+7 (499) 938-46-18 Москва

Всё о том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц в Сбербанке

Время на чтение: 7 минут Добавить в закладки

В настоящее время банки предлагает различные финансовые услуги и продукты. Воспользоваться предложениями могут не только физические, но и юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Одним из них является кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость, какие есть требования и программы выдачей займов — узнаем ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли получить?

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости – один из финансовых продуктов Сбербанка России, разработанный специально для бизнеса. Он позволяет приобрести в ипотеку недвижимость, которая используется предпринимателями в коммерческих целях.

Благодаря данной программе организация или индивидуальный предприниматель могут стать обладателями собственной недвижимости для ведения своей деятельности. Это могут быть:

  • офисное здание;
  • магазин;
  • склад;
  • гараж и другие помещения.

Типы недвижимого имущества и требования к нему

В зависимости от собственника бизнеса, желающего воспользоваться кредитом, и его организационно-правовой формы выделяют следующие типы недвижимости:

  • Для физических лиц (собственников малого бизнеса) – жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки, на которых она расположена. Главное требование – объект недвижимости должен находится в собственности Продавца. Приобрести незавершенные строительством, по долевому участию или строящиеся здания не получится.
  • Для ООО и ИП – только коммерческая недвижимость и земельные участки, занимаемые ею. Это могут быть как готовые здания и помещения, так и находящиеся в стадии строительства. Основное требование – недвижимость должна использоваться в предпринимательской деятельности заемщика.

Требования к недвижимому имуществу:

  1. должно являться объектом капитального строительства;
  2. иметь все коммуникации (электроосвещение, водопровод, канализация);
  3. быть годным к эксплуатации;
  4. обязательно страхование объекта недвижимости.

Кому ободряют и каковы критерии отбора?

Ипотеку могут получить следующие субъекты предпринимательской деятельности:

  • физические лица – собственники бизнеса;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

В зависимости от вида кредитного продукта к заемщикам предъявляются требования:

  1. К возрасту. Минимальный возраст заемщика – не менее 21 года, максимальный не должен превышать 70 лет на момент окончательного погашения задолженности.
  2. Срокам ведения бизнеса. Получить кредит могут только субъекты, занимающиеся предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Вновь открытым организациям и зарегистрированным ИП, не ведущим деятельности, выдача кредитов Сбербанком не предусмотрена.
  3. Годовой выручке. В зависимости от вида кредитной программы, годовая выручка должна составлять – до 60 млн. рублей либо до 400 млн. рублей. наличии действующего расчетного счета в банке. ООО или ИП должны обслуживаться в подразделении банка, куда обращаются за кредитом.

Подробнее о условиях получения займа на коммерческое помещение у разных организаций, можно узнать тут.

Программы, по которым выдаются займы

В банке имеются следующие программы:

  • «Экспресс-Ипотека».
  • «Бизнес-недвижимость».

«Экспресс-Ипотека»

В 2018 году в банке действуют следующие условия по данному кредиту:

  1. Цель кредита:

    • для физических лиц – жилая и нежилая недвижимость;
    • для юридических лиц и ИП – приобретение только коммерческой (нежилой) недвижимости.
  2. Кредит предоставляется только на сданные в эксплуатацию помещения, при наличии оформленного права собственности у продавца.
  3. Сумма кредита – до 7 млн. рублей, для отдельных городов – до 10 млн. рублей.

    Справка! К ним относятся Астрахань, Казань, Ижевск, Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Хабаровск и другие города, согласно перечня, опубликованного банком на сайте и информационных стендах.
  4. Срок кредита – от 6 месяцев до 10 лет.
  5. Процентная ставка – от 13,9%.
  6. Первоначальный взнос:

    • 20% стоимости – для жилых помещений;
    • 30% – для нежилых.
  7. Обеспечение по кредиту:

    • поручительство физического или юридического лица;
    • залог приобретаемой недвижимости.
  8. Обязательное страхование предмета ипотеки.
  9. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

К заемщикам по данной программе выдвигаются следующие требования:

  • возраст от 21 года до 70 лет – для ИП;
  • годовая выручка – до 60 млн. рублей;
  • срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;
  • наличие расчетного счета в пределах того отделения банка, куда обратился заемщик.

«Бизнес-недвижимость»

  1. Цель кредита: приобретение коммерческой недвижимости, в том числе строящихся объектов.
  2. Существует возможность получить кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.
  3. Первоначальный взнос:

    • от 20% — для сельхозпроизводителей;
    • от 25% — для всех остальных заемщиков.
    Справка! Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.
  4. Процентная ставка – от 11% годовых.
  5. Срок кредита — от 1 до 120 месяцев.
  6. Сумма кредита:

    • От 150 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей.
    • От 500 тысяч – для всех остальных заемщиков.
    • От 5 млн. рублей – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости (не распространяется на ИП).
  7. Максимальная сумма кредита – до 200 млн. рублей. Для отдельных городов – до 400 млн. рублей. К таким городам относятся: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Уфа, Челябинск и прочие, согласно установленного банком перечня.
  8. Имущество подлежит обязательному страхованию.
  9. Комиссия за выдачу кредита и досрочное его погашение отсутствует.

