Виды программ, условия получения ипотеки в Сбербанке для госслужащих и бюджетников, нюансы оформления договора

Ипотечное кредитование для бюджетных работников и госслужащих осуществляется на льготных условиях в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи».

Ее целью является увеличение спроса на профессии работников в муниципальных и государственных службах, рост объема жилищного строительства и помощь отдельным категориям населения в улучшении условий проживания.

Показать содержание

• Программы льготного ипотечного кредитования
Виды     Во всех ли регионах действуют?    
• Какие виды помощи в погашении предложены?
• Особенности
Для бюджетных работников     Для государственных служащих    
• Требования
К бюджетникам     К госслужащим    
• Необходимые документы
• Процедура оформления
• Плюсы и минусы

Программы льготного ипотечного кредитования

В 2018 году в рамках социальной ипотеки действует ряд государственных программ, направленных на поддержку определенных категорий граждан, к которым относятся и работники бюджетной сферы. Меры поддержки бюджетникам предлагаются и местными органами власти в рамках городских, областных и краевых программ.

Виды

Целевые федеральные программы для получения льготного ипотечного кредитования для бюджетников дифференцируются с учетом профессиональной деятельности:

1. Программа для научных сотрудников. Для молодых ученых доступна льготная ипотека за счет реализации жилищного сертификата. Чтобы стать участником программы, претендент должен написать заявление руководителю организации, обратиться в Российскую академию наук, которая принимает решение о включении в список ученых, участвующих в программе.

   Обязательно условие – стаж работы в научном учреждении минимум 5 лет. Льготная субсидия по сертификату направляется на погашение уже имеющегося ипотечного долга, на первый взнос, либо на приобретение жилья, если достаточно средств.

2. Программа для работников сферы образования. Молодым учителям (до 35 лет) положены скидки на покупку недвижимости через ипотечное кредитование. Льгота закрепляется соответствующим сертификатом.

   Воспользоваться предложением могут учителя, проработавшие в образовательном учреждении не менее 3 лет. Работники дошкольных организаций (воспитатели детских садов) не могут стать участниками. Программа предусматривает сокращение ипотечного процента и уменьшение размера первого взноса. Подробнее о том, что представляет собой ипотека для молодых учителей, вы узнаете здесь.

3. Программа для сотрудников ОПК. Для военных действует льготное ипотечное кредитование на условиях:
   • возраст менее 35 лет;
   • наличие высшего образования;
   • стаж работы в ОПК не меньше 1 года.

   Программа осуществляется путем предоставления первоначального взноса в размере половины стоимости жилья и погашения основного кредита ежемесячно на основании графика взносов. Заемщик сам производит выплаты по процентам.

4. Ипотечные льготы для студентов. Социальные программы для студентов действуют только в двух регионах РФ: Ростовской области и Краснодарском крае. По условиям, студент обязательно должен быть платежеспособным. Купить можно малометражные, двухкомнатные и однокомнатные квартиры в строящихся домах.

В каждом муниципальном учреждении на территории различных регионов реализуются свои программы для бюджетников. Один из видов жилищного обеспечения – кооперативное жилье, создание жилищно-строительных кооперативов с целью сокращения стоимости жилплощади.

Во всех ли регионах действуют?

Социальные программы для сотрудников бюджетной сферы в разных регионах имеют свои условия, и действуют не везде. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, региональные и местные кредитные рынки активно развиваются на территориях с положительной демографической и экономической динамикой.

Льготные программы придуманы для привлечения молодых специалистов в данную отрасль и удержания их на местах. В связи с этим льготы действуют в тех регионах, где наблюдается нехватка кадров в бюджетной сфере деятельности. Все подробности об ипотеке для молодых специалистов вы найдете в этой статье.

Какие виды помощи в погашении предложены?

Бюджетники могут получить следующие льготы:

• Частичную помощь в погашении стоимости жилья из государственных средств (до 35% от цены).
• Выделение средств для первого взноса.
• Снижение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита по социальной программе.

Указанные условия обеспечиваются денежными средствами местных и государственных бюджетов, а также частично за счет доходов банков и капитала АИЖК.

Размеры льгот:

1. Льготная процентная ставка по кредиту – 9,5%.
2. Часть выплаченных процентов ежегодно возвращается должникам в качестве компенсации.
3. Для первого взноса бюджетники могут использовать субсидию, составляющую 20% от стоимости жилья. Но величина субсидии не может быть больше 20% от ипотеки.

Особенности

Для бюджетных работников

Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:

• учителя;
• молодые ученые;
• медработники;
• военнослужащие.

Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.

В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.

Банк предлагает следующие условия:

1. Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
2. Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
3. Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
4. Ставка на вторичное жилье – от 12%.
5. При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.

Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки. Чтобы в ней поучаствовать, нужно:

• быть клиентом Сбербанка;
• зарегистрировать жилье в собственность;
• купить страховку по кредиту.

Для государственных служащих

Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

Возможные льготы:

1. Сокращение процентной ставки.
2. Выделение средств для первого взноса.
3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

Ипотечная программа Сбербанка:

• Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
• Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
• Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок кредитования – 12 лет.
• Первый взнос – 50%.

Требования

К бюджетникам

Получить льготы могут только те граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания, если они:

1. Проживают всей семьей в одной квартире с близкими родственниками.
2. Обитают в коммунальном или съемном жилье.
3. Не имеют собственной жилплощади.
4. Проживают в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится меньше 14 квадратных метров).
5. Живут в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Еще одним условием является требование отработать определенный период времени в бюджетной сфере. В противном случае придется вернуть часть или полную сумму субсидии.

К госслужащим

Госслужащий должен соответствовать следующим требованиям:

1. Стаж работы от 1 года.
2. Отсутствие собственного жилья или у близких родственников.
3. Проживание в аварийном или ветхом здании.
4. Проживание в стесненных условиях.
5. Проживание в общежитии или коммунальной квартире.
6. Проживание в одном помещении с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, которые также могут получить субсидии. Список болезней установлен законодательством РФ в Постановлении №378 от 16.06.2006.

Необходимые документы

Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:

• Свидетельство участника льготной программы.
• Справки о доходах.
• Заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
• Военный билет (если необходимо).
• Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).

Документы для бюджетников:

• Паспорт.
• Заявление.
• Свидетельство об участии в социальной программе.
• Справка о доходах.
• Удостоверение о присвоенной квалификации.
• Диплом.
• Выписка из домовой книги по месту прописки.

Процедура оформления

Чтобы государственный служащий или бюджетник получил льготную ипотеку, ему понадобится пройти следующие этапы:

1. Получить свидетельство о праве на льготное получение жилищного займа.
2. Подать заявление с пакетом документов в банк.
3. Получить одобрение от кредитной организации.
4. Собрать требуемые документы о приобретаемом жилье.
5. Подписать договор об ипотеке.
6. Застраховать кредитное жилье.
7. Получить ипотеку и стать собственником жилплощади.

Изначально пакет документов передается специальной комиссии. Заявка рассматривается не дольше 2 месяцев. Если нужно дополнить собранный пакет документов, срок увеличивается вдвое.

Плюсы и минусы

Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:

• Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
• Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
• Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
• Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.

Но есть и положительные стороны:

• Выгодные условия, низкие проценты.
• Компенсация выплат по кредиту.
• Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться льготами для смягчения условий ипотечного кредитования для приобретения жилья. Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям и доказать то, что гражданин действительно нуждается в улучшении жилищных условий.