Банковская закладная на квартиру по ипотеке: что это такое, сколько по времени действует, где хранится?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

Ипотечное кредитование предполагает наличие определенного залога. Это может быть и сам объект покупки или же другое движимое или недвижимое имущество. Бланк закладной при данном виде кредитования дает определенные гарантии.

Регистрация закладной является гарантией того, что внесение любых изменений в документы недопустимо. Далее вы узнаете, что это такое, где взять этот документ для банка, имеющий отношение к квартире, и многое другое.

Показать содержание

Что это такое?

Закладная на квартиру по ипотеке – ценный документ, который подтверждает право ее владельца на имущество, обременение кредитом. Другими словами закладная является подтверждением залоговых прав банка при оформлении ипотеки.

Данная бумага – гарантия интересов кредитной организации. Оформляется она в банке, как правило, при подписании ипотечного договора. Требования к данной бумаге указаны в законе об ипотеке и регламентируются им.

В соответствии с законодательством банки имеют право на получение процентов от каждой выданной ипотеки. Но при угрозе банкротства или серьезных финансовых проблем закладные могут спасти кредитное учреждение. Это не означает, что банк будет продавать все залоговое имущество и присваивать себе деньги. Закладная своеобразная страховка для банка, поскольку имеет потенциал для получения прибыли

Помимо непосредственной страховки от невыплаты заемщиком долга закладная дает банку следующие возможности:

  • Частичная продажа залога. Данная операция проводится между банками. В этом случае банк продает часть залога другому кредитному учреждению, при этом, часть взносов заемщика периодически отдается новому владельцу документов.
  • Переуступка прав. Предполагает перепродажу залоговых документов целиком и получение за это денежных средств. Тогда заемщик будет производить выплаты уже другой финансовой структуре.
  • Обмен. Является, по сути, одним из видов продажи. Отличие в данном случае в том, что продающий банк в ответ получает не деньги, а иной залоговый документ.
  • Выпуск эмиссионных бумаг. Делается для получения дополнительного дохода. Банком выпускаются эмиссионные бумаги, которые указаны в закладной. Они разделяют документ на несколько частей, которые могут передаваться иным кредитным учреждениям, а в некоторых случаях и частным лицам.

Обязательна ли она?

Подписание закладной для банка является гарантией того, что в случае отказа заемщика возвращать кредит недвижимое имущество перейдет в его собственность.

Практически всегда она является обязательным документом для ипотеки. Отказаться от нее можно только в том случае, если вместо залога кредитная организация будет согласна принять поручительство третьих лиц. Также иногда финансовые организации повышают меру ответственности клиента, требуя не только закладную, но и поручительства.

Можно ли обойтись без закладной? Чаще всего она является обязательной и подписывается непосредственно при оформлении кредитного договора. Однако если такой вариант заемщика не устраивает, он может выбрать другую форму кредитования либо предоставить под залог иную недвижимость.

Содержание документа

Закладная распечатывается на листах А4, которые нумеруются и сшиваются между собой. Требования к оформлению банковской закладной отличаются в зависимости от конкретного банка, но есть обязательные пункты, которые должны в нем содержаться:

  1. название;
  2. данные заемщика;
  3. информация о залогодателе и залогодержателе;
  4. информация по договору кредитования;
  5. данные по ипотеке: сумма, процентная ставка и т.д.;
  6. требования к погашению;
  7. залоговый объект;
  8. цена залога, установленная в результате оценки;
  9. данные о праве залогодателя на собственность;
  10. подписи участников договора;
  11. дата регистрации договора и закладной.
Поскольку банк может использовать закладную для проведения финансовых операций, на ней, как правило, предусмотрено место для дополнительных записей.

Срок действия

Срок действия закладной ограничивается договором, однако он автоматически продлевается при продлении кредитного договора или изменении графика выплат.

После того как клиент погасит все долговые обязательства, и договор перестанет действовать, с жилья снимается обременение, и оно остается в собственности у заемщика.

Где хранится?

С помощью закладной реализовать свои права может лишь банк, поэтому выдача дополнительных экземпляров не предполагается. Так где же находится закладная на квартиру? Она хранится у держателя залога, либо передается на законных основаниях третьим лицам (об этом должен быть поставлен в известность залогодатель). Поэтому рекомендуется посетить банк и сделать копию документа, которая может пригодиться при ситуациях, связанных с судом, утратой оригинала или выдачей дубликата.

Интересуетесь темой документации для ипотеки? Тогда вам могут показаться интересными следующие статьи:

На что следует обратить внимание?

Хотя банки обычно предлагают клиентам уже готовые бланки закладных для подписания, где указывается информация, соответствующая интересам залогодержателя, для заемщика лучше заранее уточнить все детали, и только потом ставить на документе подпись.

Так как закладная будет действовать до окончания кредитного договора, стоит проверить срок, в течение которого банк при погашении ипотеки должен будет снять обременение. Если информация эта в документе не указана, стоит попросить отдельным пунктом ее вписать.

Также закладная может иметь и иные подводные камни. Следует внимательно ознакомиться с текстом документа.

Так, в тексте может содержаться информация о возможности штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы избежать неприятных последствий, рекомендуется обращать внимание на все детали.

Закладная, по сути, дублирует ипотечный договор. В ней прописывается срок действия ипотеки, процентная ставка, но также и ряд других моментов, которые связаны с оформлением предмета залога. Лучше получить бланк закладной заранее и изучить его, прежде чем подписывать. Если заемщик плохо разбирается в кредитных терминах, будет лучше проконсультироваться с юристом.

В подавляющем большинстве случаев закладная является обязательным документом. Действует она до тех пор, пока актуален кредитный договор. Поскольку данный документ направлен на соблюдение интересов банка, заемщику важно как можно внимательнее изучить его перед подписанием.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть видео о закладной по ипотеке:

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.