Особенности получения ипотеки с плохой кредитной историей
Получение ипотеки всегда начинается с проверки банком кандидатуры заемщика. При этом учитывается уровень его доходов и кредитная история – своевременное исполнение прежних кредитных обязательств.
Банку важно удостовериться в платежеспособности клиента, ведь ипотека предполагает выплату крупной суммы и растянутые сроки ее возврата.
Показать содержание
- Определение понятия КИ
- Когда считается испорченной?
- Как узнать о плохой “репутации”?
- Можно ли получить ипотечный кредит в этом случае?
- Процедура получения займа
- Какие банки работают с такими клиентами?
Условия в СбербанкеОпределение понятия КИ
Кредитная история (КИ) – это данные о исполнении гражданином его кредитных обязательств, оплате коммунальных и иных платежей.
Содержание КИ:
- ФИО;
- паспортные данные;
- ИНН;
- место жительства;
- перечень займов, которые получал гражданин;
- информация о просроченных выплатах;
- взыскания по алиментам, услугам жкх, кредитам;
- кредитные организации, в которых были получены займы.
Хранится вся эта информация в специализированных бюро, с которыми сотрудничают банковские учреждения. При необходимости проверить историю клиента в бюро подается запрос. В настоящее время действуют несколько десятков различных БКИ. В зависимости от того, с какими банками они сотрудничают, информация по одному и тому же клиенту может быть разная.
Когда считается испорченной?
Кредитная история содержит данные о платежной дисциплине субъекта, к которой относится:
- наличие просроченных платежей по кредитам, их сроки;
- штрафы, взыскание налогов со стороны государства;
- взыскания просроченных коммунальных платежей;
- невыполнение алиментных обязательств;
- отказы в предоставлении кредитов от других организаций.
Наличие подобных фактов в КИ говорит о неблагонадежности клиента, о том, что он допускает систематическое нарушение обязательств, то есть его история испорчена.
Важно! Далеко не все негативные моменты в КИ клиента будут пристально рассматриваться банком.В первую очередь внимание обращают на существенные нарушения:
- непогашенные задолженности, которые у клиента имеются в настоящий момент;
- систематические просрочки оплаты ежемесячных взносов.
Менее важными по мнению кредитных организаций может быть незначительное нарушение сроков оплаты. На такие недостатки истории обычно не обращается особого внимания.
Как узнать о плохой “репутации”?
Кредитная история гражданина может храниться в различных БКИ. В первую очередь стоит узнать, в каких же бюро она представлена. Это особенно важно для тех случаев, когда приходится исправлять ошибки и недочеты в КИ.
Актуальная информация по тому, какие бюро хранят информацию о тех или иных гражданах, содержится в базе “Центральный каталог кредитных историй” на сайте Центробанка РФ. Там же можно сделать запрос на предоставление списка БКИ.
Способы в БКИ
- Личное посещение бюро.
Для получения информации в бюро понадобится только паспорт.
- Почтовым отправлением.
Если у гражданина нет физической возможности лично посетить БКИ, он может направить заверенную нотариусом телеграмму.
- Через интернет.
Получить свое досье можно и онлайн. Многие БКИ предоставляют такую возможность. Получить отчет о своей кредитной репутации можно и через сайты микрокредитных организаций.Для этого потребуется:
- регистрация на сайте;
- подтверждение учетной записи;
- оплата услуги.
Внимание! Один раз в году гражданин имеет право узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно.- Через банк или любую кредитную организацию.
Банки и микрозаймовые организации оказывают услугу по предоставлению кредитной истории за небольшие комиссионные. Для этого потребуется обратиться в отделение банка или микрокредитного учреждения.
Можно ли получить ипотечный кредит в этом случае?
Можно, но репутация неблагонадежного заемщика может сильно ограничить возможность выбора ипотечного продукта.
Банки не заинтересованы в таких клиентах, поэтому существенно ужесточают требования к заемщику и условия жилищного займа.
О том, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей, говорится в отдельной статье.
Процедура получения займа
- Подача заявки. Рекомендуется подавать несколько заявок в разные учреждения, так как часть из них не будет одобрена.
При наличии негативной КИ потребуются дополнительные доказательства наличия средств: справки о доходах, выписки из счета в банке.
- Предоставление кандидатур поручителей и созаемщиков на одобрение.
- Выбор недвижимости.
- Составление кредитного договора у нотариуса.
- Заключение договора с банком, заключение договора поручительства.
- Заключение договора купли-продажи и его регистрация.
О том, как взять займ с плохой кредитной историей, мы писали тут.
Какие банки работают с такими клиентами?
Купить жилье в ипотеку клиенту с плохой кредитной историей все-таки можно воспользовавшись одним из предложенных вариантов:
- небольшие региональные банки;
- застройщики, предлагающие рассрочку или ипотеку;
- получить займ в крупном банке с поручителями и созаемщиками;
- обращение к брокерам.
- Газпромбанк.
- ВТБ24.
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Связьбанк.
- Банк Акбарс и т.д.
Условия в Сбербанке
Сбербанк является крупнейшим банком в нашей стране, и не испытывает нехватки в клиентах, поэтому условия ипотеки для лиц с плохой кредитной репутацией довольно жесткие:
- первоначальный взнос не менее 50%;
- повышенная ставка по процентам до 18%;
- сокращенный срок погашения до 10 лет;
- привлечение поручителей с высокой платежеспособностью и хорошей КИ.
Больше информации о том, имеется ли возможность взять ипотеку с кредитной историей в Сбербанке, рассказано в нашем материале.
При наличии сомнений в чистоте своей КИ стоит ознакомиться с ней до обращения в банки с заявкой на ипотеку. Это поможет оградить себя от гарантированных отказов, которые тоже фиксируются в истории и негативно влияют на репутацию гражданина в глазах банковских учреждений.