Порядок заключения договора ипотеки на земельный участок: основные правила и нюансы процедуры

Жить вдали от суеты городов, на своей собственной земле, в доме, построенном по своему собственному проекту. Сегодня эта роскошь не всем по средствам. Но можно получить ипотеку на земельный участок и приблизиться к мечте. Данный вид кредитования не самый распространённый, так как земельный участок – непростой предмет залога.

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы земля была ликвидной, то есть легко продаваемой. А значит, она должна отвечать требованиям банка: находиться не далеко от города в поселке со всеми удобствами и развитой инфраструктурой. Так же территория должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), иметь зафиксированные границы и находиться в полной собственности продавца.

Заемщику придется пройти трудный, но выполнимый, процесс сбора документов, подтверждающих выполнение всех требований, для заключения договора. Какие документы нужно предоставить в банк на земельный участок для получения ипотеки?

Показать содержание

• Правоустанавливающие документы на землю
Кадастровый план     Отчет независимого оценщика    
• Что требуется от заемщика?
• Составление заявки
• Заключение ипотечного договора
• Ошибки заемщиков

Правоустанавливающие документы на землю

Таковым выступает свидетельство о госрегистрации прав собственности, его должен предоставить продавец. Либо выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Каждый такой документ следует поверить на возможность имущественных притязаний со стороны третьих лиц. А также нужно узнать, не находится ли земля под арестом или уже под залогом. И наконец, не является ли документ поддельным.

Кадастровый план

Кадастровый план участка, который содержит индивидуальный кадастровый номер, точное месторасположение, площадь и границы, тип собственности, информацию о собственнике, кадастровую стоимость, категорию земель, тип почвы, природные ресурсы и прочее.

Отчет независимого оценщика

В одном коттеджном поселке цена на разные участки может отличаться в несколько раз, все зависит от точного расположения относительно транспортной развязки, водоемов, лесных массивов и т.д. Для определения цены заемщик должен воспользоваться услугами экспертов-оценщиков. И результаты оценки предоставить в банк, который в свою очередь их перепроверит.

Дополнительные документы:

1. Если у участка есть несовершеннолетний совладелец, то понадобится получить разрешение органов попечительства.
2. Если участок находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ заверить у нотариуса.

Список документов в банках примерно одинаков, но стоит все же его уточнить в выбранном Вами учреждении. Бумаги потребуются не только от продавца, сам заемщик должен предоставить документы подтверждающие его личность и платежеспособность, иначе никакую ипотеку не получить (о том, можно ли взять заем на землю и каковы критерии и требования банков, можно узнать здесь).

Что требуется от заемщика?

• Паспорт гражданина РФ и его полная копия.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
• Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
• Справка с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ) за последние полгода.
• Заявление на получение кредита.

Также иногда требуется военный билет, свидетельство о браке и о рождении детей. Если клиент обладает ценными бумагами, счетами или крупной недвижимостью, банки просят и документы это подтверждающие.

Для увеличения кредита можно привлекать поручителей, тогда банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут).

Составление заявки

Один из документов – заявление на получение ипотечного кредита, которое оформляется по приходу в выбранный банк. Финансовое учреждение рассматривает его и выносит решение.

Заявление-анкета включает в себя множество подпунктов, начиная от личных данных заемщика и созаемщиков, заявленной суммы кредита, вида закладываемого объекта, цели, программы кредитования и ставки. Далее нужно указать всю информацию об объекте залога. А так же все данные о своем месте работы, образовании, имеющимся движимом и недвижимом имуществе, активах, о супругах, детях и их имуществе, а так же погашенных и не погашенных кредитах.

Созаемщики и поручители так же предоставляют всю информацию о себе банку. Финансовое учреждение после заполнения заявки приступит к ее рассмотрению, и если все пункты его устроят, то кредит будет одобрен. Следующий этап – составление ипотечного договора. Договор составляется уже на конкретную сумму и на конкретный участок. Банк в праве отказать в выдаче кредита, если его что-то не устроит.

Скачать бланк заявления на получение ипотечного кредита на земельный участок

Заключение ипотечного договора

Договор на ипотеку заключается в банке в присутствии всех сторон. В нем, если закладывается земельный участок, необходимо указать предмет договора ипотеки, его сущность, оценочную стоимость срок и размер исполнения обязательств, которые обеспечены ипотекой.

К договору прикладываются копии чертежей границ участка. Предмет ипотеки описывается максимально подробно таким образом, чтобы его было легко найти и распознать.

• Скачать бланк ипотечного договора на земельный участок
• Скачать образец ипотечного договора на земельный участок

Ошибки заемщиков

На всех этапах заемщик должен быть предельно внимательным, от выбора банка и самого выгодного предложения, до своевременных платежей. Даже на этапе сбора и оформления бумаг можно допустить ошибки.

• Неверное заполнение анкеты. Проблемы с займом могут сформироваться даже на стадии заполнения заявления в кредитном учреждении. Речь идет о преднамеренном или непреднамеренного предъявлении ложных сведений. Банк все проверит несколько раз, и все равно узнает правду. Неверные данные и ошибки в личной информации могут стать причиной отказа.
• Неверный выбор участка. Выбирая землю, нужно внимательно изучить и проверить все документы продавца. Важно, чтобы надел был исключительно в его собственности, не являлся собственностью государства и не принадлежал к территориям наследия.
• Подписание договора не глядя. Следует внимательно читать весь договор, и особенно все то, что написано мелким шрифтом, это поможет избежать проблем.

Собрать документы, чтобы получить ипотеку на земельный участок, дело трудоемкое, но вполне реальное. Лишь нужно быть внимательным на всех этапах получения кредита. Адекватно оценивать свои силы и возможности. Серьезно подойти к выбору банка и самого участка. Своя земля ближе, чем может казаться.