Обзор и сравнение ипотек на земельный участок от крупнейших банков, в том числе от Россельхозбанка и ВТБ 24
По состоянию на 2018 год рынок банковских услуг, связанных непосредственно с земельными участками, значительно активизировался. Это связано со все большим стремлением современных миллениалов и людей в почтительном возрасте перебраться из крупных населенных пунктов в тихие места с чистым воздухом.
Однако, в связи с ростом данного рынка предложений стало очень много, и клиенты часто не могут выбрать наиболее подходящую программу. В настоящей статье мы расскажем про банки, которые дают заем на земельный надел, а также поможем выбрать наиболее выгодный вариант.
Показать содержание
- Как выбирать кредитную организацию для взятия заема на землю?
- Какие финансовые учреждения дают кредит?
- Детальное сравнение банковских условий
- Где выгоднее взять и почему?
Как выбирать кредитную организацию для взятия заема на землю?
Ипотека на данный тип недвижимости ничем существенным от стандартных условий ипотечного кредитования не отличается. Обращать внимание нужно:
- На требования по предоставляемым документам. Некоторые банки предлагают взять ипотеку даже без официальной справки о доходах по форме 2-НДФЛ, но взамен процентная ставка и размер первоначального взноса будут более высокими — такой вариант подходит категориям граждан, у которых высокие неофициальные доходы.
- На требования по платежеспособности. Некоторые банки, наоборот, выставляют значительные требования к предоставляемым документам — они должны удостоверять наличие официального, так называемого «белого» дохода. Взамен заемщику не выставляют жестких требований по платежеспособности.
- На размер процентной ставки. Тем категориям банковских клиентов, кому важен параметр конечной переплаты, очень важны годовые процент.
- На максимальную сумму займа. Некоторым заемщикам принципиально важно сразу переехать в дорогой, обустроенный дом, чтобы всю жизнь больше не думать об изменении жилищных условий — тогда параметр максимальной ссуды очень важен.
- На размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования. Как правило, данные параметры важны людям с невысоким доходом. Первоначальный взнос накопить достаточно тяжело, особенно в условиях экономического кризиса, а от срока кредитования зависит сумма ежемесячного платежа — чем больше срок, тем меньше нужно платить в месяц.
- На дополнительные требования. Некоторые банки согласны выдать ипотеку на землю только в том случае, если у заемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, которую можно оформить в качестве залога. С одной стороны, в случае просрочек клиент значительно рискует потерять свое первоначальное жилье, но с другой — процентные ставки и требования к платежеспособности, как правило, по таким программам минимальные.
В первую очередь клиенту нужно задуматься о собственных целях и приоритетах. Тогда можно определить, на какой именно параметр нужно акцентировать внимание.Какие финансовые учреждения дают кредит?
В связи с ростом конкуренции среди банковских организаций, а также общим падением платежеспособности населения России, количество банков, предлагающих ипотеку на земельные участки, постоянно растет. На 2018 год можно выделить десять основных организаций:
- Россельхозбанк;
- ВТБ-24;
- СМП Банк;
- СКБ-Банк;
- АК Барс Банк;
- ИнтерпромБанк;
- Сбербанк;
- Связь-Банк;
- Примсоцбанк;
- Банк «Союз».
Детальное сравнение банковских условий
Для удобства пользователей мы оформили данные по банкам в виде таблицы:
Название банковской организации Название программы (программ) Размер минимальной процентной ставки Минимальный первоначальный взнос Минимальный и максимальный срок кредитования Минимальная и максимальная сумма займа Требования к земле Требования к заемщику Особенные требования СМП-Банк «Готовое жилье» 9,8% годовых От 15% 3 — 25 лет
- От 400 тысяч рублей.
- Максимальная сумма устанавливается индивидуально (соразмерно платежеспособности заемщика).
Стандартные:
- площадь участка, зарегистрированная в ЕГРН для определенных целей (например, садоводческих), должна соответствовать региональным нормативам;
- земля не должна быть в собственности государственных или муниципальных органов власти;
- земля не должна находиться на природоохранительных или водоохранительных территориях;
- недалеко от участка должны проходить транспортные коммуникации, должна быть налажена инфраструктура.
- Общий трудовой стаж — не менее трех лет, на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.
- Справка 2-НДФЛ обязательна.
- Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в РФ, а также быть российским гражданином.
- На конец срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Ак Барс Банк «Комфорт» 10,6% годовых От 20% 1 год — 25 лет
- От 500 тысяч рублей.
- Максимальная сумма устанавливается соразмерно платежеспособности заемщика.
Стандартные (см. выше)
- Стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
- Возраст заемщика на конец кредитования не должен превышать 70 лет..
- Клиент должен быть гражданином РФ.
СКБ-Банк «Под залог имеющейся недвижимости» От 15% годовых От 20% 3 года — 10 лет
- От 500 тысяч рублей.
- Максимальная сумма не ограничена.
Стандартные
- Общий трудовой стаж не менее трех лет, на последней вакантной должности — не менее 4 месяцев.
- Возраст заемщика на конец срока кредита — 70 лет.
- Заемщик должен быть гражданином РФ.
Банку понадобится предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость ИнтерпромБанк «Земля и дома в поселках» От 7% годовых От 20% 3 года — 30 лет От 250 тысяч рублей до 35 млн рублей Помимо стандартных условий, земельный участок в обязательном порядке должен находиться в одном из следующих поселков:
- “Рузские дачи”;
- “Рузские усадьбы”;
- “Княжий бор”;
- “Бережки”;
- ЖК “Шихово”.
- Предоставление справки 2-НДФЛ обязательно.
- Возраст на конец ипотечного кредитования — не больше 65-ти лет.
- Гражданство РФ.
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Сбербанк «Загородная недвижимость» От 9,5% годовых От 25% Минимальный срок отсутствует, максимальный — 30 лет
- Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.
- Максимальная рассчитывается индивидуально.
Стандартные
- Возраст заемщика на конец кредитования — не больше 75 лет.
- Гражданство РФ.
- В течение последних пяти лет общий стаж не менее года, на последнем рабочем месте — не менее 6 мес.
В качестве залога может быть оформлена как приобретаемая, так и уже имеющаяся в собственности недвижимость Связь-Банк «Твоя ипотека» От 10,2% годовых От 15% 3 года — 30 лет От 400 тысяч рублей до 30 млн рублей Стандартные
- Гражданство РФ.
- Возраст на момент погашения ипотеки не более 65-ти лет.
- Общий стаж работы не менее одного года, на последней вакантной должности — не менее 4 мес.
Примсоцбанк «На строительство» От 12% годовых От 30% 3 года — 25 лет От 300 тысяч рублей до 30 млн рублей Помимо стандартных условий, заемщику необходимо в течение пяти лет возвести сооружение, используемое в коммерческих целях
- Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса.
- В составе документов на рассмотрение кредита обязательно должна присутствовать заверенная застройщиком смета на будущие расходы.
- Вместо справки по форме 2-НДФЛ — документация из бухгалтерии о прибылях компании.
- Возраст предпринимателя — не более 65-ти лет.
- Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес.
- Гражданство РФ.
Россельхозбанк «Ипотечное жилищное кредитование» От 9,2% годовых От 15% Минимальный срок отсутствует, максимальный — 30 лет 100 тысяч рублей – 60 млн рублей Стандартные
- В течение последних пяти лет у заемщика должен быть как минимум один год стажа, на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
- На момент окончания ипотеки заемщику должно быть не больше 75-ти лет.
- Гражданство РФ обязательно.
ВТБ-24 «Под залог недвижимости» От 10% годовых От 20% 3 года — 50 лет От 300 тысяч рублей до 50 млн рублей Стандартные: участок должен находиться не более, чем в 50 км от отделения банка, в которое обратился заемщик
- Общий стаж не менее трех лет, на последнем рабочем месте — минимум 3 месяца.
- Гражданство РФ.
- Для окончательного одобрения кредита заемщик должен принести заверенную застройщиком смету будущих расходов на строительство дома.
В течение определенного срока, который указывается в ипотечном договоре каждый раз индивидуально, заемщик должен возвести на участке сооружение, пригодное для постоянного проживания в нем (о том, каков порядок заключения договора ипотеки на земельный участок, а также какие документы потребуют от заемщика, читайте тут). Также понадобится оформить в качестве залога какую-либо уже имеющуюся в собственности недвижимость Банк «Союз» «Дом с землей» От 13% От 30% Минимальный срок не установлен; максимальный — 25 лет От 500 тысяч рублей до 30 млн рублей Стандартные
- Общий рабочий стаж не менее года, на последнем месте работы — от четырех месяцев.
- Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не более 65-ти лет.
- Справка 2-НДФЛ обязательна к предоставлению.
При наличии супруга он в обязательном порядке должен стать созаемщиком Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.
Где выгоднее взять и почему?
Как можно заметить, требования именно к земельному участку практически неизменны, к какому банку бы ни обратился заемщик. Это объяснятся общими требованиями к ликвидности участка и его пригодности для строительства. Требования к заемщику тоже не сильно отличаются в плане качества, но отличаются в плане количества:
- в некоторых банках требуют справку 2-НДФЛ, а где-то можно обойтись без нее;
- где-то максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки не может превышать 65-ти лет, где-то — 75-ти лет, что является ощутимой разницей.
Таким образом основное внимание нужно уделять обычным ипотечным параметрам: первоначальному взносу, процентной ставке, максимальному сроку и сумме кредита. В плане процентной ставки бесспорными лидерами являются:
- Россельхозбанк.
- ИнтерпромБанк.
- Сбербанк.
Наоборот, в СКБ-Банк и Банк «Союз» лучше не обращаться, если для заемщика главным приоритетом является конечная переплата по кредиту.
В плане минимального первоначального взноса среднее предложение составляет 15-20% от стоимости участка, поэтому лучше просто запомнить банковские организации, устанавливающих большой первоначальный взнос — Примсоцбанк и Банк «Союз».
Если первостепенным параметром для заемщика выступает максимальная сумма займа, Россельхозбанк и ВТБ-24 выдают самые внушительные ипотечные ссуды.Если же важен максимальный срок займа, среднее предложение на рынке банковских услуг — 25 лет; СКБ-Банк предлагает наименьший срок кредитования (10 лет), а ВТБ-24 — наибольший (50 лет).
Если же клиент ищет самое оптимальные, удовлетворительное во всех смыслах предложение, то идеально подходят ипотечные программы от ВТБ-24, Россельхозбанка и Связь-Банка.
Таким образом, выбор подходящего банка целиком и полностью зависит от того, какие приоритеты для себя расставил клиент. Однако, даже если преследуемые цели уже точно определены, без представления о рынке банковских услуг найти подходящую программу не представляется возможным. Надеемся, что настоящей статьей мы помогли читателям получить общее представление о таком непростом виде кредитования.
