Как найти нужное жилье? Какие квартиры подходят под ипотеку?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Приняв решение о покупке квартиры в ипотеку, люди начинают искать наиболее подходящее для себя жилье. Но, к сожалению, далеко не все знают, что вся будущая залоговая недвижимость сначала должна получить одобрение банка. А банк предъявляет конкретные требования, которым должны соответствовать все ипотечные квартиры. Поэтому не стоит понапрасну тратить время на поиск, сначала нужно ознакомиться с критериями отбора. О том, какую квартиру можно взять в ипотеку, а какую брать не стоит, а также о том, когда не дают кредит, читайте в нашей статье.

Показать содержание

Что подходит под ипотечный кредит?

Говорят, «квартира подходит под ипотеку», это значит, что она соответствует всем определяющим критериям финансового учреждения. Данный термин применяется непосредственно к тем объектам, которые предполагается покупать при помощи ипотечного займа.

Какие требования выдвигаются к недвижимости?

Какую же квартиру можно купить в ипотеку? Все кредитные учреждения предъявляют достаточно высокие требования к залоговой квартире. Это объясняется тем, что ипотечный займ выдается на длительный срок и если вдруг заемщик в силу каких-то обстоятельств не сможет вносить платежи по кредиту, то банку придется реализовать данный объект недвижимости. Поэтому такое жилье должно остаться ликвидным на рынке недвижимости долгие годы, чтобы его можно было легко продать. Требования банков к ипотечным квартирам:

  • Объект недвижимости должен находиться в том же городе или регионе, где имеется офис банка, располагаться в пределах городской черты. Район расположения должен быть благополучным. О том, можно ли взять ипотеку в одном городе, а купить квартиру в другом, читайте тут.
  • Дом (в котором предполагается купить жилье) не должен подлежать реконструкции с отселением, сносу или расселению.
  • Квартира должна соответствовать всем санитарно-техническим и пожарным нормам.
  • Наличие электричества, холодного и горячего водоснабжения, раздельного санузла обязательно.
  • Наличие отопления (электрического, парового или газового) обязательно.
  • Продавец должен быть собственником данной квартиры не менее трех лет, иначе придется уплачивать налог (13% от стоимости). Часто, чтобы уменьшить свои расходы, собственники просят указывать заниженную сумму сделки, но в результате тогда будет уменьшена величина ипотечного займа.
  • Все перепланировки (если они проводились) должны быть узаконены.
  • Площадь однокомнатной квартиры должна быть больше 32 квадратных метров, двухкомнатной – более 41 квадратного метра, трехкомнатной – более 55 квадратных метров, при этом кухня должна быть больше пяти квадратных метров.
  • Приобретаемая квартира не должна быть ничем обременена: не быть сданной в аренду, не являться залогом, не иметь прописанных людей.
Важно! Невозможно оформить ипотечный займ на покупку квартиры у близких родственников.

Проверяют ли банки жилье перед выдачей денег и как они это делают?

Банки обязательно проверяют квартиры перед тем, как предоставлять заем. Происходит это в несколько этапов:

  1. Сначала проверяется вся документация, которая была предоставлена потенциальным заемщиком.
  2. При необходимости запрашиваются дополнительные справки и документы. Если какие-либо нужные документы для ипотеки отсутствуют, отказ в предоставлении займа обеспечен.
  3. Далее банк рассылает необходимые запросы в различные учреждения, чтобы убедиться в качестве и возрасте объекта.
  4. Проводится правовой аудит, который включает в себя:

    • Оценку рыночной стоимости квартиры (можно ли завысить или занизить стоимость?).
    • Проверку на наличие потенциальных претендентов на данное жилье (несовершеннолетних, недееспособных, осужденных, которых незаконно выписали из квартиры и т.д.).
    • Проверку соответствия параметров квартиры с данными кадастрового и технического паспортов.

Как узнать, подходит ли помещение для ипотечного займа до проверки?

После того, как в банке получено одобрение на выдачу ипотечного займа, заемщик должен в течение трех месяцев подобрать подходящую квартиру. Необходимо сразу же уточнить в банке – какие именно требования предъявляются к залогу, так как в некоторых банках могут быть разработаны дополнительные критерии (в каком банке выгоднее взять ипотеку?).

Далее, помимо того, что необходимо при выборе строго придерживаться технических параметров, чтобы узнать – подходит ли квартира для ипотеки, нужно также убедиться в “чистоте” документов:

  • Внимательно изучить подлинники документов.
  • Попросить собственника сделать выписку из домовой книги и взять справку о составе семьи.
  • Необходимо также заказать выписку из ЕГРН (чтобы убедиться в отсутствии обременений).
  • Сверить реальные параметры жилплощади с документами.
Рекомендация. Лучше всего сначала самостоятельно тщательно проверить понравившийся объект по всем параметрам и только после этого уже предъявлять ее банку.

На какие объекты банк даст согласие?

Банки одобряют для оформления ипотеки на квартиру только то жилье, которое соответствуют всем разработанным критериям. Никакое финансовое учреждение не хочет потерять свои средства, поэтому отбор всегда происходит очень тщательно.

Почему некоторое жилье не годится для взятия кредита?

Не все жилые объекты могут быть одобрены банком, потому что банк стремится исключить любые риски. Главная цель, которую он преследует – ипотечная квартира должна долгие годы сохранять свою востребованность на рынке недвижимости и документы на нее должны быть абсолютно «чистыми», чтобы в случае непредвиденных обстоятельств ее легко можно было реализовать.

Например, на подобное жилье никакой банк не выдаст займ:

  • Данный объект расположен в панельной или блочной «хрущевке», ветхой пятиэтажке.
  • Дом находится в аварийном состоянии.
  • Износ данного объекта недвижимости более 60%.
  • В квартире имеется наличие деревянных перекрытий и газовой колонки.

Как правильно выбрать?

Чтобы сэкономить свое время и сразу правильно подобрать подходящую квартиру, можно воспользоваться следующими рекомендациями и советами:

  1. Просматривать жилье лучше в новом перспективном районе и оно должно соответствовать всем критериям банка.
  2. Жилплощадь должна быть юридически свободной, без обременений.
  3. Предпочтительнее выбирать объект недвижимости в центре, а не на окраинах.
  4. Данная квартира не должна слишком часто продаваться (могут быть различные «подводные камни»).
  5. Собственники не должны быть должниками по коммунальным платежам.
  6. Не стоит приобретать квартиру, если ее продают по доверенности.
  7. Если продавец не может ознакомить с подлинниками документов, лучше от сделки с ним сразу отказаться.

Лучшим выбором будет квартира в новостройке у надежного и проверенного застройщика, аккредитованного в банке (который выбран для оформления ипотеки). Если же выбор касается вторичного рынка, то было бы идеально подобрать квартиру, где только один собственник и никто из других лиц не прописан. Об ипотеке на квартиры в новостройке читайте тут, а об ипотечном кредите на вторичное жилье рассказано здесь.

На нашем сайте вы можете узнать не только о том, как выбрать квартиру и как оформить ипотеку, но и о том, как взять ипотечный кредит на долю в квартире или на комнату.

В итоге можно сделать вывод, что приобретение ипотечной квартиры – это непростая процедура, но зато при выполнении всех требований именно банк гарантирует безопасность сделки. Ведь этот объект будет тщательно проверяться банковскими юристами и независимыми экспертами, которые определят «чистоту сделки» и степень ликвидности. Благодаря этому любые риски практически сводятся к нулю и можно не опасаться в дальнейшем непредвиденных проблем с жильем.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.