+7 (499) 938-46-18 Москва

Все тонкости и нюансы покупки квартиры в ипотеку. В каком случае может быть завышена цена на жилье?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Для большинства россиян покупка собственного жилья сопряжена с необходимостью получения ипотечного кредита.

Эта процедура имеет множество нюансов и тонкостей, с которыми стоит ознакомиться заранее для грамотного планирования действий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Условия получения ипотечного кредита на покупку жилья в России

Прежде чем выдать кредит, банк рассматривает кандидатуру заемщика на соответствие определенным условиям:

  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Высокий уровень дохода, достаточный для погашения займа.
  • Наличие трудового стажа в течение последних 5 лет.
  • Хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости

Купить через ипотеку можно только квартиру, которая отвечает всем требованиям банка. Связано это с тем, что недвижимость будет выступать в качестве залога ипотеки, а значит, она должна быть экономически выгодна.

Требования к недвижимости:

  • Удобное расположение дома, развитая инфраструктура.
  • Дом не признан аварийным, не подлежит сносу.
  • Этажность не ниже 6 этажей.
  • Дом с железобетонным, кирпичным или каменным фундаментом.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Внутренняя исправность всех частей помещения.
  • Отсутствие неузаконенных перепланировок.

Необходимые документы

Для оформления кредита потребуется собрать внушительное количество разных документов от заемщика и по квартире:

  • Паспорт заемщика.
  • Трудовая книжка.
  • ИНН/СНИЛС.
  • Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  • Выписка с банковского счета о наличии первоначального взноса.
  • Свидетельство о браке.
  • Согласие супруга(и) на покупку жилья через ипотечный кредит.
  • Свидетельство права собственности на квартиру, основание получения права собственности.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Сертификат оценочной экспертизы стоимости квартиры.
  • Кадастровый и технический паспорт квартиры.
  • Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ.
  • Согласие супруга(и) продавца на продажу.
  • Нотариально заверенные копии всех документов.

Процедура получения

Процедура получения кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки/заявления, одобрение банком кандидатуры заемщика.
  2. Выбор недвижимости, сбор документов по ней.
  3. Заключение кредитного договора с банком.
  4. Страхование.
  5. Заключение договора купли-продажи и ипотечного договора.
  6. Передача средств.
  7. Регистрация сделки.
  8. Передача квартиры, составления акта приема-передачи.

Особенности ипотечного кредитования

В зависимости от типа недвижимости ипотечные кредиты и их условия могут иметь свои особенности.

Новострой

  • Клиент может выбирать квартиры только из списка аккредитованных банком новостроек.
  • Документы на недвижимость предоставляет сам застройщик.
  • В целом, процедура намного проще, чем в других случаях.

Информацию об ипотеке на покупку квартиры в новостройке вы найдете здесь.

Вторичное жилье

  • Большое количество требований к жилью от кредитной организации.
  • Более долгий срок проверки и одобрения недвижимости.

Про ипотеку на вторичные квартиры читайте тут.

      

Доля имущества

  • Банки одобряют ипотеку только в случае, если заемщик выкупает последнюю долю в квартире, а остальные доли уже в его собственности – т.е. он станет единственным собственником жилища.
  • Не во всех банках можно получить такой кредит, в основном процентные ставки будут завышены кредитором.
  • Банк может отказать в кредите, если есть вероятность отчуждения части имущества заемщика (например, если другие наследники оспорят его право собственности).

Об ипотеке на долю в квартире рассказывается здесь.

Комната в коммуналке или общежитии

  • Сложности с поиском банков, готовых кредитовать такое имущество.
  • Может потребоваться другая недвижимость в качестве залога по ипотеке.
  • Большой первоначальный взнос – от 30%.

Более подробно об ипотеке на комнату мы писали здесь.

Покупка имущества в другом городе

Купить квартиру с привлечением ипотечных средств в другом городе возможно, но есть несколько нюансов. В первую очередь одобрение кредита будет зависеть от того, где именно хочет приобрести имущество клиент:

  • Если клиент прописан в одном городе, а работает в другом, и хочет приобрести жилье рядом с работой, то возможно потребуется подать заявление по месту прописки.
  • Если клиент хочет приобрести жилье по месту прописки, но работает в другом городе и получает доход не по месту прописки, то вариантов решения проблемы два:

    1. получить временную регистрацию по месту работы и обратиться в местное отделение банка;
    2. получить кредит по месту прописки с выплатой большого первоначального взноса и с привлечением созаемщиков/поручителей.

Подробно о том, можно ли взять ипотеку на покупку квартиры в другом городе, говорится тут.

Какой банк выбрать?

Перед тем, как приступать к оформлению ипотечного займа, будет полезным изучить все про действующие предложения на рынке. Банки часто выпускают временные выгодные акции на кредиты. При выборе банка стоит руководствоваться следующей информацией:

  • Лучше выбирать из числа крупных известных банков, процентные ставки в них низкие, отсутствуют комиссии, низкая вероятность банкротства кредитора и т.д.
  • Стоит обратить внимание, участвует ли выбранный банк в государственных программах ипотеки.
  • Выбирать банковскую организацию нужно, исходя из своей кредитной истории, чем она хуже, тем ниже вероятность одобрения в крупных банках.
Лидерами ипотечного кредитования на сегодняшний день являются Сбербанк и ВТБ 24, рассмотрим порядок получения займа в них.

О том, предложения каких банков самые выгодные, мы писали в отдельном материале.

ВТБ 24

Заполнить заявление можно скачав специальный бланк на сайте ВТБ 24. Рассмотрение заявления занимает несколько дней, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости и сбору документов по ней. Рассмотрение недвижимости в ВТБ 24 занимает не более недели, после одобрения займа заключается кредитный договор.

Заключение ипотечного договора происходит у нотариуса, либо в отделении банка. ВТБ 24 предлагает услуги по государственной регистрации сделки. Передача средств осуществляется посредством открытия аккредитивов.

Про оформление ипотеки на квартиру в ВТБ 24 рассказывается в нашей статье.

Сбербанк

Заявка подается через онлайн-калькулятор на сайте Домклик, либо в отделении. После предварительного одобрения заявки потребуется заполнить заявление на кредит. Одобрение кредита действует 90 дней, в этот срок клиент должен найти квартиру и предоставить документацию по ней в банк.

Банк может рассматривать недвижимость около 10 дней, после чего заключается кредитный договор. В назначенный день покупатель, продавец и представитель банка заключают ипотечный договор. Участники сделки должны зарегистрировать ее – банк перечислит средства продавцу только после регистрации договора в Росреестре.

О том, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, написано здесь.

Занижение и завышение стоимости

В некоторых случаях в договоре купли-продаже не указывается фактическая цена квартиры. По договоренности сторон ее либо занижают, либо завышают:

  1. Занижение цены по договору. Собственник может потребовать занижения цены квартиры, если она находится в его владении менее 3 лет. Зачастую банки соглашаются на такой шаг, сумма кредита при этом разбивается на оплату цены жилья и неотделимые улучшения квартиры. В такой ситуации покупатель рискует остаться без налогового вычета.
  2. Завышение цены по договору. В завышении цены по договору может быть заинтересован сам заемщик. Делается это для получения ипотеки без первоначального взноса. В договоре указывается размер аванса больше фактической цены на 10-20%.

Про завышение и занижение стоимости квартиры при ипотеке мы рассказывали здесь.

Оформление права собственности

После заключения ДКП и ипотечного договора, заемщик должен зарегистрировать сделку в Регистрационной палате. Для этого в назначенный день представитель банка, заемщик и продавец подают документы в Регпалату. Регистрация занимает до 10 дней, после чего заемщик получает свидетельство права собственности с обременением ипотекой.

Более подробно о том, как оформить право собственности на ипотечную квартиру, написано здесь.

Покупка квартиры через ипотечный займ представляет собой довольно сложную процедуру. Однако, ответственный подход к оформлению сделки и консультации у специалистов при возникновении вопросов помогут избежать большинства сложностей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: