Как выбрать банк для ипотеки на частный дом? Сравнительные таблицы учреждений и условий программ

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Наслаждаться спокойной жизнью на природе неподалеку от мегаполиса – мечта многих россиян. В банковской сфере ипотечное кредитование загородной недвижимости только начинает развиваться.

Но уже сейчас в ряде кредитных организаций можно получить заем на приобретение дома по специальным программам. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать ряду требований.

Показать содержание

Как выбрать банковское учреждение, на что обратить внимание?

Целевой ипотечный заем на приобретение загородной недвижимости реализуется не в каждом банке. Ранее заемщики брали обычный потребительский кредит на покупку дома. Сейчас, по примеру ипотеки на квартиру, существует возможность взять ссуду и на недвижимость в сельской местности или пригороде (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).

При выборе кредитной организации, дающей заем на покупку дома с землей, стоит обратить внимание на ряд важных моментов:

  1. Рейтинг банка – высокорейтинговые финансовые учреждения предлагают лучшие условия для кредитования:

    • гибкие сроки;
    • схемы погашения на выбор;
    • низкие процентные ставки.
  2. Ограничения для заемщиков – не все банки работают, например, с иностранными гражданами и валютой, предоставляют займ без первоначального взноса, выдают деньги на покупку людям с неофициальным доходом.
  3. Находится в собственности у государства или он частный:

    • в первых есть возможность воспользоваться социальными льготами;
    • во вторых – большой выбор ипотечных программ.
Важно! Обратите внимание на отзывы заемщиков. Читайте на разных сайтах мнение простых людей о том, как банк относится к кредитуемым – есть ли скрытые моменты в договорах, как они поступают в случае форс-мажора у заемщика, предоставляют ли кредитные каникулы.

Какие банковские организации предоставляют ипотечный кредит на покупку частного и загородного жилья с землей?

Далеко не все финансовые организации дают ипотечные кредиты населению в сфере загородной недвижимости. Вот список банков, в которых реализуются программы ипотечных займов на покупку частного дома с земельным участком:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзен банк;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта банк;
  • Московский кредитный банк;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Росбанк;
  • Юникредит банк.

Заемщиков, которые только встали на путь поиска выгодного предложения, часто интересует вопрос – можно ли взять в ипотеку загородную недвижимость без приобретения земельного участка под ним?

Ответ содержится в Федеральном законе РФ “Об ипотеке”, ст. 69:

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка (о том, как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок, можно узнать здесь).

Иными словами, ни один банк не дает денежные средства на покупку дома, если заемщику не принадлежит земельный участок, на котором он располагается.

