Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Показать содержание

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе “Молодая семья” получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе “Молодая семья”, читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья. Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы “Молодая семья” в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский “стаж” минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Матери-одиночки также имеют право на получение субсидии в рамках программы “Молодая семья”. Одно из главных условий – стабильный хороший доход и неиспользование женщиной в прошлом других субсидий от государства (любые социальные надбавки для воспитания ребенка).

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

  1. Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

    • кредитный договор;
    • выписка из банка о размере оставшемся долге;
    • документы на право собственности недвижимости.

    К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  2. Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  3. Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  4. В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  5. Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 40
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Зарема

    Добрый день, молодая семья состоящая на учете как нуждающаяся в жилье по программе “Молодая семья” приобрела жилье в ипотеку. Допустим на момент получения сертификата, у него остаток по ипотеке составляет намного меньше сем сумма по субсидии. Возможно ли взять параллельно вторую ипотеку ,не погасив первую, и использовать субсидию как первоначальный взнос по новой ипотеке. И если можно уточнить в каком пункте прописано что есть такая возможность или ее нет? Спасибо.

  2. Владимир

    Здравствуйте , можно ли погасить часть ипотеки взятой в 2021г если квартира 55кв/м, И есть двое детей.

  3. Марина

    Как получить субсидию на погашение уже имеющейся ипотеки? На момент приобретения квартиры (ноябрь 2019) недвижимости ни у одного из супругов не было, но сейчас ипотечная квартира получается уже в собственности. Как подтвердить тот факт, что мы были нуждающимися в жилье и можем претендовать на субсидию?

  4. Александр

    Здравствуйте! Скажите пожалуйста возможно ли воспользоваться субсидий по программе “молодая семья” если оформлена не ипотека, а займ от ГЖФ по программе переселения из аварийного жилья? И условие до 35 лет это включительно?

  5. Юлия

    Здравствуйте, такой вопрос, мы молодая семья, планируем покупку квартиры в ипотеку на вторичное жильё ( на условиях Молодой семьи) в Московской области ( работаем оба в Москве, один из супругов относится к перечню лиц по категории выдачи субсидии молодой семье вне очереди), но регистрация по паспорту в городе рождения (т.е. не Москва, другая область РФ). Вопрос такой, когда нужно подавать документы после получения ипотеки или до? Есть ли различие, если будем подавать в Москве до ипотеки на квартиру ( не имея Московской регистрации). И второй вопрос, если в ипотеке будет учавствовать один родственник со стороны супруга как созаемщик, ( то есть будем мы супруги и 1 родитель созаемщик), сохранится ли субсидирование как у молодой семьи ?

  6. Елена

    Добрый вечер. В программе Молодая семья простояла 10 лет и сейчас подошла очередь. На данный момент взята ипотека, по квадратам укладываюсь. Получается я подхожу на частичное (35%) погашение ипотеки. Просят показать платёжеспособность. Не пойму как я должна им это показать и для чего, если уже плачу ипотеку.

  7. Николай

    Доброго времени суток , куда нужно обращаться за оформлением помощи по программе молодая семья ?

  8. Елизавета

    Здравствуйте, возможно ли сначала взять ипотеку, а потом получить субсидию и погасить ей остаток долга ипотеки?

    • Юрий

      Здравствуйте!
      Если речь идет о получении субсидии по программе “молодая семья”, то при соблюдении критериев для участия в ней, указанных в статье выше, такой вариант допустим. По идее, если ипотечный кредит оформлен не ранее 2015 года даже. По другим программам, в частности ипотека с господдержкой, условия несколько иные. Разве что по конкретным цифрам надо будет уточнять.

    • Полина

      Здравствуйте. Если вы говорите о возмещении части ипотеки, то такой вариант возможен, в случае если предусмотрен программой вашего региона. Если вы говорите о сертификате на приобретение/строительство жилья, то такой вариант не возможен, так как на момент выдачи этого сертификата ваша семья должна быть нуждающейся в улучшении жилищных условий.

  9. Мурат

    Здравствуйте! В 2017 году взял в ипотеку каартиру 65 кв. В 2018г взял вторую ипотеку в 65 кв. В брак вступил в феврале 2019. Могу ли я вступить в очередь на молодую семью?

    • Людмила

      Здравствуйте, Мурат. С 2018 года в РФ господдержка молодым семьям оказывается по программе “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”. Среди вариантов помощи молодым семьям есть пункт возмещения до 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Поскольку ипотека Вами ещё не выплачена, и, если хотя бы одному из супругов менее 35 лет, вероятность помощи от государства есть.

    • Юрий

      Здравствуйте!
      По этой ссылке в конце статьи описано что необходимо для участия в программе “молодая семья” https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/molodaya-semya/na-dom-i-stroitelstvo.html. Потому что сами вы указали слишком мало обстоятельств, чтобы можно было ответить. Начиная с региона проживания.

  10. Зинаида Леонтьева

    Я не смогу получить компенсацию и погасить уже взятый заем , так как ипотечный договор датируется 27 декабрем 2014 г.?сумма 1 600 000, просрочек нет. В банк обращалась, снизили %

    • Полина

      Если вы имеете ввиду программу улучшения жилищных условий для молодых семей. То она не распространяется на уже совершенные сделки и полученные кредиты. Сертификат выдается на улучшение жилищных условий, и на момент получения господдержки семья должна быть нуждающейся в их улучшении. Если же вы пишете о семейной ипотеке с господдержкой, то здесь есть ряд условий: у вас должен быть ребенок, родившийся в период 2018-2022 гг; заем должен быть оформлен так же с 2018 года.

    • Юрий

      Если ваш вопрос связан с участием в программе семейной ипотеки с гоподдержкой, то в этом отношении, к сожалению, действуют определенные ограничения. Они связаны, в частности, с тем, что для оформления субсидии с 2018 по 2022 в семье должен родиться второй/последующий ребенок. Ее можно оформить на ипотеку также после 01.01.2018, ранее, получается только рефинансирование.

  11. Зоя Тихомирова

    Я в январе 2020 года станем многодетной семьёй и хотим взять ипотеку под льготные проценты. Если я через 5 лет получу статус наждающейся в улучшении жилищных условий, то смогу ли я воспользоваться субсидией для погашения текущей ипотеки?

    • Юрист-эксперт Олег

      Извините, но исходить все же следует из действующего на данный момент законодательства, а не загадывать на 5 лет вперед. Мало ли как за это время изменят законы: отменят одни нормы и примут другие. Если исходить из того, что есть сейчас, то само по себе право на улучшение жилищных условий за счет гос-ва имеет не разовый характер, а обуславливается именно нуждой. По причинам многодетности, например, и малоимущего статуса при этом. В качестве программ поддержки по ипотеке есть социальные, таким образом, или “молодая семья”.

      Бесплатная юридическая помощь
  12. Михаил

    Здравствуйте.У нас с супругой есть дом 37кв он был в ипотеке,после рождения 2 ребёнка был погашен мат.копиталом.Взяли квартиру в ипотеку в 2018г-сможем мы рассчитывать на субсидию в счет погашения ипотеки по программе молодая семья

    • Мария

      Добрый день! Если подходите по всем критериям федеральной программы “Молодая семья”, то да – вы сможете рассчитывать на субсидию в счет погашения ипотеки. Главное, чтобы все предыдущие задолженности были погашены и вовремя реализованы.

    • Юрий

      Здравствуйте!
      С учетом того, что речь идет о семье уже из 4 человек, проживающих в доме небольшой размерности (стандарт, обычно, 18 кв. м общей площади на человека), и если вам не более 35 лет, то в принципе участие в такой программе возможно. Но она региональная, поэтому уточняйте у местных властей.

  13. Ольга

    Здравствуйте.мы с мужем в 2016 году взяли ипотеку у нас сейчас 3 детей. Можем ли мы рассчитывать на эту субсидию

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Если вы спрашиваете про участие в программе по ипотеке “Молодая семья”, то по условию участия в ней вы подпадаете по одному из критериев, а именно тому, что оформили ипотеку после 2015 года. По остальному вам следует уточнить в местной соцзащите.

    • Оксана

      Добрый день. На данный момент времени вы имеете право на субсидию в рамках гос.поддержки, т.к., те пары, что взяли ипотеку после 2015 года, могут участвовать в рамках программы «Молодая семья».
      Но если у вас имеется задолженность по ипотечному кредиту, то сертификатом нельзя погасить ипотеку, все деньги пойдут только на погашение задолженности и процентов с ипотечного кредита.
      Так же наличие детей не имеет значение, даже если у вас не было бы детей, вы могли бы рассчитывать на на данную субсидию. Подробнее с условиями получения поддержки вы можете ознакомиться в данном разделе выше.
      Желаю Удачи!

  14. Елизавета

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, мы с мужем встали на очередь на приобретение льготной корпоративной ипотеки РЖД от банка ВТБ. Наша очередь на её получение подойдёт через 1-1,5 года, в собственности нет своей недвижимости и доли в других домах. Такой вопрос: Если мы напишем заявление на получение сертификата ” молодая семья” и будем стоять одновременно в двух очередях на ипотеку и сертификат, а ипотеку, допустим, мы получим раньше, чем сертификат, возможно ли будет погашение части ипотеки сертификатом, когда подойдёт и его очередь?
    Возможно ли сначала встать на очередь на получение сертификата и в это время взять ипотеку?
    Возможно ли погасить часть такой льготной корпоративной ипотеки или же только подходит Сбербанк? Спасибо!

    • Дарья

      Елизавета, здравствуйте. Сертификат от РЖД будет именной ценной бумагой, удостоверяющей Ваше с мужем право на недвижимость. А Сбербанк как залогодержатель заинтересован в получении денежных средств, а не иных материальных благ. Поэтому банк вряд ли согласится на замену способа исполнения обязательства по ипотеке.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Надо смотреть условия по каждому указанному вами варианту. дело в том, что сама по себе льготная ипотека/программа подразумевает наличие нужды вследствие отсутствия своего жилья, а если оно есть/появилось, то исчезает правовое основание для участия. В зависимости от обстоятельств или отказывают, или могут обвинить в неосновательном обогащении, поэтому, повторю, надо разбираться.

  15. Варвара Мартынова

    здравствуйте. у меня такой вопрос. скажите, пожалуйста, дочь месяц назад взяла ипотеку и теперь хотела получить субсидии по программе “молодая семья”. имеет ли она на это право? или она уже не попадает под программу “молодая семья”, как ей объяснили у нас администрации

    • Алина

      Здравствуйте, Варвара. Т.к. ваша дочь взяла ипотечный кредит, из чего следует, что она приобрела себе жилое помещение в собственность, то претендовать на получение субсидии от государства на жилое помещение она не может.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      К сожалению, вы даете слишком мало исходной информации. В статье выше перечислены критерии, которые установлены для участия в данной программе поддержки. Или бы для ответа вам помогло, что именно указано в качестве причин обоснования отказа.

  16. Мария Кузьмина

    Добрый день! Подскажите пожалуйста в какой Муниципальный орган необходимо обращаться для того чтобы встать на учёт по программе Молодая семья? И возможно ли оформление данной субсидии для погашения ипотеки взятой в этом году? г. Хабаровск

    • Игорь

      Здравствуйте!
      В вашем случае существенные нюансы, это, во-первых, наличие трех подпрограмм по данному поводу – федеральной, краевой и муниципальной, во-вторых, обращаться надо в отдел соцзащиты при районной администрации по месту вашей прописки или в мэрию Хабаровска. С их помощью вы сможете подобрать оптимальный вариант.

    • Ирина

      Программой “Молодая семья” предусмотрена возможность погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Даная программа действует в 2015-2020 гг, соответственно кредит должен быть оформлен не ранее 2015 года. В каждом регионе предусмотрен свой порядок включения в программу. За разъяснениями Вам необходимо обратиться в орган местного самоуправления по месту регистрации.

  17. Александр

    Здравствуйте , можно ли погасить часть ипотеки если квартира 62,5кв/м, И есть ребёнок.

    • xiese

      Добрый день Александр. Конечно вы можете погасить часть своей ипотеки и произвести перерасчет на остаток суммы и срока ипотечного долга. Обратитесь в свое отделение банка, уточните нюансы у консультанта. Взвести все плюсы и минусы, выгодно ли вам, потяните ли вы. Удачи Александр!

    • Жанна

      Здравствуйте, Александр! Да, вы можете погасить часть ипотеки, для этого нужно оповестить сотрудника банка, о том что выхотите произвести частичное погашение. Уточнить, имеется ли комиссия? А так же нет ли определенных дней, когда можно производить погашение. И самое главное, сумму минимального и максимального платежа для частичной оплаты. И в каком именно отделении банка, можно оплачивать, возможно не во всех предусмотрено.

  18. Таисия Григорьева

    добрый вечер, скажите пожалуйста, можно ли погасить ипотечный кредит субсидией по программе “Молодая семья”, если у нас площадь квартиры меньше (квартира 44 кв.м., 4 человек в семье, по г. Тамбову приходится 14 м.кв. на человека)? И что в этом случае мы можем сделать?

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Т.к. речь идет о федеральной программе, критерий по площади, указанный в ней, составляет 18 кв. м на человека, это должны быть граждане до 35 лет, состоящие в официальном браке. К членам семьи плюсуются их дети – родные или по опекунству.

    • Елена

      Если в семье нет детей, то максимальная площадь квартиры по закону должна составлять 42 квадратных метра. Однако если есть дети, то данная норма не применяется. У вас есть дети, неясно? если есть, то должно приходиться на человека по 18 квадратных метров общей площади. Если меньше, то да, имеете такое право. В лучшем случае обратитесь за консультацией юристу.

    • Сергей

      Если в семье нет детей, то максимальная площадь квартиры по закону должна составлять 42 квадратных метра. Однако если есть дети, то данная норма не применяется. У вас есть дети, неясно? если есть, то должно приходиться на человека по 18 квадратных метров общей площади. Если меньше, то да, имеете такое право.