Практические рекомендации: как взять ипотеку по государственной программе “Молодая семья”

На сегодняшний день лучшей возможностью для молодой семьи приобрести собственное жилье является получение льготного ипотечного кредита по государственной программе “Молодая семья”.

Федеральная программа предоставляет этой социально незащищенной категории граждан существенную материальную помощь на безвозмездной основе, чем принципиально отличается от банковской ипотеки для молодых семей. Как можно взять такой кредит, как получить льготную субсидию и куда обратиться для этого обратиться – расскажем в статье.

Показать содержание

• Как встать на очередь по госпрограмме?
Привилегии для участников    
• Как быть в случае отказа в господдержке?
• Сколько придется стоять в очереди?
• Действия после получения положительного решения комиссии
• Как может быть использован сертификат?
• Размеры субсидий — как рассчитать?
• Что нужно для оформления займа?
Выбор банка     Где выгодней взять такой кредит?     Подача сертификата      Поиск подходящего жилья     Какие документы нужны?      На приобретаемую недвижимость      На самого заемщика     Как оформить ипотечный договор?     Оформление сделки купли-продажи    
• Действия после регистрации сделки купли-продажи

Как встать на очередь по госпрограмме?

Семья должна соответствовать критериям Постановления правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711:

• иметь гражданство Российской Федерации;
• возраст до 35 лет на момент подачи заявления и на момент получения субсидии;
• быть зарегистрированной в очереди на улучшение жилищных условий, иначе говоря, признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, когда на 2 человека должно приходиться менее 42 м², а на 3 человека — до 18 м² на каждого;
• иметь документы, подтверждающие уровень доходов, необходимый для оплаты приобретенного жилья сверх выделенной субсидии.

Для принятия участия в жилищной программе “Молодая семья” в 2018 году нужно иметь полный список документов для постановки на очередь, утвержденный Постановлением правительства от 25 августа 2015 г. № 889 (приложение №4 к подпрограмме “Обеспечение жильем молодых семей” ФЦП “Жилище”).

Итак, что нужно подготовить из бумаг для получения кредита:

1. Заявление в двух экземплярах (один из которых останется на руках заявителя) с прошением о включении семьи в состав участников подпрограммы “Обеспечение жильем молодых семей” федеральной целевой программы “Жилище” на 2015-2020 год. Заполняется одним из супругов и содержит паспортные данные супругов и данные свидетельств о рождении или паспортные данные детей (образец можно получить в местной администрации).
2. Оригиналы и ксерокопии паспортов каждого совершеннолетнего члена семьи.
3. Оригиналы и ксерокопии свидетельств о рождении каждого ребенка.
4. Оригинал и ксерокопия свидетельства о бракосочетании (для случая полной семьи).
5. Документы, подтверждающие, что семья нуждается в улучшении жилищных условий (уточнить конкретные требования для данного региона в администрации).
6. Справка из жилотдела о нахождении в жилищной очереди.
7. Справки о регистрации всех членов семьи (выписки из домовой книги или сведения по форме 9 из паспортного стола/ЖЭКа).

8. Документы, доказывающие, что претендент не имеет в собственности жилье, коммерческую недвижимость и земельный участок, а именно:

   • выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимого имущества);
   • справка из БТИ о собственности, зарегистрированной до 1995 года;
   • сведения из комитета по земельным ресурсам по данным в период с 1995 по 1998 годы.
9. Реквизиты банковского лицевого счета (можно предоставить копию договора на пользование лицевым счетом клиента из банка; зависит от требований местного муниципалитета).
10. Документы, доказывающие, что семья способна оплатить среднюю стоимость жилья в части превышения размера субсидии:
    • выписка лицевого счета из банка о наличии определенной денежной суммы;
    • справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
    • копия документов на куплю-продажу или ипотеку на приобретенное жилье.

Скачать бланк заявления о включении семьи в состав участников программы “Обеспечение жильем молодых семей”

Привилегии для участников

В понятие привилегий для участников входит:

• Если членом семьи является инвалид или человек, страдающий эпилепсией, туберкулезом, абсцессом легкого или другими тяжелыми заболеваниями, то такая семья может получить жилую недвижимость с площадью, вдвое превышающей учетную норму.
• Претенденты, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.
• Те, кто на момент вступления проживают в домах, ранее названных ветхими и аварийными.
• Многодетные семьи имеют приоритет для получения господдержки.

Необходимо подтвердить привилегию справками о составе семьи, о постановке в очередь на улучшение жилищных условий, о признании жилья ветхим или аварийным, в случае болезни — свидетельством об инвалидности или справкой врачебной комиссии.

Кроме того, если есть территориальная программа поддержки молодой семьи, то ее условия зависят от особенностей региона, а также могут носить адресный характер.

Как быть в случае отказа в господдержке?

В случае, если семья получает отказ в выплате, законодательство позволяет повторно обратиться с заявлением при условии устранения установленных нарушений. Причинами отказа могут служить:

• превышение одним из супругов возраста 35 лет;
• предоставление недостаточно полного пакета документов;
• получение ранее субсидии от государства.

Сколько придется стоять в очереди?

В среднем процесс получения субсидии осуществляется не менее, чем в течение полугода. Списки очередников формируются до 1 сентября текущего года. Очередность определяется датой подачи пакета документов.

Скорость продвижения очереди зависят от числа вновь поставленных претендентов, имеющих привилегии, и от числа выдаваемых в год сертификатов. В лучшем случае субсидию можно будет получить на следующий год после регистрации.

Действия после получения положительного решения комиссии

1. Подача документов в комиссию: полный список необходимых бумаг (в случае, если их затребует комиссия, что может не произойти):
   • оригиналы свидетельства о праве собственности на квартиру (в случае покупки квартиры);
   • оригинал договора с кредитной организацией или банком (в случае ипотеки или другого займа);
   • в случае оплаты оставшейся стоимости выбранной жилплощади личными средствами, еще раз взять в банке выписку со своего лицевого счета;
   • копию с имеющейся сберегательной книжки;
   • при покупке недвижимости по ипотеке необходимо письменное разрешение сотрудников органов опеки и попечительства на участие несовершеннолетних детей в оформлении в собственность квартиры, для чего оба родителя подают заявление на получение разрешения.
2. Написание заявления для получения свидетельства на субсидию в том случае, если оно требуется в данном регионе (форма берется в местной администрации). Заявление с прошением о выдаче семье свидетельства о субсидии участников подпрограммы “Обеспечение жильем молодых семей” федеральной целевой программы “Жилище” на 2015-2020 год заполняется одним из супругов и содержит паспортные данные супругов и данные свидетельств о рождении или паспортные данные детей.
3. Получение свидетельства на субсидию по программе осуществляется в администрации в течение месяца после получения положительного ответа.

Как может быть использован сертификат?

Применить жилищный сертификат надо в течение девяти месяцев с момента выдачи. Полученная социальная выплата может быть использована на:

• приобретение жилья на вторичном рынке;
• покупку недвижимости на этапе строительства;
• строительство собственного жилья (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут);
• уплату первоначального взноса или последнего платежа по ипотеке или за жилищный кооператив (о том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, можно узнать здесь).

Подробно о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья, мы рассказывали в этой статье.

Размеры субсидий — как рассчитать?

Социальная выплата при выполнении всех требуемых условий производится только один раз. Ее размер составляет:

1. 30% средней стоимости жилья для семей без детей;
2. 35% средней стоимости жилья для семей с детьми;
3. 35% средней стоимости жилья для неполных семей, членами которой являются 1 молодой родитель и дети.

Что нужно для оформления займа?

Выбор банка

После получения жилищного сертификата следует в обратиться в банк для оформления оставшегося ипотечного займа. Как лучше взять ипотечный кредит, чтобы это было выгодно не только банку, но и вам? Существуют ипотечные программы с интересными условиями. В первую очередь есть смысл обратиться в банки, работающие по собственным программам ипотечного кредитования молодых семей. В число таких банков входят:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Московкий Областной Банк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк и др.

Следует иметь в виду, что условия кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться, поэтому следует изучать условия кредитования и в других банках, тем более что они становятся все привлекательнее.

Где выгодней взять такой кредит?

Сбербанк предлагает предлагает хорошие условия ипотеки для молодых семей: первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры, если есть дети, и 15% — для семьи без детей. Кредит предоставляется по сниженным процентным ставкам (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, можно узнать здесь, а в этом материале читайте о том, может ли супружеская пара получить ипотеку без первоначального взноса).

Подача сертификата

Получившая свидетельство семья в течение двух месяцев должна обратиться с ним в банк, участвующий в государственной программе по обеспечению жильем молодых семей, где будет открыт специальный счет для перечисления социальной выплаты под конкретную сделку, подтвержденную документами.

Кредит на квартиру можно оформить там же. Банк выдаст семье договор для совершения последующих операций.

Поиск подходящего жилья

Выбранная жилплощадь должна находиться на территории РФ. Жилье должно удовлетворять всем санитарным и техническим нормам; площадь должна соответствовать нормам конкретного региона.

Если квартира не будет соответствовать необходимым условиям, то комиссия при администрации не выдаст свидетельство о праве на государственную субсидию, а значит и оформить ипотеку на такое жилье будет невозможно.

Какие документы нужны?

На приобретаемую недвижимость

Если продавец недвижимости юр.лицо:

• Учредительные бумаги.
• Решение руководящего органа о продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядка расчетов.
• Документ о праве представителя подписать договор от имени компании.
• Представитель компании должен иметь с собой паспорт.

Если квартиру продает физ.лицо:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи.
• Выписка из ЕГРН (из местного отделения Росреестра).
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то необходим нотариально заверенный отказ совладельцев от первоочередного права покупки.
• Согласие супруга/и на продажу совместной собственности, заверенное нотариусом, если продавец состоит в браке.
• Разрешение органов опеки в случае, если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний.

На самого заемщика

1. Заявление в двух экземплярах.
2. Паспорта супругов и копии.
3. Свидетельства о рождении детей и копии.
4. Свидетельство о заключении брака, если заявку подает не одинокий родитель, и копия.
5. Справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса).
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
7. Копия трудового договора (с дополнительными соглашениями), заверенная работодателем.
8. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
9. Выписка из домовой книги.
10. Документы об образовании.
11. Сертификат на право улучшения жилищных условий.

Как оформить ипотечный договор?

Кредитный договор — соглашение между банком и заемщиком, заключающееся и действительное только в письменном виде, совершается в банке. Условия договора выполняются согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор обычно включает следующие пункты:

1. Наименования сторон.
2. Предмет договора: вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.
3. Порядок предоставления кредита указывает, какие документы заемщик предоставляет банку; срок, форму, порядок выдачи банком денежных средств заемщику.
4. Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита; вид платежа — аннуитетный или дифференцированный, условия досрочного погашения, комиссии по займу, штрафы и др.
5. Способы обеспечения возвратности кредита.
6. Права и обязанности сторон.

Оформление сделки купли-продажи

Основная сделка с банком происходит в день подписания ипотечного договора; когда заемщик подписывает договор, сразу подписывается договор купли-продажи.

Продавец приходит в банк с готовым пакетом документов, покупатель вносит аванс в банковскую ячейку, туда же банк закладывает кредитные средства. Ключ от ячейки продавец получает после того, как Регистрационная палата зарегистрирует сделку.

Возможно перечисление денег на счет продавца, тогда покупатель получает ключи и подает договор купли-продажи на регистрацию в Регистрационную палату.

Действия после регистрации сделки купли-продажи

Необходимые документы для подачи в комиссию для заявки на перечисление средств по субсидии:

• Свидетельство о праве собственности новых владельцев на недвижимость.
• В случае жилья по ипотеке нужны кредитный договор и закладная из банка.
• При оплате личными средствами оставшейся части предоставляется выписка с лицевого счета и о переводе денег на лицевой счет продавца.
• Выписка с лицевого счета продавца с подтверждением наличия денежных средств.

1. Составление заявки. После вынесения решения о принятии договора купли-продажи банк в течение 1 дня пересылает документы и заявку-запрос на перечисление выделенных денежных средств на лицевой счет заемщика с тем, чтобы перевести деньги на счет продавца.
2. Сроки рассмотрения и перевода средств на счет семьи. Комиссия рассматривает все полученные документы и в течение 5 рабочих дней, в случае их принятия, переводит средства в банк на лицевой счет семьи.
3. Перевод банком средств продавцу. Банк при поступлении на счет заемщика денежных средств обязан в течение 5 рабочих дней перевести полученную сумму на счет продавца.

Государственная программа по улучшению жилищных условий молодых семей — очень занятой категории населения, пытающейся реализовать себя в работе, мечтающей о рождении и воспитании детей, как правило, остро нуждающейся в жилье, — теперь продлена по меньшей мере до 2020 года.

Программа уже помогла более чем ста тысячам молодых российских семей. Желающие принять в ней участие и получить льготы должны сами занять активную позицию, и государство сможет оказать полноценную помощь.