Всё об ипотеке на земельный участок от Сбербанка
Сбербанк готов выдавать кредиты на покупку земельного участка в рамках программ: “Загородная недвижимость”, “Строительство жилого дома” или “Нецелевой кредит под залог недвижимости”.
Ставки по таким кредитам стартуют от 9,5% годовых на срок до 20-30 лет. В статье рассмотрим, дает ли банк кредит на земельный участок.
Показать содержание
- Дает ли банк кредит?
- Для каких целей?
- Программы и их условия
- Плюсы и минусы программ
- Какая программа выгоднее и почему?
- Какие документы нужны?
- Пошаговая инструкция
Дает ли банк кредит?
Отдельной программы для покупки в ипотеку земельного участка в Сбербанке не предусмотрено. Но участок можно приобрести для строительства загородного дома либо заемщик может взять кредит наличными под залог недвижимости и потратить эти деньги на любые цели, включая и приобретение участка.
Для каких целей?
Банк готов выдать кредит на землю, которая находится на кадастровом учете и предназначена для следующих целей: индивидуального жилого строительства (ИЖС), садоводства, дачного хозяйства или ЛПХ.
Банк выдаст кредит на покупку участка:
- расположенного на расстоянии до 50 км от города;
- с дорогой, обеспечивающей круглогодичный подъезд;
- с четко определенными границами и без судебных притязаний.
У хозяина земли должно быть свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке стоимости земельного участка, а также расширенная выписка ЕГРН, где будет указано целевое назначение земли. Не должно быть никаких обременений на землю (залога, ареста и пр.).
Важно! Банки практически не предлагают программы, позволяющие приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости в залог. Но в Сбербанке есть кредиты, где средством обеспечения может выступать именно земельный участок.Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.
Программы и их условия
Сбербанк предлагает три программы, в рамках которых можно оформить кредит на покупку земли. У каждой из них есть свои особенности: например, оформив нецелевой кредит можно обойтись без первоначального взноса, но при этом ставка по нему намного выше, чем по обычной ипотеке.
Больше о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут.
Загородная недвижимость
По этой программе предусмотрена ставка от 9,5% годовых на срок до 30 лет. В кредит можно взять сумму от 300 тыс. рублей. Но для этого необходимо иметь первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости участка.
Ставка на уровне 9,5% годовых предусмотрена только для тех заемщиков, которые смогут подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также купить страховку жизни. Для всех остальных заемщиков ставка будет 11,4% годовых.
Строительство жилого дома
Кредит по этой программе выдается по ставке от 10% годовых на срок до 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей. Деньги можно взять на на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке. Первоначальный взнос от 25%.
Если заемщик отказывается от покупки страхования жизни, и у него нет зарплатной карты банка, справки о доходах, то его ставка автоматически повышается до 11,4% годовых.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Заем оформляется под залог любого ликвидного жилого помещения (квартиры, дома, таунхауса). Ставка от 12% годовых на срок до 20 лет. Первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма кредита может достигать 10 млн. рублей или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Плюсы и минусы программ
Достоинства кредитных программ на покупку участка – длительный срок кредитования (до 20-30 лет). За счет этого размер платежей может быть значительно меньше, чем по кредитам без обеспечения. Однако ставки и требования к первоначальному взносу все равно остаются довольно высокими и невыгодными для заемщика.
Достоинства ипотеки на землю:
- возможность выстроить на участке дом по своему проекту;
- отсутствие бумажной волокиты при оформлении;
- отсутствие ограничений для досрочного погашения займа.
Недостатки ипотеки на землю:
- высокие ставки по кредиту;
- большая переплата в случае длительного кредитования;
- невозможность использовать материнский капитал или целевой жилищный заем для участников НИС;
- риски невозврата кредита, штрафов за просроченную задолженность.
Ипотечный кредит может и не оправдать себя, например, земля может резко упасть в цене, а объем выплаченных банку процентов не перекроет эти потери. Всегда есть опасность и резкого изменения доходов в течение 20-30 лет выплаты кредита. В этом случае может возникнуть необходимость срочной продажи участка, поскольку оплачивать кредитные платежи будет уже проблематично.
Однако, если заемщик твердо уверен в том, что его доходы не изменятся и способен гасить кредит с опережением графика, можно смело обращаться в банк с анкетой-заявкой.
Важно! Покупка земли в кредит может оказаться менее выгодной, чем покупка квартиры. Участок менее ликвидный объект и приобретать его за средства банка имеет смысл только, если заемщик уверен в том что его стоимость будет расти, а также если планируется ИЖС.Какая программа выгоднее и почему?
Выгодней всего программа с самой низкой ставкой по кредиту. Например, “Загородная недвижимость” или “Строительство жилого дома”, где ставка от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Нецелевой кредит под залог недвижимости не только обходится дороже, но и срок выплаты у него до 20 лет.
С другой стороны при оформлении нецелевого кредита банк не контролирует выбор участка. Можно купить участок земли, который находится очень далеко от города, по более низкой цене.
Сегодня свой собственный земельный участок – это реально. Если вы решили взять ипотеку на землю за городом, то подойдите ответственно к выбору кредитной организации. Читайте статьи наших экспертов о том, как выбрать банк для оформления заема.Какие документы нужны?
Для оформления кредита нужно предоставить в банк большой список документов. Это бумаги, подтверждающие право собственности продавца на участок и юридическую чистоту сделки, а также документы, подтверждающие гражданство, трудоустройство и наличие приличного дохода.
Документы на сам участок:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок;
- договор купли-продажи, мены, дарения на землю;
- отчет об оценке стоимости;
- расширенная выписка из ЕГРН;
- нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу земельного участка в залог.
Документы от заемщика:
- копия паспорта;
- анкета-заявление заемщика;
- справка с работы (2-НДФЛ или по форме банка);
- военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- копия трудовой книжки.
Дополнительно банк проверяет кредитную историю заемщика, а также информацию, изложенную в анкете заемщика. Если предполагается строительство дома, то банк может запросить смету, договор подряда и разрешение на строительство.
Документы с ограниченным сроком действия, а также нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу имущества в залог могут предоставляться непосредственно перед подписанием кредитного договора.
Пошаговая инструкция
Процедура получения кредита на землю мало отличается от обычного ипотечного кредитования. Главная проблема в том, чтобы у земельного участка были все необходимые документы, и он уже находился на кадастровом учете.
Для оформления кредита придется пройти ряд несложных шагов:
- Заемщик должен заполнить заявку на кредит и собрать пакет документов.
- Необходимо оценить стоимость земли, если программа предполагает возможность передачи ее в залог либо недвижимости, если оформляется нецелевой кредит.
- После передачи информации о залоге, нужно получить официальное согласие банка на выдачу кредита (оно действует три месяца).
- Далее подписывается кредитный договор, а также договор об ипотеке (подробно о порядке заключения договора ипотеки на земельный участок, можно узнать здесь).
- Необходимо зарегистрировать обременение в пользу кредитора.
Еще одна сложность оформления кредита на землю – передача участка в залог. Несмотря на то, что Сбербанк декларирует свою готовность принять такое обеспечение, вполне возможно, что он потребует у заемщика и дополнительный залог (например, квартиры или дачу).
Если все же удалось достигнуть компромисса, и банк согласился взять землю в залог, то его можно не страховать. Однако обязательно нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка на весь период кредитования.
Важно! Затраты заемщика на оформление кредита могут быть весьма существенными, если участок расположен далеко и он большого размера. В этом случае стоимость его оценки может быть более 7-10 тыс. рублей. Дополнительно придется оплатить и расходы на регистрацию обременения.Сбербанк выдает кредиты на покупку земли по ставкам от 9,5-11,4% годовых. Приобрести можно земельные участки недалеко от города для ИЖС, садового и дачного строительства. Банк также предлагает возможность оформления нецелевых займов под залог другой недвижимости, но уже под 12% годовых.