Сравнительная таблица учреждений и условий по ипотечным программам

Название банка/параметры Действующие программы для ипотеки на частный и загородный дом с землей и без нее Требования к недвижимости Требования к заемщику Минимальные и максимальные суммы ипотеки Минимальный и максимальный срок выдачи Процентные ставки Размер первоначального взноса
Сбербанк «Загородная недвижимость»
  • дом без обременений;
  • право собственности на землю на руках;
  • свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома;
  • стоимость дома не меньше выдаваемого кредита.
  • 21-75 лет;
  • стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
  • гражданство РФ;
  • предоставить поручителей.
От 300 тыс. рублей до 300 млн рублей От 12 до 360 месяцев 9,5% От 25%
Россельхозбанк «Целевая ипотека»
  • фундамент дома: камень, бетон, кирпич;
  • перекрытия Ж/Б или металл;
  • разрешен к эксплуатации;
  • износ не больше 70%;
  • право собственности на землю;
  • нет обременений.
  • 21-75 лет;
  • стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
  • гражданство РФ;
  • предоставить поручителей.
От 100 тыс рублей до 20 млн рублей От 1 до 360 месяцев От 11,45% От 25%
Райффайзен банк «Коттедж на вторичном рынке»
  • нет обременений;
  • недвижимость покупается не у близких родственников;
  • право собственности на землю;
  • наличие коммуникаций;
  • недвижимость не находиться под арендой.
  • 21-65 лет;
  • предоставить поручителя;
  • стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 2 лет;
  • любое гражданство;
  • минимальный доход 15 тыс рублей, у поручителя 10 тыс. рублей;
  • хорошая кредитная история;
  • не более одной действующей ипотеки.
От 500 тыс рублей до 26 млн рублей От 12 до 360 месяцев 12,75% От 40%
ВТБ 24 «Покупка готового жилья»
  • нет обременений;
  • наличие кадастрового паспорта;
  • свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома;
  • характеристика жилого помещения.
  • 21-60 лет;
  • предоставить поручителя;
  • подтвержденный доход;
  • постоянная регистрация в регионе.
От 600 тыс. рублей до 60 млн рублей От 12 до 360 месяцев От 9,1% От 30%
Московский кредитный банк «Загородная недвижимость»
  • свидетельство собственности на землю;
  • износ не более 50%;
  • наличие коммуникаций.
  • 18-60 лет;
  • подтвержденный стабильный доход;
  • выписка со счетов банка за период 6 мес;
  • график погашения кредита/ов в других банках (если есть) – гражданство РФ.
От 1 млн. рублей до 30 млн. рублей От 2 до 240 месяцев 12,99% От 15%
Газпромбанк «Строительство и приобретение загородной недвижимости»
  • проектная декларация на дом;
  • износ не более 50%;
  • оценочная стоимость жилья;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • право собственности на землю.
  • 20-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
  • подтвержденный доход.
От 500 тыс рублей до 60 млн рублей От 12 до 240 месяцев От 10,2% От 20%
Тинькофф Кредит под залог
  • право собственности на землю;
  • ОГРП;
  • договор купли-продажи;
  • износ не более 70%;
  • дом не деревянный;
  • справка об оценочной стоимости дома.
  • 21-68 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
  • подтвержденный доход;
  • минимальный доход – 15 тыс рублей в месяц.
От 300 тыс. рублей. Не более, чем 70% от стоимости дома От 12 до 300 месяцев От 11,25% От 10%
Росбанк Ипотека на покупку дома
  • дом подключен ко всем коммуникациям;
  • земля зарегистрирована под проживание;
  • в доме есть возможность жить круглый год;
  • перекрытия дома – металл, бетон;
  • земля имеет необходимый статус.
  • 20-64 года;
  • любое гражданство;
  • подтвержденный доход.
От 300 тыс. рублей. Не более, чем 80% от стоимости дома До 300 месяцев От 9,75% От 40%
Юникредтбанк Ипотечный кредит на коттедж
  • дом находится не дальше, чем 100 км от города;
  • подключены все коммуникации и есть отдельный вход;
  • нет обременений;
  • свидетельство собственности.
  • 18-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • подтвержденный доход;
  • хорошая кредитная история.
От 250 тыс рублей до 15 млн рублей От 12 до 360 месяцев 12,5% От 50%
Дельтакредит Ипотека на жилой дом
  • в наличии свет, газ, вода;
  • можно жить круглый год;
  • перекрытия – металл, бетон;
  • не больше трех этажей;
  • находится в транспортной доступности;
  • земельный участок оформлен под индивидуальное строительство.
  • 20-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стабильный доход.
От 300 тыс рублей до 30 млн рублей От 36 до 300 месяцев От 9,75% От 30%

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, читайте тут.

Где условия выгоднее и где стоит взять займ на недвижимость?

На основе сравнительной таблицы можно сделать вывод, что в представленных банках заемщик может получить деньги на покупку загородной недвижимости, начиная с 18-20 лет (при соблюдении требований к заемщику). Что актуально для молодых семей.

Чтобы приобрести дом во всех банках, кредитуемому потребуется сделать первоначальный взнос от 10% до 50% от стоимости. Подробно о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, мы рассказывали в этой статье.

Наиболее выгодные условия для желающих стать владельцем загородной недвижимости реализуются в Сбербанке, ВТБ 24, Детьтакредит банке и Росбанке. В них представлены наименьшие проценты по кредиту, минимальная сумма для выдачи начинается с отметки в 300 тыс. рублей.

При этом стоит учитывать, что в этих банках строго относятся к приобретаемой недвижимости. Она должна отвечать ряду требований.

Осуществить мечту о спокойной жизни за городом может каждый. В кредитных организациях представлено достаточное количество ипотечных программ для покупки дома. К выбору банка рекомендуется относиться крайне внимательно.

Важно учитывать, что в государственных банках требования к заемщикам жестче, чем в коммерческих. Но при одобрении ипотеки проценты по кредиту и переплата будут ниже.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.