Все об ипотеке Сбербанка для своих сотрудников: процентная ставка, требования к работнику и особенности оформления

Для сотрудников Сбербанка, а также зарплатных клиентов предусмотрены более льготные условия ипотеки, чем для остальных заемщиков.

При заполнении анкеты-заявки нужно только указать, что есть преимущества и можно рассчитывать на уменьшение ставки на минимум на 0,5 процентных пункта.

Показать содержание

• Условия
• Действующие программы для работников
• Требования к заемщику
• Какие документы потребуются?
• Особенности процедуры оформления
• Плюсы и минусы

Условия

Если сотрудник банка решит оформить ипотеку, то он должен будет пройти ту же процедуру, что и обычный заемщик. К нему будут предъявляться те же требования к платежеспособности, а покупаемый объект недвижимости обязательно проверят на предмет ликвидности. Однако определенные льготы для них все же предусмотрены, ведь их доходы, благодаря трудоустройству, могут быть проверены в любое время.

Преимущества для сотрудников банка и зарплатных клиентов:

• скидка к процентной ставке минимум на 0,5 процентных пункта;
• более высокие шансы на получение одобрения банка;
• возможность оформить кредит с небольшим первоначальным взносом;
• право не брать справку о доходах, а предоставить выписку с зарплатного счета.

Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Для сотрудников банка такие требования уже необязательны, поскольку вся информация об их зарплате отражается в выписке со счета и в кадровой документации кредитора.

Подробнее о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Действующие программы для работников

Сотрудники Сбербанка могут стать участниками любых программ банка. Никаких ограничений на этот счет для них не предусмотрено.

Например, они могут выбрать программы:

• приобретение строящегося или готового жилья (ставка от 8,6-9,4% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%);
• ипотека плюс материнский капитал (ставка от 8,9% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%);
• строительство жилого дома (ставка от 10% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%);
• загородная недвижимость (ставка от 10% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%);
• нецелевой кредит под залог недвижимости (ставка от 12% годовых на срок до 20 лет, первоначальный взнос не нужен).

В среднем можно рассчитывать на ставки от 8,9 до 9,4% годовых в рублях на срок до 30 лет. Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить только клиенты, воспользовавшиеся программами «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать всем требованиям банка. В частности у него должен быть не только постоянный источник дохода, позволяющий оплачивать кредит, но и хорошая кредитная история (не только в Сбербанке, но и в любом другом банке).

Требования к заемщику:

• не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы;
• наличие первоначального взноса по тем программам, где он требуется;
• отсутствие проблемной или реструктуризированной задолженности;
• гражданство РФ и регистрация в регионе выдачи кредита.

Работа в Сбербанке и размер заработной платы могут быть подтверждены выпиской с зарплатного счета либо копией трудовой книжки.

Однако в большинстве случаев достаточно паспорта и заполненной анкеты. При оформлении ипотеки с минимумом документов ставка может быть выше – до 10,5% годовых в рублях.

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки потребуется собрать меньший комплект документов, подтверждающих доходы заемщика, чем остальным клиентам. Если заем оформляется по двум документов (паспорт и СНИЛС), то банку вообще будет достаточно только анкеты-заявки и комплекта документов на залоговую недвижимость. В остальных случаях потребуется:

• копия паспорта;
• анкета-заявка на ипотеку;
• выписка с зарплатного счета или справка по форме банка;
• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• отчет оценщика;
• копии паспорта продавца;
• техпаспорт БТИ;
• нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку;
• ДДУ или договор уступки прав требований (при покупке жилья на первичном рынке).

Только после того как все документы заемщика будут изучены Сбербанк выдаст письменное заключение о готовности выдать ипотечный кредит. Обычно он действительно в течение трех месяцев.

Особенности процедуры оформления

Особой разницы в процедуре получения кредита у заемщиков-сотрудников банка – нет. Различие существуют только на этапе подачи документов, ведь от сотрудников требуется минимум документов от работодателя. Существуют отличия и в самих условиях кредитования.

В остальном же работники Сбербанка подписывают такой же кредитный договор также как и остальные клиенты. В договоре обязательно закрепляются более низкие кредитные ставки и другие бонусы для своих сотрудников. Штрафы и другие санкции за просроченную задолженность у работников банка, как правило, такие же как и у остальных заемщиков.

Плюсы и минусы

Льготные условия не спасают сотрудников банка от довольно большой переплаты по ипотечному кредиту. Если выплачивать кредит в течение длительного срока, например, 30 лет, то сумма кредита увеличится в два раза за счет выплаченных процентов.

Плюсы ипотеки:

• низкие ставки по ипотеке;
• более лояльные условия кредитования;
• возможность в любое время реструктуризировать проблемную задолженность.

Минусы ипотеки:

• наличие дополнительных расходов (на оценку, нотариальное заверение, регистрацию ипотеки);
• штрафы за просрочку кредитных платежей;
• риск потери имущества в случае, если заемщик задержит оплату платежей без уважительной причины на 3 и более месяцев.

И все же оформлять ипотеку лучше в своем банке:

1. Это гарантия доступа ко всем акционным продуктам, которые могут быть с очень привлекательными ставками. Как правило, клиенты не отслеживают все совместные программы застройщиков и Сбербанка, а у сотрудника есть такая возможность. Ставки же по акционным ипотечным программам могут быть значительно ниже, чем по стандартным продуктам банка.
2. Это возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях, которую вряд ли предоставит другой банк-кредитор. Особенно выгодно брать такой заем, участникам программ с государственной поддержкой, где ставка по кредиту может быть на уровне 6% годовых.

У них есть возможность оформить кредит со скидкой минимум в 0,5 процентных пункта, не брать справку 2-НДФЛ и копию трудовой. Предусмотрены более лояльные требования и к стажу заемщика, если он уже работает в банке.