Как расширить бизнес? Кредит под залог коммерческой недвижимости

Предоставление легко реализуемого имущества – более высокая сумма займа. Именно таким принципом руководствуются финансовые организации при выдаче кредитных средств.

Выдача кредита или займа под залог коммерческой недвижимости – распространенная практика среди финансовых организаций для расширения бизнеса.

Показать содержание

• Что это такое?
Что может быть заложено?     Реально ли получить деньги, заложив покупаемое имущество?    
• Особенности передачи финансов
• Кому доступен заем?
Физические лица     Юридические лица     Индивидуальные предприниматели    
• В каком банке лучше взять деньги?
• Средние условия по РФ при кредитовании
• Как оформить?
Заявка на получение средств     Какие документы нужны?     Сроки рассмотрения заявки     Разрешается ли пользоваться кредитным имуществом?     Нужно ли оформлять страховку и на что именно?     Могут ли отказать?    
• Погашение займа

Что это такое?

Под выдачей займа под залог коммерческой недвижимости понимают выдачу кредитных средств, где гарантией выплаты служит недвижимое имущество клиента. Как правило, кредитование требуется предпринимателю для того, чтобы увеличить оборот средств своей организации.

Что может быть заложено?

Кредитные организации накладывают строгие ограничения на имущество, выступающее залоговым. Главным условием для залоговой недвижимости является непригодность здания для проживания. Также недвижимость должна быть способом стабильного заработка.

Таким образом, в качестве коммерческого имущества, которое может быть залогом, выступают:

• Офисная недвижимость. К ней относятся различные бизнес-центры, офисы, кабинеты и прочее.
• Недвижимость, на которой расположены производственные объекты: хранилища, склады, цеха и прочее.
• Фитнес-центры, магазины, гостиницы и прочее.

Узнать более подробно о том, какие бывают виды и типы коммерческой недвижимости, можно в этом материале.

Реально ли получить деньги, заложив покупаемое имущество?

Получение займа под залог покупаемого недвижимого имущества возможно. Оно носит название коммерческой ипотеки. Однако ее получение – долгий и тяжелый процесс, поскольку кредитору требуются особые доказательства, подтверждающие платежеспособность предпринимателя.

Особенности передачи финансов

Оформление сделки происходит согласно тем же законодательным актам, что и обычная ипотека.

Однако в отличие от обычного кредита, заем денежных средств под залог недвижимого имущества имеет следующие особенности:

• Возможность получить денежные средства под любые цели, поскольку кредит выдается под залог имущества, а не для его покупки.
• Меньший риск неуплаты долга, в отличие от другого кредита. Поскольку коммерческая недвижимость является ликвидным продуктом, его реализация позволит быстро и безболезненно погасить долг перед банковской организацией.
• Меньшая процентная ставка, нежели у других программ кредитования.
• Более длительный период погашения займа.
• Сумма кредитных средств ограничивается ценой залогового недвижимого имущества.
• Длительное рассмотрение заявки, поскольку требуется более тщательная проверка платежеспособности.
• Необходимость поручительства.

Кому доступен заем?

Выдача кредитных средств под залог коммерческой недвижимости доступна не только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но и физическому лицу.

Физические лица

Как правило, физические лица прибегают к такому виду кредитования ради организации и развития собственного бизнеса либо ради получения или увеличения пассивного дохода. Финансовые организации готовы выдать заем под залог недвижимого имущества только в том случае, если потребитель докажет свою платежеспособность. Однако срок, на который будет выдан кредит, будет установлен самим заемщиком.

О том, как физическое лицо может получить кредит на изначальное приобретение коммерческой недвижимости без залога, мы рассказывали в этом материале.

Юридические лица

Кредитный лимит для юридического лица будет на порядок выше, чем для предпринимателя.

Как правило, денежные средства перечисляются на расчетный счет организации, но также банк может перевести заем и на карту, если она используется для расчета с партнерами предприятия. Такой кредит обязан быть зафиксирован в финансовой политике организации.

Индивидуальные предприниматели

Правила и условия кредитования для индивидуального предпринимателя будут такими же, как и для физического лица, поскольку представитель малого бизнеса отвечает перед банком собственным имуществом.

В каком банке лучше взять деньги?

На сегодняшний день большое количество финансовых организаций готово предоставить юридическим лицам и представителям малого бизнеса кредит под залог коммерческого недвижимого имущества. Среди всех организаций, которые готовы предложить заем, можно выделить:

• «Сбербанк»;
• «ВТБ-24»;
• «Россельхозбанк»;
• «Росбанк»;
• «ВТБ банк Москвы»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Уралсиб»;
• «Юникредит»;
• «Интеза»;
• «Бинбанк»;
• «Возрождение»;
• «Мособлбанк»;
• «НБД Банк».

Несмотря на то, что все эти банки – самые выгодные среди всех организаций России, кредит под залог недвижимого имущества лучше брать в «ВТБ-24» банке. Среди всех остальных только он готов предложить до 150 миллионов рублей на срок до 120 месяцев под 10,9% годовых.

Средние условия по РФ при кредитовании

Как оформить?

Процедуре оформления кредита стоит уделить особое внимание, поскольку в большей части от нее зависит, будет ли готов кредитор выдать заем под залог недвижимости.

Заявка на получение средств

Поскольку выдача кредита под залог недвижимого имущества – решение не простое, заявку необходимо подавать в отделении заранее выбранного банка.

Перед тем как писать заявление на получение займа, необходимо представить сотруднику все необходимые документы. С полным списком бумаг стоит ознакомиться до похода в организацию, например, позвонив на горячую линию банка.

Какие документы нужны?

Список документов, необходимых для получения кредита под залог коммерческого недвижимого имущества, может меняться или дополняться в зависимости от конкретного банка.

1. Анкета заемщика.
2. Регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
3. Финансовая отчетность за фиксированный промежуток времени.
4. Паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
6. Документ, подтверждающий право на собственность залогового объекта недвижимости.
7. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.
8. Лицензии, подтверждающие разрешение на деятельность организации.
9. Выписка с расчетного счета.

Сроки рассмотрения заявки

Ввиду того, что выдача кредита под залог коммерческой недвижимости на порядок сложнее, чем выдача обычного наличного кредита, срок рассмотрения заявки тоже чаще всего выше. Также период времени, за который банк примет решение по займу, будет зависеть от процентной ставки, от суммы кредита и от конкретного банка. Таким образом, срок может варьироваться от одной до четырех недель.

Разрешается ли пользоваться кредитным имуществом?

Как и на любое другое недвижимое имущество, на коммерческую недвижимость, находящуюся в залоге, накладываются следующие ограничения:

• Запрет на продажу либо обмен.
• Запрет на сдачу объекта в долгосрочную аренду.
• Необходимость согласовывать сделки, касающиеся залогового имущества, с третьим лицом.
• Запрет на использование недвижимости в случае длительного долга перед банком.
• Запрет на перепланировку.

Нужно ли оформлять страховку и на что именно?

Страхование залогового имущества – обязанность заемщика. Поскольку именно он обязан предотвратить повреждения или гибель недвижимости до полного погашения кредита. Узнать все нюансы процесса страхования недвижимого имущества можно здесь.

Могут ли отказать?

Какие причины отказа? Как и в любом другом кредите, в займе под залог коммерческого недвижимого имущества существуют причины, по которым банк имеет право отказать заемщику в выдаче средств. Ими могут быть:

1. Неверно заполненные обязательные документы.
2. Отсутствие разрешение на использование земельного участка, на котором расположена недвижимость.
3. Наличие неотделимых от территории неликвидных объектов или объектов специального назначения.
4. Экономические причины.

Погашение займа

Таким образом, график платежей может быть аннуитетным либо дифференцированным.

• Аннуитетный график подразумевает ежемесячный взнос равных сумм.
• Дифференцированный график подразумевает снижение объема ежемесячного платежа при приближении к сроку окончания кредита.

Во втором случае переплата по займу будет меньше. При залоге коммерческой недвижимости ради получения кредита стоит трезво оценивать свои возможности. В противном случае можно потерять как имущество, так и весь бизнес.