Что представляет собой ипотека молодым учителям, на каких условиях и как можно получить такой кредит?

С 2011 года Правительство Российской Федерации старается помочь молодым учителям, предоставляя льготные ипотеки на выгодных условиях, чтобы решить их жилищные проблемы, а также субсидии на покупку жилплощади аспирантам педагогических институтов.

Что представляет собой эта государственная программа, и каковы правила получения льготного займа?

Показать содержание

• Описание государственных программ
В каких регионах реализуются?    
• Форма предоставления социальной и финансовой поддержки
Требования     К заемщику     К недвижимости    
• Условия жилищного кредита для начинающих педагогов
• Порядок действий
• Обращение в банк для получения займа
• Плюсы и минусы
• Помощь специалистам в сфере образования, не относящимся к молодежи
Особенности алгоритма     Необходимые документы    

Описание государственных программ

В различных регионах Российской Федерации задействованы программы ипотечного кредитования для начинающих преподавателей. Это и «Социальная ипотека», и «Ипотека для молодых учителей», а также «Дом для учителя». Большинство этих государственных программ были созданы при содействии АИЖК (Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования). Все заинтересованные бюджетники могут обратиться туда за информационной поддержкой.

От других жилищных кредитов льготное ипотечное кредитование отличается более выгодными условиями. Пакет документов включает в себя стандартный перечень справок для обычной ипотеки, а к заемщикам не предъявляются строгие требования.

В каких регионах реализуются?

Данный проект реализуется уже в 23 регионах Российской Федерации. Начиная с 2012 года, программа охватила Брянскую, Нижегородскую, Пензенскую, Тюменскую, Рязанскую области, а также республику Саха, Пермский и Камчатский край. В 2013 году еще 15 регионов подключились к этой программе. Благодаря этому несколько тысяч молодых учителей уже приобрели собственное жилье. Конкретные условия кредитования разнятся в регионах, так как размеры субсидий и механизм их выдачи определяют местные орган самоуправления.

В Москве получить жилье по социальной ипотеке намного труднее, чем в области или в отдаленных регионах. Преподавателям приходится долго ждать своей очереди на получение сертификата. Проще всего получить недвижимость в области, в застройках вторичного рынка. В мегаполисах стоимость жилья значительно выше, чем в регионах. В столицах молодой педагог не сможет выплачивать ипотеку даже с поддержкой государства.

Форма предоставления социальной и финансовой поддержки

Она может быть предложена в таких формах:

1. Ипотека на льготных условиях.
2. Оформление субсидии на покупку недвижимости для оплаты первого взноса.
3. Получение субсидии до 40% стоимости на оплату части жилья для начинающих педагогов с уже оформленной ипотекой.
4. Покупка жилплощади по себестоимости (выкуп жилья у застройщика).

Требования

К заемщику

Для получения ипотечного кредитования на приобретение недвижимости молодому педагогу необходимо соответствовать некоторым требованиям, которое выдвигает Департамент образования РФ:

• Молодой специалист должен иметь российское гражданство и постоянно проживать в регионе, где он подает заявку.
• Возраст педагога не должен превышать 35 лет.
• Стаж работы — минимум 3 года.
• Педагог не должен иметь собственное жилье.
• Преподаватель стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
• На момент оформления займа педагог должен работать в образовательном заведении.
• Учитель не имеет взысканий на рабочем месте.
• Педагог имеет положительные характеристики и рекомендации от директора учебного заведения.

К недвижимости

Молодые специалисты могут рассчитывать на покупку жилья в ипотеку любого типа, если в региональном бюджете для финансирования будет достаточное количество средств. Педагог может рассчитывать на дом или квартиру из вторичного рынка. Если речь идет о строящемся жилье, то процентные ставки будут выше стандартных. Самым выгодным и оптимальным вариантом для преподавателя будет покупка недвижимости в ипотеку из государственного строительного фонда.

Главным требованием к жилью является:

1. целостность дома, он не должен подлежать сносу;
2. недвижимость не должна быть предназначена для восстановления с отселением.

Жилье должно быть полностью пригодным для проживания и укомплектованным удобствами для нужд человека. В нем обязательно должны быть:

1. остекленные окна, целые двери;
2. подключение к системе отопления;
3. сантехническое оборудование в туалете, ванной комнате, на кухне;
4. коммуникации с холодной и горячей водой;
5. плита (газовая или электрическая).

Условия жилищного кредита для начинающих педагогов

Кроме условий, которые предъявляет молодым учителям Министерство образования и науки, банки также имеют некоторые требования:

• Гражданство РФ и постоянная регистрация.
• Трудовой стаж не менее 3 лет.
• Кредитная и история и платежеспособность заемщика в порядке. Ежемесячный взнос доходит до 45% от заработной платы.
• Сумма залога должна соответствовать условиям финансовой организации.
• Преподаватель должен внести первоначальный взнос в сумме 10% от стоимости жилья.
• Педагог должен иметь хотя бы двух созаемщиков, страховка обязательна.

Крупнейшим кредитором по льготным проектам является Сбербанк. Благодаря ему многие преподаватели получили возможность приобрести собственное жилье. В различных регионах АИЖК предлагает банки-партнеры, в которых могут выдать ипотечные кредиты. Например, в Новосибирске за это отвечает банк «Образование». В других городах это банк «РОСТ», «МОСОБЛБАНК» и «Уралрегионипотека».

Порядок действий

Если начинающий педагог желает получить льготы на ипотечное кредитование, то ему следует придерживаться такого алгоритма действий:

1. Обратиться в местную администрацию по месту проживания для консультации. Частично программа финансируется Департаментом образования, участие вашего региона должно быть согласовано с Министерством и подтверждено. Следует уточнить требования к кандидату и условия получения кредита (кредитные сроки, сумма первого взноса, величина ежемесячных выплат).
2. Сбор необходимой документации, после которой следует оформить заявку на регистрацию в проекте «Социальная ипотека». Понадобятся:
   • паспорт гражданина РФ и другие документы, подтверждающие личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС);
   • для мужчин обязательно предоставление военного билета;
   • справки о трудоустройстве (договор, копия трудовой книжки);
   • справка по форме 2-НДФЛ, если имеются дополнительные источники заработка, то справки от работодателя и банка, выписки с лицевых счетов;
   • документы о регистрации;
   • свидетельство о браке, разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал;
   • справки и документы потребуются от мужа или жены заявителя, так как они выступают в качестве поручителя;
   • документы по залогу, справки по жилью, предоставляемому в залог, зависят от типа жилья (первичное или вторичное, дом, таунхаус).
3. Получение сертификата участника программы на предоставление ипотеки. Для этого следует написать заявление в местную администрацию и дождаться положительного ответа. Если заявка одобрена, участнику выдается специальный сертификат, с которым можно отправляться в банк.
4. Для оформления залога следует отправиться в банковское учреждение, которое может предоставить кредит. Следует учитывать, что не все финансовые учреждения могут выдавать кредиты по данной программе.

   Убедитесь, что для оплаты субсидий заложены ассигнования в бюджете вашего региона. Консультация со специалистом органов самоуправления необходима, так как недостаток финансов является частой проблемой. Информацию о наличии средств для кредитования можно найти на сайтах региональной администрации.

Обращение в банк для получения займа

После того как вопрос с органами местного самоуправления улажен, сертификат получен и документы собраны, следует определиться с объектом недвижимости. Только после оценки специалистов, финансовое учреждение даст вам ответ о выдаче ипотеки.

Перед обращением в банк, следует проверить свою кредитную историю. Если все бумаги будут готовы и государство готово предоставить кредит, банковское учреждение может отказать в предоставлении ссуды недобросовестному клиенту.

Далее следует определиться с датами ипотечного договора и сделок о купле-продаже.

Плюсы и минусы

Программы льготной ипотеки привлекают работников сферы образования выгодными условиями ипотечного займа, которые предлагают банки по сравнению с другими программами кредитования:

1. Ипотека до 30 лет.
2. Первоначальный взнос от стоимости жилья 10-30%. Кредитозаемщик сам определяет сумму взноса, ориентируясь на свои финансовые возможности.
3. Процентная ставка по займу не больше в 8,5%.
4. Молодой педагог может отказаться от договоров страхового найма.
5. При расчете займа можно включить до 4 созаемщиков.
6. Для определения платежной способности клиента, к рассмотрению принимается только его официальная зарплата и справка 2-НДФЛ. Дополнительные доходы также могут учитываться, если они есть (премии, гранты).

К недостаткам можно отнести низкие доходы начинающих преподавателей, которым сложно накопить на первоначальный взнос 10%. Пока нужная сумма будет собрана, педагог может выйти из возрастной категории, в которой есть право на льготы. Нередко банки отказывают в кредите учителям, сомневаясь в их платежеспособности.

Помощь специалистам в сфере образования, не относящимся к молодежи

На льготную ипотеку могут рассчитывать только педагоги, моложе 35 лет. Преподаватели, старше этого возраста, могут принять участие в общей целевой программе «Жилье для российской семьи» или в проекте «Дом», где ипотеку могут взять учителя до 40 лет, имеющие постоянное место работы.

Особенности алгоритма

Участники программы должны соблюдать такой порядок приобретения жилья:

1. выбрать объект недвижимости, узнать сведения о стоимости от продавца и о его рыночной цене от независимого оценщика;
2. собрать необходимую документацию и предъявить их кредитору;
3. заключить договор купли-продажи недвижимости и договор займа, составить закладную;
4. заплатить продавцу первоначальный взнос и взять у него расписку, чтобы передать банку;
5. зарегистрировать право собственности в Федеральной службе госрегистрации;
6. оплатить издержки по оформлению недвижимости;
7. страховка жилья.

Необходимые документы

Для участия в этой программе и оформления ипотеки заемщику необходимо приготовить такие документы:

• российский паспорт;
• военный билет для мужчин;
• справки о трудоустройстве;
• справка 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий, что человек причислен к программе ЖРС;
• сведения о проверке наличия гражданина в реестре;
• свидетельство о браке и о рождении детей;
• справки по жилью, предоставляемому в залог.

На все документы необходимо сделать ксерокопии.

В 2018 году продолжается льготное ипотечное кредитование молодым специалистам на выгодных условиях. Многие преподаватели до 35 лет могут получить от государства льготы при оформлении жилищного займа. Помощь государства направлена в первую очередь на сохранение кадров и повышение престижа профессии педагогов в провинциальных городах и сельской местности.