Решение квартирного вопроса, или Социальная ипотека для малоимущих семей
В России малоимущие граждане имеют право на получение от государства различных видов социальной поддержки. Государственная помощь охватывает все наиболее важные стороны обеспечения жизнедеятельности семьи, относящейся к данной категории.
Благодаря такой помощи – специально разработанным государственным программам нуждающиеся в обеспечении квартирой из числа малоимущих граждан могут на льготных условиях получить социальный кредит.
Показать содержание
- Как присваивается статус?
- Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?
Социальная ипотека для молодых семей Военная ипотека Кредитование молодых специалистов Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру- Требования
- Кто предлагает такие займы?
- Порядок действий – как взять ипотечный кредит?
На что нужно обратить внимание? Сбор необходимых документов В государственное учреждение для получения льготы В банк Обращение в местную администрацию Действия после получения одобрения от администрации – алгоритм- Подводные камни
Как присваивается статус?
Малоимущими считаются те семьи, в которых доход не достигает уровня прожиточного минимума, установленного в регионе. Рассчитывают этот показатель таким образом: суммируются все доходы семьи за три месяца, делятся на 3 (по количеству месяцев) и далее полученный результат нужно разделить на количество членов семьи.
В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.
Важно! Малоимущими могут быть признаны только те семьи, которые оказались в трудной жизненной ситуации (проблемном денежном положении) не по своей вине, а в силу непредвиденных обстоятельств, на которые самостоятельно повлиять невозможно.Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?
Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.
Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.
Социальная ипотека для молодых семей
Для реализации этой программы выделяются субсидии тем молодым людям, которым не исполнилось еще 35 лет и они должны стоять в очереди на квартиру. При этом молодые семьи с детьми могут получить 40% государственной поддержки, ну а бездетные – 35%. Подробнее об ипотеке для молодой семьи читайте здесь, а какие есть льготы по данному кредиту при рождении ребенка, вы узнаете в этой статье.
Военная ипотека
Предназначение данной программы – помощь в обеспечении жильем семей военнослужащих. На специальные счета периодически поступают денежные средства (бюджетные) и там накапливаются. Потратить их можно только на покупку жилья, которое приобретается в любом населенном пункте страны. Все подробности о военной ипотеке вы узнаете в отдельном материале.
Кредитование молодых специалистов
Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:
- Ученые.
- Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
- Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).
Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.
Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру
В данной программе помощь предусмотрена в виде:
- Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
- Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.
Требования
Для того, чтобы иметь возможность претендовать на социальную ипотеку, необходимо соответствовать следующим критериям:
- Проживать в одной квартире вместе с другой семьей (или другими семьями).
- Не иметь совсем никакого жилья в собственности.
- Быть прописанными в общежитии или коммунальной квартире.
- Проживать в помещениях, не соответствующих СНиПам и нормам площади.
Кто предлагает такие займы?
Социальную ипотеку, то есть, заем, выдаваемый на льготных условиях, предлагает ряд банков:
- Газпромбанк – до 8 миллионов рублей, максимально на 10 лет с процентной ставкой – 11,75%.
- Россельхозбанк – под 11,5% максимальный срок выдачи – 30 лет (с использованием материнского капитала).
- Райффайзен Банк – процентная ставка – 11%, предлагают до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет, с привлечением средств материнского капитала.
- ВТБ24 – с процентной ставкой от 12,1%, максимально выдается на 14 лет.
Подробный список банков, которые предлагают социальную ипотеку, а также все подробности получения данного ипотечного кредитования вы найдете в этой статье.
Предложения и условия Сбербанка
Сбербанк предлагает малоимущим семьям ипотеку на таких условиях:
- Для молодых семей процентная ставка составит от 11 до 12%, первоначальный взнос обозначен в размере 20%, выдается заем сроком до 30 лет. Когда рождаются дети (второй и последующие), погасить часть кредита становится возможным материнским капиталом.
- Для военнослужащих возможно получить заем в размере 2 миллиона рублей под 11,75% на 20 лет максимально.
Обозначенная категория семей сможет воспользоваться ипотекой для малоимущих в Сбербанке в том случае, если:
- Потенциальный заемщик числится в очереди на получение квартиры.
- На одного проживающего приходится менее 18 квадратных метров площади.
- Соискатель имеет троих и более детей или является инвалидом (о социальной ипотеке для инвалидов читайте тут).
- Один из членов семьи является медработником, учителем, ветераном боевых действий, госслужащим и т.д.
Порядок действий – как взять ипотечный кредит?
На что нужно обратить внимание?
Разумнее всего будет не обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает льготную программу ипотечного займа, а внимательно ознакомиться со всеми подобными предложениями других банков. У каждого крупного банка имеется свой официальный сайт, где выкладывается вся необходимая информация.
Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:
- Размеры процентных ставок.
- Величину первоначального взноса.
- Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.
Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк.Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов Сбербанка, Альфа-банка и ВТБ-24 мы расскажем в отдельных статьях.Сбор необходимых документов
В государственное учреждение для получения льготы
- Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
- Свидетельство о браке (вместе с копией).
- Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
- Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
- Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:
- выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
- справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
- акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).
В банк
- Заявление – обычно заполняется специальная форма, предоставленная банком.
- Справка о постановке на квартирный учет (выдается в местном муниципальном органе).
- Паспорта заявителя и всех созаемщиков (плюс копии).
- Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
- Свидетельства о рождении детей (если есть) и о браке (плюс копии).
- Документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или заполненные работодателем специальные банковские формы).
- Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
- Сертификат на получение материальной помощи от государства при покупке квартиры (выдается в местном органе самоуправления) или номер специального счета.
Обращение в местную администрацию
После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.
В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).
- Скачать бланк заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке
- Скачать образец заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке
Действия после получения одобрения от администрации – алгоритм
После того, как получено одобрение муниципалитета на участие данной семьи в программе и выдан сертификат, следует придерживаться такого порядка действий:
- Открыть счет в банке (куда будут зачислены денежные средства сертификата).
- Выбрать подходящий объект недвижимости.
- Заключить договор ипотеки с банком.
- Заключить договор купли-продажи.
- Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
- Заключить залоговый договор с банком.
Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в этом материале.
Подводные камни
Обратить внимание стоит на следующие моменты:
- В случае неуплаты по платежам государственные средства будут конфискованы, а получить их еще раз невозможно.
- Очень важно изначально просчитать реальную возможность внесения ежемесячных платежей, чтобы избежать в дальнейшем негативных последствий.
- В договоре не должно быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.
В итоге можно сделать вывод, что семьи, у которых нет возможности самостоятельно купить жилье, могут успешно воспользоваться государственной поддержкой (о том, как воспользоваться ипотекой с господдержкой, в том числе и для молодых семей, вы можете прочитать здесь). Для малоимущих семей предусмотрены особые условия, то есть, различные формы предоставления льгот от государства и от банка. Благодаря своему социальному статусу они могут выплачивать кредит на специальных условиях.