Лучшие банки для военной ипотеки: АИЖК, Абсолют, Открытие и Уралсиб

Одной из льгот, предусмотренных для военнослужащих в РФ по контракту, считается возможность покупки собственного жилья в рамках особой накопительно-ипотечной системы (НИС).

Данная возможность осуществляется согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ, вступившему в силу 1 января 2005 года.

Такое государственное предложение кажется многим молодым офицерам достаточно выгодным, однако оно требует крайне внимательного отношения к выбору кредитующего банка.

Показать содержание

• В каком лучше брать: критерии выбора кредитора
• Условия кредитования
АИЖК (“ДОМ.РФ”)     “Открытие”     УРАЛСИБ     АБСОЛЮТ    
• В каком выгоднее?

В каком лучше брать: критерии выбора кредитора

1. Прежде всего следует обратить внимание на размер предоставляемой тем или иным банком суммы. Обычно она составляет приблизительно 2 300 000 – 2 900 000 рублей, и может незначительно варьироваться в зависимости от кредитора и его месторасположения.

   Будет ли достаточно этих средств для приобретения собственной недвижимости в желаемом регионе? Необходимо трезво оценить возможности местного рынка и в соответствии с ними выбирать банк для военной ипотеки.

2. Немаловажен и требуемый объем первоначального взноса. Согласно условиям НИСа, он выплачивается из тех средств, которые уже накоплены заемщиком за первые несколько лет участия в программе.

   Чем дольше срок службы, тем выше на счету размер накопительного взноса. Он ежегодно индексируется государством с учетом инфляции, но тем не менее меняется от банка к банку, так как каждый из них стремится минимизировать риск невыплат.

   Стоит учесть, что в случае нехватки уже имеющихся средств, участнику программы придется вложить собственные финансы. Поэтому лучше обращаться к такой системе кредитования, которая предусматривает первоначальный взнос, адекватный потенциальной покупке.
3. Не стоит недооценивать и срок, на время которого банк предлагает участнику ипотеку, а также различные возрастные цензы. Так как военнослужащие начинают свою карьеру в разном возрасте и пользуются особым положением в отношении выхода на пенсию, рекомендуется рассчитать свои физические и финансовые возможности еще до подписания документов о займе.

   Для участника программы крайне желательно продумать собственные перспективы в случае увольнения, например, по состоянию здоровья или в результате несчастного случая.

4. Не следует упускать из внимания предлагаемую процентную ставку. Она играет одну из ключевых ролей в получении и выплате ипотеки, определяя не только ежегодные расходы участника, но и изначальную сумму кредита, которую банк готов предоставить военнослужащему. Чем она больше, тем меньше размер займа.

5. Одним из наиболее значимых факторов при выборе банка является и его территориальная принадлежность.

   Следует внимательно проверить наличие головного офиса или филиала предполагаемого кредитора в регионе, где планируется покупка недвижимости. В противном случае не исключено и отсутствие у местного банка ипотечных программ, отвечающих запросу покупателя.

   Например, в рамках НИСа он может не предусматривать кредитование квартир в новостройках или домов с участком. Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с предложениями региональных банков и только затем подбирать желаемое жилье, а не наоборот.

6. Рекомендуется проверить дополнительные условия, такие, как, например, возможность использования материнского капитала.

Условия кредитования

Стоит сразу отметить, что существует немало банков, готовых предоставить российским военнослужащим ипотеку в рамках программы НИС. Все они предлагают собственные условия кредитования, более или менее выгодные для каждого региона.

В данной статье предлагаются к детальному рассмотрению предложения таких хорошо известных банков, как АИЖК (со 2 марта 2018 “ДОМ.РФ”), Банк “Открытие”, Уралсиб, Абсолют Банк (актуальны на 2018 год), согласно основным предложенным выше критериям.

АИЖК (“ДОМ.РФ”)

• Максимальная сумма кредита: 2 486 000 рублей.
• Объем первоначального взноса: от 20%.
• Возрастной ценз: не младше 25 лет.
• Срок погашения кредита: до предельного возраста пребывания на службе (максимально 20 лет).
• Годовая процентная ставка: 9% (на “готовое” жилье в том числе.)
• Дополнительные условия: нет.

“Открытие”

• Максимальная сумма кредита: 2 479 000 рублей.
• Объем первоначального взноса: от 20% до 80%.
• Возрастной ценз: не младше 25 лет.
• Срок погашения кредита: до предельного возраста пребывания на службе (максимально 20 лет).
• Годовая процентная ставка: 9% (на “готовое” жилье в том числе).
• Дополнительные условия: нет.

УРАЛСИБ

• Максимальная сумма кредита: 2 600 000 рублей.
• Объем первоначального взноса: не меньше 650 000 рублей.
• Возрастной ценз: не младше 21 года.
• Срок погашения кредита: максимально 20 лет.
• Годовая процентная ставка: 10,9% (в том числе и на “готовое” жилье).
• Дополнительные условия: возможность использования материнского капитала.

АБСОЛЮТ

• Максимальная сумма кредита: 2 912 500 рублей.
• Объем первоначального взноса: от 20%.
• Возрастной ценз: не младше 25 лет.
• Срок погашения кредита: до предельного возраста пребывания на службе (максимально 20 лет).
• Годовая процентная ставка: 9,5%.
• Дополнительные условия: нет.

В каком выгоднее?

Как можно видеть из небольшого сравнения, несколько достаточно распространенных на территории РФ кредиторов предлагают не совсем одинаковые условия. Например:

1. Банк Уралсиб существенно занижает среднестатистический возрастной ценз (25 лет), предлагая выдачу ипотеки военнослужащим, достигшим возраста 21 года. Однако при этом следует учитывать тот факт, что для получения займа необходимо являться участником НИСа на протяжении 3 лет.

2. Наибольшую максимальную сумму кредита (2 912 500 рублей) готов предоставить Абсолют Банк при более низких конкурентных предложениях. Тем не менее его годовая процентная ставка (9,5%) не является самой низкой из возможных.

3. Стоит также обратить внимание на размер первого взноса (не менее 650 000 рублей), требуемого банком Уралсиб – он существенно превышает стандартные 20% даже при условии получения максимального объема кредита). Хотя этот же кредитор предполагает возможность использования материнского капитала.

   В то же время максимальный срок выплаты займа у всех четырех банков составляет 20 лет (до выхода военнослужащего на пенсию).

4. Также все кредиторы поддерживают приобретение недвижимости как на рынке вторичного жилья, так и в новостройках, причем с одинаковой процентной ставкой.

Таким образом, говоря о выгоде тех или иных условий ипотеки, можно однозначно отметить программу Абсолют Банка в случае, если участнику НИСа требуется более крупная по объему сумма при соответствующей оптимальной процентной ставке.

Если же такой потребности нет и размер займа не превышает средний по РФ, то рекомендуется обратить внимание на практически идентичные предложения таких банков, как АИЖК (“ДОМ.РФ”) и “Открытие” с минимальными годовыми и относительно невысоким первоначальным взносом. Но очень важно помнить и о регионах присутствия того или иного кредитора и проверять возможность обращения в местный филиал.

Сравнивая различные условия кредиторов, необходимо тщательно сравнить такие позиции, как максимальная сумма займа, годовая процентная ставка, размер первоначального взноса, срок, на который выдается кредит, возрастной ценз.

Также рекомендуется вначале выяснить программы тех банков, которые представлены в регионе участника, и лишь затем подбирать жилье согласно им. Не лишним будет и поинтересоваться требуемым пакетом документов, а также актуальной на сегодняшний день возможностью расплатиться материнским капиталом.

Наиболее выгодным станет кредитование в том банке, который предлагает минимальную годовую процентную ставку за желаемую сумму займа.