+7 (495) 018-09-25Москва

Жилье нужно, а денег нет — не беда! Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке: условия и требования

В Промсвязьбанке работает программа «Ипотека без первоначального взноса». Кредит можно получить на срок до 25 лет и потратить его на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также загородного дома или апартаментов.

А подробнее о том какие существуют программы кредитования, необходимые документы, а также плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса узнаете из этой статьи.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 018-09-25. Это быстро и бесплатно!

Можно ли взять ипотечный кредит без внесения начальной суммы?

Программа «Ипотека без первоначального взноса» существует у многих лидеров рынка ипотечного кредитования. В Промсвязьбанке также можно взять кредит по ставке от 10,9% годовых в рублях на срок до 25 лет.

Это идеальный вариант для семей, которые не в состоянии сделать первоначальный взнос из собственных средств.

Варианты программ

По обычным ипотечным кредитам первоначальный взнос составляет минимум 10-20% стоимости недвижимости. Если используется сумма материнского (семейного) капитала, то размер вноса в некоторых банках может быть снижен до 5%.

Нулевой взнос в Промсвязьбанке предусмотрен только по программам: «Ипотека без первоначального взноса» и «Залоговый кредит целевой».

Под залог имеющегося жилья

Особенность программы «Залоговый кредит целевой» в том, что кредит оформляется под залог не той недвижимости, которая покупается, а той, что уже имеется в наличии. В этом случае первоначальный взнос формально не требуется, но получить в кредит больше 80-85% стоимости жилья – нельзя.

После оформления кредитного договора и закладной на квартиру или дом деньги можно будет получить в кассе или на свой счет. Их можно потратить на покупку новой недвижимости.

На какие типы недвижимости выдается?

Кредит в Промсвязьбанке можно получить на покупку квартиры, апартаментов (нежилых помещений), дома с участком, которые располагаются в регионе, где расположено отделение банка.

Покупаемая недвижимость должна быть:

  • С несущими стенами из кирпича и/или крупных блоков и/или железобетонных панелей.
  • С межэтажными и чердачными перекрытиями из железобетонных плит.
  • В полном соответствии с санитарно-гигиеническими нормами.
  • С износом не более 45-55%.

Главное требование: недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии (согласно отчету об оценке), а также быть в очереди на снос, реконструкцию или капремонт.

Промсвязьбанк не кредитует московские дома «панельного» типа до пяти этажей, «гостиничного» типа (многоквартирные дома с квартирами, имеющими метраж до 24 кв. м.), типа «общежитие» (коридорный тип расположения квартир с находящимися на одной площадке несколькими квартирами площадью до 24 кв. м.).

Если жилье покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть партнером банка либо полностью соответствовать его требованиям.

Промсвязьбанк кредитует под залог недвижимости без обременений и судебных споров с наследниками или бывшими собственниками. Это должно быть ликвидное жилье, которое расположено в добротном здании с низким процентом износа.

Требования к заемщику

Заявление на получение кредита может написать гражданин РФ в возрасте от 21 года. На момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет. Заемщик должен иметь:

  • постоянную регистрацию в РФ;
  • официальное место работы либо свой бизнес;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • опыт работы на рынке для ИП – не менее двух лет;
  • хорошую кредитную историю.

Банк проверяет уровень доходов потенциального заемщика и опыт погашения прошлых кредитов. Если у заявителя приличная зарплата и большой трудовой стаж, а также позитивная кредитная история, то скорей всего заявка будет одобрена. Кредитор может учитывать доходы сразу четырех членов семьи.

Специальная программа: условия

Ипотека без первоначального взноса оформляется под залог покупаемой квартиры или дома. В отличие от других ипотечных программ Промсвязьбанка, где ставка стартует от 6,99-8,8% годовых, ипотека без взноса обходится немного дороже – от 10,9% годовых. Условия ипотеки:

  1. Срок кредитования от 3 до 25 лет.
  2. Ставка от 10,9 до 12,5% годовых.
  3. Первоначальный взнос от 0%.
  4. Максимальная сумма до 6 млн. рублей.
  5. Минимальная от 100 тыс. рублей.
  6. Валюта кредита – рубль.

Ставка в 10,9% годовых применяется только для клиентов ГК ПСН:

  • ЖК «Домашний»;
  • ЖК «SREDA»;
  • ЖК «Полянка 44»;
  • ЖК «I’m»;
  • ЖК «Гринада».

