Оформление ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке на выгодных условиях. Программы и процентные ставки

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Программы ипотечного кредитования позволяют многим жителям страны стать обладателями собственной недвижимости на достаточно выгодных условиях.

Популярен вариант с покупкой вторичного жилья, предлагаемый многими банками. Один из них – это Россельхозбанк. Об условиях такой ипотеки и ее особенностях и будет рассказано в этой статье.

Показать содержание

Даст ли кредитная организация кредит на вторичку?

Да, Россельхозбанк предоставляет подобную услугу. Условия при этом будут достаточно выгодными и удобными для заемщика. Однако нужно учитывать, что банк может выдать кредит на покупку не каждого жилья – важно соответствие ряду установленных требований.

Программы и условия

Россельхозбанк предлагает несколько ипотечных программ на покупку вторичной недвижимости. Они позволяют получить суммы до 20 млн. рублей. Максимальный срок кредитования по всем программам достигает 30 лет. Процентная ставка отличается в зависимости от программы:

  • Ипотечное жилищное кредитование- 8,85%.
  • Целевая ипотека – 9,05%.
  • Ипотека «Молодая семья и материнский капитал» – 8,85%.
  • Рефинансирование ипотеки -9,05%.

В последнем случае заемщик получает новый кредит и погашает им уже имеющийся. Это позволяет улучшить условия выплат и снизить нагрузку по задолженности.

Условная минимальная величина первого взноса составляет 15% от стоимости жилья. При этом нужно учитывать, что ставка может повышаться в зависимости от ряда факторов, например, при отсутствии оформленной страховки.

Требования к недвижимости

Кредитное учреждение предъявляет ряд требований по отношению к недвижимости, которая может быть куплена в ипотеку:

  • Максимальный уровень износа квартиры к моменту оформления сделки должен составлять не более 60%. Для проверки этого проводится специальная оценка.
  • Квартира разрешена к эксплуатации, она не является аварийной, не подлежит сносу, не нуждается в капитальном ремонте или реконструкции.
  • Квартира не должна находиться в панельном доме, который был построен больше 30 лет назад.
  • Должны иметься все условия для комфортного проживания.
  • Площадь однокомнатной квартиры должна быть не меньше 32 квадратных метров, двухкомнатной – от 41 м2, трехкомнатной – от 55 м2. Размер помещения кухни – не меньше 5,9 м2.
  • Обязательно в квартире должна быть комната под кухню, туалет, ванную, оснащенные необходимыми коммунальными услугами: отопление, электроэнергия, водоснабжение.
Важно! Сделка по покупке вторичного жилья имеет юридический характер. Недвижимость обязательно должна страховаться, поскольку на время выплат она будет находиться в залоге у кредитного учреждения.

Как банк проверяет квартиру перед одобрением?

Обязательным этапом является проверка покупаемой недвижимости. При работе с данным банком она должна проводиться оценщиком, аккредитованным самой организацией. Тогда документ будет соответствовать установленным стандартам РСХБ.

Проверка недвижимости происходит следующим образом:

  • Банк предлагает воспользоваться услугами независимых экспертов, которые им аккредитованы. Клиент может выбрать и другого оценщика, но в этом случае повышается риск, что банк не примет отчет или откажет в кредитовании.
  • После выбора оценщика нужно согласовать сроки, цену процедуры, заключение договора на предоставление оценочных услуг.
  • Специалисту до начала работы нужно предоставить документы на покупаемую недвижимость.
  • Изучив документы и проанализировав равноценные предложения рынка, специалист выезжает на объект с целью проведения его осмотра и фотографирования.
  • Услуги оценщика оплачивает заемщик.
  • На основании всех данных составляется отчет, включающий в себя рыночную и ликвидационную стоимость объекта. Он также включает в себя фотографии. Отчет заверяется официально, после чего предоставляется банку.

Процедура оценки займет не больше пяти рабочих дней. В процессе процедуры специалист сравнит цену всех сделок, заключенных на рынке недвижимости по равноценным квартирам и проведет мониторинг предложений по продаже аналогичных объектов. Он спрогнозирует возможные изменения цены жилья и подсчет затрат на то, чтобы построить аналогичное жилье под ключ.

Также будет учтено расположение квартиры, ее характеристики, инфраструктура, конструкционные особенности дома, где она расположена.

Список документов

Для получения ипотечного кредитования нужно предоставить банку следующие документы на недвижимость:

  • документы, подтверждающие права продавца на недвижимый объект;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • документы, которые являются основанием для появления у продавца недвижимости имущественного права;
  • выписка из ЕГРП (действительна в течение месяца после выдачи);
  • итоговый отчет об оценке (действует в течение 6 месяцев);
  • выписка из домовой книги (актуальна в течение месяца);
  • согласие второго супруга на передачу кредитуемого помещения в ипотеку (нужно заверять нотариально);
  • для жилой квартиры или дома – кадастровый либо техпаспорт или выписка из техпаспорта, включающая в себя экспликацию и поэтажный план;
  • для участка земли – кадастровый паспорт.

При этом нужно учитывать, что список документации может быть изменен банком в каждом отдельном случае, поэтому точный перечень нужно уточнять непосредственно в отделении.

Возможные причины для отказа

Общий процент отказов по ипотеке в данном банке небольшой. Однако это возможно, если недвижимость не будет соответствовать общим требованиям, например, будет ветхой, аварийной, непригодной для проживания.

Также можно получить отказ по другим причинам:

  • несоответствие самого заемщика установленным требованиям;
  • плохая кредитная история;
  • предоставление неполной или ложной информации и т.д.

Порядок оформления займа

Весь процесс получения ипотеки можно разделить на несколько этапов:

  1. Сначала нужно обратиться в банк.
  2. Заполняется анкета и подается вместе с необходимым пакетом документов.
  3. Далее нужно ожидать ответа банка.
  4. Если он положительный, вам предоставляется ипотека на указанных в договоре условиях.

Ипотеку можно оформить в любом филиале банка. Предварительно нужно подготовить список следующих документов:

  • Паспорт заемщика (оригинал и копия). При наличии созаемщиков нужны также и их документы.
  • Заявление на предоставление кредита – заполняется непосредственно в отделении банка.
  • Справка о заработной плате за последние шесть месяцев.
  • Документы на покупаемую по ипотеке недвижимость.
  • Документы о проведении независимой оценки жилья.
  • По требованию банка – дополнительные документы на залоговое имущество.
  • Страховой полис на имущество, а также на заемщика и созаемщиков.
  • Если есть льготы – дополнительные документы (сертификат на материнский капитал, военное удостоверение и так далее).
После подачи всех документов банк принимает решение на протяжении пяти календарных дней, после чего связывается с заемщиком и информирует его о результате.

При положительном ответе продавец на протяжении нескольких дней с момента предоставления кредита получает деньги на банковские реквизиты, указанные в договоре при оформлении.

Плюсы и минусы

Ипотечные программы Россельхозбанка имеют немало положительных моментов. Однако есть и отрицательные нюансы, которые нужно учесть. Из достоинств стоит выделить следующие:

  • Невысокие ставки по любой программе.
  • Наличие специальных программ, например, для военнослужащих и владельцев сертификатов на материнский капитал.
  • Небольшой размер первого взноса (а в ряде случаев возможность обойтись без него).
  • Возможность выбора варианта погашения: аннуитетные и дифференцированные платежи.
  • Возможность привлечения созаемщиков.
  • Высокий процент одобрения: по статистике ипотеку получают около 80% обратившихся.

Из недостатков же стоит отметить, что банк достаточно долго может рассматривать заявку. Связано это с тем, что сотрудники тщательно проверяют документацию и кредитную историю заемщика.

Также стоит учесть ряд «подводных камней»:

  1. Как правило, банк указывает минимальную ставку. На деле на нее могут рассчитывать клиенты высокого уровня благонадежности и участники зарплатных проектов банка. В остальных случаях есть ряд причин повышения процента.
  2. При отказе от страхования здоровья и жизни заемщика ставка повышается на 1%.
  3. При просрочках по кредитам ранее воспользоваться ипотечными предложениями достаточно сложно.
  4. Некоторые из программ действуют не во всех регионах России.
  5. Возможен ряд дополнительных расходов.
  6. Несмотря на высокий уровень одобрения всегда есть риск получить отказ. Это возможно, если вам заемщик или выбранное жилье не соответствует требованиям кредитного учреждения.
Ипотека на вторичное жилье является достаточно популярной услугой, поэтому ее предлагают многие банки. Советуем посмотреть другие наши статьи о том, на каких условиях можно взять заем на вторичку и какие программы для этого предлагают такие кредитные организации, как: Тинькофф Банк, Открытие, ВТБ 24, Райффайзенбанк и Сбербанк.

В целом Россельхозбанк предлагает достаточно выгодные программы ипотечного кредитования на вторичную недвижимость. Но прежде чем принять окончательное решение, оцените все преимущества и недостатки, а также позаботьтесь о том, чтобы причин отказать вам в займе у банка было как можно меньше.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.