Требования к заемщикам:

  • компания должна являться резидентом РФ;
  • годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;
  • максимальный возраст для ИП – 70 лет (на дату погашения кредита).

Сроки ведения хозяйственной деятельности:

  1. от 6 месяцев – для всех видов деятельности, кроме сезонных;
  2. не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.
Справка! По обеим программам окончательная процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока, суммы кредита, предоставляемого залога.

Посмотреть другие предложения по бизнес-ипотеке разных учреждений, таких как Альфа-Банк, ВТБ24 и Сбербанк, можно тут.

Процедура оформления для физических лиц

Физическое лицо (собственник бизнеса или ИП) может обратиться в Сбербанк РФ для получения ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости. Для этого необходимо совершить определенные действия.

      

Подача заявки

Производится непосредственно в кредитующем подразделении банка, куда обратился заемщик. Заявка вместе с пакетом документов подается специалисту банка при личной встрече.

Также ее можно оставить на сайте банка в электронном виде. Специалист банка свяжется с потенциальным заемщиком по телефону и назначит встречу. Подать заявку без посещения отделения банка не получится.

Заявка составляется в форме анкеты заемщика и включает в себя следующие разделы:

  1. Информация о запрашиваемом кредите:

    • запрашиваемая сумма;
    • валюта кредита;
    • срок;
    • цели кредита;
    • предпочтительная дата платежа;
    • планируемый залог, если он предоставляется.
  2. Информация о заемщике:

    • организационно-правовая форма;
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • дата регистрации;
    • адрес фактический и юридический;
    • контактные телефоны;
    • электронная почта.
  3. Деятельность компании:

    • основной вид деятельности и его подробное описание;
    • форма налоговой отчетности;
    • сведения об имеющейся лицензии.
  4. Информация о первых лицах: директор и главный бухгалтер.
  5. Информация о юридических собственниках, акционерах.
  6. Общие сведения о бизнесе с учетом аффилированных лиц и компаний.
  7. Сведения о расчетных счетах.
  8. Сведения о помещениях, используемых в бизнесе.
  9. Данные о продукции, услугах.

Скачать бланк анкеты-заявление на ипотеку на коммерческую недвижимость

Необходимые документы

Пакет документов, которые нужно предоставить в банк включает в себя документы на заемщика и на приобретаемую недвижимость.

На заемщика предоставляются следующие документы:

  • анкета;
  • копия паспорта;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП, ИНН;
  • лицензия на занятие определенными видами деятельности;
  • налоговые декларации с отметкой налогового органа;
  • книга учета доходов и расходов, кассовая книга или документы, их заменяющие;
  • справка об имущественном положении по форме банка;
  • справка о полученных доходах и произведенных расходах по банковской форме;
  • справки из сторонних банков об остатках ссудной задолженности и кредитной истории;
  • справки из сторонних банках об оборотах по текущим расчетным счетам за последние 12 месяцев.
Внимание! Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Если с заявкой на получение кредита обращается физическое лицо – собственник бизнеса от него могут потребоваться:

  • справка по форме 2-НДФЛ и документы о трудовой деятельности, если он официально трудоустроен и работает по трудовому договору;
  • справка по форме 3-НДФЛ и подтверждающие доход документы, если он получает дополнительный доход, например, в виде сдачи имущества в аренду или дивиденды.

В качестве документа, подтверждающего целевое использование кредитных средств и предоставление имущества в залог, в банк предъявляется предварительный или основной договор купли-продажи.

По приобретаемому объекту недвижимости запрашиваются документы от продавца и покупателя.

От продавца это будут:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и земельный участок.
  2. Документы-основания приобретения права собственности:

    • договор купли-продажи;
    • договор дарения;
    • свидетельство о праве на наследство и другие.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Если недвижимость находится в общей долевой собственности, предоставляется нотариальный отказ других участников от преимущественного права покупки.
  5. Нотариальное согласие супруга продавца на совершение сделки.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства, если хотя бы одним из участников сделки является несовершеннолетний.

От покупателя запрашиваются следующие документы:

  1. Отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого имущества.
  2. Документы о наличии собственных средств, используемых в качестве первоначального взноса.
  3. Нотариальное согласие супруга на совершение сделки и передачу его в залог, если покупатель состоит в браке, или брачный договор.
  4. Если покупатель на момент совершения сделки не состоит в браке, предоставляется нотариальное заявление о данном факте.

Пошаговый порядок действий

Для получения кредита необходимо:

  1. Обратиться в кредитующее подразделение Сбербанка. Обратиться можно по телефону или оставить заявку на кредит на сайте банка. Специалист свяжется с потенциальным заемщиком, назначит встречу, расскажет о необходимом списке документов и ответит на все интересующие вопросы.
  2. На встрече можно будет заполнить анкету на получение кредита и предъявить запрашиваемые документы. Со специалистом банка надо будет договориться о времени посещения места ведения бизнеса.
  3. Далее банком проводится оценка финансово-хозяйственной деятельности и принимается решение об одобрении заявки и выдаче кредита.
  4. После получения одобрения банка подписывается кредитная документация и оформляется обременение объекта недвижимости.
  5. После государственной регистрации договора купли продажи и ипотеки в пользу банка производится выдача кредита.

Подробнее о нюансах и условиях оформления ипотеки на нежилое помещение, можно узнать в этой статье.

Отличия процесса для юридических лиц

Основные отличия и особенности заключаются в следующем:

  • по коммерческой ипотеке не могут быть приобретены жилые помещения;
  • расширенный перечень документов, куда включаются учредительные документы юридического лица, а также бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения об участниках юридического лица, его руководителе, главном бухгалтере;
  • с заявкой на получение кредита обращается руководитель (директор, генеральный директор);
  • процедура оформления кредита занимает больше времени;
  • требуется получить согласие об одобрении крупной сделки, если она является таковой, от общего собрания участников ООО.

Как оформить ипотеку на нежилое помещение физическим и юридическим лицам, можно узнать здесь.

Плюсы и минусы, подводные камни

Преимущества коммерческой ипотеки:

  1. различные виды кредитных программ;
  2. быстрый срок рассмотрения заявки при оформлении «Экспресс-Ипотеки»;
  3. возможность приобретения не только коммерческой недвижимости, но и жилых помещений;
  4. возможность приобретения строящихся объектов недвижимости, а также получение кредита под залог уже имеющейся;
  5. защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки, и проведении расчетов;
  6. отсутствие комиссий.

Минусы, подводные камни такой ипотеки:

  1. обязательное страхование предмета залога на весь срок действия кредитного договора;
  2. необходимость предоставления дополнительного обеспечения, если банк посчитает недостаточным залог приобретаемого объекта недвижимости.

Подробнее о том, кому стоит брать коммерческую ипотеку, а так же плюсах и минусах сделки, мы писали здесь.

Для расширения возможностей бизнеса и в отсутствие свободных денежных средств удобно воспользоваться кредитом на приобретение коммерческой недвижимости. Сбербанк России сегодня предлагает различные кредитные программы. Условия по ним достаточно гибкие, и приемлемы как для физических, так и юридических лиц.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Остап Яковлев

    добрый день. Я физическое лицо и хочу взять ипотечный кредит на коммерческую недвижимость, а именно подвальное помещение. как это можно делать? Если что — я собственник бизнеса с 100% долей

    • Андрей

      Здравствуйте. Для полного ответа на Ваш вопрос нужно иметь представление о таких моментах. Во-первых, у подвального помещения должен быть конкретный собственник, который будет выступать продавцом.

      Во-вторых из вопроса следует, что Вы владелец фирмы. Если ипотека берется от гражданина, затем передать недвижимость на баланс предприятия просто так не получится. Ведь помещение будет находится в залоге у финансового учреждения.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Необходимо развести понятия. Ипотечный кредит в настоящий момент в РФ, это кредит на приобретение жилой недвижимости, на приобретение коммерческой — предоставляется кредит именно на эти цели, под ее же залог, как правило. Обращайтесь в кредитные учреждения за ним — по сайтам банков можно посмотреть и сравнить предложения по такому продукту.

  2. Галина Крылова

    Какие документы может требовать покупатель от продавца коммерческой недвижимости для предоставления их в банк под получение кредита на покупки коммерческой недвижимости с действующим арендным бизнесом?

    • Андрей

      Здравствуйте, прежде всего нужно взять копии учредительных документов фирмы и правоустанавливающих по недвижимости. Во многих предприятиях отчуждение недвижимости происходит с согласия участников (акционеров). Поэтому нужен протокол собрания.

      Отдельное внимание нужно обратить на выписку из ЕГРН. Если на объекте есть обременения, они обязательно там указываются.

    • Игорь

      Все же необходимо понимать, что формально, законной сделка может считаться при наличии и подтверждения права собственности или распоряжения (по доверенности) оной со стороны продавца, добровольность сделки, дееспособность сторон. Это — обязательно, остальное — по договоренности. Однако, банки могут выдвигать свои требования, если выступают кредиторами сделки и залогодержателями.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: