Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?
С каждым годом становится все больше индивидуальных предпринимателей. Это происходит благодаря государственным программам, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.
Большинство предпринимателей, несмотря на свой статус, испытывают затруднение в приобретении жилой или коммерческой недвижимости.
Для этого создали программу ипотека для предпринимателей, которая даёт возможность взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, т.е. получить необходимую сумму на приобретения объекта недвижимости.
Показать содержание
- Понятие ИП
- Может ли взять взаймы ипешник?
- Условия выдачи и необходимые документы
- Последовательность действий
- Учреждения, которые предоставляют такие ипотечные кредиты
- Рефинансирование долга
- Видео по теме
Понятие ИП
Индивидуальный предприниматель (ИП) является физическим лицом, который осуществляет свою предпринимательскую деятельность в установленном законном порядке. ИП работает без образования юридического лица.
Отличительно чертой частного предпринимателя является, то, что он отвечает за свою деятельность всем имуществом, в том числе личным. Исключением может стать только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом. В то время как участники общества с ограниченной ответственностью отвечают лишь долей в уставном капитале.
Взамен на такой недостаток ИП получают такие привилегии:
- Создание предприятия и его ликвидация упрощена.
- Использование собственных денег в свободной форме без предоставления отчетов.
- Упрощенная система видения учета и дальнейшей отчетности.
- Принятие решение происходит без собраний и ведений протоколов.
- Возможность использование банковских карточек и счетов, оформленных на физическое лицо.
Справка! Регистрация индивидуальных предпринимателей регламентируется Федеральным Законом РФ N 129-ФЗ.Может ли взять взаймы ипешник?
Итак, разберемся, дают ли ипешникам ипотечные кредиты. О возможности получить ипотеку ИП сейчас говорят очень много, ведь на сегодняшний день она является одним из способов, благодаря которому можно приобрести собственное жилье. С увеличением количества частных предпринимателей вступают в силу программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Такие программы дают возможность приобрести недвижимость на хороших условиях.
К сожалению все чаще у ИП в отличие от обычных заемщиков возникают трудности в работе с банковскими учреждениями. Это связанно с тем, что такой вид организации не получает фиксированного дохода. В связи с этим если предприниматель решил получить ипотеку, ему необходимо доказать банку свою платежеспособность.
Любой банк с радостью предоставит кредит если ИП:
- Имеет стабильный доход.
- Работает по прозрачной схеме и имеет возможность показать банку свои доходы.
- Не имеет других кредитных задолженностей.
Сейчас получить ипотечный кредит для ИП вполне реально, если подойти к этому с особой серьезностью, предоставив все необходимые отчеты и документы. Иными словами необходимо показать свою решительность банку в уплате займа.
Условия выдачи и необходимые документы
Существуют такие факторы, которые могут повлиять на решение о выдачи ипотеке:
- Наличие стабильного дохода, которые не связанный с сезонами года.
- Прозрачность ведения отчетности.
- Использование предпринимателем общей системы налогообложения.
- Кредитная история, в которой учтено погашение кредита без просрочки.
- Ведение предпринимательской деятельности больше года.
Важно! Индивидуальные предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложение, тоже имеют шанс на ипотеку. Если он имеет возможность доказать, что уплачивает налог с реальной прибыли, а не с оборота.Исходя из этого, если все требования банка удовлетворены, то предприниматель может рассчитывать на займ. Для этого необходимо подготовить такой пакет документов:
- Для предпринимателей, работающих по системе НДФЛ необходимы документы за последний налоговый период.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Для предпринимателей, работающих на упрощенке необходима налоговая декларация за один год.
- Для предпринимателей, работающих по системе единый налог на вмененный доход нужна декларация по налогам за два года.
- Свидетельство о государственной регистрации подтверждающее данного индивидуального предпринимателя.
- Лицензия, на разрешение ведения той или иной деятельности и её копия.
Необходимый пакет документов может отличаться в разных банках. Для полной уверенности в документах следует предварительно проконсультироваться с работником банка.
Подробнее об условиях и нужных документах для взятия недвижимости в ипотеку для ИП можно прочитать тут.
Последовательность действий
Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя довольно простой процесс и не отличается своей последовательностью в разных банках:
- Первым делом подается заявка, к которой прикрепляют пакет документов ИП, а также необходимые документы на недвижимость, которую приобретает предприниматель.
- После того, как ипотечный кредит одобрен банком, заключается предварительный договор с продавцом и кредитный договор ИП с банком.
- Затем банк перечисляет продавцу на счет оговоренную в договоре денежную сумму.
- ИП регистрируется новым владельцем приобретённого объекта недвижимости.
- В последнюю очередь происходит оформление приобретённой недвижимости в залог.
Дополнительно прочитать о порядке действий при получении ипотеки для ИП можно в этой статье.
Учреждения, которые предоставляют такие ипотечные кредиты
На сегодняшний день не каждый банк способен помочь ИП с ипотекой. Те банки, что имеют такую возможность, ставят очень жесткие условия кредитования, они очень избирательны и ждут от предпринимателя большой пакет документов о его деятельности.
А повышая процентную ставку, банки отбирают ИП, которые не только имеют возможность, но и готовы платить такой большой процент. Сейчас ипотечный кредит можно получить в:
- Сбербанке.
- ВТБ24.
- Россельхозбанке.
- Уралсиб банке.
- МДМ-банке.
- Дельтакредит.
Каждый из этих банков имеет свои условия и процентную ставку.
Подробнее узнать, какие банки дают ипотеку для ИП, можно прочитать в этой статье.
Сбербанк
Одним из банков, предоставляющих выгодные условия, является Сбербанк. Ипотека в этом банке отличается своей простотой в оформлении. При правильно подготовленном пакете документов банк готов предоставить ипотеку рассрочкой до 10 лет, при этом ИП нужно внести аванс в размере 20% от стоимости жилья.
В этом банке действуют такие программы как «Ипотека по двум документам» и «Бизнес-Недвижимость» – для приобретения коммерческой недвижимости. Ставка процента в Сбербанке одинакова для ИП и физических лиц – от 16,2 %.
Дополнительно прочитать об условиях и порядке оформления ипотеки для ИП в Сбербанке можно здесь.
Рефинансирование долга
А можно ли ИП рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Такие услуги предоставляют банки, которые работает с индивидуальными предпринимателями. Сейчас они предоставляют различные условия, как для рефинансирования ипотечного кредита собственного банка, так и других. Не всегда банки следуют указанному договору.
Бывает, что предприниматель, взяв кредит на выгодных условиях, через время не имеет возможности погасить кредит из-за повышения процентной ставки. Такие обстоятельства могут вынудить ИП рефинансировать ипотечный кредит. Для этого предпринимателю необходимо:
- подготовить пакет документов таких же, как и для оформления ипотеки;
- учесть документы и квитанции, свидетельствующие о погашении задолженности перед банком.
Это позволит банку определить размер процентной ставки и период погашения, который он может предоставить ИП. Банк может принять положительное решение только в том случае, когда есть реальные доказательства (документы) подтверждающие изменения условия ипотечного займа, которые ранее описаны в договоре с банком.
Общие условия рефинансирования такие:
- минимальная сумма займа -3 млн. руб.;
- максимальный срок кредита до 120 месяцев;
- процентная ставка от 11.8 %.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей сейчас находится на стадии развития. Появляются новые выгодные условия, которые дают возможность предпринимателем взять не только жилье, но и коммерческую недвижимость в ипотеку. Если к этому вопросу подойти правильно, начиная с выбора банка и заканчивая подготовкой документов, то можно подобрать наиболее выгодные условия, которые позволят вовремя погасить ипотечный кредит.
Видео по теме
Смотрите видео, как взять ипотеку ИП: