Оформление ипотеки на комнату в Сбербанке: особенности и пошаговая инструкция

Такой банковский продукт, как ипотека на комнату достаточно популярен, причем, таким предложением могут воспользоваться не только те, кто собирается там проживать.

Некоторые оформляют ипотечный заем на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Для многих молодых семей такое предложение более чем актуально – жилье свое необходимо, а на покупку квартиры средств недостаточно.

Показать содержание

• Дает ли этот банк кредит?
Условия    
• По каким программам можно купить жилье?
• Требования
Для коммуналки     Для общежития    
• Какие документы нужно предоставить?
Коммуналка     Общежитие    
• Необходимые документы от заемщика
• Процедура получения кредита по шагам
• Плюсы и минусы

Дает ли этот банк кредит?

Сбербанк может предоставить ипотечный заем на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Но только при соблюдении определенных условий, о которых будет рассказано далее.

Условия

Ипотечный заем на приобретение комнаты можно взять в Сбербанке на следующих условиях:

• Срок выдачи займа составляет от 1 года до 30 лет (в зависимости от программы).
• Необходимо подтвердить свою платежеспособность документально (справка 2НДФЛ или по банковской форме), можно привлечь созаемщиков для того, чтобы займ был предоставлен на более выгодных условиях. Если заемщик использует зарплатную карту Сбербанка, то справки не потребуются, к тому же для таких клиентов ставка будет снижена на 0,5%.
• Необходимо наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода и не менее 1 года общего стажа.
• Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от суммы кредита (чем он больше, тем выгоднее условия).
• Потребуется застраховать приобретаемую комнату на весь период договора ипотеки (от различных повреждений) и застраховать жизнь и здоровье заемщика.
• Возможно использование государственных субсидий.
• Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора).
• Выдается заем только под залог недвижимости: приобретаемой комнаты (идеально, если она будет последней выкупаемой комнатой в коммуналке) или других имеющихся у заемщика объектов.

По каким программам можно купить жилье?

Сбербанк одним из первых начал успешно реализовать ипотечный продукт на приобретение комнаты. Сейчас подобный заем возможно получить по таким программам:

1. Приобретение готового жилья.

   Процентная ставка – от 9,4%, первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости комнаты в коммунальной квартире или общежитии. Выдается кредит на срок до 30 лет.

2. «Молодая семья».

   Это специальная программа Сбербанка для молодых супругов или родителей-одиночек (возраст до 35 лет). Процентная ставка – от 8,6%, минимальный размер первого взноса – 15%, выдается сумма, составляющая не более 85% от общей стоимости комнаты. Допускается использовать средства материнского капитала, также возможно предоставление отсрочки сроков платежа по основному долгу при рождении ребенка (на срок от одного года до трех лет).

Требования

Для коммуналки

• Дом должен быть построен не ранее 1970 года и не находиться в аварийном состоянии, деревянные перекрытия исключены.
• У продавца должны быть правоустанавливающие документы на комнату, как на отдельно выделенный объект.
• Комната должна быть пригодной для комфортного проживания и находиться в надлежащем состоянии, соответствовать всем техническим требованиям.
• Наличие в комнате электропроводки и системы отопления обязательно, в квартире должны быть действующие коммуникации (водопровод, канализация и т.д.).
• Ее размер не должен быть менее 12 квадратных метров.
• Когда комнату придется оформлять в залог, необходимо будет представить в банк согласие на это всех собственников коммунальной квартиры (нотариально заверенное). Нужно выяснить заранее – планируют ли остальные собственники квартиры отказаться от первоочередного права покупки интересующей комнаты.

