Дают ли ипотеку инвалидам 1, 2 и 3 группы: как взять кредит на жильё людям с ограниченными возможностями?

Предоставление жилья социально незащищенным слоям населения — одна из основных задач жилищной политики Российской Федерации.

На законодательном уровне для инвалидов предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита. Ипотека выдается на общих основаниях и по льготной программе.

Показать содержание

• Дают ли кредит на жильё при 1-й, 2-й и 3-й группах инвалидности, и чем отличаются условия?
• Как взять заём по социальной программе?
• Дадут ли человеку с ограниченными возможностями налоговый вычет на квартиру по ипотечной сделке?

Дают ли кредит на жильё при 1-й, 2-й и 3-й группах инвалидности, и чем отличаются условия?

Граждане, относящиеся к категории инвалидов, имеют право на получение ипотеки:

• на общих условиях;
• по льготной программе.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки учитывают группу инвалидности заемщика:

• 1 группа — полная физическая ограниченность. Страховые компании не страхуют таких инвалидов, что является причиной отказа в ипотеке. Но в качестве заемщика может выступать опекун или родственник.
• 2 группа — частичная трудоспособность. Если у такого инвалида имеется источник постоянного дохода, и он может подтвердить платежеспособность, то банки одобряют заявку на ипотеку. Но именно по этой категории инвалидности возникает множество споров, так как необходимо учесть тяжесть заболевания и определить итоговую работоспособность.
• 3 группа — незначительные отклонения в состоянии здоровья, полная трудоспособность. Таким инвалидам банки не отказывают в ипотеке, так как они имеют стабильный доход.

Требования для получения ипотечного займа на общих условиях:

1. Трудоспособность и платежеспособность, подтвержденная документально. Здоровье человека, его способность работать и обеспечивать достойный образ жизни, являются решающими факторами при рассмотрении банком заявки на ипотеку. При этом банковские сотрудники с особой тщательностью проверяют предоставленные документы. Если инвалид не работает, то банки отказывают в ипотеке, не желая принимать на себя риск.
2. Страховой полис. Инвалид 2-й и 3-й группы должен застраховать объект залога, а также желательна страховка жизни у аккредитованного банком страховщика. Страховка для инвалида обходится гораздо дороже, в отличие от заемщика, не имеющего проблем со здоровьем. Следовательно, к сумме займа прибавится стоимость медицинской страховки, которая может составлять до 10% цены ипотечной недвижимости.
3. Первоначальный взнос. Условием предоставления займа во многих банках является внесение первоначального взноса в размере половины стоимости жилья.

Существенным плюсом при принятии решения в пользу заемщика будет:

• ликвидное имущество в собственности у инвалида;
• хорошая кредитная история;
• поручитель без инвалидности, которой подходит под банковские требования.

Условия предоставления ипотеки по льготной программе регламентируются Постановлением Правительства №901 от 27.07.1996 года. Согласно данному документу льготное кредитование распространяется на инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Основаниями для получения льготной ипотеки инвалидом являются следующие особенности его жилья:

• нарушение санитарных норм, площадь жилья ниже установленных норм;
• вместе с инвалидом в квартире прописаны другие члены семьи с тяжелыми хроническими болезнями, представляющими угрозу для здоровья, либо совместное проживание с людьми, которые не являются родственниками инвалида;
• проживание в коммунальной квартире или в комнате в общежитии;
• инвалид-колясочник проживает выше второго этажа.

Подтвердив присвоенный статус инвалидности, состав семьи и ненадлежащее состояние жилья, инвалид может воспользоваться следующими льготами:

• субсидия от государства, которая может составлять до 50% от стоимости приобретаемой квартиры (площадь жилья должна соответствовать нормативам проживания, установленным в регионе), возможно полное субсидирование ипотеки;
• жилищный сертификат для предъявления в банке;
• возврат процентов по кредиту либо разницы по процентной ставке.

