Когда жилплощадь нужна, а средств недостаточно – можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Каждый человек в своей жизни хочет иметь домашний очаг – свою квартиру или дом, который будет принадлежать только ему, где будет на праздники собираться вся семья.

Когда жить без своего собственного дома становится невыносимо, а денег на первый взнос по ипотеке нет, возникает вопрос: есть ли возможность взять ипотеку без первого взноса? Дают ли ее банки, кому и что для этого надо сделать?

Показать содержание

Можно ли купить квартиру в кредит без первого платежа?

В среднем первый взнос по кредиту в банках составляет от 10%- 20% стоимости жилья. Но существует несколько вариантов ипотечного кредитования с нулевым первоначальным денежным вложением, например, льготные программы или вложение материнского капитала. Кредит на жилье без первого взноса нечасто встречается в банках, так как это не очень выгодная сделка, причем не только для самого финансового учреждения, но и для самого заемщика.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Меньше будет и переплата и ежемесячный платеж. Без этого взноса все суммы увеличатся.

Заемщик переплачивает еще больше, и в случае невыплаты кредита, не просто теряет все, но и еще остается должен банку. Чтобы такого не происходило, финансовые учреждения предъявляют строгие требования к тому, кто берет ипотеку, проверяют его платежеспособность. Но человек и сам должен адекватно оценивать свои силы и возможности.

Если вы решили взять ипотеку, попробуйте до похода в банк несколько месяцев откладывать примерную сумму взноса на счет. Это покажет, насколько вы готовы к такому важному шагу, и Вам и банку.

Для кого возможно оформить такой вариант?

Требования банков к заемщику по любому виду ипотечного кредитования примерно одинаковы. Одобрят ли заявку, зависит от следующего:

  • Возрастные ограничения. Кредит выдается тем, кто старше 21 года; и должен быть погашен до 60-75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Платежеспособность. Информация о доходах.
  • Стаж не менее полугода на месте работы в настоящий момент.
  • Хорошая кредитная история.
  • Тип заемщика.

При оформлении ипотеки нужно определить, не относитесь ли вы к льготным типам заемщиков. К ним относятся военные, молодые семьи, многодетные семьи и т.д. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Если вы относитесь к льготной категории граждан, то вы можете взять ипотеку без первого взноса.

Существуют ли схемы, помогающие получить кредит с помощью льгот и субсидий?

Социальные программы

Воспользоваться программой социальной ипотеки могут те, чьи жилищные условия непригодны для существования, для улучшения и расширения жилплощади, если она менее 18 квадратных метров на человека. Шанс получить льготы есть у работников государственных учреждений моложе 35, с детьми. Этот вид субсидирования один из самых непростых. Условия везде разные. Для каждого конкретного случая способ государственной помощи определяется местными органами власти.

При положительном решении об участии в программе человек будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. Этот сертификат он сможет потратить как первый ипотечный взнос, или распорядиться иным, предусмотренным проектом способом, в течении полугода.

Право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АО «ДОМ.РФ». «ДОМ.РФ» (АИЖК) принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Для военнослужащих

Для военнослужащих нашей страны существуют специальные программы ипотечного кредитования в большинстве банков, на очень выгодных условиях. В частности, военные могут взять ипотеку без первого взноса, то есть его оплатит государство.

Условия для служащих:

  1. Быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Добросовестно выполнять свои военные обязанности.
  3. По истечении 3х лет с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку.
  4. После одобрения ипотеки выбрать банк и подходящую жилплощадь.

Существуют ограничения по ипотеке, например, сумма дотаций не должна превышать 2,2 миллиона рублей. А так же до момента погашения кредита имущество будет находиться в двойном залоге, и никакие операции (продажа, дарение, обмен) с ним произвести не получится.

Реально ли воспользоваться материнским капиталом?

Ипотека – одно из направлений, куда можно потратить материнский капитал, который выдает государство при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. Размер выплаты сегодня составляет 453 тысячи рублей.

Эта сумма может стать первым взносом при получении ипотеки, чаще всего ее достаточно, чтобы покрыть необходимые 20%. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка теперь не обязательно.

Льготная ставка по кредиту при наличии сертификата всего от 6 до 9% годовых, как и при военной ипотеке.

Как это сделать?

Нужно получить разрешение Пенсионного фонда, выбрать подходящее под программу жилье и банк, который представляет этот вид кредитования. Если кредит будет одобрен, то использовать сертификат и заключить договор.

Что делать, если нет льгот и субсидий?

Если вы не попадаете ни под одну льготную категорию граждан, есть еще несколько вариантов, как можно обойти первый взнос при ипотечном кредитовании.

  • Получение первого взноса через потребительский кредит.

    Самый доступный для всех способ – кредит на первый взнос. Однако, можно, а главное, нужно ли брать такой кредит – большой вопрос.Этот способ очень сильно увеличит финансовую нагрузку, то есть придется выплачивать два кредита одновременно, что тяжело для большинства обычных граждан. Некоторые банки предлагают систему, нужно сначала подать заявку на ипотеку, а после уже на кредит на первый взнос.

    Но не стоит забывать, что банковские служащие в этом случае будут очень внимательно изучать вашу платежеспособность.

  • Акции.

    Сегодня многие банки совместно с застройщиками для привлечения клиентов и увеличения количества продаж предлагают различные недолгосрочные акции по ипотеке, в том числе оформление без первого взноса (подробнее о том, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика, читайте тут). В таких маркетинговых акциях чаще всего участвуют непопулярные варианты недвижимости, ограничен выбор и время.

  • Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

    Первым взносом может стать ваша уже имеющаяся в собственности квартира или дом. Но это большой риск, ведь можно потерять все, если не выплатить ипотеку, остаться даже без скудной крыши над головой. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка: быть пригодной для жизни, ликвидной (легко продаваемой) и находиться в нужном районе.

  • Дополнительное обеспечение.

    Помимо недвижимости первым взносом могут стать и другие ценности, такие как ценные бумаги, акции, драгоценные металлы или автомобиль. Но банки примут лишь то, что им действительно выгодно.

Предлагаем посмотреть видео о том, как получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса:

Обзор предложений банков

Теперь рассмотрим, бывают ли специальные банковские программы по таким кредитам.

Любой банк работает ради своих интересов. Но в связи с увеличением спроса на кредиты без первого взноса, они начинают их предлагать все больше.

Банк «Возрождение» одним из первых стал предлагать получение такой ипотеки, но только у определённых застройщиков. Сегодня предложения по кредитованию без первого взноса есть в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, сроком до 25 лет) и в «Райффайзенбанке», но с дополнительными условиями, только для молодых семей (ставка 11% годовых, сроком до 25 лет).

Чаще всего, когда банк дает рекламу об ипотеке без первоначального платежа, он имеет в виду все те варианты кредитования, которые мы рассмотрели выше: ипотека с господдержкой, с материнским капиталом или под залог недвижимости. Или даже рефинансирование – перевод уже имеющийся ипотеки из одного банка в другой на более выгодные условия.

Отсутствие кредита на квартиру с нулевым первым взносом сами банки объясняют тем, что обслуживание такой ипотеки обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится слишком высоким.

Больше информации о банках, предлагающих ипотеку без первоначального взноса, вы найдете здесь.

Требования к недвижимости

В теории можно взять ипотеку с 0% взносом не только на квартиру, но и на строительство дома или на загородный дом. Но такое кредитование встречается очень редко. Дело в ликвидности, варьирующейся стоимости земли в одном поселке, и дополнительных операциях с ее оценкой и сбором большого количества документов.

Условия одобрения

Ипотека без первого взноса сегодня редкое явление, всего около 2% от общего количества кредитов. И большинство из этих заемщиков по статистике обладают высоким и стабильным уровнем дохода и покупают элитное жилье.

Чтобы банк одобрил кредит без первоначального взноса на квартиру, необходимо выполнение двух главных условий:

  1. Соответствие заемщика требованиям банка.

    В первую очередь важен стабильный доход, который позволит закрыть кредит. А также соблюдение всех остальных условий: от гражданства заемщика до его хорошей кредитной истории

  2. Соответствие недвижимости требованиям банка.

    Дом, дача или квартира – не важно, жилье должно быть ликвидным, а значит востребованным на рынке. Банк скорее одобрит такую недвижимость, которую легко продать.

Если какое-то из условий не соблюдено, то финансовое учреждение вправе отказать в кредите. Любой банк заинтересован в надежных клиентах.

Существуют свои особенности получения ипотеки без первого взноса для покупки жилья на вторичном рынке и в новостройке. О них вы узнаете на нашем портале.

Ипотека – ответственный шаг, а если она без первого взноса и без льготных условий, то ответственность удваивается, так как вырастает финансовая нагрузка. Но если, взвесив все за и против, вы решаетесь взять кредит на квартиру с первым взносом 0%, то это возможно. Нужно лишь выбрать банк с самыми подходящими для вас условиями, и соблюсти его требования. Свое жилье сегодня реально для всех.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.