Виды программ, условия получения ипотеки в Сбербанке для госслужащих и бюджетников, нюансы оформления договора
Ипотечное кредитование для бюджетных работников и госслужащих осуществляется на льготных условиях в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи».
Ее целью является увеличение спроса на профессии работников в муниципальных и государственных службах, рост объема жилищного строительства и помощь отдельным категориям населения в улучшении условий проживания.
Показать содержание
- Программы льготного ипотечного кредитования
- Какие виды помощи в погашении предложены?
- Особенности
- Требования
- Необходимые документы
- Процедура оформления
- Плюсы и минусы
Программы льготного ипотечного кредитования
В 2018 году в рамках социальной ипотеки действует ряд государственных программ, направленных на поддержку определенных категорий граждан, к которым относятся и работники бюджетной сферы. Меры поддержки бюджетникам предлагаются и местными органами власти в рамках городских, областных и краевых программ.
Виды
Целевые федеральные программы для получения льготного ипотечного кредитования для бюджетников дифференцируются с учетом профессиональной деятельности:
- Программа для научных сотрудников. Для молодых ученых доступна льготная ипотека за счет реализации жилищного сертификата. Чтобы стать участником программы, претендент должен написать заявление руководителю организации, обратиться в Российскую академию наук, которая принимает решение о включении в список ученых, участвующих в программе.
Обязательно условие – стаж работы в научном учреждении минимум 5 лет. Льготная субсидия по сертификату направляется на погашение уже имеющегося ипотечного долга, на первый взнос, либо на приобретение жилья, если достаточно средств.
- Программа для работников сферы образования. Молодым учителям (до 35 лет) положены скидки на покупку недвижимости через ипотечное кредитование. Льгота закрепляется соответствующим сертификатом.
Воспользоваться предложением могут учителя, проработавшие в образовательном учреждении не менее 3 лет. Работники дошкольных организаций (воспитатели детских садов) не могут стать участниками. Программа предусматривает сокращение ипотечного процента и уменьшение размера первого взноса. Подробнее о том, что представляет собой ипотека для молодых учителей, вы узнаете здесь.
- Программа для сотрудников ОПК. Для военных действует льготное ипотечное кредитование на условиях:
- возраст менее 35 лет;
- наличие высшего образования;
- стаж работы в ОПК не меньше 1 года.
Программа осуществляется путем предоставления первоначального взноса в размере половины стоимости жилья и погашения основного кредита ежемесячно на основании графика взносов. Заемщик сам производит выплаты по процентам.
- Ипотечные льготы для студентов. Социальные программы для студентов действуют только в двух регионах РФ: Ростовской области и Краснодарском крае. По условиям, студент обязательно должен быть платежеспособным. Купить можно малометражные, двухкомнатные и однокомнатные квартиры в строящихся домах.
В каждом муниципальном учреждении на территории различных регионов реализуются свои программы для бюджетников. Один из видов жилищного обеспечения – кооперативное жилье, создание жилищно-строительных кооперативов с целью сокращения стоимости жилплощади.
Во всех ли регионах действуют?
Социальные программы для сотрудников бюджетной сферы в разных регионах имеют свои условия, и действуют не везде. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, региональные и местные кредитные рынки активно развиваются на территориях с положительной демографической и экономической динамикой.
Льготные программы придуманы для привлечения молодых специалистов в данную отрасль и удержания их на местах. В связи с этим льготы действуют в тех регионах, где наблюдается нехватка кадров в бюджетной сфере деятельности. Все подробности об ипотеке для молодых специалистов вы найдете в этой статье.
Совет! Уточняйте актуальность и условия льготных программ в регионах в местных органах самоуправления.Какие виды помощи в погашении предложены?
Бюджетники могут получить следующие льготы:
- Частичную помощь в погашении стоимости жилья из государственных средств (до 35% от цены).
- Выделение средств для первого взноса.
- Снижение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита по социальной программе.
Указанные условия обеспечиваются денежными средствами местных и государственных бюджетов, а также частично за счет доходов банков и капитала АИЖК.
Размеры льгот:
- Льготная процентная ставка по кредиту – 9,5%.
- Часть выплаченных процентов ежегодно возвращается должникам в качестве компенсации.
- Для первого взноса бюджетники могут использовать субсидию, составляющую 20% от стоимости жилья. Но величина субсидии не может быть больше 20% от ипотеки.
Особенности
Для бюджетных работников
Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:
- учителя;
- молодые ученые;
- медработники;
- военнослужащие.
Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.
В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.
Банк предлагает следующие условия:
- Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
- Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
- Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
- Ставка на вторичное жилье – от 12%.
- При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.
Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки. Чтобы в ней поучаствовать, нужно:
- быть клиентом Сбербанка;
- зарегистрировать жилье в собственность;
- купить страховку по кредиту.
Внимание! Для военнослужащих в Сбербанке предусмотрены особые условия, так как выплаты по ипотечному долгу производятся со специального счета со ставкой 12% в год.Для государственных служащих
Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.
Возможные льготы:
- Сокращение процентной ставки.
- Выделение средств для первого взноса.
- Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.
В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.
Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.
Ипотечная программа Сбербанка:
- Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
- Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
- Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования – 12 лет.
- Первый взнос – 50%.
Главное отличие программы для бюджетников состоит в том, что она действует для определенных категорий граждан, которые считаются социально незащищенными лицами, имеющими невысокую заработную плату.Требования
К бюджетникам
Получить льготы могут только те граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания, если они:
- Проживают всей семьей в одной квартире с близкими родственниками.
- Обитают в коммунальном или съемном жилье.
- Не имеют собственной жилплощади.
- Проживают в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится меньше 14 квадратных метров).
- Живут в помещении, не соответствующем общим требованиям.
Еще одним условием является требование отработать определенный период времени в бюджетной сфере. В противном случае придется вернуть часть или полную сумму субсидии.
К госслужащим
Госслужащий должен соответствовать следующим требованиям:
- Стаж работы от 1 года.
- Отсутствие собственного жилья или у близких родственников.
- Проживание в аварийном или ветхом здании.
- Проживание в стесненных условиях.
- Проживание в общежитии или коммунальной квартире.
- Проживание в одном помещении с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, которые также могут получить субсидии. Список болезней установлен законодательством РФ в Постановлении №378 от 16.06.2006.
Важно! Намеренное ухудшение состояния места фактического проживания лишает государственного служащего права на обретение господдержки минимум на 5 лет.Необходимые документы
Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:
- Свидетельство участника льготной программы.
- Справки о доходах.
- Заявление.
- Паспорт.
- Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
- Военный билет (если необходимо).
- Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).
Документы для бюджетников:
- Паспорт.
- Заявление.
- Свидетельство об участии в социальной программе.
- Справка о доходах.
- Удостоверение о присвоенной квалификации.
- Диплом.
- Выписка из домовой книги по месту прописки.
Перечень документов может быть расширен в индивидуальном порядке. Его нужно уточнять в отделении банка.Процедура оформления
Чтобы государственный служащий или бюджетник получил льготную ипотеку, ему понадобится пройти следующие этапы:
- Получить свидетельство о праве на льготное получение жилищного займа.
- Подать заявление с пакетом документов в банк.
- Получить одобрение от кредитной организации.
- Собрать требуемые документы о приобретаемом жилье.
- Подписать договор об ипотеке.
- Застраховать кредитное жилье.
- Получить ипотеку и стать собственником жилплощади.
Изначально пакет документов передается специальной комиссии. Заявка рассматривается не дольше 2 месяцев. Если нужно дополнить собранный пакет документов, срок увеличивается вдвое.
О том, как быстро и без проблем взять ипотеку для молодых специалистов в разных сферах деятельности, мы писали в отдельных материалах на нашем портале. В этих статьях подробно описано обо всех особенностях льготного кредитования для врачей, ученых, работников медицины, военных и молодых сотрудников от РЖД.Плюсы и минусы
Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:
- Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
- Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
- Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
- Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.
Но есть и положительные стороны:
- Выгодные условия, низкие проценты.
- Компенсация выплат по кредиту.
- Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.
Внимание! Чем хуже обстоят дела с жильем и чем больше дополнительных поводов для получения льгот (многодетность, инвалидность, ветеранство, болезни), тем больше шансов получить льготную ипотеку.Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться льготами для смягчения условий ипотечного кредитования для приобретения жилья. Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям и доказать то, что гражданин действительно нуждается в улучшении жилищных условий.