Лица, обращающиеся за помощью после 01.01.2005 г., записываются в очередь на выдачу государственной субсидии.

Как взять заём по социальной программе?

1. Регистрация инвалида в качестве нуждающегося в улучшении жилья, а также участника льготной программы. Вопросы участия инвалидов в социальных ипотечных программах рассматривают местные исполнительные органы. Для постановки на учет и в очередь на субсидию в исполком необходимо предоставить:
   • обращение о взятии на учет на выдачу жилья в официальной форме;
   • решение жилищной комиссии о несоответствии жилищных условий установленным нормам;
   • медицинскую справку, подтверждающую категорию инвалидности;
   • реабилитационную программу, предусмотренную для инвалида;
   • номер лицевого счета в банке;
   • информацию из домовой книги.

   В случае необходимости исполком вправе запросить другую документацию.

2. Когда подходит очередь на получение государственной субсидии, необходимо обратиться в выбранный банк с:
   • заявлением на выдачу ипотеки;
   • паспортом;
   • информацией о доходах;
   • документом, который подтверждает право на субсидию от государства;
   • справкой об инвалидности;
   • свидетельством о рождении ребенка;
   • свидетельством о заключении или расторжении брака;
   • трудовой книжкой;
   • правоустанавливающими, техническими и кадастровыми документами на приобретенное жилье.
   Справка. Большинство банков не работают с отдельной программой для инвалидов, поэтому подавать заявку на ипотеку следует вместе с жилищным сертификатом, который является подтверждением социального статуса.
3. Поданная заявка рассматривается банком в течение семи дней. При положительном вердикте заемщиком оплачивается первоначальный взнос.
4. В соответствии со ст.31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в обязательном порядке страхуется предмет залога ипотеки. Это необходимо для покрытия рисков нанесения ущерба имуществу в результате неблагоприятных внешних факторов, а также рисков невозврата ипотеки.
5. Заключается договор личного страхования. Согласно ст. 935 Гражданского кодекса РФ такое страхование является добровольным. Но банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика. В случае отказа повышается кредитная ставка (минимальный размер повышения — 1%).
6. Оформляется ипотечный договор, и подписываются необходимые бумаги. Основные моменты, на которые следует обратить внимание при заключении договора:
   • необходимость оплаты услуг, предоставляемых сторонними специалистами;
   • необходимость обязательного страхования ипотеки, а также жизни и здоровья;
   • внесение оплаты за проведение операций банком;
   • условия, при которых возможно расторжение договора;
   • досрочное погашение ипотеки (в данном случае банк теряет свой доход, поэтому возможным условием может стать уплата неустойки);
   • процентная ставка по договору — фиксированного или плавающего типа.
   Важно. Необходимо обращать внимание на пункт, в котором указаны условия внесения банком изменений в одностороннем порядке.
7. Заключается договор купли-продажи жилья.
8. Социальная ипотека для инвалидов регистрируется в Росреестре, после чего на счет продавца перечисляются денежные средства.

Дадут ли человеку с ограниченными возможностями налоговый вычет на квартиру по ипотечной сделке?

Основное требование для получения налогового вычета на ипотечную квартиру — официальный заработок.

На налоговый вычет имеют право инвалиды:

• с официальным трудоустройством и уплатой подоходного налога из заработной платы;
• покупающие жилье исключительно для себя;
• ранее не получавшие налоговый вычет.

Право на налоговый вычет утрачивается в следующих случаях:

• покупка жилья у близкого родственника;
• инвалид — индивидуальный предприниматель;
• полное погашение стоимости жилья государственной субсидией.

Зачастую случается так, что приобретение квартиры в ипотеку является единственным вариантом для улучшения жилищных условий инвалида. Государство позаботилось о том, чтобы ипотека для инвалидов стала доступной услугой. Перед ее оформлением следует внимательно изучить свои права на льготы от государства, чтобы использовать их в полной мере.