Как выбрать банк для ипотеки на частный дом? Сравнительные таблицы учреждений и условий программ
Наслаждаться спокойной жизнью на природе неподалеку от мегаполиса – мечта многих россиян. В банковской сфере ипотечное кредитование загородной недвижимости только начинает развиваться.
Но уже сейчас в ряде кредитных организаций можно получить заем на приобретение дома по специальным программам. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать ряду требований.
Показать содержание
- Как выбрать банковское учреждение, на что обратить внимание?
- Какие банковские организации предоставляют ипотечный кредит на покупку частного и загородного жилья с землей?
- Сравнительная таблица учреждений и условий по ипотечным программам
- Где условия выгоднее и где стоит взять займ на недвижимость?
Как выбрать банковское учреждение, на что обратить внимание?
Целевой ипотечный заем на приобретение загородной недвижимости реализуется не в каждом банке. Ранее заемщики брали обычный потребительский кредит на покупку дома. Сейчас, по примеру ипотеки на квартиру, существует возможность взять ссуду и на недвижимость в сельской местности или пригороде (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).
При выборе кредитной организации, дающей заем на покупку дома с землей, стоит обратить внимание на ряд важных моментов:
- Рейтинг банка – высокорейтинговые финансовые учреждения предлагают лучшие условия для кредитования:
- гибкие сроки;
- схемы погашения на выбор;
- низкие процентные ставки.
- Ограничения для заемщиков – не все банки работают, например, с иностранными гражданами и валютой, предоставляют займ без первоначального взноса, выдают деньги на покупку людям с неофициальным доходом.
- Находится в собственности у государства или он частный:
- в первых есть возможность воспользоваться социальными льготами;
- во вторых – большой выбор ипотечных программ.
Важно! Обратите внимание на отзывы заемщиков. Читайте на разных сайтах мнение простых людей о том, как банк относится к кредитуемым – есть ли скрытые моменты в договорах, как они поступают в случае форс-мажора у заемщика, предоставляют ли кредитные каникулы.Какие банковские организации предоставляют ипотечный кредит на покупку частного и загородного жилья с землей?
Далеко не все финансовые организации дают ипотечные кредиты населению в сфере загородной недвижимости. Вот список банков, в которых реализуются программы ипотечных займов на покупку частного дома с земельным участком:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Райффайзен банк;
- Россельхозбанк;
- Дельта банк;
- Московский кредитный банк;
- Газпромбанк;
- Тинькофф банк;
- Росбанк;
- Юникредит банк.
Заемщиков, которые только встали на путь поиска выгодного предложения, часто интересует вопрос – можно ли взять в ипотеку загородную недвижимость без приобретения земельного участка под ним?
Ответ содержится в Федеральном законе РФ “Об ипотеке”, ст. 69:
Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка (о том, как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок, можно узнать здесь).
Иными словами, ни один банк не дает денежные средства на покупку дома, если заемщику не принадлежит земельный участок, на котором он располагается.
Сравнительная таблица учреждений и условий по ипотечным программам
Название банка/параметры Действующие программы для ипотеки на частный и загородный дом с землей и без нее Требования к недвижимости Требования к заемщику Минимальные и максимальные суммы ипотеки Минимальный и максимальный срок выдачи Процентные ставки Размер первоначального взноса Сбербанк «Загородная недвижимость»
- дом без обременений;
- право собственности на землю на руках;
- свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома;
- стоимость дома не меньше выдаваемого кредита.
- 21-75 лет;
- стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
- гражданство РФ;
- предоставить поручителей.
От 300 тыс. рублей до 300 млн рублей От 12 до 360 месяцев 9,5% От 25% Россельхозбанк «Целевая ипотека»
- фундамент дома: камень, бетон, кирпич;
- перекрытия Ж/Б или металл;
- разрешен к эксплуатации;
- износ не больше 70%;
- право собственности на землю;
- нет обременений.
- 21-75 лет;
- стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
- гражданство РФ;
- предоставить поручителей.
От 100 тыс рублей до 20 млн рублей От 1 до 360 месяцев От 11,45% От 25% Райффайзен банк «Коттедж на вторичном рынке»
- нет обременений;
- недвижимость покупается не у близких родственников;
- право собственности на землю;
- наличие коммуникаций;
- недвижимость не находиться под арендой.
- 21-65 лет;
- предоставить поручителя;
- стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 2 лет;
- любое гражданство;
- минимальный доход 15 тыс рублей, у поручителя 10 тыс. рублей;
- хорошая кредитная история;
- не более одной действующей ипотеки.
