Популярно о том, как взять ипотеку на частный дом: документы, порядок действий, важные нюансы договора

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Ипотечное кредитование – это очень распространенный способ приобрести жилье. Но получение ипотеки имеет свои особенности, и отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. На самом деле получение кредита на покупку частного дома – это более сложный процесс, требующий подготовки большего количества документов, поэтому вызывает много вопросов по тому, какие действия необходимо выполнить, чтобы получить кредит и оформить более выгодный договор.

Показать содержание

С чего начать и какие подготовить документы?

Далеко не каждый банк предоставляет услугу ипотечного кредитования на покупку дома. Это обусловлено большими рисками для банка, связанными с низкой ликвидностью частных домов. Квартиры, в особенности, новостройки быстро и хорошо продаются, а вот реализовать дом банку будет гораздо сложней. Поэтому ипотеки на дом имеют особые условия для оформления и более высокую процентную ставку.

Требования от банков к частному дому:

  • Дом должен иметь бетонный фундамент, несущие стены должны быть построены из кирпича или бетонных блоков.
  • Дом должен находиться в легкой доступности. Желательно, чтобы дорога до дома была заасфальтирована. Дом не должен находиться дальше чем на 100 км от крупного города.
  • Дом не должен находиться в обременении и иметь запрет на регистрацию.
  • Общий износ здания не должен превышать 60%.
  • Дом не должен относиться к памятникам архитектуры.

О том, на каких условиях и выполнив какие требования, можно получить ипотечный займ на покупку частного дома с земельным участком и без него, мы рассказываем в этом материале.

Затем нужно собрать и предоставить банку все требуемые документы. В зависимости от выбранной программы банк может потребовать различные пакеты документов, но базовый список документов включает в себя:

  1. паспорта заемщика и созаемщиков;
  2. свидетельство о браке;
  3. брачный договор;
  4. документы детей;
  5. выписка из Росреестра о праве владения имуществом;
  6. справка о доходах;
  7. копия трудовой книжки или трудовой договор;
  8. документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога;
  9. кадастровый паспорт и план дома;
  10. отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  11. документ, подтверждающий право собственности.

Как получить ипотечный кредит – пошаговая инструкция

Прежде чем начинать оформление ипотеки нужно хорошо оценить свою финансовую ситуацию, соотношение доходов и расходов, определить какую сумму вы сможете внести, в качестве первоначального взноса в банк.

Далее вам нужно будет сделать следующие шаги:

  1. Вам нужно выбрать ипотечную программу и банк, в котором вы будете брать кредит (о том, какие банки делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию на покупку дома, мы рассказываем тут).
  2. Обратившись в банк, вы должны будете заполнить анкету, и написать заявку на получение займа. Эту заявку будут рассматривать неделю-1,5 месяца.
  3. После получения согласия банка на выдачу кредита, вы можете начать подбирать варианты домов. На это у вас будет 3 месяца. Выбирая недвижимость, важно руководствоваться требованиями банка. Выбранный вариант нужно будет оценить и получить от банка одобрение на предмет залога. Здесь же банк определит итоговую сумму кредита, при расчете которой учитываются оценочная стоимость жилья, цена дома в договоре купли-продажи, а также первоначальный взнос.

В первую очередь при оформлении ипотеки вы должны будете заключить ипотечный договор. Это официальная бумага, которая регулирует отношения между банком и физическим лицом, получающим ипотеку. В нем прописываются все положения сделки, предмет ипотека, оценка стоимости и т.д.

Наши эксперты подготовили специальные публикации, посвященные ипотеке на покупку дома с земельным участком. Из них вы узнаете:

На какие нюансы нужно обратить внимание?

Перед тем как подписать ипотечный договор внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, обратив особое внимание на следующие особенности:

  • Срок перечисления денег. Необходимо чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
  • Наличие комиссии за обслуживание счетов.
  • Отдельное внимание нужно уделить пункту «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.

Договор купли-продажи

После подписания ипотечного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика. После чего между заемщиком и владельцем дома заключается договор купли-продажи.

Эта сделка должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель пишут необходимые заявления, предоставляют паспорта, документы на имущество, а также оплачивают госпошлину.

Оформление залога

Как правило заключение закладной проводится еще до выдачи банком ипотечного кредита, но бывают исключения. Документ дополнительно заключается в банке и требуется для удостоверения права банка на получение исполнения по денежному обязательству.

Закладная будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму кредита.

Страхование

Приобретаемое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано. Отказаться от страхования нельзя, а некоторые банки требуют документ о страховании дома до подписания кредитного договора.

Госрегистрация

Новый владелец недвижимости должен оформить дом в собственность через Росреестр. Для этого заявитель должен подать документы в отделение Росреестра, где будут проверены документы и законность сделки купли-продажи. Далее заявитель должен оплатить гспошлину, после чего в реестр будет внесена запись о новом владельце дома и вам будут выданы документы на право владения домом.

Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.

Как оформить кредит на часть жилища?

Для того чтобы получить ипотеку на выкуп 1/2, 1/3 или иной доли в доме, нужно предоставить весь список документов. В дополнение к основному пакету документов вам потребуются документы на любую другую собственность, которую вы можете предоставить в качестве залога.

Покупка части дома возможна только если вы оформите какую-то недвижимость в качестве залога, которая принадлежит заемщику либо его родственникам. В остальном оформление ипотеки на часть дома не имеет особенностей в сборе документов и порядке оформления.

Возможные причины отказа

Причин, по которым банк отказывает в выдаче ипотеке не так много, но тем не менее банк имеет право отказать вам в кредитовании если:

  1. У вас испорченная кредитная история. Это касается любого банка. Кредитная история – документ, содержащий в себе всю информацию о предыдущих кредитах. Если вы нарушали условия кредитного договора (несвоевременно проводили платежи или не погасили долг), это отрицательно отражается в вашей кредитной истории. Кредитная история должна быть положительной и у поручителей.
  2. Финансовое положение. Платежеспособность клиента рассчитывается, учитывая место работы, сумму доходов и расходов, трудовой стаж и возраст. Так как ипотека выдается на длительный страх, банки особенно тщательно изучают платежеспособность клиента.
  3. Выбранная недвижимость не соответствует требованиям банка. Жилье не является ликвидным, есть какие-либо проблемы с документацией.
  4. Также банк может отказать в кредите если в доме прописаны несовершеннолетние, а также если продавец имеет плохую репутацию в сфере продажи жилья. В таких случаях, банк не совсем отказывает заемщику в ссуде, но рекомендует подобрать другой вариант недвижимости.
  5. Договор купли-продажи будет заключен между родственниками. Так как в данном случае есть риск, что заемщик просто рассчитывает на обналичивание денег.
  6. Заемщик хочет купить долевое жилье, при этом не имеет на него права.

Итак, подводя итоги, нужно отметить, что получить ипотеку на покупку частного дома гораздо сложнее, так как банк просчитывает все возможные риски, связанные с покупкой такого вида недвижимости. По статистике получить кредит на такую сделку удается лишь трети желающих. К тому же, процентная ставка в среднем на 1,5 процента выше, чем при получении займа на покупку квартиры и первоначальный взнос по кредиту должен быть выше.

Но, несмотря на некоторые сложности, взять ипотечные кредит на приобретение дома остается возможным. Главное соблюдать все условия банка при выборе дома, грамотно подойти к сбору всей документации и идти к своей цели. И не забывайте, что ипотека это долгосрочный кредит и также как и банк просчитывает свои риски, прежде чем отправится брать ссуду у банка, убедитесь в своей долгосрочной платежеспособности.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.