Недвижимость в ипотеку для ИП: правила и нюансы. Какие документы необходимы и как заполнить заявку?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

В настоящее время отмечен рост индивидуальных предпринимателей (ИП) за счет расширения различных государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Однако существует проблема приобретения недвижимости для ИП, которая достаточно трудна, но решаема. Требования касаются как самой недвижимости, так и предпринимателя.

Показать содержание

Типы недвижимости

Индивидуальный предприниматель может приобретать как коммерческую, так и жилую недвижимость (подробнее о том, как взять и какие документы подготовить нужны для ипотеки на квартиру и коммерческую недвижимость для ИП, можно узнать тут). При этом в приоритете у банков коммерческая недвижимость, поскольку она менее повержена различного рода рискам. Также выбирая банк, стоит обратить внимание на какой тип недвижимости они могут выдать ипотеку для индивидуальных предпринимателей, поскольку не каждый банк одобрит ипотеку на жилую недвижимость.

Основные требования, которые предъявляются к приобретаемой недвижимости любого типа, заключаются в следующем:

  • недвижимость может быть с первичного и вторичного рынка;
  • здание должно быть капитальным;
  • минимальная площадь – от 150 м2;
  • постройка должны располагаться в одном регионе с банком;
  • помещение не должно быть обременено правами третьих лиц.
Справка. Этот список требований может быть расширен по усмотрению банка. Поэтому для начала необходимо уточнить эту информацию.

Рассматривая вариант с жилой недвижимостью, ИП также стоит обратить внимание на юридическую чистоту жилья и отсутствия прописанных несовершеннолетних.

Условия и требования к предпринимателю

Несомненно, основные требования банков выдвигаются к индивидуальному предпринимателю, который в отличие от физического лица не может с помощью справки 2-НДФЛ подтвердить стабильный доход. Общие требования:

  • гражданство и осуществление деятельности на территории РФ;
  • стабильный и прозрачный доход;
  • использование упрощенной или общей системы налогообложения;
  • деятельность осуществляется не менее полугода, сезонные виды предпринимательства сроком от года;
  • производство не касается алкоголя и табачной продукции, а также отсутствие загрязнений водной, воздушной и почвенной среды;
  • возрастные рамки предпринимателя – не младше 21 года и не старше 70 лет;
  • наличие расчетного счета и положительной кредитной истории, лучше даже в этом же банке;
  • наличие имущества в собственности, которое будет предоставлено в качестве залога банку.
Собираясь приобретать в ипотеку жилое помещение, для заемщика очень важно отследить, чтобы не было просроченных платежей или невыплаченных крупных сумм.

В случае с приобретением коммерческого помещения, трудности могут возникнуть, если отсутствует российское гражданство или заемщик не является фактическим владельцем и руководителем предприятия.

На каких условиях можно взять без первоначального взноса?

Зачастую банки выдают ипотеку на недвижимость с обязательным внесением первоначального взноса, что является некой гарантией сделки. От суммы первоначального взноса будет зависеть процентная ставка будущей ипотеки.

Однако в некоторых банках возможно одобрение ипотеки без первоначального взноса для ИП, при этом есть некоторые условия. Необходимо предложить в качестве залога равноценное имущество, доказать стабильность доходов предпринимателя, иметь хорошую кредитную историю и обзавестись платежеспособным поручителем.

Процентная ставка будет повышена, если ипотека будет без первоначального взноса.

Какие документы необходимы для банка?

Индивидуальному предпринимателю перед обращением в банк необходимо собрать обязательный перечень документов:

  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий право на осуществление определенного вида коммерческой деятельности;
  • документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отчет о налогах в зависимости от системы налогообложения. При упрощенной системе – за последний год, при едином налоге – за последние два года;
  • документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
  • договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи;
  • заявка на получение ипотечного кредита.
Внимание. Сотрудники банка также могут потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента.

Дополнительно могут потребовать от предпринимателя документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

При подготовке документов важно учитывать соответствие всех документов законодательным формам, а также актуальность и правдивость указываемой информации. Следует исключить ошибки и подделку документов.

Особенности заполнения заявки

Заполнять заявку предпринимателю необходимо максимально правдиво и без ошибок.

  1. В пункте информация о кредите необходимо указать сумму, на которую претендует ИП. При этом лучше рассчитать величину ежемесячных платежей, который не должны быть более 40% от доходов предпринимателя.
  2. Участниками сделки могут быть поручители, созаемщики, которые также должны заполнить соответствующую информацию в анкете.
  3. В финансовых вопросах необходимо указать соответствующий предоставленным документам размер дохода.
  4. В пункте данные о залоге следует указать информацию о залоговом имуществе.
  5. В дополнительных сведениях обычно просят указать сведения о работе, составе семьи, имеющемся имуществе. Эти данные покажут платежеспособность и надежность заемщика.
  6. Бланк заявки можно найти на сайте банка, в котором предполагается оформление ипотеки.

Дополнительные документы на недвижимость

После того, как банком будет рассмотрена заявка, дополнительно могут потребоваться документы на недвижимость. Приобретая жилое помещение, необходимо будет предоставить грамотно составленный договор купли-продажи, а также документы, подтверждающие указанную информацию:

  • Свидетельство о регистрации собственности и выписка из ЕГРП.
  • Документ, устанавливающий основание владения продавцом данной недвижимости (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
  • Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт.
  • Выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных жильцов.
  • Согласие второй половины (при наличии брака) или разрешение от органов опеки на сделку (собственник несовершеннолетний).
  • Нотариально заверенная доверенность и личные документы доверенного лица, в случае, если сделка совершается не собственником.
  • Заключение экспертов об оценке недвижимости.

Дополнительно еще для коммерческой недвижимости:

  • Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • Уставные документы продавца (юридическое лицо).

Читателю будет важно узнать о том, какие банки выдают ипотеку для ИП, а также про условия и порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке.

Индивидуальному предпринимателю достаточно непросто получить одобрение на ипотечного займа, однако возможно. Необходимо собрать перечень документов, указав в них правдивую и актуальную информацию.

Также для начала необходимо проконсультироваться с менеджерами предполагаемого кредитного банка, чтобы уточнить обязательные существующие условия, поскольку в каждой организации имеются свои нюансы.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.