далее (частями) на каждый этап строительства.

Стоит заметить, что после оформления в собственность земельного участка его сразу же оформляют банку в залог. Точно такие же требования выдвигает банк после окончания первого этапа строительных работ, то есть, в залог оформляется «недострой».

Порядок проведения процедуры

Процедуру получения ипотеки можно разбить по шагам таким образом:

  1. Первым делом необходимо определиться с выбором банка (где наиболее привлекательные условия).
  2. Обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов (своих и поручителей) и заявкой на выдачу займа.
  3. Ожидание одобрения заявки.
  4. Предоставление в банк документации по земельному участку, банк проводит юридический мониторинг, проводит оценку и проверяет соответствие нормам землепользования данного участка.
  5. Разработка проектной документации на дом, сметы расходов и заключение договоров со строительной компанией о возведении дома.
  6. После того, как получено одобрение банка, подписываются все необходимые документы (кредитная документация, страховая, залоговая).
  7. Сделка регистрируется в Росреестре (на земельный участок будет наложено обременение).
  8. Получение денежных средств (первого транша).
  9. Предоставление банку подробного отчета о расходовании полученной суммы (с приложением чеков и квитанций).
  10. Получение второй части денег.
  11. Завершение строительных работ и оформление документов на готовый дом, сдача его в эксплуатацию.
  12. Оформление залога на новый объект (со снижением процентной ставки).

Более детально узнать об условиях, документах и этапах оформления ипотеки на строительство частного дома можно в этой статье.

Кредитование недостроенного жилья

Оформить ипотечный заем на недостроенный дом тоже возможно, но процесс этот будет длиться дольше обычного. Банки ведь в этом случае тщательно проверяют не только платежеспособность обратившегося с заявкой (потенциального заемщика), но и надежность застройщика (разрешение на строительство, согласованный план строительства, правоустанавливающие документы и т.д.).

Ипотеку на недостроенный дом проще получить, если к нему по участку застройки подведены коммуникации.

Подробнее о получении ипотеки на недостроенное жилье читайте в этом материале.

Где можно оформить заем?

Ипотечный заем на строительство дома можно оформить в следующих банках:

  • Сбербанк.
  • Альфа-банк.
  • Россельхозбанк.
  • ВТБ24.
  • Тинькофф Банк.
  • Газпромбанк.

Ознакомиться с условиями по ипотеке на строительство частного дома от разных банков можно в этой статье.

Особенности ипотечного кредита в РСХБ

Особенности ипотеки можно выделить таким образом:

  • Должно быть в наличии не менее 15% от общей суммы (по смете) для первоначального взноса.
  • Максимальный размер займа – 20 миллионов.
  • Обязательное страхование недвижимости.

Больше нюансов узнать об ипотеке на строительство дома от Россельхозбанка можно тут.

В Сбербанке

Особенности можно обозначить следующие:

  • Обязательно должны быть в наличии финансовые средства на первоначальный взнос (его размер составит 25%).
  • Срок предоставления займа находится в пределах от 10 (минимальный) до 30 (максимальный) лет.
  • При досрочном погашении займа никаких штрафных санкций не предусмотрено.

В итоге можно сделать вывод, что, конечно же, оформление ипотеки на строительство частного дома – процесс длительный и непростой. Самая большая сложность заключается в том, что потенциальный заемщик хочет получить деньги на объект недвижимости, который существует только в планах, то есть, на бумаге. Существуют риски, что такой дом может и не достроиться по различным причинам, поэтому банки каждую такую ипотечную заявку рассматривают очень тщательно.

Дополнительно прочитать об оформлении ипотеки в Сбербанке на строительство дома можно здесь.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о нюансах оформления ипотечного кредита на строительство частного дома:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: