Расскажем, как подать онлайн заявку на ипотеку молодой семье в Сбербанке и получить одобрение!

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Самым главным стремлением каждого человека является приобретение собственного жилья. Для быстрого осуществления этой мечты молодые люди обращаются к ипотечному кредитованию.

На сегодняшний день существует множество программ кредитования, предоставляющих выгодные условия для каждой группы населения.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка. Основная особенность такой программы – минимальный размер первоначального взноса. Он составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей без детей. Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса.

Показать содержание

Какие нужны документы, чтобы взять кредит по специальной программе?

Для оформления ипотеки заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорта заемщиков + копии, паспорта поручителей + копии. Паспорт должен быть действителен на момент сделки, без повреждений, без обложки. Если на момент оформления нет постоянной прописки, то должна быть временная регистрация.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка.Получить можно в бухгалтерии, подписывает главный бухгалтер. Документ должен иметь печать и подпись руководителя.

    Важно! Внимательно проверяйте персональные данные, указанные в справке (паспортные данные, адрес регистрации, отчисления заработной платы). В случае получения зарплаты “в конверте” лучше заполнить справку по форме Банка.

    У каждого банка бланк справки индивидуален.

  • Копия трудовой книжки. В Банк она предоставляется для подтверждения места работы. Она должна быть заверена на каждой странице надписью: “Копия верна, ФИО и должность заверяющего сотрудника, подпись и дата”. Везде должны быть проставлены печати. На последней странице должна стоять отметка, что заемщик работает по настоящее время.
  • Свилетельство о браке + копии. Свидетельство о рождении детей ( при их наличии в семье) + копии.
  • Документы, подтвержадющие родство ( если родители заемщиков выступают созаемщиками).
  • Сертификат на государственную субсидию ( при наличии).

Также Банк может потребовать приложить дополнительные документы как:

  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • пенсионный страховой полис (СНИЛС).

При его наличии Банк имеет возможность увидеть отчисления работодателя.

Документы на недвижимость при оформлении ипотеки на:

  1. Строительство дома:

    • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок для строительства;
    • договор со строительной организацией для проведения работ на данном участке;
    • смета на ведение работ, проект дома или другая документация.
  2. Готовый частный дом с землей:

    • выписки из ЕГРН для проверки отсутствия обременений;
    • свидетельства о праве собственности;
    • документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и т.д.);
    • кадастровый паспорт.

    Также потребуются:

    • предварительный договор купли-продажи;
    • отчет об оценке дома;
    • план дома;
    • справка об инвентаризационной стоимости.
  3. Квартиру вторичный рынок:

    • договор купли-продажи;
    • копия свидетельства на жилье;
    • выписка из ЕГРН;
    • договор-основание возникновения права собственности;
    • паспорт продавца;
    • отчет об оценке.
  4. Если продавец находится в браке, то понадобится также письменное согласие супруга или супруги на продажу, которое заверяется нотариусом или нотариально заверенное заявление продавца об отсутствии брака на момент покупки. При наличии детей необходимо разрешение органов опеки.

  5. Квартиру первичный рынок:

    Пакет документов аналогичен покупке вторичному рынку. Но продавцом в данной сделке будет являться не физическое лицо, а юридическое – компания застройщик. Он должен быть аккредитован в Банке, поэтому сам заранее представляет полный пакет документов по себе:

    • ДДУ – для ипотеки на многоквартирный, строящейся дом.
    • ДДУ + договор переуступки + документы об оплате ДДУ – для ипотеки по переуступке прав требования.

Как оформить заем на приобретение жилья?

Ниже рассказано об этапах оформления сделки.

Личное обращение через отделение банка

Для оформления ипотеки участникам сделки необходимо посетить отделение Банка, подготовив начальный пакет документов. Сотрудник Банка проконсультирует по данной программе, расскажет о всех этапах заключения сделки, совершит предварительный расчет, исходя из персональных данных клиентов.

После информационного обмена и подбора подходящих условий для клиента необходимо заполнить анкету-заявление. Она содержит несколько блоков:

  • Персональная информация. В ней указываются ФИО заемщика/созаемщика/поручителя, дата рождения, паспортные данные, контакты, образование, семейное положение, адреса регистрации и проживания.
  • Информация о профессиональной деятельности. Туда входят стандартные вопросы об организации, где работает клиент, реквизиты, контакты, занимаемая должность и размер заработной платы.
  • Информация о дополнительных доходах и расходах. Помимо указания дополнительных источников дохода, Банку важно знать о наличии уже имеющегося имущества: транспортные средства и недвижимость.
  • Сведение о кредитном продукте (заполняется только заемщиком и созаемщиком). В данном блоке указывается сумма и срок кредитования, вид и цель ипотечного кредитования, специальное условие “Молодая семья”, предварительная стоимость недвижимости и предполагаемый первоначальный взнос клиента.

В конце анкеты ставится дата ее заполнения, заверяется подпись клиента и ее расшифировкой. Анкета заполняется печатными буквами разборчивым почерком.

Справка! Предварительно ознакомиться с анкетой и примером заполнения можно на официальном сайте Сбербанка.

После заполнения анкеты и предоставления первоначального пакета документов сотрудник Банка отправляет заявку на рассмотрение. В течение 5 рабочих дней Банк выносит решение по ней.

Подать заявку в режиме онлайн

Данный способ наиболее удобен клиентам Банка, так как экономит их время. К тому же можно сразу получить предварительное решение по заявке. Для начала на официальном сайте необходимо зайти в раздел “Кредиты” – “Заявка на оформление” и заполнить данные.

Онлайн-заявка содержит те же блоки требуемой информации, что и анкета-заявление в отделении Банка:

  • персональная информация;
  • сведения о работе и дополнительных источниках дохода;
  • информация о кредите.

Необходимо внимательно вносить данные, так как это может отразиться на дальнейшем решении Банка. В течение нескольких часов с клиентом связывается сотрудник Банка либо приходит оповещение на почту или телефон с предварительным решением по заявке.

На нашем сайте мы также рассказываем о том, на каких условиях молодая семья может оформить ипотеку в Сбербанке, а также можно ли ее получить без первоначального взноса.

Подписание договора

Получив положительное решение по заявке, нужно определиться с вариантом приобретаемого жилья. Далее клиент предоставляет дополнительные документы по объекту кредитования и подписывает ипотечный договор. Заемщику следует внимательно изучить данный документ перед его подписанием, так как он является ключевым в осуществлении сделки.

Ипотечный договор – основной документ, который регулирует взаимоотношения сторон, участвующих в сделке – заемщика и продавца. В нем подробно прописываются все параметры кредита: название ипотечной программы, процентная ставка, штрафные санкции за его несоблюдение.

Самыми главными моментами, на которые стоит обратить внимание:

  • Возможность досрочного погашения.
  • Штрафные санкции. У Банка нет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре.
  • Возможность отказаться от страхования. Заемщик имеет право отказаться от комплексного страхования – страхование здоровья и жизни заемщика, имущества.
Внимательное изучение ипотечного договора обезопасит клиента от финансовых потерь в дальнейшем.

Страхование предмета залога

Предмет залога – приобретаемая недвижимость – страхуется на период действия ипотеки и является обязательным условием. Недвижимость страхуется в пользу Банка.

Для заемщика страхование залога является дополнительным расходом, так как каждый год необходимо вносить обязательные платежи, продлевая договор. Единственным плюсом является отсутствие рисков порчи или утраты имущества. Цена полиса зависит от характеристик имущества: год постройки, этажность, техническое состояние.

Оформление сделки купли-продажи недвижимости

Оформление сделки сопровождается подписанием договора купли-продажи, который составляется юристами заранее. Участникам сделки необходимо лишь тщательно проверить все данные данного договора.

По своей сути договор купли-продажи – письменное двустороннее соглашение между продавцом и покупателем, где продавец гарантирует передачу объекта недвижимости в собственность покупателя, покупатель в свое время обязуется внести предварительно оговоренную оплату. При ипотеке объект недвижимости сразу передается в залог Банку до полного погашения задолженности.

Договор купли-продажи содержит следующие сведения:

  • участники сделки (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации);
  • сведения об объекте недвижимости (адрес объекта, его характеристики, стоимость);
  • порядок взаиморасчетов (указываются суммы задатка и кредитных средств);
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора ( вступает в силу после регистрации в государственных органах и действует до исполнения все обязательств).

Регистрация прав собственности

Право собственности,возникающее после подписания договора купли-продажи, подлежит обязательной регистрации в Госреестре.

Процесс регистрации:

  1. прием необходимых документов;
  2. проверка их подлинности;
  3. выявление обстоятельств, препятствующих регистрации либо их отсутствия;
  4. прием решения;
  5. внесение записи в ЕГРН, которая подтверждает право собственности.
Справка! Сам процесс регистрации длится примерно 5-10 рабочих дней с момента приема документов.

Необходимые документы:

  • паспорта участников сделки;
  • заявления, которые подписываются при регистраторе;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • договор купли-продажи;
  • документы на объект недвижимости, устанавливающие право на него;
  • договор залога недвижимости;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по квартире;
  • если в число собственников входит несовершеннолетний ребенок, то требуется разрешение органов опеки;
  • если квартира находится в совместной собственности, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга.

Особенности действий заемщика при взятии кредита на разные типы недвижимости

Строительство дома

  • Обращение в отделение Банка с начальным пакетом документов.
  • Заполнение анкеты, ожидание решения по заявке.
  • Предоставление правоустанавливающих документов на землю и документов на строительство.
  • Подписание кредитного договора.
  • Регистрация сделки.
  • Выдача ипотеки.

Особенностью является сам процесс подачи заявки – Банк сам определит сумму, которую сможет предоставить на строительство. Далее клиент планирует расходы, исходя из этой суммы.

Готовое строение с землей

  • Обращение в отделение Банка для подачи заявки и предоставления пакета документов.
  • Ожидание решения.
  • Заключение договора кредитования, договора купли-продажи.
  • Оформление залога.
  • Государственная регистрация прав собственности.

Важными требованиями при данном виде сделки являются:

  1. пригодность дома для проживания;
  2. обязательная регистрация права собственности на недвижимость;
  3. обязательное страхование залога.

Квартиру

  • Сбор документов для подачи заявки в Банке.
  • Ожидание решения.
  • Поиск квартиры.
  • Предоставление документов по выбранному объекту.
  • Оценка квартиры.
  • Оформление ипотеки и выдача кредита.
На поиск квартиры после одобрения заявки Банк дает 2-4 месяца. Если заемщик не определяется с выбором в указанный срок, заявку нужно будет подавать заново.

Причины отказа в предоставлении денег

Отказы в предоставлении ипотеки являются частыми случаями и случаются на разных этапах оформления. Основными причинами отрицательного решения Банка могут быть:

  • Несоответствие условиям программы.
  • Плохая кредитная история.

Это первое, на что Банк обращает внимание. Наличие существующих просрочек или невыплата прошлых кредитов негативно сказывается на банковской репутации клиента. Заемщик не может стать благонадежным.

  • Ошибки в документах.
  • Нехватка финансовых возможностей.

Банк уделяет огромное внимание платежеспособности клиента, рассчитывая его возможности для своевременной оплаты кредита.

  • Прочие задолженности или судимость клиента.
  • Подделка документов.
  • Невысокая оценка недвижимости.

Для повышения шансов получения ипотечного кредита или после получения отказа при повторной подаче заявки можно совершить следующие действия:

  1. улучшить кредитную историю;
  2. найти новый объект кредитования (в случае невысокой оценки объекта), который будет соответствовать требованиям Банка;
  3. привлечь созаемщиков и поручителей для увеличения платежеспособности;
  4. увеличить сумму первоначального взноса.

Программа “Молодая семья” является доступной и увеличивает шансы на получение собственного жилья. Внимательно изучив все условия и требования Банка, подготовив все документы, клиент имеет шанс исполнить свою мечту.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.