А также для клиентов ЖК «Мир Митино» (ООО «Рождествено).

Для держателей зарплатных карт банка ставка составляет уже 12,4%, для остальных партнеров ставка 12,5% с присоединением к ДКС или с заключением договора индивидуального страхования.

Достоинство программы «Ипотека без первоначального взноса» в том, что можно заплатить меньшую сумму на начальных этапах строительства. Заемщику не придется опустошать семейный бюджет на этапе оформления кредитного договора. Сбережения можно направить на покупку более дорогой недвижимости либо на досрочную оплату кредита.

На какие типы недвижимости выдается?

Ипотека без первоначального взноса оформляется на те же виды недвижимости, что и залоговые кредиты. Право собственности продавца на квартиру или дом должно быть зарегистрировано в ЕГРН и подтверждено соответствующими документами.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц, запрещений, арестов и иных обременений.

Если в недвижимости есть незаконные перепланировки, то кредит можно получить даже в этом случае. Нужно согласовать этот вопрос с банком и предусмотреть в кредитном договоре обязательство заёмщика пройти согласование переустройства с жилинспекцией.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать общим требованиям банка, то есть обладать приличным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита составляет 3 млн. рублей на 25 лет, то совокупный доход семьи должен быть не менее 100 тыс. рублей, поскольку ежемесячный платеж составит около 30 тыс. рублей.

Действия для оформления

Для оформления кредита с нулевым взносом нужно пройти ряд шагов. Во-первых, придется собрать пакет документов для банка, а во-вторых, самостоятельно рассчитать размер кредитного платежа.

Процедура оформления ипотеки:

  1. Подача заявки-анкеты и пакета документов в банк.
  2. Получение согласия банка на выдачу кредита.
  3. Подписание договора купли-продажи и оплата недвижимости кредитными средствами.

После подписания купчей ее нужно будет зарегистрировать в Росреестре. На недвижимость накладывается обременение на весь срок выплаты кредита. Заемщик не сможет сдать или продать жилье без согласования вопроса с банком-кредитором.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить несколько комплектов документов:

  1. Сведения о самом заемщике.
  2. Документы о выбранной для покупки недвижимости.

Промсвязьбанк требует предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • свидетельство о браке;
  • копию трудовой книжки или выписка из нее;
  • справку о доходах с работы;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Дополнительно потребуется:

  • отчет об оценке;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • копия паспорта продавца, согласие супруга (и) на сделку;
  • ДДУ или переуступки прав требований (если покупается первичная недвижимость);
  • документы о застройщике (копии учредительных документов, разрешение на строительство, проектная декларация и пр.).
Это далеко не полный список документов, который может потребоваться. Кредитное соглашение без первоначального взноса связано с повышенными рисками для банка и поэтому требования к юридической чистоте сделки может быть повышенными.

Плюсы и минусы

Ипотека без первоначального взноса может стать настоящей находкой для семей, где нет сбережений, но необходимо срочно купить жилье. Одобрение заявки может произойти меньше чем за неделю, и если официальный доход приличный, то можно быстро стать собственником своей квартиры или дома.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

  • Быстрое оформление кредита.
  • Подача заявки через Интернет.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки ипотеки:

  • Большие кредитные платежи (больше, чем по кредитам с первоначальным взносом).
  • Солидная переплата по долгосрочному кредиту.
  • Более высокая кредитная ставка.

У ипотеки без первоначального взноса есть одна особенность – более крупная сумма кредита всегда связана с крупными расходами. Придется платить более высокие проценты и расходы на страхование залога, жизни и титула в денежном выражении могут весьма существенными.

Оформление ипотеки без взноса связано с более высокими рисками для заемщика. Если стоимость залога упадет за время выплаты кредита, то в случае продажи недвижимости можно остаться должным банку. С этой проблемой уже столкнулись многие заемщики в период кризиса.

Если же заемщик сам внес не менее 10-20% недвижимости и еще и гасил кредит с опережением, то при продаже залога он рассчитается с банком и остаток стоимости квартир может оставить себе.

Промсвязьбанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Но банк предъявляет серьезные требования и к виду покупаемой недвижимости, и к самому заемщику. Чтобы погашать более высокие кредитные платежи нужно будет подтвердить наличие солидных и регулярных доходов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (495) 018-09-25 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий