Особенности оформления ипотеки под строительство частного жилого дома
Такое понятие как “ипотека” в наше время знакомо абсолютно всем. Ведь без заемных средств приобрести собственное жилье невероятно сложно, особенно молодым семьям.
На сегодняшний день все чаще отдается предпочтение строительству своего собственного дома, а не покупке квартиры.
Для многих более привлекательным является самостоятельный выбор проекта и дизайна дома, чем стандартный вариант типовой коробки.
Показать содержание
- Правовые основания
Возможен ли ипотечный заем только на постройку жилой недвижимости? Нужно ли включать в сделку покупку земельного участка?- Порядок проведения процедуры
- Кредитование недостроенного жилья
- Где можно оформить заем?
- Полезное видео
Правовые основания
Для российских банков ипотечные кредиты на строительство частного дома – относительно новый продукт, их оформление сильно отличается от ипотечных займов на покупку квартир, например.
Но, согласно федеральному закону “Об ипотеке” от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, предметом залога может быть земельный участок (на котором планируют строить), либо объект недвижимости (который имеется в собственности заемщика). Так что, получить такой заем вполне реально.
Возможен ли ипотечный заем только на постройку жилой недвижимости?
Отдельно на возведение дома оформить ипотеку возможно в том случае, если имеется в собственности земельный участок на котором планируется построить дом. Этот земельный участок оформляется в залог.
Подробно о том, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, читайте тут.
Нужно ли включать в сделку покупку земельного участка?
Такой вариант тоже возможен, но он чрезвычайно сложен и затратен. Выбор банков с таким продуктом совсем невелик, к тому же, потребуется достаточно ликвидный залог (в идеале – хорошая квартира). Получать такой заем возможно только траншами – сначала на покупку земли, далее (частями) на каждый этап строительства.
Стоит заметить, что после оформления в собственность земельного участка его сразу же оформляют банку в залог. Точно такие же требования выдвигает банк после окончания первого этапа строительных работ, то есть, в залог оформляется “недострой”.Порядок проведения процедуры
Процедуру получения ипотеки можно разбить по шагам таким образом:
- Первым делом необходимо определиться с выбором банка (где наиболее привлекательные условия).
- Обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов (своих и поручителей) и заявкой на выдачу займа.
- Ожидание одобрения заявки.
- Предоставление в банк документации по земельному участку, банк проводит юридический мониторинг, проводит оценку и проверяет соответствие нормам землепользования данного участка.
- Разработка проектной документации на дом, сметы расходов и заключение договоров со строительной компанией о возведении дома.
- После того, как получено одобрение банка, подписываются все необходимые документы (кредитная документация, страховая, залоговая).
- Сделка регистрируется в Росреестре (на земельный участок будет наложено обременение).
- Получение денежных средств (первого транша).
- Предоставление банку подробного отчета о расходовании полученной суммы (с приложением чеков и квитанций).
- Получение второй части денег.
- Завершение строительных работ и оформление документов на готовый дом, сдача его в эксплуатацию.
- Оформление залога на новый объект (со снижением процентной ставки).
Более детально узнать об условиях, документах и этапах оформления ипотеки на строительство частного дома можно в этой статье.
Кредитование недостроенного жилья
Оформить ипотечный заем на недостроенный дом тоже возможно, но процесс этот будет длиться дольше обычного. Банки ведь в этом случае тщательно проверяют не только платежеспособность обратившегося с заявкой (потенциального заемщика), но и надежность застройщика (разрешение на строительство, согласованный план строительства, правоустанавливающие документы и т.д.).
Ипотеку на недостроенный дом проще получить, если к нему по участку застройки подведены коммуникации.Подробнее о получении ипотеки на недостроенное жилье читайте в этом материале.
Где можно оформить заем?
Ипотечный заем на строительство дома можно оформить в следующих банках:
- Сбербанк.
- Альфа-банк.
- Россельхозбанк.
- ВТБ24.
- Тинькофф Банк.
- Газпромбанк.
Ознакомиться с условиями по ипотеке на строительство частного дома от разных банков можно в этой статье.
Особенности ипотечного кредита в РСХБ
Особенности ипотеки можно выделить таким образом:
- Должно быть в наличии не менее 15% от общей суммы (по смете) для первоначального взноса.
- Максимальный размер займа – 20 миллионов.
- Обязательное страхование недвижимости.
Больше нюансов узнать об ипотеке на строительство дома от Россельхозбанка можно тут.
В Сбербанке
Особенности можно обозначить следующие:
- Обязательно должны быть в наличии финансовые средства на первоначальный взнос (его размер составит 25%).
- Срок предоставления займа находится в пределах от 10 (минимальный) до 30 (максимальный) лет.
- При досрочном погашении займа никаких штрафных санкций не предусмотрено.
В итоге можно сделать вывод, что, конечно же, оформление ипотеки на строительство частного дома – процесс длительный и непростой. Самая большая сложность заключается в том, что потенциальный заемщик хочет получить деньги на объект недвижимости, который существует только в планах, то есть, на бумаге. Существуют риски, что такой дом может и не достроиться по различным причинам, поэтому банки каждую такую ипотечную заявку рассматривают очень тщательно.
Дополнительно прочитать об оформлении ипотеки в Сбербанке на строительство дома можно здесь.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео о нюансах оформления ипотечного кредита на строительство частного дома: