Все, что важно знать при оформлении ипотеки на долю в квартире
Ипотечное кредитование с каждым годом набирает популярность. Для многих семей это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.
Процедура получения ипотечного кредита имеет свои сложности и ссуду одобряют не всем, а взять ипотеку на долю в квартире ещё трудней.
Однако если знать все подводные камни, то их можно легко обойти. В статье подробно описано все, что важно знать при оформлении ипотеки на долю в квартире.
Показать содержание
- Понятие общей недвижимости
- Можно ли получить ипотечный кредит?
- Где и как оформить заем на покупку?
- Особенности получения в Сбербанке
- Подводные камни
Понятие общей недвижимости
Юридическое толкование понятия доли в квартире раскрыто в главе 16 Гражданского Кодекса (Общая собственность). Согласно части 2 статьи 244 квартира может находиться в общей собственности нескольких лиц с определением доли каждого из них. При таком типе владения доля каждого собственника выражается арифметически, например, как ½ часть в праве на общую собственность.
Доли нескольких собственников могут быть как равными, так и неравными. В случае если размер долей не установлен по соглашению сторон и не могут быть определены законом, то согласно статье 245 ГК РФ они считаются равными.Стоит отметить, что при долевой собственности доля каждого из участников не выражена в натуральном виде, например, в количестве квадратных метров или в конкретной комнате. Каждый собственник имеет долю в общем праве собственности на всю квартиру.
Можно ли получить ипотечный кредит?
В определённых условиях банки идут навстречу своим клиентам, однако, делают это весьма осторожно. Дело в том, что недвижимость, при выдаче ипотечного кредита, выступает в качестве залога возврата денег, выданных банком. Кредитная организация заинтересована в возможности быстро продать залоговое имущество, в случае несостоятельности заёмщика, а найти желающих приобрести долю в квартире не так легко как может показаться.
Кроме того, чтобы продать долю банк будет обязан получить согласие от других собственников жилья, что не всегда возможно.
Подробнее о том, можно ли взять ипотеку на выкуп доли квартиры, говорится в нашем материале.
Где и как оформить заем на покупку?
Для получения ипотечного кредита на долю в квартире необходимо выбрать банк и пройти стандартную процедуру сбора документов и подачи заявки. Для оформления кредита понадобится:
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового договора;
- диплом;
- свидетельство о заключении брака;
- СНИЛС;
- ИНН;
- копия свидетельства о рождении детей, если они есть;
- паспорт.
От мужчин призывного возраста также могут потребовать копию военного билета.За получением ипотечного кредита на долю в квартире можно обращаться в следующие кредитные организации:
- Дельтакредит банк.
- ФК Открытие.
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- Азиатско-Тихоокеанский банк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Зенит.
Список банковских учреждений может меняться в зависимости от региона проживания клиента.
О том, в каком банке выгоднее оформлять ипотеку на долю в квартире, читайте здесь.
Особенности получения в Сбербанке
Клиентам, которые соответствуют минимально необходимым требованиям и имеют постоянный официальный доход, Сбербанк предлагает следующие условия ипотеки:
- Сумма кредита от 300 тысяч до 15 млн рублей.
- Размер ссуды не может превышать 80% от стоимости недвижимости.
- Ставка около 12% годовых.
- Срок кредитования составляет до 30 лет.
- В качестве залога может быть оформлена вся квартира целиком, но не её часть.
Положительно на решение банка повлияет выступление супруга в качестве созаёмщика по кредиту. Для этого ему или ей желательно иметь официальный подтверждённый доход и имущество в собственности.
О том, как оформить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке, мы рассказывали в этой статье.
Подводные камни
Как правило, клиенты банков, желающие взять ипотеку на долю в квартире, находятся в одной из двух ситуаций:
- Потенциальный заёмщик уже владеет долей в квартире и собирается выкупить в собственность оставшуюся часть.
- Заёмщик собирается купить долю одного из собственников квартиры, но сам при этом на момент обращения в банк не владеет никакой её частью.
В первом случае вероятность получить одобрение банка высокая, так как действует принцип последней доли. То есть, выкупая последнюю не принадлежащую ему долю, заёмщик становится единственным собственником недвижимости. Как следствие этого, банк в качестве залога будет иметь целый неделимый объект недвижимости, имеющий большую ликвидность на рынке, чем его доля.
Если участниками сделки купли-продажи являются близкие родственники, например, братья, либо бывшие супруги, которые до сих пор не вступили в новый брак, банки часто отвечают отказом. Такие сделки считаются подозрительными.Второй вариант, как упоминалось ранее, неудобен для кредитной организации из-за малой ликвидности залогового имущества.
Заёмщику помимо основных документов придётся предоставлять в кредитную организацию нотариально заверенное согласие от всех совладельцев на продажу доли. Но главное для банка то, что в случае если заёмщик не сможет расплатиться по кредиту, кредитной организации необходимо:
- во-первых, придётся получать согласие на продажу от совладельцев квартиры, чтобы покрыть свои убытки от невозврата;
- во-вторых, найти покупателя на долю в квартире на порядок сложнее, чем на целый объект недвижимости.
Как правило, на такой риск банки не идут.
Подводя итог можно сказать, что взять кредит на покупку доли в квартире задача несложная, если потенциальный заёмщик учитывает вышеперечисленные нюансы. В остальных случаях, когда финансовые организации не идут навстречу, можно попробовать получить кредит под залог другого имущества, квартиры, машины, гаража и использовать его для выкупа доли в квартире.