+7 (499) 938-46-18 Москва

Разбираемся, что значит первоначальный взнос по ипотеке. Особенности и условия такого кредитования

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Ипотечный кредит для многих является единственным шансом обзавестись собственным жильем.

Этот вариант чаще всего используют молодые семьи, у которых, естественно, недостаточно финансов для такой крупной покупки, как квартира или дом.

Тем не менее, некоторое количество денег все равно потребуется на первоначальный взнос для оформления ипотеки – таковы требования банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что это такое?

Платеж, который должен заемщик совершить из собственных финансовых средств, оплачивая часть стоимости квартиры, является первоначальным взносом по ипотеке. Его размер в разных банках может различаться, причем, как раз от величины вносимых средств будет зависеть процентная ставка.

Важно! Чем больше первоначально будет внесено денег, тем меньше будут установлены кредитные проценты.

В среднем же, величина этого взноса варьируется в пределах от 10% до 30% от стоимости квартиры (или другого жилья).

Зачем нужна первая выплата?

При выдаче ипотечного кредитования банк несет определенные риски, ведь суммы выплат достаточно серьезные, да и сроки займа длительные. Поэтому банку нужны гарантии возврата кредитных средств, чтобы не понести убытки.

Внесение собственных финансовых средств заемщиком подтверждает серьезность его намерений выполнять взятые на себя обязательства, то есть, исправно погашать заем (согласно ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Если же вдруг случается непредвиденная ситуация и заемщик не в состоянии вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то банк проводит процедуру реализации залога (продает квартиру или дом). Вырученными от продажи деньгами погашается кредит и различные банковские издержки, а оставшаяся сумма (если она останется) возвращается заемщику.

О том, зачем нужен первоначальный взнос, какой процент должен быть от общей суммы и от чего зависит размер платежа, можно узнать в этой статье.

Куда и кому отдается?

В разных банках могут быть различные варианты внесения средств:

  • Можно внести деньги на банковский счет, а далее уже банк вместе с суммой кредита перечислит их продавцу.
  • Можно перечислить финансы сразу продавцу (или положить в банковскую ячейку), при этом нужно будет обязательно получить расписку от продавца в получении денег.

О том, кому и куда платится первоначальный взнос по ипотеке, мы писали тут.

Программы и их условия

Предлагаемые банковские программы:

  • С первым взносом 5% – с таким платежом не очень много предложений, но они есть. В соответствии с предложениями, оформить займ, в основном, возможно на квартиру в новостройке или в строящемся доме. Ставки могут быть от 9,5% до 16,5%, такие продукты имеются в Газпромбанке, Транскапиталбанке, Райффайзенбанке и некоторых других.
  • С первым взносом 10% – процентная ставка в этом случае варьируется от 9% до 16%, предложения встречаются достаточно часто. Получить займ с таким взносом возможно на покупку квартиры, апартаментов или строящегося жилья. Предложения имеются у Альфа-Банка, Россельхозбанка, Газпромбанка, ВТБ и т.д.
  • С первым взносом 20% – многие банки предлагают такой продукт, при этом процентная ставка может быть в диапазоне от 9,5 до 15,5%. Займ выдается на срок от 3-х до 30 лет, получить можно сумму, составляющую 80% от стоимости квартиры.

    В Сбербанке можно оформить ипотеку с таким взносом на готовое жилье (вторичку) или с использованием материнского капитала, ставка при этом составит 10,5%. Также здесь имеется специальная программа для молодых семей (с детьми и без детей), где возможно использовать государственные субсидии для погашения кредита. Хорошие условия предлагают Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа Банк, СКБ Банк и т.д.

  • С первоначальным взносом 50% – при внесении взноса, равного половине стоимости недвижимости процентная ставка гарантировано будет низкой, соответственно, расплачиваться будет легче. Этот ипотечный вариант считается самым лучшим.

    Получить займ можно на покупку любого жилья. Например, в Сбербанке максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей (под 12,5%), в Райффайзенбанке можно получить до 26 миллионов рублей (под 11,5%), в Промстройсвязьбанке готовы выдать 30 миллионов рублей (под 13,75%).

О том, каков процент первоначального взноса по ипотеке у различных банков и под какой процент брать выгоднее, мы писали тут.

Покупка квартиры и дома по ипотечному кредиту

Если принято решение о приобретении жилой недвижимости с первоначальным взносом в ипотеку, необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  1. Выбор банка и подходящей ипотечной программы.
  2. Подготовка документов, подтверждение наличия необходимой суммы денег для первого взноса и подача кредитной заявки.
  3. После одобрения заявки банком – поиск подходящей квартиры (или дома).
  4. После согласования с банком выбранного объекта недвижимости необходимо произвести его оценку (от стоимости объекта будет зависеть сумма займа).
  5. Внесение взноса, оформление всех необходимых далее документов (ипотечный договор, договор купли-продажи, страхование купленного объекта, передача приобретенной недвижимости в залог банку).

Где взять деньги?

В качестве первоначального взноса можно использовать:

  1. Личные финансовые сбережения или взятые взаймы у родственников.
  2. Средства материнского капитала.
  3. Потребительский кредит.
  4. Средства, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.

Больше информации о том, где взять деньги на первоначальный взнос для ипотеки, вы найдете в отдельной статье.

Что значит взятие займа без первой выплаты?

Такой вариант взятия ипотеки тоже существует, но отнестись к нему нужно с большой осторожностью. Ипотека без первоначального взноса предполагает:

  • Высокую процентную ставку.
  • Оформление залога на уже имеющуюся недвижимость или наличие кредитоспособных поручителей.

Обязательным требованием является:

  1. наличие российского гражданства;
  2. постоянного высокого дохода (подтвержденного документально);
  3. положительная кредитная история.

Можно в итоге сделать вывод, что различных предложений ипотечного продукта великое множество, нужно только выбрать наиболее приемлемый для себя вариант. В разных банках могут отличаться условия выдачи займа, условия его одобрения. Естественно, сначала желательно просчитать все риски, сравнить все приемлемые предложения и только после этого принимать конкретное решение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: