Особенности получения ипотеки с плохой кредитной историей

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Получение ипотеки всегда начинается с проверки банком кандидатуры заемщика. При этом учитывается уровень его доходов и кредитная история – своевременное исполнение прежних кредитных обязательств.

Банку важно удостовериться в платежеспособности клиента, ведь ипотека предполагает выплату крупной суммы и растянутые сроки ее возврата.

Показать содержание

Определение понятия КИ

Кредитная история (КИ) – это данные о исполнении гражданином его кредитных обязательств, оплате коммунальных и иных платежей.

Содержание КИ:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • место жительства;
  • перечень займов, которые получал гражданин;
  • информация о просроченных выплатах;
  • взыскания по алиментам, услугам жкх, кредитам;
  • кредитные организации, в которых были получены займы.

Хранится вся эта информация в специализированных бюро, с которыми сотрудничают банковские учреждения. При необходимости проверить историю клиента в бюро подается запрос. В настоящее время действуют несколько десятков различных БКИ. В зависимости от того, с какими банками они сотрудничают, информация по одному и тому же клиенту может быть разная.

Когда считается испорченной?

Кредитная история содержит данные о платежной дисциплине субъекта, к которой относится:

  • наличие просроченных платежей по кредитам, их сроки;
  • штрафы, взыскание налогов со стороны государства;
  • взыскания просроченных коммунальных платежей;
  • невыполнение алиментных обязательств;
  • отказы в предоставлении кредитов от других организаций.

Наличие подобных фактов в КИ говорит о неблагонадежности клиента, о том, что он допускает систематическое нарушение обязательств, то есть его история испорчена.

Важно! Далеко не все негативные моменты в КИ клиента будут пристально рассматриваться банком.

В первую очередь внимание обращают на существенные нарушения:

  • непогашенные задолженности, которые у клиента имеются в настоящий момент;
  • систематические просрочки оплаты ежемесячных взносов.

Менее важными по мнению кредитных организаций может быть незначительное нарушение сроков оплаты. На такие недостатки истории обычно не обращается особого внимания.

Как узнать о плохой “репутации”?

Кредитная история гражданина может храниться в различных БКИ. В первую очередь стоит узнать, в каких же бюро она представлена. Это особенно важно для тех случаев, когда приходится исправлять ошибки и недочеты в КИ.

Актуальная информация по тому, какие бюро хранят информацию о тех или иных гражданах, содержится в базе “Центральный каталог кредитных историй” на сайте Центробанка РФ. Там же можно сделать запрос на предоставление списка БКИ.

Способы в БКИ

  1. Личное посещение бюро.

    Для получения информации в бюро понадобится только паспорт.

  2. Почтовым отправлением.

    Если у гражданина нет физической возможности лично посетить БКИ, он может направить заверенную нотариусом телеграмму.

  3. Через интернет.

    Получить свое досье можно и онлайн. Многие БКИ предоставляют такую возможность. Получить отчет о своей кредитной репутации можно и через сайты микрокредитных организаций.Для этого потребуется:

    • регистрация на сайте;
    • подтверждение учетной записи;
    • оплата услуги.
    Внимание! Один раз в году гражданин имеет право узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно.
  4. Через банк или любую кредитную организацию.

Банки и микрозаймовые организации оказывают услугу по предоставлению кредитной истории за небольшие комиссионные. Для этого потребуется обратиться в отделение банка или микрокредитного учреждения.

Можно ли получить ипотечный кредит в этом случае?

Можно, но репутация неблагонадежного заемщика может сильно ограничить возможность выбора ипотечного продукта.

Банки не заинтересованы в таких клиентах, поэтому существенно ужесточают требования к заемщику и условия жилищного займа.

О том, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей, говорится в отдельной статье.

Процедура получения займа

  1. Подача заявки. Рекомендуется подавать несколько заявок в разные учреждения, так как часть из них не будет одобрена.

    При наличии негативной КИ потребуются дополнительные доказательства наличия средств: справки о доходах, выписки из счета в банке.

  2. Предоставление кандидатур поручителей и созаемщиков на одобрение.
  3. Выбор недвижимости.
  4. Составление кредитного договора у нотариуса.
  5. Заключение договора с банком, заключение договора поручительства.
  6. Заключение договора купли-продажи и его регистрация.

О том, как взять займ с плохой кредитной историей, мы писали тут.

Какие банки работают с такими клиентами?

Купить жилье в ипотеку клиенту с плохой кредитной историей все-таки можно воспользовавшись одним из предложенных вариантов:

  • небольшие региональные банки;
  • застройщики, предлагающие рассрочку или ипотеку;
  • получить займ в крупном банке с поручителями и созаемщиками;
  • обращение к брокерам.

Список банков:

  1. Газпромбанк.
  2. ВТБ24.
  3. Сбербанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Связьбанк.
  6. Банк Акбарс и т.д.

Условия в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в нашей стране, и не испытывает нехватки в клиентах, поэтому условия ипотеки для лиц с плохой кредитной репутацией довольно жесткие:

  • первоначальный взнос не менее 50%;
  • повышенная ставка по процентам до 18%;
  • сокращенный срок погашения до 10 лет;
  • привлечение поручителей с высокой платежеспособностью и хорошей КИ.

Больше информации о том, имеется ли возможность взять ипотеку с кредитной историей в Сбербанке, рассказано в нашем материале.

При наличии сомнений в чистоте своей КИ стоит ознакомиться с ней до обращения в банки с заявкой на ипотеку. Это поможет оградить себя от гарантированных отказов, которые тоже фиксируются в истории и негативно влияют на репутацию гражданина в глазах банковских учреждений.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.