Для общежития

Помимо аналогичных требований к комнате в коммуналке, обозначенных выше, необходимо также добавить такие требования:

• Комната должна обязательно иметь отдельный лицевой счет, она должна быть приватизированной.
• Документы на этот объект будут отражать все необходимые юридические требования, которые предъявляются к находящемуся в собственности жилому помещению. Комната в общежитии, в соответствии со ст 246 ГК РФ, должна проходить как доля собственности (поэтому отказы от всех собственников на этаже необходимы).
• Эксперт должен подтвердить ликвидность данного жилья. Если здание общежития расположено в центре города и пользуется спросом среди жильцов и арендаторов, то банк с большой вероятностью одобрит выбор. Ну, а если такой объект находится на городской окраине и при этом еще санузел и кухня общие и на этаже, то такое жилье не подойдет для залога.

Ликвидность комнаты в общежитии чрезвычайно низкая, поэтому в качестве залога ее практически ни один из банков не рассматривает. Если у заемщика имеется другая недвижимость, то в качестве залога нужно будет представить именно ее.

Какие документы нужно предоставить?

Коммуналка

1. Документ, подтверждающий право собственности продавца на данную комнату.
2. Документальное подтверждение основания передачи данной комнаты в собственность (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации и т.д.).
3. Выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц).
4. Нотариально заверенные отказы от преимущественного права покупки (от каждого, имеющего это право).
5. При необходимости – согласие на продажу второго супруга (нотариальное).
6. Акт оценки недвижимости.
7. Техническая документация (кадастровый паспорт, план комнаты и экспликация).

Общежитие

Если выбранная заемщиком комната располагается в общежитии, то, помимо всех требований, указанных выше, потребуется:

1. Предоставить документы, которые подтверждают переход этого общежития в жилой фонд.
2. Предоставить документы, подтверждающие отсутствие прав каких-либо предприятий на данное жилье (общежитие не должно быть подведомственным).

Необходимые документы от заемщика

Заемщик должен предоставить банку следующие документы:

• Паспорт.
• Заявление-анкету установленной формы.
• Справку о доходах по форме банка, справку по форме 2-НДФЛ. Если имеется дополнительный заработок, его также необходимо подтвердить (доход от аренды или оказания услуг, государственные выплаты и т.д.).
• Заверенную копию трудовой книжки.
• Документ, подтверждающий наличие необходимых средств на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Процедура получения кредита по шагам

Можно выделить основные шаги таким образом:

1. Обращение в банк с пакетом документов и заявкой на кредит, получение одобрения на выдачу ипотечного займа.
2. Проверка выбранной комнаты на “чистоту”, то есть, необходимо убедиться что там нет прописанных посторонних людей, что она не находится в залоге или под арестом.
3. Проверка отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
4. Оценка выбранного объекта недвижимости – процедура проводится банком после проверки юридических данных или заемщиком (необходимо пригласить независимого эксперта, выбранного банком), составляется специальный оценочный акт. От результатов проведенной экспертизы будет зависеть размер ипотечного кредита.
5. Внесение первоначального взноса.
6. Банк, продавец и заемщик заключают договора: купли-продажи, кредитный, залоговый.
7. Заемщик заключает договора страхования: своей жизни и здоровья и на залоговое жилье.
8. Договора купли-продажи и залога регистрируются в Росреестре.
9. Банк перечисляет деньги продавцу.

Плюсы и минусы

Плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

• Молодые семьи могут рассчитывать на льготные условия получения ипотеки.
• Невысокие процентные ставки.
• Отсутствие комиссии за совершение платежей.
• Можно привлекать созаемщиков.
• Для зарплатных клиентов существуют специальные условия (более выгодные).

Из минусов можно указать:

• Длительность оформления.
• Возможное требование дополнительного залога.

В итоге можно сказать, что покупка комнаты по ипотеке Сбербанка будет хорошим приобретением. Удобнее всего подобрать комнату в коммунальной квартире, при этом она должна быть абсолютно чиста с юридической точки зрения. Не нужно связываться с комнатами, где были зарегистрированы: осужденные, умершие, без вести пропавшие. Это позволит избежать проблем из-за внезапно объявившихся наследников.