Можно ли оформить ипотеку на дом с земельным участком или дачу? Советы и сравнение программ ВТБ и Сбербанка

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Кто не мечтает о собственном доме? Вдали от шума и суеты большого города. Но что делать, когда нет денег, чтобы приобрести дом мечты?

Все больше россиян между квартирой и частным домом выбирают второе. Спрос рождает предложение, и банки в последнее время предоставляют множество вариантов ипотечного кредитования на дом и участок.

В статье подробно рассмотрим, где можно оформить ипотеку на дом или дачу.

Показать содержание

Определение

Федеральный закон «Об ипотеке» регулирует все вопросы ипотечного кредитования и основными предметами его определяет: земельные участки, жилые дома, квартиры, дачи, гаражи, садовые дома, морские и воздушные суда. Запрещена ипотека государственной и муниципальной собственности.

Возможно ли это?

Можно, хотя это будет сложнее, чем с квартирой. Дело в том, что частные дома, особенно загородные, обладают низкой ликвидностью, то есть если ипотечный кредит на покупку не будет выплачен, то банку сложно будет реализовать эту недвижимость. Каждый строит дом для себя, а покупателя с таким же вкусом найти не просто, особенно если этот дом в далекой глухой деревне. Каким же должен быть дом, чтобы ипотеку одобрили?

О том, можно ли взять ипотеку на частное жилье, говорится в нашем материале.

Требования к объектам

  1. Дом в коттеджном поселке не далеко от города.
  2. Проведено электричество и водопровод.
  3. Преимущество у дома из кирпича или бетонных блоков, с бетонным фундаментом.
  4. Износ дома не более 60%.
  5. Дом и участок не в государственной собственности, и не являются культурным наследием или памятником архитектуры.

Это не строгие правила, а советы, чтобы упросить процедуру ипотечного кредитования на частный дом. Даже если все требования и условия для получения ипотеки на дом соблюдены, процесс этот не быстрый. Дом и участок должны пройти оценку, причем клиенту придется самостоятельно подготовить отчет от независимого оценщика, а банк его будет проверять. На основании этого банк выносит окончательное решение о выдачи кредита и кредитного лимита.

Стоит отметить, что земельный участок – это отдельный объект и на него оформляется свой пакет документов. Также необходимы все страховые документы, ведь дом под ипотеку обязательно должен быть застрахован, что увеличивает дополнительные расходы на внушительную сумму.

Где оформляют?

Сегодня большинство банков предлагают эту услугу:

  • Сбербанк;
  • АТБ;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк и другие.

Условия похожи, но все же отличаются, и в этом потенциальному клиенту нужно разобраться, перед тем как идти оформлять ипотеку. В первую очередь смотрим на процентную ставку, в среднем она составляет от 10% до 20%.

Сравним особенности рассматриваемого вида кредитования в двух популярных банках – Сбербанке и ВТБ 24. Оба банка предоставляют особые условия для владельцев своих зарплатных карт, а также имеют программы для молодых семей и военных, учитывают материнский капитал.

Подробный обзор банков для ипотеки на частный дом вы найдете в этой статье.

ВТБ 24

С ВТБ можно приобрести загородный дом на вторичном рынке, в регионе, где есть филиалы банка. Кредит может быть оформлен минимум на 300 000 рублей – максимум на 70% от стоимости дома, с учетом стоимости земли. Кредитные ставки не отличаются от ставок на квартиру, и в зависимости от срока кредитования и первоначального взноса варьируются от 10 до 13,45%.

Сегодня особые условия на вторичное жилье: ставка от 9,1%, первоначальный взнос от 10%, сумма кредита до 60 млн. руб.

Про ипотеку в ВТБ 24 на частный дом мы писали в этой статье.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет отдельную программу «Загородная недвижимость», где первоначальный взнос 25%, и «Строительство жилого дома», со ставками от 10% в обоих случаях. На приобретение готового дома на вторичном рынке недвижимости ставка от 8,6% с первоначальным взносом 15%, также как и в ВТБ минимальная сумма 300 000 рублей.

На сайте обоих банков можно рассчитать, какой будет лично ваша ипотека и подать заявку. Любой банк заинтересован в клиентах, но в первую очередь в прибыли, поэтому требования к заемщику строгие. Человек должен быть платежеспособен, официально трудоустроен, и иметь страж больше 1 года, возраст от 21 до 60 лет, и хорошая кредитная история.

Про условия ипотеки на частный дом от Сбербанка написано здесь.

Дают ли ипотечный кредит на покупку дачи?

Для тех, кто не хочет расстаться с комфортной квартирой зимой, но не может жить в городе летом и мечтает о садовом участке, тоже есть возможность взять ипотеку. Все требования к заемщику и недвижимости остаются прежними.

Закон. Согласно статье 74 закона «Об ипотеке», дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях.

Но на практике ипотечное кредитование на дачу встречается не часто, и только начинает входить в программы банков. Дело в том, что этот процесс еще более длительный и сложный, чем кредит на обычный дом. На даче так же должны быть все коммуникации, объездные пути, она должна быть не далеко от города, где есть отделение банка, обязательно наличие кадастрового плана, хорошее состояние дома, и, конечно, страхование.

Не всегда все эти пункты возможно соблюсти. К тому же ипотеку на загородный дом обычно дают на небольшой срок, до 10 лет. Максимальный возраст заемщика на момент окончания выплат должен быть не более 65, иногда 70 лет. Получить ипотечный кредит на дом с участком реально. Но будьте готовы к тому, что этот процесс не легкий и не быстрый. Чтобы жить в доме своей мечты придется постараться.

Не ходите в первый попавшийся банк, сначала взвесьте все за и против, оцените свои силы и средства, выберите наиболее подходящие для вас условия кредитования, соберите все необходимые документы, и получите ипотеку, выплачивайте все вовремя и наслаждайтесь своим собственным уютным гнездышком.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.