От 500 тыс рублей до 26 млн рублей От 12 до 360 месяцев 12,75% От 40% ВТБ 24 «Покупка готового жилья»
- нет обременений;
- наличие кадастрового паспорта;
- свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома;
- характеристика жилого помещения.
- 21-60 лет;
- предоставить поручителя;
- подтвержденный доход;
- постоянная регистрация в регионе.
От 600 тыс. рублей до 60 млн рублей От 12 до 360 месяцев От 9,1% От 30% Московский кредитный банк «Загородная недвижимость»
- свидетельство собственности на землю;
- износ не более 50%;
- наличие коммуникаций.
- 18-60 лет;
- подтвержденный стабильный доход;
- выписка со счетов банка за период 6 мес;
- график погашения кредита/ов в других банках (если есть) – гражданство РФ.
От 1 млн. рублей до 30 млн. рублей От 2 до 240 месяцев 12,99% От 15% Газпромбанк «Строительство и приобретение загородной недвижимости»
- проектная декларация на дом;
- износ не более 50%;
- оценочная стоимость жилья;
- предварительный договор купли-продажи;
- право собственности на землю.
- 20-65 лет;
- гражданство РФ;
- хорошая кредитная история;
- стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
- подтвержденный доход.
От 500 тыс рублей до 60 млн рублей От 12 до 240 месяцев От 10,2% От 20% Тинькофф Кредит под залог
- право собственности на землю;
- ОГРП;
- договор купли-продажи;
- износ не более 70%;
- дом не деревянный;
- справка об оценочной стоимости дома.
- 21-68 лет;
- гражданство РФ;
- стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
- подтвержденный доход;
- минимальный доход – 15 тыс рублей в месяц.
От 300 тыс. рублей. Не более, чем 70% от стоимости дома От 12 до 300 месяцев От 11,25% От 10% Росбанк Ипотека на покупку дома
- дом подключен ко всем коммуникациям;
- земля зарегистрирована под проживание;
- в доме есть возможность жить круглый год;
- перекрытия дома – металл, бетон;
- земля имеет необходимый статус.
- 20-64 года;
- любое гражданство;
- подтвержденный доход.
От 300 тыс. рублей. Не более, чем 80% от стоимости дома До 300 месяцев От 9,75% От 40% Юникредтбанк Ипотечный кредит на коттедж
- дом находится не дальше, чем 100 км от города;
- подключены все коммуникации и есть отдельный вход;
- нет обременений;
- свидетельство собственности.
- 18-65 лет;
- гражданство РФ;
- подтвержденный доход;
- хорошая кредитная история.
От 250 тыс рублей до 15 млн рублей От 12 до 360 месяцев 12,5% От 50% Дельтакредит Ипотека на жилой дом
- в наличии свет, газ, вода;
- можно жить круглый год;
- перекрытия – металл, бетон;
- не больше трех этажей;
- находится в транспортной доступности;
- земельный участок оформлен под индивидуальное строительство.
- 20-65 лет;
- гражданство РФ;
- стабильный доход.
От 300 тыс рублей до 30 млн рублей От 36 до 300 месяцев От 9,75% От 30% Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, читайте тут.
Где условия выгоднее и где стоит взять займ на недвижимость?
На основе сравнительной таблицы можно сделать вывод, что в представленных банках заемщик может получить деньги на покупку загородной недвижимости, начиная с 18-20 лет (при соблюдении требований к заемщику). Что актуально для молодых семей.
Чтобы приобрести дом во всех банках, кредитуемому потребуется сделать первоначальный взнос от 10% до 50% от стоимости. Подробно о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, мы рассказывали в этой статье.
Наиболее выгодные условия для желающих стать владельцем загородной недвижимости реализуются в Сбербанке, ВТБ 24, Детьтакредит банке и Росбанке. В них представлены наименьшие проценты по кредиту, минимальная сумма для выдачи начинается с отметки в 300 тыс. рублей.При этом стоит учитывать, что в этих банках строго относятся к приобретаемой недвижимости. Она должна отвечать ряду требований.
Осуществить мечту о спокойной жизни за городом может каждый. В кредитных организациях представлено достаточное количество ипотечных программ для покупки дома. К выбору банка рекомендуется относиться крайне внимательно.
Важно учитывать, что в государственных банках требования к заемщикам жестче, чем в коммерческих. Но при одобрении ипотеки проценты по кредиту и переплата будут ниже.