Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления

В кредит можно купить не только квартиру, но и дачу. Для этого нужно найти банк, который предлагает такую кредитную программу, изучить его условия и подать анкету-заявку на получение займа.

Подробнее о том, какие необходимо предоставить документы и особенности процедуры расскажем в данной статье. Также представим пошаговую процедуру взятия денег на садовую недвижимость.

Показать содержание

• Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?
Какие нужно соблюсти условия для получения средств?    
• Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?
Что требуется от заемщика и кредитора?    
• Когда невозможен заем?
• Где оформить?
• Какие документы предоставить?
• Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам
• Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге

Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?

Согласно недавно принятому закону “О ведении гражданами садоводства и огородничества” понятие “дача” выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие “садовый дом”, то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.

Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.

Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?

Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.

Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).

Что требуется от заемщика и кредитора?

От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.

В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.

Когда невозможен заем?

Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.

Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:

• на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
• есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
• дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:

• квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
• другие собственники против передачи ее в залог;
• в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.

Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.

Где оформить?

В каких банках предлагаются ипотека на покупку дачи (садового дома) под залог уже имеющегося жилья:

Какие документы предоставить?

Для получения кредита потребуется собрать пакет документов. Банк будет интересовать подтверждение трудоустройства и доходов, а также другие доказательства платежеспособности клиента.

Документы для кредита на дачу с участком:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
• документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Документы для кредита на садовый дом с землей:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
• документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам

Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:

1. Получить одобрение банка на получение кредита.
2. Оценить садовый дом.
3. Предоставить документы о покупаемом доме.
4. Подписать кредитный договор.
5. Получить кредитные средства и оплатить покупку.

Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.

Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге

Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.

1. Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
2. Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.

Для получения кредита нужно:

1. Подать в банк заявку-анкету на кредит.
2. Оценить свою квартиру.
3. Передать в банк полный комплект документов.
4. Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
5. Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.

Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.

Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте тут). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.