Как подать заявку на ипотеку в один, в несколько или сразу во все банки? Практические рекомендации по процедуре

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Самый первый процесс, с которым сталкивается будущий заемщик — это поиск наиболее подходящего банка и ипотечной программы. Но когда банк выбран, условия более или менее известны, начинается процедура подачи заявки и документов.

Если человек ни разу до этого не сталкивался с ипотечными займами, эта процедура может вызвать немало сложностей: как и куда правильно подавать заявки, что с ними делать, сколько времени рассматривают, как долго ждать ответ – дни или недели, через какое время можно подавать повторную? Эти сложности мы постараемся разрешить в настоящей статье.

Показать содержание

Что такое анкета-заявка на ипотечный кредит?

Анкета-заявка — это обязательный документ, который прикладывают к остальным бумагам. В заявке приводятся обобщенные сведения о клиенте и его желаниях: какую ипотечную программу он себе подобрал, каким доходом он обладает, сколько он готов внести в качестве первоначального взноса, а также из каких средств он собирается выплачивать этот взнос — и так далее, в анкете-заявке довольно много пунктов, которые заемщик должен заполнить.

Благодаря этому документу банк может составить первое впечатление о клиенте и его платежеспособности. Соответственно, от того, как заполнена заявка, зависит получение предварительного одобрения кредита.

Стоит учесть, что заявку можно подать и через официальный сайт банка. Онлайн заявка отличается от стандартной анкеты только тем, что там указывается меньше сведений, а также возможностью отправить заявку буквально не выходя из дома.

Какие документы нужно собрать?

Помимо обязательной анкеты-заявки в отделение банка нужно принести также:

  • Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность (принимается зачастую только внутренний паспорт РФ). Если заемщик привлек поручителей и/или созаемщиков, от них тоже потребуется оригинал и копия паспорта.
  • Копия трудовой книжки с записью об общем трудовом стаже не менее одного года, а также на последней вакантной должности — не менее трех месяцев (данные требования зависят от банка-кредитора).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    Справка: для ипотечных программам «Ипотека по двум документам» справка 2-НДФЛ не требуется, вместо нее понадобится справка по форме банка.
  • Если заемщик состоит в браке — нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, а также копия свидетельства о заключении брака.
  • Чек об аренде банковской ячейки, выписка с банковского счета, сертификат о получении жилищной субсидии или иной документ, подтверждающий наличие денежных средств для внесения первоначального взноса.
  • Военный билет для мужчин моложе 27-ми лет, являющихся гражданами России.
  • Если банк усомнится во вменяемости заемщика, могут понадобиться справки из психоневрологического и наркологического диспансера.

Как происходит процедура заполнения и подачи заявления?

  1. В первую очередь заемщик подбирает себе наиболее подходящую банковскую организацию и ипотечную программу. Это необходимо для правильного заполнения заявки.
  2. Перед тем, как заявка будет оформлена и подана вместе с остальными документами, заемщику рекомендуется заранее явиться в отделение и проконсультироваться с сотрудниками банка.

    Сотрудники подскажут, на каких условиях будет выгоднее всего брать ипотеку, попадает ли заемщик под все условия выбранной им ипотечной программы, а также укажут, имеет ли клиент право на получение каких-либо льгот (например, работники РЖД в некоторых крупных банках обладают привилегированными условиями на получение ипотеки).

  3. Далее заполняется первичная анкета-заявка. Бланк можно получить и заполнить как дистанционно, с помощью официального сайта банка, так и лично в отделении. Второе предпочтительнее, т. к. в обязанности сотрудников входит не только прием заявлений, но и помощь в их заполнении и исправление ошибок.

Документ представляет собой несколько страниц А4 с несколькими разделами, в каждом из которых заранее присутствуют поля для галочек. Заявителю останется только отметить нужные варианты из предоставленных:

  • Первичная информация о клиенте. Указывается роль обращающегося в банк лица (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель), паспортные данные заявителя, контактная информация. Как правило, в этом пункте заявитель ставит галочку на пункте «Заемщик».
  • Детальная информация о клиенте. В данном разделе перечисляются:

    1. уровень образования клиента;
    2. его семейное положение;
    3. адрес постоянной либо временной регистрации, а также адрес фактического проживания;
    4. указывается, каким образом заявитель пользуется жильем по адресу фактического проживания — арендует, владеет или это жилье родственников;
    5. в этом разделе нужно прописать, сколько родственников у заявителя и имеются ли в семье лица на иждивении.

  • Сведения о работе заявителя:

    1. работает ли заявитель по трудовому договору, срочному или постоянному и так далее;
    2. наименование организации вместе с организационно-правовой формой («ООО», «ИП» и так далее);
    3. ИНН организации, а также занимаемая заявителем вакантная должность;
    4. категория вакантной должности — судья, руководитель среднего звена, рабочий и тому подобное;
    5. количество сотрудников в компании и ее вид деятельности (финансы, образование, туризм и так далее).

  • Сведения о доходах заявителя. Для банка — самый важный раздел, и на него сотрудники банка обратят внимание в первую очередь. Здесь прописывается общий трудовой стаж и стаж на последнем рабочем месте, задекларированный (официальный) и незадекларированный/нестабильный доход (алименты, оказание услуг в частном порядке, получение денег за сдачу в аренду жилья и так далее).

    Здесь же указывается доход семьи, если заявитель находится в браке. Более того, в данном разделе необходимо указать обо всей имеющейся ценной собственности у заявителя — недвижимости, транспортных средств и так далее.

  • Сведения о запрашиваемом кредитном продукте. В данном разделе заемщик указывает:

    1. какую ссудную сумму он желает получить, на какой срок, недвижимость какой стоимости он желает приобрести;
    2. на какой вид жилья будут направлены денежные средства (готовое, загородная недвижимость, строительство жилого дома и так далее);
    3. прописывается цель кредита — приобретение жилья, строительство и так далее;
    4. отдельно внизу бланка прописываются льготы, на которые претендует заемщик — если таковые имеются.

Существует только одно общее правило по части заполнения заявки — все указанные в документе сведения должны быть правдивыми. Все дело в том, что банк никогда не выдает кредит без тщательной проверки, иначе бы он очень сильно рисковал, в связи с этим всю информацию из заявки банковское руководство будет проверять. Например, если заемщиком был указан высокий «белый» доход, ему придется нести справку 2-НДФЛ, после чего служба безопасности банка дополнительно перепроверит документ.

Сколько времени рассматривается?

Все банковские организации без исключения выносят свое решение по части выдачи кредита в течение 3-5 рабочих дней. В самом крайнем случае, когда количество поданных заявок по каким-либо причинам сильно выросло, у банка может увеличиться срок рассмотрения до 7-10 рабочих дней, но такое, как правило, случается крайне редко.

Как только банк принял решение о выдаче заемщику предварительного одобрения кредита, ему высылается sms-уведомление о том, что заявка одобрена, если заявитель на него не реагирует в течение суток, кредитный менеджер попытается дозвониться на тот контактный телефон, что был указан в заявке. В самом крайнем случае заявитель может позвонить в банк самостоятельно для выяснения ситуации — телефоны доступны как на официальном сайте банка, так и в любом отделении банка.

Можно ли отправить повторный запрос, если отказали?

Законодательством подача повторной заявки никак не ограничена. Это можно делать хоть сотни раз в год, было бы желание у заемщика.

Однако, право запрещать в течение определенного срока подавать повторную заявку закреплено у банка-кредитора, таким образом, в зависимости от определенного банка срок запрета может быть разным.

Так, например, в Сбербанке существует ограничение на прием повторной заявки. Если по первой заявке был выдан отказ, вторую можно подать лишь через два календарных месяца с момента получения уведомления об отказе. Если заемщик все равно попытается подать заявление, игнорируя ограничение, система просто автоматически его отклонит, т. е. оно не будет даже рассмотрено сотрудниками банка.

Нужно заметить, что система «запоминает», по каким причинам банк не выдал кредит заемщику: не было ли у заявителя достаточного дохода, обнаружились ли проблемы в кредитной истории и так далее.

