Хотите взять ипотеку на вторичное жилье? Подскажем, в каком банке это сделать лучше

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Доля ипотечных займов на вторичное жилье постоянно растет: на данный момент количество ипотечных сделок со вторичной недвижимостью в Москве выросло до 38,2% (по данным «Инком-недвижимость»). Это исторический максимум. Все это указывает на необычайную популярность данного вида кредитования. В связи с этим каждый год появляются новые ипотечные программы, ориентированные именно на вторичное жилье.

Но где наиболее выгоднее взять ипотечный кредит на вторичку, какая программа лучше среди такого множества вариантов, по каким критериям заемщику выбирать банк? Мы постараемся подробно ответить на эти вопросы.

Какие банковские организации дают ипотечные кредиты на вторичку?

В связи с высоким спросом данного вида банковских услуг, по состоянию на 2018 год ипотечные займы на вторичное жилье (вторичку) выдаются во всех крупных и средних банковских организациях:

Список далеко не полный, но представленные выше организации — самые популярные у заемщиков, поэтому им уделено столько внимания.

Показать содержание

Почему некоторые из них не имеют таких программ?

Это связано с более высокими рисками по сравнению с первичным жильем, а также с отсутствием партнерских соглашений:

  1. Когда ипотечные займы предоставляются на первичное жилье, между компанией-застройщиком и банком зачастую заключаются партнерские соглашения, позволяющие застройщику реализовать весь дом в кратчайшие сроки, а банку — привлечь старых и новых клиентов низкой процентной ставкой. В результате все три стороны — застройщик, банк и заемщик — находятся в плюсе.

    При выдаче ипотечных займов на вторичное жилье партнерские отношения возможны только с агентствами недвижимости и риэлторскими фирмами, а этого банку недостаточно.
  2. Покупка вторичного жилья сопровождается высокими рисками:

    • продавец может оказаться мошенником или попросту нечестным человеком, скрывающим некоторые неприятные для него данные о квартире;
    • дом может оказаться ветхим, из-за чего спустя 10-15 лет муниципальные службы могут включить его в списки домов аварийного состояния или в перечни домов, требующих капитальный ремонт;
    • наконец, в квартире могут быть прописаны граждане, которых почти невозможно выселить в форс-мажорных обстоятельствах (инвалиды, ветераны ВОВ и так далее).

    Нельзя забывать, что банк просчитывает наперед возможные сложные ситуации: например, когда заемщик оказался неблагонадежным плательщиком, и банку необходимо быстро реализовать квартиру из-за его долгов.

В результате далеко не каждая банковская организация согласится брать на себя данные риски. Однако, крупных банков это не касается: они обладают достаточными ресурсами, чтобы эти риски нивелировать.

Как выбрать лучшее учреждение и по каким критериям?

У всех банков ко вторичному жилью предъявляются одни и те же требования:

  1. По данным Бюро Технической Инвентаризации дом не должен быть изношен более, чем на 60%.
  2. Перекрытия у дома должны быть железобетонными, а не деревянными.
  3. Год постройки дома от 1957-го года.
  4. Год не должен подлежать сносу, находиться в списках аварийного состояния и не должен быть поставлен в очередь на капитальный ремонт.

С вышеперечисленными условиями заемщик столкнется в любом банке, куда бы он ни обратился. Однако, в зависимости от банка и ипотечной программы могут значительно отличаться:

  • процентные ставки;
  • требования к предоставляемым документам;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальная сумма и срок займа.

Так, например, в рамках «Ипотеки по двум документам», которую чаще всего предоставляют в банках и на вторичное жилье тоже, потребуется самый минимум документов, но первоначальный взнос в таком случае начинается от 30%, а процентные ставки повышенные.

Таким образом, основной критерий для выбора банка — это личные приоритеты заемщика:

  1. Если ему важнее предоставить минимум документов, а финансовая сторона вопроса не так важна, подойдут специальные ипотечные программы «по двум документам».
  2. Если заемщику нужна конечная финансовая выгода, стоит искать программы с самыми низкими процентными ставками — и так далее.

Краткое сравнение в таблице условий

Чтобы потенциальным заемщикам было проще ориентироваться, мы составили таблицу с перечислением основных российских банков, предоставляющих ипотечные займы на вторичное жилье.

Процентная ставка, срок и сумма кредитования, а также размер первоначального взноса указаны за ту программу, что находится в начале списка. Если в таблице имеются дополнительные программы («Военная ипотека», «Молодые семьи» и так далее), сведения о них нужно искать на официальном сайте банка.

Банк Программы Ставка Срок и сумма Первый взнос
Тинькофф «Вторичное жилье» От 8,25% до 14,49% До 25 лет до 100 млн От 10%
Уралсиб
  • «Готовое жилье»;
  • «Военная ипотека».
От 10,9% До 30 лет до 50 млн От 10%
АК Барс Банк «Материнский капитал» Средняя ставка — 17% До 6 месяцев до 100 млн От 10%
Промсвязьбанк «Вторичный рынок» От 9% До 25 лет до 30 млн От 10%
Райффайзен
  • «Квартира на вторичном рынке»;
  • «На недвижимость под залог имеющегося жилья».
От 9,5% До 30 лет до 26 млн От 15%
РСХБ
  • «Предложения от застройщиков»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотечное жилищное кредитование».
От 5,15% До 30 лет до 20 млн От 15%
Росевробанк
  • «Квартира в новостройке и на вторичном рынке»;
  • «Квартира».
От 7,6% До 20 лет до 20 млн От 15%
Сбербанк
  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Молодые семьи»;
  • «Военная ипотека — приобретение готового жилья».
От 8,6% До 30 лет

  • максимальная сумма устанавливается индивидуально;
  • минимальная — 300 тысяч рублей.
От 15%
Банк «ФК Открытие»
  • «Квартира»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Квартира + материнский капитал».
От 8,7% До 30 лет до 30 млн От 15%
ВТБ-24 «Вторичное жилье» От 8,9% До 30 лет до 60 млн От 10%
БинБанк
  • «Квартира на вторичном рынке / апартаменты ДОМ.РФ»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотека БинБанка».
От 9,25% До 30 лет до 20 млн От 20%
Альфа-банк «Покупка жилья» От 9,29% До 30 лет до 50 млн От 20%

Где самые выгодные условия?

Опять же, выбор наиболее подходящего банка зависит от личных приоритетов заемщика:

  1. Если для заемщика главное место занимает максимальная сумма займа — например, заемщик хочет приобрести сразу же очень хорошую квартиру и больше не думать о жилищном вопросе всю свою жизнь, — то отличным вариантом будут кредиты от Тинькофф Банка, Сбербанка и АК Барс Банка.
  2. ВТБ-24 и Альфа-банк подойдут в том случае, если запрашиваемая сумма все же не слишком большая.
  3. В ситуации, когда заемщику важна конечная финансовая выгода, то есть низкие процентные ставки, Россельхозбанк и Росевробанк будут наилучшими вариантами.
  4. Если же клиенту нужен наименьший первоначальный взнос, ему просто не стоит обращаться в Альфа-банк и БинБанк, т. к. во всех остальных банках сумма первоначального взноса колеблется от 10% до 15%.

Самыми же оптимальными условиями для всех заемщиков обладают программы:

Таким образом, в зависимости от предпочтений клиента банки предлагают огромное множество программ. Задача клиента в данном случае — правильно определить, что ему важнее. После того, как приоритеты расставлены, выбрать подходящую программу не составляет никакого труда. Более того, со временем выбор станет еще шире из-за конкуренции среди банковских организаций — а значит, ипотечные кредиты станут еще более доступны заемщикам.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.