Где можно выгодно оформить кредит, или какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Большинство банков требуют от ипотечных заемщиков первоначальный взнос в размере 10-20% стоимости жилья.

Но существуют банки, готовые выдать кредит и без взноса, правда, кредитные ставки в этом случае могут оказаться выше, а сроки кредитования – меньше. У каких именно банков можно встреть такие предложения, узнаем ниже.

Показать содержание

• Все ли банки согласны на такой заем?
• Где можно взять без первого платежа?
Какие учреждения дают и оформляют такой ипотечный кредит?      Как сделать правильный выбор?    
• Какие ипотечные программы предлагаются?
• Краткие сведения о процентных ставках
• Где лучше оформить?
• Полезное видео

Все ли банки согласны на такой заем?

Ипотеку без первоначально взноса выдает ограниченное количество банков, какие из них рассмотрим ниже. А связано это с повышенными рисками для банкиров, ведь стоимость залога за время выплаты кредита вполне может уменьшиться.

Несмотря на кажущуюся легкость оформления, ипотечный займ в размере 100% стоимости жилья может оказаться сложным и для самого заемщика.

К примеру, если покупается квартира за 2 млн. рублей, и кредит составляет такую же сумму, то при ставке 10,25% годовых на срок 25 лет размер платежа составит 18,4 тыс. рублей в месяц. Если же оформить на тех же условиях кредит на сумму 1,7 млн. рублей (с 15% первоначальным взносом), то ежемесячный платеж составит уже 15,7 тыс. рублей.

Где можно взять без первого платежа?

Какие банки предоставляют программу “Ипотека без первого взноса”: Промсвязьбанк по ставке от 10,9% годовых на срок до 25 лет и Транскапиталбанк по льготному кредиту по ставке от 7% годовых на 25 лет (доступен только в случае покупки квартир по двум адресам (в поселке Горки и Королеве).

В качестве альтернативы почти все лидеры рынка ипотечного кредитования предлагают клиентам программы под залог уже имеющейся недвижимости и рефинансирование, по которым первоначальный взнос не нужен. Есть возможность также внести первоначальный взнос материнским (семейным) капиталом, накоплениями на специальных счетах военнослужащих и другими государственными субсидиями.

Какие учреждения дают и оформляют такой ипотечный кредит?

Разберемся, какой банк одобрит подобную ссуду на покупку жилья.

Никакой первоначальный взнос не требуется, а полученные деньги можно потратить на покупку новой недвижимости. Ставки по таким кредитам от 11-12,5% годовых. Во многих банках сроки кредитования не превышают 10-20 лет.

Список банков дающих кредиты под залог имеющейся недвижимости:

• Дельтакредит.
• Уралсиб.
• ВТБ24.
• Тинькофф банк.
• Промсвязьбанк.
• Россельхозбанк.
• Сбербанк.
• Запсибкомбанк.
• РосЕвробанк.
• СКБ-банк.
• Транскапитал и другие банки.

Если у будущего заемщика есть сбережения, то можно оформить кредит наличными на сумму до 1-3 млн. рублей. Такие кредиты выдают на короткие сроки до 5-7 лет и по ставкам от 11,99% годовых в рублях.

По остальным ипотечным кредитам требуется первоначальный взнос от 10 до 20% стоимости жилья. На самом деле, это не столь уж невыполнимое требование. Если в кредит нужно взять 1-2 млн. рублей, то собрать придется 100-200 тыс. рублей.

Если использовать сумму материнского капитала (453 тыс. рублей), то можно не только выполнить требование по первоначальному взносу, но и погасить самостоятельно значительную часть стоимости жилья. То же самое можно сказать и о военной ипотеке, где средний размер накоплений военнослужащего на накопительных счетах – 700-800 тыс. рублей.

Как сделать правильный выбор?

На что обращать внимание при выборе? Выбирая банк для оформления кредита под залог уже имеющегося жилья, нужно ориентироваться на то какой процент стоимости жилья будет составлять сумма займа. В некоторых банках готовы выдать до 70%, а в некоторых до 50%. Чем больше удастся получить, тем больше можно потратить на покупку нового жилья.

Обращайте внимание также на то, что сумма кредита зависит от региона и типа недвижимости. Самый крупный лимит для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит кредитования в случае залога квартиры или таунхауса может составлять 80% их стоимости, а апартаментов или жилого дома с участком 50-70%.

Важное значение имеет и размер кредитной ставки, а также срок кредитования. Чем ниже ставка, тем меньше придется переплатить банку. Внимательно стоит отнестись и к размеру неустойки в случае просрочки, лучше выбирать банк, где её размер максимально низкий.

Кредит наличными, а также ипотека с зачетом материнского капитала или субсидий должен быть с максимально длинным сроком погашения, а также низкой кредитной ставкой и небольшими расходами на страхование.

Какие ипотечные программы предлагаются?

Рассмотрим программы банков, где не требуется первоначальный взнос: рефинансирования, кредит под залог имеющегося жилья, кредит наличными или специальные программы “Ипотека без первоначального взноса”. Все кредиторы готовы рассматривать возможность внесения материнского капитала и других государственных средств в качестве первоначального взноса по обычной ипотеке.

Краткие сведения о процентных ставках

Какие еще банки дают ипотечный кредит без первого взноса? В некоторых из этих банков максимальная сумма кредита может достигать 50 и даже 99 млн. рублей.

Где лучше оформить?

Если нет первого взноса, но есть квартира или дом (например, родителей), то можно взять выгодный кредит в ВТБ24, Тинькофф банке, Возрождение, Открытие, Запсимкобанке по ставкам от 11% годовых в рублях. Получить можно от 50 до 80% оценочной стоимости недвижимости.

Деньги можно потратить на покупку любой недвижимости, ведь в залоге банка будет находиться уже имеющаяся квартира или дом. Можно пустить кредитные средства и на оплату индивидуального жилищного строительства.

Если есть сертификат о материнском капитале, свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, жилищный сертификат или свидетельство на получение субсидии, то лучше всего обратиться в банк, который предлагает самый низкий первоначальный взнос по ипотеке и выгодную ставку.

В каком банке можно взять выгодную ипотеку, если есть дети? Например, в Дельтакредит, Сбербанк, Абсалютбанк, ВТБ и другие банки, которые предлагают льготную ипотеку для семей с детьми под 6% годовых, либо льготные ипотечные программы без первого взноса с партнерами-застройщиками по ставкам от 7-8% годовых в первые годы кредитования (на время строительства).

Где можно оформить кредит на недвижимость наличными? В том случае, когда недостает совсем небольшой суммы для покупки жилья (до 800 тыс. – 1 млн. рублей) можно оформить кредит наличными. Его можно получить в Альфабанке, Тинькофф, а также других банках.

Всегда выясняйте, какие надбавки будет применять банк, и попросите рассчитать полную стоимость кредита и размер переплаты за весь срок кредитования.

Банки практически не предлагают программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Взамен предлагаются альтернативные программы, где взнос вообще не нужен: заем под залог уже имеющейся квартиры или дома, рефинансирование старой ипотеки по сниженной ставке либо использование в качестве первоначального взноса государственных средств (материнского капитала, накоплений на счетах военнослужащих, субсидий на улучшение жилья для молодых семей).

Полезное видео

Узнать о подводных камнях ипотеки без первоначального взноса можно из видео: