Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса?

Сбербанк предлагает ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 5-20% стоимости жилья.

Однако в некоторых случаях в качестве взноса можно использовать средства материнского (семейного) капитала или накопленные средства на счетах военнослужащих, а также другие субсидии государства.

Кроме того, всегда можно взять кредит под залог уже имеющейся квартиры, по которому первоначальный взнос вообще не нужен. В статье рассмотрено, можно ли в Сбербанке получить ипотечный кредит без первоначального взноса, что нужно, чтобы оформить и как взять ипотеку на квартиру таким способом.

Показать содержание

• Дают ли здесь ипотечный кредит с нулевым первым платежом?
• Как обойти такое требование и не использовать личные средства?
Можно ли применить материнский капитал?     Что предлагается военнослужащим?     При наличии жилищного сертификата     Привлечение субсидий от государства    
• На какие типы недвижимости можно оформить?
Кредитование строительства дома, покупки новой квартиры, вторичного жилья     Когда возможно и невозможно привлечение государственных средств?    
• Отличие условий, если нет первого платежа
• Как получить? Порядок действий
• Плюсы и минусы такого оформления

Дают ли здесь ипотечный кредит с нулевым первым платежом?

Дает ли Сбербанк такую ипотеку? В Сбере нет отдельной программы “Ипотека без первоначального взноса”. Это связано с тем, что подобные займы несут повышенные риски и для банка, и для заемщика.

Стопроцентное ипотечное кредитование ведет к очень крупным кредитным платежам, с которыми способны справиться далеко не все клиенты. Если же уровень доходов семьи изменится и заемщик не сможет их осилить, то банк рискует не возместить свои потери в случае продажи залога в период спада цен на рынке.

Как обойти такое требование и не использовать личные средства?

В Сбербанке можно выбрать программу кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, для которой первоначальный взнос не требуется. Оформив кредит можно получить до 60% оценочной стоимости недвижимости (лимит до 10 млн. рублей).

Эту сумму можно потратить на покупку новой квартиры или дома. Ставки по такой программе от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная полная стоимость кредита, по данным банка, может достигать 18,94% годовых.

Кроме того существуют варианты внесения первоначального взноса не собственными средствами, а государственными, которые доступны только определенным категориям заемщиков.

Рассмотрим эти варианты более подробно.

Можно ли применить материнский капитал?

Кредит в Сбербанке можно взять по ставкам от 7,4% годовых в рублях, воспользовавшиеся программами:«Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Материнский капитал в 2018 году составил 453 тыс. рублей без индексации. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит 3 млн. рублей, то сумма капитала составит целых 15% первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал доступен только семьям, в которых с 2007 по 2021 год родился или был усыновлен второй ребенок либо последующие дети.

Что предлагается военнослужащим?

Кредит предлагается только военнослужащим-участникам НИС. Его можно взять в Сбербанке по ставкам от 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Полная стоимость кредита может достигать 12,93% годовых.

К примеру, в 2018 году размер взноса предусмотрена на уровне 268,4 тыс. рублей. За годы службы может скопиться приличная сумма, которая может составить большую часть стоимости будущей недвижимости.

При наличии жилищного сертификата

Если гражданин официально признается нуждающимися в улучшении жилищных условий, то он может получить, так называемый жилищный сертификат.

Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту или досрочного погашения займа, если ипотека уже оформлена. Получить сертификат не так уж и просто, но претендовать на него могут все желающие “очередники”.

Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.

Привлечение субсидий от государства

Для молодых семей есть возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий для покупки жилья. Для этого один из супругов должен быть младше 35 лет или нужно быть родителем-одиночкой в возрасте до 35 лет.

В рамках федеральных программ можно погасить до 30% стоимости квартиры. Плюс еще 3% добавляется в том случае, если в семье есть дети. За счет субсидии кредит получается фактически без первоначального взноса. В дальнейшем ипотеку можно взять под стандартные 8,6-10% годовых.

На какие типы недвижимости можно оформить?

Купить в кредит без начального взноса можно разные виды недвижимости. Главное, чтобы были все правоустанавливающие документы, а к качеству жилья у банка было минимум вопросов. Можно приобрести:

• готовые квартиры;
• жилье в новостройке;
• загородные дома, таунхаусы;
• участки под ИЖС;
• апартаменты и комнаты в квартире.

Если оформляется нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то кредитор вообще не проверяет, на что заемщик потратит кредитные средства – главное, чтобы он регулярно оплачивал кредитные платежи.

Кредитование строительства дома, покупки новой квартиры, вторичного жилья

Сбербанк предоставляет возможность взять кредит на индивидуальное строительство жилого дома (ИЖС), а также на покупку загородного дома.

Ипотека на ИЖС выдается по ставкам от 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае требуется на уровне не менее 25% стоимости недвижимости. Этого требования можно избежать, если передать в залог банку квартиру или другое имущество и получить нецелевой залоговый кредит. Еще один вариант – использовать средства материнского капитала, которые разрешается обналичивать на строительство дома.

Существует в банке также программа на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других загородных домов. Кредит можно взять по ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос также составляет от 25% и может быть погашен кредитными средствами или субсидиями, но только в том случае, если в доме планируется постоянное проживание и он соответствует всем требованиям банка.

Ипотеку на первичную недвижимость можно оформить по ставке от 6-8,6% годовых, а на вторичную – от 8,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья. Взнос можно погасить за счет средств государства либо и вовсе обойтись без него, взяв кредит наличными под залог другого имущества.

Когда возможно и невозможно привлечение государственных средств?

Государственные средства в виде целевого жилищного займа для военнослужащих запрещено передавать на покупку участка и ИЖС. Но для материнского (семейного) капитала таких ограничений нет.

Покупка готового дома с участком при помощи военной ипотеки, материнского капитала, жилищного сертификата или субсидии также возможна. Но помещение должно быть жилым и пригодным для постоянного проживания, регистрации.

Отличие условий, если нет первого платежа

При оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости и без первого взноса ставки немного выше – от 12% годовых. По обычной ипотеке ставки составляют от 8,6% годовых, а по льготной и вовсе от 6% годовых.

Если же кредит оформляется под залог жилья, которое покупается, но с оформлением субсидий, то условия кредитования мало отличаются. Единственное отличие – если первоначальный взнос погашается за счет материнского капитала, то его размер может быть снижен до 5% стоимости недвижимости.

Как получить? Порядок действий

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить пакет документов для рассмотрения кредитной заявки. Общаясь с менеджером банка желательно сразу сообщить о том, что первоначального взноса нет и попросить рассказать о том, какие есть варианты кредитования без него.

Порядок действий заемщика:

1. Собираем пакет документов для кредита под залог уже имеющейся недвижимости либо для обычного кредита, но с использованием субсидии, материнского капитала или целевого жилищного займа.
2. Если используется материнский капитал, то готовим документы в Пенсионный фонд для согласования сделки, если средства НИС, то согласовываем выдачу кредита в Росвоенипотеке. При использовании жилищного сертификата или свидетельства нужно передать их копии в банк и открыть счет для перечисления субсидии.
3. Оформляем договор купли-продажи недвижимости или ДДУ и получаем кредит без первоначального взноса.

Обычно кредитные средства поступают уже после регистрации договоров в Росреестре. Процедура, где нужно согласовывать покупку недвижимости с различными ведомствами, может затянуться на 2-3 месяца.

Плюсы и минусы такого оформления

Ипотеку без первоначального взноса ищут многие потенциальные заемщики. Но далеко не все банки предлагают подобные программы, так как им выгодней кредиты с хотя бы минимальным начальным капиталом для покупки.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

• легкость оформления кредита;
• возможность уменьшить расходы при оформлении кредита;
• простое решение квартирного вопроса для семей, у которых нет сбережений.

Недостатки ипотеки:

• большая переплата по кредиту;
• серьёзная ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
• более дорогое страхование.

Ипотека без начального взноса означает, прежде всего, более крупную сумму кредита, а значит большую переплату при длительном сроке кредитования. К тому же, отсутствие взноса, отражается на размере кредитных платежей и расходах на страхование.

Такой кредит выгодно брать только, если доходы семьи во много раз превышают предполагаемую плату по ипотеке. Если погашать заем с опережением, то размер переплаты можно существенно уменьшить.

Сбербанк предлагает целый ряд вариантов погашения первоначального взноса либо оформление кредит под залог имеющейся недвижимости, где он и вовсе не требуется. Ставки по кредитам от 8,6% годовых в рублях, а оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.