+7 (499)  938-46-18 Москва

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

С каждым годом становится все больше индивидуальных предпринимателей. Это происходит благодаря государственным программам, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.

Большинство предпринимателей, несмотря на свой статус, испытывают затруднение в приобретении жилой или коммерческой недвижимости.

Для этого создали программу ипотека для предпринимателей, которая даёт возможность взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, т.е. получить необходимую сумму на приобретения объекта недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Понятие ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) является физическим лицом, который осуществляет свою предпринимательскую деятельность в установленном законном порядке. ИП работает без образования юридического лица.

Отличительно чертой частного предпринимателя является, то, что он отвечает за свою деятельность всем имуществом, в том числе личным. Исключением может стать только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом. В то время как участники общества с ограниченной ответственностью отвечают лишь долей в уставном капитале.

Взамен на такой недостаток ИП получают такие привилегии:

  • Создание предприятия и его ликвидация упрощена.
  • Использование собственных денег в свободной форме без предоставления отчетов.
  • Упрощенная система видения учета и дальнейшей отчетности.
  • Принятие решение происходит без собраний и ведений протоколов.
  • Возможность использование банковских карточек и счетов, оформленных на физическое лицо.
Справка! Регистрация индивидуальных предпринимателей регламентируется Федеральным Законом РФ N 129-ФЗ.

Может ли взять взаймы ипешник?

Итак, разберемся, дают ли ипешникам ипотечные кредиты. О возможности получить ипотеку ИП сейчас говорят очень много, ведь на сегодняшний день она является одним из способов, благодаря которому можно приобрести собственное жилье. С увеличением количества частных предпринимателей вступают в силу программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Такие программы дают возможность приобрести недвижимость на хороших условиях.

К сожалению все чаще у ИП в отличие от обычных заемщиков возникают трудности в работе с банковскими учреждениями. Это связанно с тем, что такой вид организации не получает фиксированного дохода. В связи с этим если предприниматель решил получить ипотеку, ему необходимо доказать банку свою платежеспособность.

Любой банк с радостью предоставит кредит если ИП:

  • Имеет стабильный доход.
  • Работает по прозрачной схеме и имеет возможность показать банку свои доходы.
  • Не имеет других кредитных задолженностей.

Сейчас получить ипотечный кредит для ИП вполне реально, если подойти к этому с особой серьезностью, предоставив все необходимые отчеты и документы. Иными словами необходимо показать свою решительность банку в уплате займа.

Условия выдачи и необходимые документы

Существуют такие факторы, которые могут повлиять на решение о выдачи ипотеке:

  • Наличие стабильного дохода, которые не связанный с сезонами года.
  • Прозрачность ведения отчетности.
  • Использование предпринимателем общей системы налогообложения.
  • Кредитная история, в которой учтено погашение кредита без просрочки.
  • Ведение предпринимательской деятельности больше года.
Важно! Индивидуальные предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложение, тоже имеют шанс на ипотеку. Если он имеет возможность доказать, что уплачивает налог с реальной прибыли, а не с оборота.

Исходя из этого, если все требования банка удовлетворены, то предприниматель может рассчитывать на займ. Для этого необходимо подготовить такой пакет документов:

  • Для предпринимателей, работающих по системе НДФЛ необходимы документы за последний налоговый период.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Для предпринимателей, работающих на упрощенке необходима налоговая декларация за один год.
  • Для предпринимателей, работающих по системе единый налог на вмененный доход нужна декларация по налогам за два года.
  • Свидетельство о государственной регистрации подтверждающее данного индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия, на разрешение ведения той или иной деятельности и её копия.

Необходимый пакет документов может отличаться в разных банках. Для полной уверенности в документах следует предварительно проконсультироваться с работником банка.

Подробнее об условиях и нужных документах для взятия недвижимости в ипотеку для ИП можно прочитать тут.

Последовательность действий

Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя довольно простой процесс и не отличается своей последовательностью в разных банках:

  1. Первым делом подается заявка, к которой прикрепляют пакет документов ИП, а также необходимые документы на недвижимость, которую приобретает предприниматель.
  2. После того, как ипотечный кредит одобрен банком, заключается предварительный договор с продавцом и кредитный договор ИП с банком.
  3. Затем банк перечисляет продавцу на счет оговоренную в договоре денежную сумму.
  4. ИП регистрируется новым владельцем приобретённого объекта недвижимости.
  5. В последнюю очередь происходит оформление приобретённой недвижимости в залог.

Дополнительно прочитать о порядке действий при получении ипотеки для ИП можно в этой статье.

Учреждения, которые предоставляют такие ипотечные кредиты

На сегодняшний день не каждый банк способен помочь ИП с ипотекой. Те банки, что имеют такую возможность, ставят очень жесткие условия кредитования, они очень избирательны и ждут от предпринимателя большой пакет документов о его деятельности.

А повышая процентную ставку, банки отбирают ИП, которые не только имеют возможность, но и готовы платить такой большой процент. Сейчас ипотечный кредит можно получить в:

  • Сбербанке.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанке.
  • Уралсиб банке.
  • МДМ-банке.
  • Дельтакредит.

Каждый из этих банков имеет свои условия и процентную ставку.

Подробнее узнать, какие банки дают ипотеку для ИП, можно прочитать в этой статье.

Сбербанк

Одним из банков, предоставляющих выгодные условия, является Сбербанк. Ипотека в этом банке отличается своей простотой в оформлении. При правильно подготовленном пакете документов банк готов предоставить ипотеку рассрочкой до 10 лет, при этом ИП нужно внести аванс в размере 20% от стоимости жилья.

В этом банке действуют такие программы как «Ипотека по двум документам» и «Бизнес-Недвижимость» – для приобретения коммерческой недвижимости. Ставка процента в Сбербанке одинакова для ИП и физических лиц – от 16,2 %.

Дополнительно прочитать об условиях и порядке оформления ипотеки для ИП в Сбербанке можно здесь.

Рефинансирование долга

А можно ли ИП рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Такие услуги предоставляют банки, которые работает с индивидуальными предпринимателями. Сейчас они предоставляют различные условия, как для рефинансирования ипотечного кредита собственного банка, так и других. Не всегда банки следуют указанному договору.

Бывает, что предприниматель, взяв кредит на выгодных условиях, через время не имеет возможности погасить кредит из-за повышения процентной ставки. Такие обстоятельства могут вынудить ИП рефинансировать ипотечный кредит. Для этого предпринимателю необходимо:

  1. подготовить пакет документов таких же, как и для оформления ипотеки;
  2. учесть документы и квитанции, свидетельствующие о погашении задолженности перед банком.

Это позволит банку определить размер процентной ставки и период погашения, который он может предоставить ИП. Банк может принять положительное решение только в том случае, когда есть реальные доказательства (документы) подтверждающие изменения условия ипотечного займа, которые ранее описаны в договоре с банком.

Общие условия рефинансирования такие:

  • минимальная сумма займа -3 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита до 120 месяцев;
  • процентная ставка от 11.8 %.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей сейчас находится на стадии развития. Появляются новые выгодные условия, которые дают возможность предпринимателем взять не только жилье, но и коммерческую недвижимость в ипотеку. Если к этому вопросу подойти правильно, начиная с выбора банка и заканчивая подготовкой документов, то можно подобрать наиболее выгодные условия, которые позволят вовремя погасить ипотечный кредит.

      

Видео по теме

Смотрите видео, как взять ипотеку ИП:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: