Особенности ипотеки без первоначального взноса в “Россельхозбанке”, условия получения и порядок оформления

Одним из банков, предлагающим различные ипотечные программы для населения, является АО «Россельхозбанк». С помощью кредита этого банка возможно приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке, купить дом и земельный участок. В зависимости от программы ипотечного кредитования различаются условия по процентной ставке, сроке кредита и размеру первоначального взноса.

Показать содержание

• Есть ли возможность взять такой ипотечный кредит?
• Описание программы
Требования     К недвижимости     К заемщику     Список необходимых документов    
• Как оформить займ на покупку жилья?
• Плюсы и минусы

Есть ли возможность взять такой ипотечный кредит?

Банк дает своим клиентам возможность воспользоваться ипотекой без внесения первоначального взноса в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости. Одной из таких программ является «Целевая ипотека» – кредит на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости.

Описание программы

По данной программе действуют следующие условия:

1. Первоначальный взнос – не требуется.
2. Срок кредита – до 30 лет.
3. Валюта кредита – рубль.
4. Минимальная сумма – 100 000 рублей.
5. Максимальная сумма кредита – 20 000 000 рублей, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
6. Комиссии за выдачу кредита нет.
7. Страхование: обязательное страхование предмета залога на весь срок действия кредитного договора; добровольное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика необязательно. Плата по страхованию возможна за счет кредитных средств.
8. Участие созаемщиков: возможно привлечение до трех физических лиц, не обязательно состоящих в родственной связи с заемщиком.
9. Срок рассмотрения заявки – до пяти рабочих дней.
10. Одобренная заявка действует 90 календарных дней.

Процентная ставка зависит от суммы кредита, вида объекта недвижимости и категории заемщика и составляет:

• для кредита на покупку квартиры или таунхауса с земельным участком в сумме до 3 000 000 рублей – 9,15 для зарплатных и «надежных» клиентов банка; 9,20 – работникам бюджетных организаций; 9,30 – для остальных физических лиц;
• кредит на эти же цели в сумме, превышающей 3 000 000 рублей – 9,05 для зарплатных и надежных клиентов; 9,10 – работникам бюджетной сферы; 9,20 – остальным клиентам;
• на приобретение жилого дома с земельным участком: 11,45 – зарплатным и «надежным» клиентам; 11,50 – сотрудникам бюджетных учреждений; 12,00 – иным физическим лицам.

К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, которым перечисляется заработная плата на счет в этом банке. К «надежным» относятся клиенты, у которых имеется положительная кредитная история в банке по кредиту, открытому, не позднее 12 месяцев до дня направления кредитной заявки.

Требования

К недвижимости

Кредит предоставляется на приобретение:

• квартиры как на вторичном, так и на первичном рынках;
• жилого дома или таунхауса с земельным участком;
• земельного участка и строительство жилого дома или таунхауса на нем;
• жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта;
• участка земли.

Требования к объектам недвижимости:

• отсутствие обременений в виде арестов, прав третьих лиц, сервитута;
• технически исправное состояние;
• капитальное строение.

К заемщику

• Возраст – не менее 21 года. Предельный возраст заемщика – 65 лет, при этом на момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет; 75 лет – при наличии созаемщика и до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
• Гражданство – только гражданин РФ.
• Регистрация – по месту пребывания или жительства в границах РФ.

При расчете доходов, не связанных с ведением ЛПХ, к стажу работы предъявляются следующие требования:

• не менее 6 месяцев по последнему или текущему месту работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет;
• для зарплатных и надежных клиентов: не менее 3 месяцев по последнему (текущему) месту работы и не менее 6 месяцев общего непрерывного трудового стажа за последние 5 лет;
• на клиентов, у которых пенсия перечисляется на счет, открытый в банке, условия о стаже работы не распространяются.

Для физических лиц, ведущих ЛПХ, требуется предоставить запись из похозяйственной книги, которая ведется органами местного самоуправления, о ведении подсобного хозяйства в течение не меньше 12 месяцев до момента подачи кредитной заявки.

Список необходимых документов

На заемщика:

• заявление-анкета на бланке банка;
• паспорт; удостоверение личности, для лиц, проходящих военную службу;
• для мужчин в возрасте до 27 лет включительно – военный билет; удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
• документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей;
• документы о финансовом состоянии и трудовой деятельности.

На квартиру, земельный участок, жилой дом с земельным участком предоставляются:

• Свидетельство о праве собственности.
• Документы, подтверждающие возникновение права собственности продавцов.
• Выписка из Единого государственного реестра прав не недвижимое имущество и сделок с ним сроком действия не более 30 дней на момент подачи заявки на кредит.
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимого оценщика сроком действия не более 6 месяцев с даты составления. Оценщик согласовывается с банком.
• Выписка из домовой книги на квартиру, жилой дом или документ, его заменяющий, сроком действия не более 30 дней.
• Нотариальное согласие супруга на передачу объекта недвижимости в ипотеку, когда супруг не является участником сделки по покупке.
• Кадастровый, технический паспорт квартиры или жилого дома, либо выписка из технического паспорта с поэтажным планом и экспликацией; кадастровый паспорт земельного участка.

При приобретении недвижимости по договору участия в долевом строительстве жилья:

• правоустанавливающие документы застройщика;
• документ, подтверждающий право собственности или право аренды на земельный участок;
• документ – основание возникновения права собственности или аренды на землю;
• выписка из ЕГРН на земельный участок, на котором ведется строительство, сроком действия не более 30 дней на момент подачи заявки на кредит;
• разрешение на строительство многоквартирного дома;
• проектная декларация;
• проект договора долевого участия в строительстве, применяемого по кредитным сделкам в отношении данного объекта недвижимости;
• нотариальное согласие на передачу недвижимости в ипотеку от супруга, не участвующего в сделке.

При строительстве жилого дома:

• свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором ведется строительство;
• документы – основания возникновения права собственности на этот участок;
• выписка из ЕГРН на земельный участок, на котором ведется строительство, сроком действия не более 30 дней на момент подачи кредитной заявки;
• кадастровый паспорт на участок земли;
• смета индивидуального жилищного строительства, составленная и заверенная заемщиком или организацией, осуществляющей строительство;
• разрешение органа местного самоуправления и иных согласующих органов на строительство жилого помещения;
• договор подряда, если жилой дом строится подрядной организацией.

Как оформить займ на покупку жилья?

1. Подача заявки на кредит. Заявку можно заполнить в электронном виде. Форма имеется на официальном сайте банка. Сотрудник перезвонит клиенту и назначит встречу. Можно подойти в филиал банка, производящего выплату ипотечных кредитов. К назначенному времени собрать документы на заемщика и созаемщиков по кредиту.
2. Получение решения банка об одобрении кредита. Банк принимает решение по кредитной заявке в течение пяти дней и информирует клиента о результатах рассмотрения.
3. Поиск объекта недвижимости и сбор документов. При получении положительного решения по кредиту у клиента имеется 90 дней для подбора объекта недвижимости и сбора документов по нему.
4. Рассмотрение банком документов по объекту недвижимости. После того, как объект недвижимости выбран, банк рассматривает пакет документов. В случае отсутствия замечаний принимается решение о подписании кредитной документации и заключении договора ипотеки.
5. Подписание кредитной документации и заключение договора ипотеки. В назначенное время заемщик и созаемщики должны явиться в банк и оформить все необходимые документы.
6. Подача документов на государственную регистрацию в Россрестр.
7. Выдача кредита. Производится в течение одного рабочего дня после оформления ипотеки в пользу банка.

Плюсы и минусы

Основные преимущества:

• Нет комиссий по кредиту.
• Заемщик сам выбирает тип погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
• Досрочное погашение кредита в любое время.
• Возможность подтверждения дохода по форме банка.
• Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием получения кредита.

К минусам можно отнести:

• Необходимость проведения оценки объекта недвижимости у оценщика, согласованного с банком.
• Применяется надбавка 1% к процентной ставке при отказе заемщик и созаемщика страховать жизнь или здоровье.

АО «Россельхозбанк» предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса на приобретение различных типов недвижимости, в том числе, строящихся и земельных участков. Преимуществом является способ подтверждения доходов и конкурентные процентные ставки, возможность выбора способа погашения и участие в сделке созаемщиков, не являющихся родственниками заемщика.