+7 (499)  938-46-18 Москва

Условия снижения процентной ставки по ипотеке для многодетных семей: общие правила и нюансы

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Вопрос о получении субсидии на улучшение жилищных условий и оформлении льготной ипотеки для членов многодетных семей стоит очень остро: именно они испытывают наибольшую потребность в просторном жилище, а доходы родителей делятся на большее количество иждивенцев.

Государством предусмотрен ряд льгот и преференций, которые могут помочь многодетной семье улучшить жилищные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Критерии многодетности

В федеральном законодательстве четкого определения многодетной семьи нет. Критерий многодетности каждый регион устанавливает самостоятельно, руководствуясь Указом Президента России от 05.05.92г №431 («О мерах по социальной поддержке многодетных семей»).

В законе сказано, что критерии многодетности устанавливаются каждым регионом самостоятельно исходя из общей численности населения, экономики региона и других условий в субъекте Федерации.

В большинстве случаев, если в семье воспитывается трое и более детей, то она считается многодетной.

Регионы, в которых многодетность является национальной традицией, а плотность населения выше средней по стране, установлены иные нормы. Например, в Ингушетии многодетные – это семьи, в которых воспитываются пять и более детей.

Каждый регион самостоятельно прописывает и прочие критерии многодетности, которые можно уточнить в МФЦ, городской администрации или органах социальной защиты населения.

В любом случае, любой многодетной семье необходимо подтвердить свой статус в официальных органах (чаще всего в соцзащите) для того, чтобы иметь право на пользование жилищными льготами.

Однако, если родители лишены родительских прав или в случае досрочного признания полной дееспособности ребенка (например, вступление им в брак до достижения 18-летнего возраста), а также при отбывании наказания в местах лишения свободы или при нахождении ребенка на содержании у государства (пребывание в закрытом образовательном учреждении) в таком статусе семье может быть отказано.

Какие условия должна выполнить семья, чтобы получить жилищную субсидию?

Напомним, что, многодетная семья может:

  1. получить жилище на правах социального найма;
  2. получить социальное жилье в собственность;
  3. получить субсидию на покупку жилья.

В каждом из этих случаев семья должна предоставить подтверждающие документы о том, что она является малоимущей и не может самостоятельно обеспечить себя жилой площадью. Для этого пишется заявление и собирается необходимый комплект документов.

В случае положительного рассмотрения семья ставится в очередь на жилье.

Семьи, которые не хотят стоять в очереди на квартиру, могут оформить жилищную субсидию. В этом случае от 30 до 50% стоимости квартиры за Вас выплатит государство.

Остальную стоимость семья должна выплатить самостоятельно. Семья при этом может воспользоваться:

  1. средствами материнского (семейного) капитала;
  2. личными накоплениями;
  3. кредитными средствами.

Для того чтобы узнать все условия, необходимо обратиться к региональным нормативным актам, чтобы выяснить нюансы. В большинстве случаев нужны следующие документы:

  • паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие права собственности жилых помещений или отсутствие таковых;
  • документы, подтверждающие право на льготы.
Субсидию на приобретение жилого помещения можно получить только при отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Постарайтесь хотя бы за 6 месяцев до подачи документов на получение жилищной субсидии оплачивать своевременно всю «коммуналку».

Более детально о том, как взять льготную ипотеку на покупку жилья, можно узнать тут.

Льготное ипотечное кредитование

Долгое время никакой специальной программы для многодетных семей в части ипотеки не было.

Частично проблема многодетных семей решалась в программе «Доступное жилье», которая предусматривала льготы сразу для нескольких категорий граждан, в первую очередь работников бюджетной сферы. Также многие семье решали задачу обеспечения жильем с помощью программы «Молодая семья». Подробнее о том, на какую государственную помощь в погашении ипотеки может претендовать многодетная семья, можно узнать тут.

Требования банков для получение льгот

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за получением льготной ипотеки есть более трех детей, возраст которых не превышает 18 лет. Считаются и дети до 23 лет, если они проходят службу в армии или обучаются на очном отделении образовательных учреждений на бюджетной основе.

Для получения ипотеки для многодетной семьи на льготных условиях разные банки выдвигают к многодетным родителям свои условия. Среди них могут быть:

  • Возраст заемщика (заемщиков) на момент окончания выплат.
  • Постоянное трудоустройство в течение полугода.
  • Российское гражданство.
  • Совокупный доход семьи. Банки считают, что ежемесячная сумма платежей по ипотеке не должна составить более 30-50% совокупного дохода семьи. Включая все выплаты и пособия.
  • Многодетная семья должна иметь официально подтвержденный статус.
  • В собственности у семьи не должно быть никакого жилья или жилье должно не соответствовать нормам проживания (менее 18 кв.м. на одного человека).
  • Стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать в 2018 году 35 000 руб.

Подробнее о том, как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке и что для этого потребуется, можно прочитать в этом материале.

Процентные ставки в 2018 году

В зависимости от банка и конкретных программ, которые реализуют кредитные учреждения, в 2018 году многодетные семьи могут рассчитывать пониженные ставки по ипотеке:

  • минимум – 6% годовых;
  • максимум – 12% годовых.

На какой срок дают?

Сроки предоставления займа обусловлены возрастом заемщика (заемщиков) и варьируются от полугода до тридцати лет в зависимости от прочих условий.

Суммы ипотечного кредита

Также зависят от возраста заемщиков и от суммы совокупного дохода многодетной семьи и колеблется от 300 тыс. рублей минимум до 8 млн. рублей.

      

Первоначальный взнос

У семьи должна быть сумма для первоначального взноса не менее 15%. Можно использовать средства МСК.

Требования банков к жилью

Жилье, приобретаемое по льготной ипотеке, может быть:

  • квартирой от частного владельца;
  • домом за чертой города;
  • квартирой в строящемся здании или от застройщика;
  • участком для возведения дома.

Как можно снизить процент по уже взятой ссуде?

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 были утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, если они оказались в сложной финансовой ситуации.

К одной из таких категорий отнесены семьи, в которых воспитывается более 2 детей. Если ко всему прочему ипотечное жилье такой семьи является единственным, то долг перед банком может быть реструктуризирован.

Но самый на самую большую выгоду могут рассчитывать многодетные семьи, которые стали таковыми начиная с 2018 года. Рассмотрим подробнее.

Снижение ставки и условия субсидирования

В 2018 году введена в действие программа льготного кредитования многодетных семей. Новая программа льготного кредитования разработана по поручению Президента России Владимира Путина в ходе «Прямой линии» в ходе ответа на вопрос многодетной семьи.

Соответствующий документ – Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 утвердила правила предоставления субсидий подобным семьям.

Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2018 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.

Квартира должна быть куплена на первичном рынке (у застройщика по договору купли-продажи или по договору долевого участия).

Также можно под указанный процент рефинансировать уже взятую в данный период ипотеку. Для этого надо:

  • чтобы кредитный договор был заключен не ранее 1 января 2018 года;
  • кредит был выдан или рефинансирован российскими кредитными учреждениями в рублях и по нему был предусмотрен аннуитентный график погашения (равными долями).

Минимальная сумма кредита под 6% годовых установлена от 500 тыс. рублей. Максимальная – 8 млн. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов – 3 млн. рублей.

Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика на конец срока выплаты кредита не должен превышать 65 лет. На момент оформления займа ему должно быть не меньше 21 года. В качестве первоначального взноса должно быть выплачено не менее 20% стоимости квартиры. При этом оформление страхования личного и имущественного является обязательным условием.

Если под льготные 6% годовых рефинансируется ранее взятый заем, то от момента его оформления должно пройти не менее 6 месяцев. При этом по нему не должно быть просрочек платежей. В чем смысл поддержки: государство компенсирует банкам разницу между договорной ставкой и ставкой в 6%.

Вследствие этого, предоставление банкам средств носит временный характер: за второго ребенка ставка в размере 6% будет предоставляться три года, за третьего – пять лет.

Таким образом, способов улучшить жилищные условия у многодетных семей в настоящее время несколько. Какой из них избрать, решает каждая семья самостоятельно исходя из региональных норм и правил и собственных возможностей и условий.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 12
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Анастасия Миронова

    Мы многодетная семья , у нас в ипотеки осталось 470 тысяч ,нам банк не снижает процентную ставку,законно ли это?

    • Апполлинария

      Вы указали мало подробностей об условиях Вашего ипотечного договора. Но предполагаю, что отказ обоснован тем, что согласно Постановлению Правительства РФ, рефенансировать уже имеющийся ипотечный кредит под 6% годовых возможно только при условии, что чтобы кредитный договор был заключен не ранее чем 01 января 2018 г. то есть если он заключен между Вами и банком в период до 01 января 2018 г., то отказ банка является законным.

    • Игорь

      Вопрос не вполне понятен — на каких основаниях вы просите банк о снижении? Речь идет о реструктуризации, рефинансировании, кредитных каникулах или участии в программе для многодетных семей по снижению ставки? В последнем случае критерии участия в ней перечислены в статье выше, если вы по ним проходите, то именно тогда отказ будет незаконным.

  2. Виолетта Власова

    Подскажите, у меня ипотека 2011 года на 20 лет, семья многодетная с 2013 года. Могу ли я как-то снизить ставку по ипотеке до 6%?

    • Игорь

      К сожалению, на данный момент снижение ставок по кредитам для семей (многодетных) распространяется при условии, что или ипотека оформлена после 1 января 2018 года, или многодетной семья стала с того же времени (но не четвертый и пятый ребенок). Остается только подождать — может быть программу еще скорректируют.

    • Наталия Александровна

      Привет, Виолетта Власова.
      У вас уже есть квартира в ипотеке, и вам необходимо рефинансировать кредит, чтобы снизить ставку до 6% в течение трех лет — вам нужно связаться с банком, который будет участвовать в программе, и взять новый ипотечный кредит, чтобы покрыть старый кредит, но по льготной ставке.
      Если у вас уже было двое детей и родился третий ребенок, это показатель того что вам могут снизить ставку на пять лет. Программа действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, то есть пять лет.

  3. Софья Матвеева

    Доброй ночи! Скажите пожалуйста, у меня имеется ипотечный кредит оформлен а 2015 году, сейчас процент снижен до 11,9. В ноябре 2018 года я стала матерью третьего ребенка и получила удостоверение многодетной семьи. Могу ли я рассчитывать на понижение процентной ставки?

    • Дима

      Дополнение к отзыву Виктории: так как перерасчёт будут делать только со дня обращения, подайте пока что предварительную заявку, например, через форму обратной связи банка или интернет-приёмную. Или принесите заявление в двух экземплярах, пусть они поставят вам визу на вашу копию, чтобы отсчитывать дату как можно раньше — ведь это деньги.

    • Виктория

      Здравствуйте Софья. Поздравляю вас с рождением третьего ребенка. Да, вполне можете претендовать на снижение процентной ставки по ипотеке. Для этого вам необходимо обратиться в банк, в котором взята ипотека , и написать заявление с просьбой понизить процентную ставку в связи со статусом многодетной мамы, приложив копии свидетельств о рождении детей и документа, подтверждающего статус многодетной. Однако учтите, что рассмотрение обычно в районе месяца,а также проценты вам пересчитают (в случае положительного решения только с момента подачи заявления, а не всего периода ипотеки.

  4. Александр Зайцев

    Здравствуйте! У меня есть ипотека (ставка 14,35%) ВТБ. Получил Удостоверение многодетной семьи. Могу ли я снизить ставку? Ранее банк отказал о снижении ставки, но я писал заявление не как многодетный

    • Игорь

      Здравствуйте!
      В вашем случае внимательно перечитайте последний раздел статьи выше — там перечислены условия рефинансирования ипотеки, т.е. необходимо, чтобы такой кредит был оформлен до 1 января 2018 года, а второй и третий ребенок родились после этой даты, но до 2022 года.

    • Дима

      Напишите снова заявление, не ссылайтесь на предыдущие, приложите ксерокопии документов. Для многодетных семей предусмотрена льгота, а размер скидки определяет уже сам банк. Может быть,в вашем случае это и не очень большая скидка. В любом случае, ждите официального ответа. А лучше придите лично.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: