Получить ключи от новостройки: как оформить ипотеку в Сбербанке?

Недвижимость в новостройке имеет ряд неоспоримых плюсов, особенно если покупатель планирует привлечь ипотечные средства для ее покупки. В первую очередь это низкая стоимость и возможная выгода при дальнейшей продаже квартиры. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки и большой выбор нового жилья. 

Показать содержание

• Какие есть ипотечные программы на покупку: условия и ставки
• Какие квартиры считаются первичным жильем?
• Документы для банка
От заемщика     На недвижимость     Если дом введен в эксплуатацию и сдан     Если еще строится    
• Этапы оформления в СБ  
Первичная заявка     Заявление     Выбор квартиры     Заключение соглашения бронирования или предварительного ДКП     Сбор бумаг     Страхование     Кредитный договор     ДКП/ДДУ и ипотечный договор     Регистрация сделки     Передача денег    
• Подводные камни

Какие есть ипотечные программы на покупку: условия и ставки

На данный момент в СБ действует программа “Приобретение строящегося жилья”, которая включает в себя кредиты на покупку жилья в готовой новостройке и в строящихся домах. 

Условия программы:

• Процентная ставка от 7,4% до 9,5%.
• Минимальная сумма 300 000 рублей.
• Максимальная сумма не должна быть больше 85% от договорной цены на квартиру, либо 85% оценочной стоимости. 
• Возможность получения суммы кредита по частям.
• Срок до 30 лет.
• Обязательное страхование имущества.
• Первоначальный взнос не менее 15%. Для клиентов, получающих займ по двум документам не менее 50%.

О том, как найти выгодную ипотеку на новостройку, написано здесь.

Какие квартиры считаются первичным жильем?

Квартирой в новостройке может считаться только недвижимость, приобретаемая непосредственно у компании-застройщика. Это может быть как квартира в доме, который введен в эксплуатацию, так и в строящемся доме. 

Проверка недвижимости банком в этом случае значительно упрощается, ведь квартира точно соответствует всем условиям. Документы на квартиру собираются и передаются в банк застройщиком. Сбербанк проверяет основные документы, связанные с квартирой, степень готовности дома, в некоторых случаях могут потребоваться фотографии со строительной площадки.

Документы для банка

Для получения ипотечного кредита потребуется предоставить в банк два пакета документов: от заемщика, подтверждающие уровень его дохода, и документы на недвижимость. 

От заемщика

1. Паспорт/паспорт супруга, выступающего созаемщиком по ипотеке.
2. Трудовая книжка/ копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
3. СНИЛС/ИНН.
4. Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (не требуется, если заемщик является зарплатным клиентом СБ).
5. Иные документы, подтверждающие доходы клиента (налоговая декларация для ИП, договор аренды и т.д.).
6. Выписка со счета о наличии средств для внесения первоначального взноса.
7. Свидетельство о браке.
8. Согласие супруга, заверенное нотариусом, на покупку недвижимости в ипотеку.
9. Справка из ПНД, НД, либо водительское удостоверение.
10. Заверенные у нотариуса копии всех перечисленных документов.

На недвижимость

Перечень документов на недвижимость будет отличаться в зависимости от этапа строительства, на котором находится дом –  введен ли он в эксплуатацию, либо все еще строится.

Если дом введен в эксплуатацию и сдан

Оформляется договор купли-продажи, продавцом по которому выступает компания застройщик. Чаще всего до подачи документов в банк покупатель и застройщик заключают предварительный договор купли продажи для предоставления в банк. Также застройщик должен предоставить:

1. Учредительные документы строительной компании.
2. Свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
3. Инвестиционный контракт с собственником земли, на которой возведен дом.
4. Официальное разрешение на строительство.
5. Проектная декларация.
6. Протокол на распределение жилой и коммерческой недвижимости.
7. Передаточный акт.
8. Технический и кадастровый паспорт.
9. Предварительный ДКП.
10. Сертификат о прохождении оценочной экспертизы.

Если еще строится

Между покупателем и застройщиком заключается договор предварительного бронирования квартиры, составляется договор долевого участия. Потребуются также:

• Свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
• Разрешение на строительство.
• Проектная декларация.
• Проектный план здания.
• Проект договора долевого участия.
• Акт предварительного распределения недвижимости.
• Копии учредительной документации строительной компании.
• Копия решения компании о продаже с указанием характеристик будущей квартиры.

Этапы оформления в СБ  

Для того чтобы процедура получения займа прошла быстрее и менее энергозатратно, будущему заемщику стоит ознакомиться с основными этапами покупки квартиры в Сбербанке. Как же пошагово оформляется ипотечный кредит на недвижимость?

Первичная заявка

В заявке указываются контактные данные заявителя, уровень дохода, желаемая сумма кредита. По итогам рассмотрения заявки банк сообщает клиенту о предварительном одобрении ипотеки.

Заявление

После предварительного одобрения клиенту нужно обратиться в отделение для заполнения заявления. С собой надо иметь:

1. Паспорт.
2. Трудовая книжка или заверенная руководителем копия книжки.
3. Справка 2-НДФЛ.

Рассмотрение заявления занимает несколько дней, после чего банк уведомит клиента о своем решении. 

• Скачать бланк анкеты-заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке
• Скачать образец анкеты-заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке

Выбор квартиры

В отделении банка заемщику предоставят сведения обо всех аккредитованных новостройках, из числа которых он может выбрать квартиру.

Заключение соглашения бронирования или предварительного ДКП

Определившись с выбором, заемщик должен обратиться в строительную компанию для оформления договора бронирования, если дом еще строится, или предварительного ДКП, если дом уже сдан. В договоре указываются:

• характеристики недвижимости;
• стоимость;
• ответственность сторон. 

Скачать бланк договора бронирования
Скачать образец договора бронирования

Сбор бумаг

Заемщик собирает документы, которые подтвердили бы его платежеспособность, производится оценочная экспертиза жилища за его счет (если дом уже сдан). Большая часть документации на недвижимость уже хранится в банке, застройщик пересылает проект ДДУ/ Предварительный ДКП и бумаги, касающиеся непосредственно квартиры. 

Сбербанк рассматривает заявление участников сделки и выносит решение о выдаче кредита. 

Страхование

В случае покупки готовой квартиры страхуется имущество, а также здоровье и титул заемщика.

При заключении ДДУ права собственности у покупателя не возникает, вместо него возникает право требования. Именно оно и страхуется от различных рисков. 

Сбербанк повышает процентную ставку на 1% для клиентов отказавшихся от страхования здоровья и жизни.

Кредитный договор

Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, который определяет сумму кредита и порядок его возврата, утверждается график платежей и ответственность сторон.

• Скачать бланк кредитного договора на покупку недвижимости от Сбербанка
• Скачать образец кредитного договора на покупку недвижимости от Сбербанка

ДКП/ДДУ и ипотечный договор

В назначенный день между тремя участниками сделки заключается ДКП/ДДУ и ипотечный договор, совмещенные в один документ. В нем описывается объект сделки, указываются участники сделки, порядок и форма оплаты, порядок передачи недвижимости и т.д.

Регистрация сделки

Сделка должна быть зарегистрирована в государственном реестре. Для этого участникам сделки потребуется обратиться в Регпалату с заявлением, квитанциями об уплате госпошлины и всеми документами по недвижимости. Регистрация производится в течение нескольких дней.

Передача денег

После регистрации Сбербанк перечисляет необходимую сумму на счет застройщика. Что же делать после получения ключей? После этого производится передача квартиры, составляется акт приема-передачи.

• Скачать бланк акта приема передачи квартиры в новостройке
• Скачать образец акта приема передачи квартиры в новостройке

О том, как оформить квартиру в собственность, мы подробно писали в отдельной статье, а в этом материале расписан подробный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика.

Подводные камни

Несмотря на привлекательность предложений от СБ, ипотека на новостройку в этом банке все же имеет свои нюансы:

1. Ограниченный выбор новостроек. Клиент должен выбрать только из тех, что предложит банк.
2. Высокие риски при покупке квартиры в строящемся доме. Никто не может дать гарантии, что дом будет сдан.
3. Высокие требования к кредитной истории клиента – она должна быть идеальной. 
4. Сбербанк является ведущим ипотечным кредитором в России, потому не испытывает недостатка в клиентах. В связи с этим получить займ в СБ может быть проблематично. 
5. Санкции за отказ от страхования здоровья и жизни. 

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в новостройке может показаться простой. Однако, заемщику следует относиться к сделке со всей серьезностью: проверять все документы самостоятельно, консультироваться у юристов при возникновении вопросов и сомнений.