Самая необходимая информация об ипотеке на покупку жилья
В банках РФ для разных категорий заемщиков предлагается много всевозможных вариантов ипотечных займов. Существуют специальные программы, которые позволяют использовать средства материнского капитала. Также благодаря различным региональным социальным программам возможно приобретать жилье со скидками, используя льготы. Ипотечный кредит можно получить не только на готовое жилье, но и на строительство частного дома, на приобретение земельного участка.
Показать содержание
- Какая недвижимость считается жилой?
- Кто может брать ипотеку на покупку недвижимости?
На квартиру На земельный участок На дом На постройку домаКакая недвижимость считается жилой?
Жилая недвижимость – это та недвижимость, которая предназначается для постоянного проживания: многоквартирные или индивидуальные жилые дома, квартиры, находящиеся в государственной, муниципальной или частной собственности.По следующим признакам такую недвижимость можно четко идентифицировать:
- Постоянное проживание – данный признак позволяет разграничить многоквартирные и индивидуальные жилые дома, которые используются для оказания гостиничных услуг, дач, баз отдыха от недвижимости для постоянного проживания.
- Указание конкретного собственника жилого объекта – это очень важно для осуществления каких-либо сделок, для определения классификации и назначения.
- Конкретизация объекта жилой недвижимости – многоквартирные, индивидуальные жилые дома или квартиры.
Кто может брать ипотеку на покупку недвижимости?
Банки обязательно оценивают свои риски, проверяя потенциального заемщика на надежность. Взять ипотеку на жилую недвижимость может гражданин, который соответствует следующим критериям:
- Наличие российского гражданства (некоторые банки могут предоставить ипотечный кредит иностранному гражданину, зарегистрированному на территории РФ, то только на специальных условиях).
- Регистрация заемщика в том же регионе, где оформляется кредит.
- Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 60-65 лет (на момент выплаты займа).
- Наличие трудоустройства и непрерывного трудового стажа (минимальный срок: от полугода до 1 года). Подтвердить можно заверенной копией трудовой книжки или трудового договора.
- Присутствие постоянного источника доходов, подтверждение обязательно (по справке банка или по форме 2-НДФЛ).
- Хорошая кредитная история – при обращении в банк сотрудники проверяют наличие других кредитов и как они погашались, имелись ли просроченные платежи и т.д.
- Наличие финансовых средств для внесения первоначального взноса (чтобы оплатить часть недвижимости). Это может быть сумма, составляющая от 10 до 50% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Идеальный банковский заемщик – это гражданин с хорошей кредитной историей, высокой зарплатой, в возрастной категории от 25 до 40 лет. При этом он не должен быть специалистом с высоким уровнем профессионального риска (каскадером, спортсменом, военным, пилотом, сотрудником МЧС или силовых структур и т.д.).На квартиру
Ипотечный заем можно взять на квартиру в новостройке или же на вторичном рынке недвижимости. Этот вид ипотеки наиболее востребован. На покупку готового жилья банки более охотно предоставляют кредит, чем на участие в долевом строительстве, так как процесс строительства может сильно затянуться.
Подробнее прочитать об ипотеке на квартиру можно тут.
На земельный участок
Ипотечный кредит на земельный участок имеет целый ряд особенностей, вытекающих из специфики земельных правоотношений:
- Ипотека на конкретный участок возможна, если данная земля не ограничена в обороте или не исключена из оборота федеральным законодательством.
- На участки земли, которые относятся к государственной или муниципальной собственности, получить займ невозможно.
Наиболее приоритетными для банков считаются земельные участки, расположенные в коттеджных поселках. Они являются хорошим залогом, потому что на рынке пользуются спросом и легко продаются. Самые ценные из них – участки, оснащенные коммуникациями.Процентная ставка на подобный заем обычно выше, чем на покупку квартиры или дома.
Дополнительно узнать об ипотеке на земельный участок можно в этой статье.
На дом
Стоит сразу заметить, что взять ипотечный заем гораздо легче на новый кирпичный дом с подведенными коммуникациями, расположенный в хорошем районе, чем на дом старой постройки и находящийся на окраине. Перед тем, как принять решение о предоставлении кредита, банк оценивает:
- Техническое состояние. Обязательно должен быть у дома капитальный фундамент, стены предпочтительнее всего кирпичные или железобетонные. Должно быть подключение к электросети необходимой мощности, также крайне желательно наличие канализации и центрального газа.
- Юридическую чистоту. Должны быть в наличии все необходимые разрешения на строительство, право собственности продавца должно быть зарегистрировано в ЕГРН, не должно быть никаких обременений.
- Коммерческую ликвидность объекта недвижимости. Учитывается инфраструктура района, его престижность, наличие подъездных дорог, коммуникационную доступность, а также удаленность от крупных городов.
Больше нюансов об ипотеке на дом читайте здесь.
На постройку дома
Этот вид ипотечного кредитования достаточно сложный и предлагают его далеко не все банки. Такой заем выдается поэтапно, в соответствии с графиком строительных работ. Процентная ставка на него всегда высокая, так как банк старается минимизировать свои риски. В случае невозврата такого займа продать недострой будет проблематично.
Если необходимо взять ипотечный кредит именно на постройку жилого дома, нужно, чтобы земельный участок принадлежал потенциальному заемщику и не имел никаких обременений.
Более детально прочитать об ипотеке на строительство дома можно здесь.
Безусловно, желание улучшить свои жилищные условия имеется у абсолютного большинства людей, но не у каждого есть для этого финансовая возможность. Поэтому ипотека для многих – это единственный способ обзавестись собственным жильем. Конечно, придется переплатить, но в результате в собственности окажется квартира или дом, а это гораздо лучше, чем ежемесячная плата за съемное жилье.