В ситуации, если заемщик исправил именно тот пункт, из-за которого банк отказал ему в кредите — например, он увеличил свой ежемесячный доход — система примет заявление и без ожидания двух календарных месяцев. Но, опять же, это актуально только в том случае, если у заемщика случились существенные изменения в финансовой жизни и кредитной истории.

Можно ли оставить в несколько или сразу во всех банковских организациях?

Да, такая возможность существует. Законодательство никак не ограничивает граждан в этом вопросе, заемщик имеет право подавать заявку хоть во все банки своего города сразу.

  • Это можно сделать с помощью онлайн-сервисов. Минус подобного решения в том, что шанс на одобрение кредита хотя бы в одном банке значительно падает, ведь в онлайн-заявке указывается самый минимум сведений, и у сотрудников банка нет возможности понаблюдать за поведением и опрятностью потенциального банковского клиента.
  • Это можно сделать самостоятельно, подавая заявки лично в отделениях банка.
  • Можно оформить доверенность третьим лицам, которые займутся подачей заявок. Такие услуги часто предоставляют риэлторы и кредитные брокеры, за свои услуги они берут комиссионные — чуть больше или меньше 0,5% от суммы выданного кредита.

Для самостоятельной подачи заявки во всевозможные банки заемщику понадобится:

  1. Заранее подготовить пакет документов для ипотеки (см. выше).
  2. Иметь при себе все сведения, которые могут быть нужны для правильного заполнения анкеты (например, ИНН и/или БИК организации-работодателя, собственный СНИЛС, номер банковского счета в целях подтверждения наличия денег для первоначального взноса и так далее).
  3. Посещать как можно большее число банков в рабочие дни.
  4. Банки, чье руководство решило одобрить кредит данному заемщику, созвонятся с клиентом или пошлют ему уведомление в письменном виде (письмом или sms-сообщением). Заемщику останется выбрать лишь наиболее привлекательное предложение с точки зрения процентных ставок, суммы займа, срока кредитования и так далее.
После подачи заявки и ее одобрения предстоит составление обязательных документов, к которым относится банковская закладная и договор ипотеки. Предлагаем вам прочитать наши материалы, которые рассказывают о том, как оформить и зарегистрировать закладную, а также как произвести регистрацию и расторгнуть ипотечный договор.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Благодаря процедуре подачи заявки во все банки заемщик практически гарантирует, что какая-либо организация все-таки выдаст кредит. Это особенно актуально для тех, чье положение неоднозначно — например, у кого нет справки 2-НДФЛ или нет достаточной суммы для первоначального взноса.
  • Если же ситуация у заемщика самая обычная, подавляющее большинство банков выдаст ему согласие на предоставление кредита. Тогда заемщик получает другой важный плюс: у него появляется возможность выбрать наиболее выгодное предложение из тех, что ему гарантированно готовы предоставить.

Минусы:

  • Процедура требует времени и сил. Для того, чтобы лично явиться во все отделения банков города, понадобится от 2 до 14 рабочих дней в зависимости от размеров города.
  • Если заемщик прибегает к услугам кредитных брокеров или риэлторов, составление доверенности, а также выплата комиссионных обернется дополнительными, пусть и не очень большими, расходами. Брокеры за свои услуги берут от 4000 до 8000 рублей в зависимости от размера выданной банком ссудной суммы, а составление доверенности у нотариуса обходится в 700-1500 рублей согласно ценовым тарифам нотариальной конторы и размеру города (в Москве самые высокие расценки).

Подача заявки на ипотеку — самый первый этап и, можно сказать, один из самых важных этапов во всей процедуре получения ипотечной ссуды. От того, какие сведения были указаны в заявке, зависит конечное одобрение или неодобрение кредита, от правильности и аккуратности заполнения зависит также, не будет ли вообще остановлена вся процедура еще до подачи основного пакета документов в банк.

Именно по этой причине на заявку нужно обратить особенное внимание: данные должны быть правдивыми, в заявке не должно быть «замазанных» мест, цели и желания заемщика должны быть реалистичными. В таком случае никаких проблем с последующим одобрением кредита не будет.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.